የገንዘብ ወንጀል የሚያመለክተው ሕገ-ወጥ ድርጊቶች ማጭበርበር የገንዘብ ልውውጦችን ወይም ሐቀኝነትን የጎደለው ባህሪን ለግል የገንዘብ ጥቅም ማሳተፍ። ከባድ እና የከፋ ነው ዓለም አቀፍ እንደ ወንጀሎች የሚፈቅድ ጉዳይ ህገወጥ የገንዘብ ዝውውር፣ የአሸባሪዎች የገንዘብ ድጋፍ፣ ሌሎችም. ይህ አጠቃላይ መመሪያ ቁምነገሩን ይመረምራል። ማስፈራራት፣ አርቆ አሳቢ ተፅዕኖ, የቅርብ ጊዜ በመታየት ላይ, እና በጣም ውጤታማ መፍትሔ በዓለም ዙሪያ የገንዘብ ወንጀልን ለመዋጋት።
የገንዘብ ወንጀል ምንድን ነው?
የገንዘብ ወንጀል ማንኛውንም ያጠቃልላል ሕገ-ወጥ ጥፋቶች ማግኘትን ያካትታል ገንዘብ ወይም ንብረት በማታለል ወይም በማጭበርበር። ዋና ምድቦች የሚከተሉትን ያካትታሉ:
- ገንዘብን ማጠብ: መነሻውን እና እንቅስቃሴን መደበቅ ሕገወጥ ገንዘቦች ከ የወንጀል ተግባራት.
- ማጭበርበር፦ ንግዶችን፣ ግለሰቦችን ወይም መንግስታትን በህገወጥ የገንዘብ ጥቅም ወይም ንብረት ማታለል።
- የሳይበርበቴክኖሎጂ የታገዘ ስርቆት፣ ማጭበርበር ወይም ሌላ ወንጀል ለገንዘብ ትርፍ።
- የውስጥ ግብይትየግል ኩባንያ መረጃን አላግባብ ለስቶክ ገበያ ትርፍ መጠቀም።
- ጉቦ/ ሙስናበባህሪዎች ወይም ውሳኔዎች ላይ ተጽእኖ ለማድረግ እንደ ገንዘብ ያሉ ማበረታቻዎችን መስጠት።
- የግብር ማስለቀቅበሕገ-ወጥ መንገድ ግብር ላለመክፈል ገቢን አለማወጅ።
- የአሸባሪዎች የገንዘብ ድጋፍ: የሽብርተኝነት ርዕዮተ ዓለምን ወይም እንቅስቃሴዎችን ለመደገፍ ገንዘብ መስጠት.
ልዩ ልዩ ሕገወጥ ዘዴዎች እውነተኛ ባለቤትነትን ወይም አመጣጥን ለመደበቅ ያግዙ ገንዘብ እና ሌሎች ንብረቶች. የገንዘብ ወንጀሎች እንደ ዕፅ አዘዋዋሪ፣ ህገወጥ የሰዎች ዝውውር፣ ኮንትሮባንድ እና ሌሎችም ያሉ ከባድ ወንጀሎችን ያስችላል። የመተጣጠፍ ዓይነቶች እነዚህን የገንዘብ ወንጀሎች ለመፈጸም እንደ መርዳት፣ ማመቻቸት ወይም ማሴር ሕገወጥ ናቸው።
የተራቀቁ ቴክኖሎጂዎች እና ዓለም አቀፋዊ ትስስር የገንዘብ ወንጀል እንዲበለጽግ ያስችላሉ። ሆኖም ፣ የወሰኑ ዓለም አቀፍ ድርጅቶች እየተዋሃዱ እየገፉ ነው። መፍትሔ ይህን የወንጀል ስጋት ከመቼውም ጊዜ በበለጠ ውጤታማ በሆነ መንገድ ለመዋጋት።
ግዙፍ የገንዘብ ወንጀል መጠን
የገንዘብ ወንጀሎች ወደ ዓለም አቀፋዊ ሁኔታ ዘልቀው ገብተዋል። ኤኮኖሚ. የ የተባበሩት መንግስታት የመድሃኒት እና የወንጀል ቢሮ (UNODC) አጠቃላይ ልኬቱን ይገመታል። ከ3-5% የአለም አቀፉ የሀገር ውስጥ ምርት, ግዙፍ የሚወክል 800 ቢሊዮን ዶላር እስከ 2 ትሪሊዮን ዶላር በየአመቱ በጨለማ ቻናሎች ውስጥ ይፈስሳል።
ዓለም አቀፍ ፀረ-ገንዘብ አስመስሎ የሚከታተል፣ የ ፋይናንስ እርምጃ ግብረ ኃይል (ኤፍ. ኤፍ.), የገንዘብ ማጭበርበር ብቻውን እንደሚጨምር ዘግቧል በዓመት 1.6 ትሪሊዮን ዶላርከዓለም አቀፉ የሀገር ውስጥ ምርት 2.7% ጋር እኩል ነው። ይህ በእንዲህ እንዳለ በማደግ ላይ ያሉ አገሮች ሊያጡ ይችላሉ። በዓመት 1 ትሪሊዮን ዶላር በድርጅታዊ ታክስ ማስቀረት እና በመሸሽ ምክንያት ተደባልቋል።
እስካሁን የተገኙ ጉዳዮች በዓለም ላይ ካሉት ትክክለኛ የገንዘብ ወንጀል እንቅስቃሴ ጥቂቱን ሊወክሉ ይችላሉ። ኢንተርፖል 1 በመቶ የሚሆነው የአለም የገንዘብ ዝውውር እና የአሸባሪዎች የገንዘብ ድጋፍ ሊገኝ እንደሚችል አስጠንቅቋል። በ AI ውስጥ ያሉ የቴክኖሎጂ እድገቶች እና ትላልቅ የውሂብ ትንታኔዎች የመለየት ደረጃዎችን ለማሻሻል ተስፋ ይሰጣሉ. ነገር ግን፣ የገንዘብ ወንጀሎች ከፍተኛ ትርፋማ ሆኖ የመቀጠል እድሉ ከፍተኛ ነው። ከ900 ቢሊዮን ዶላር እስከ 2 ትሪሊዮን ዶላር የመሬት ውስጥ ኢንዱስትሪ ለዓመታት.
በአንዳንድ ሁኔታዎች, ግለሰቦች ሊያጋጥሟቸው ይችላሉ የውሸት የወንጀል ክሶች እነሱ በትክክል ባልፈጸሙት የገንዘብ ወንጀሎች. ልምድ ያለው የወንጀል ተከላካይ ጠበቃ ማግኘት የውሸት ውንጀላዎች ከተከሰቱ መብቶችዎን ለመጠበቅ ወሳኝ ሊሆን ይችላል።
የሕግ ባለሙያዎች የUAE መመሪያ በወንጀል ሕግ በፋይናንሺያል ወንጀሎች ዙሪያ ያሉ የህግ ውስብስብ ነገሮችን ለመዳሰስ፣ አጠቃላይ ግንዛቤን እና ተዛማጅ ህጎችን እና ደንቦችን ማክበርን በተመለከተ በዋጋ ሊተመን የማይችል ግንዛቤዎችን መስጠት ይችላል።
የገንዘብ ወንጀል ለምን አስፈላጊ ነው?
ግዙፍ የገንዘብ ወንጀሎች መጠን ከ ጋር እኩል ነው። ዋና ዋና ዓለም አቀፍ ተጽዕኖዎች:
- የኢኮኖሚ አለመረጋጋት እና የእድገት መዘግየት
- የገቢ/ማህበራዊ እኩልነት እና አንጻራዊ ድህነት
- የተቀነሰ የግብር ገቢ አነስተኛ የህዝብ አገልግሎቶች ማለት ነው።
- አደንዛዥ እጽ/ሰዎች ዝውውርን፣ ሽብርተኝነትን እና ግጭቶችን ያስችላል
- የህዝብ አመኔታን እና ማህበራዊ ትስስርን ያበላሻል
በግለሰብ ደረጃ፣ የገንዘብ ወንጀል በተጠቂዎች ላይ በማንነት ስርቆት፣ በማጭበርበር፣ በዘረፋ እና በገንዘብ ኪሳራ ከፍተኛ ጭንቀት ይፈጥራል።
በተጨማሪም፣ የተበከለ ገንዘብ እንደ ሪል እስቴት፣ ቱሪዝም፣ የቅንጦት ዕቃዎች፣ ቁማር እና ሌሎችም ባሉ ዋና ዋና የንግድ እንቅስቃሴዎች ውስጥ ይንሰራፋል። ግምቶች በዓለም አቀፍ ደረጃ እስከ 30% የሚደርሱ የንግድ ድርጅቶች የገንዘብ ማጭበርበር ያጋጥማቸዋል። ሰፊው መስፋፋቱ አደጋዎችን ለመቅረፍ በመንግስታት፣ የፋይናንስ ተቋማት፣ ተቆጣጣሪዎች፣ የቴክኖሎጂ አቅራቢዎች እና ሌሎች ባለድርሻ አካላት መካከል አለምአቀፍ ትብብር ያስፈልገዋል።
ዋና ዋና የገንዘብ ወንጀሎች
የአለም አቀፍ ጥላ ኢኮኖሚን የሚያፋጥኑ አንዳንድ ዋና ዋና የገንዘብ ወንጀሎችን እንመርምር።
ገንዘብ ማፍረስ
የ ክላሲክ ሂደት of ገንዘብን ማቃለል። ሶስት ዋና ዋና ደረጃዎችን ያካትታል:
- አቀማመጥ - ማስተዋወቅ ሕገወጥ ገንዘቦች ወደ ዋናው የፋይናንስ ሥርዓት በተቀማጭ ገንዘብ፣ በንግድ ገቢ፣ ወዘተ.
- መደራረብ - ውስብስብ የገንዘብ ልውውጦችን በመጠቀም የገንዘብ ዱካውን መደበቅ.
- ውህደት - "የተጣራ" ገንዘብን ወደ ህጋዊ ኢኮኖሚ በመዋዕለ ንዋይ በማዋሃድ, በቅንጦት ግዢዎች, ወዘተ.
ገንዘብን ማጠብ የወንጀል ገቢን መደበቅ ብቻ ሳይሆን ተጨማሪ የወንጀል ድርጊቶችን ይፈቅዳል። ንግዶች ሳያውቁት ሳያውቁት ሊያነቁት ይችላሉ።
በዚህም ምክንያት, ዓለም አቀፍ ፀረ ገንዘብ አስመስሎ ማቅረብ (ኤኤምኤል) ህገወጥ የገንዘብ ዝውውርን በንቃት ለመዋጋት ለባንኮች እና ለሌሎች ተቋማት ጥብቅ የሪፖርት ማቅረቢያ ግዴታዎች እና ተገዢነት ሂደቶችን ያዛል. ቀጣይ-ጂን AI እና የማሽን መማሪያ መፍትሄዎች አጠራጣሪ መለያን ወይም የግብይት ቅጦችን በራስ-ሰር ለመለየት ያግዛሉ።
ማጭበርበር
ዓለም አቀፍ ኪሳራዎች የክፍያ ማጭበርበር ብቻውን አልፏል $ 35 ቢሊዮን እ.ኤ.አ. በ 2021 የተለያዩ የማጭበርበር ማጭበርበሮች ቴክኖሎጂን፣ የማንነት ስርቆትን እና ማህበራዊ ምህንድስናን በመጠቀም ህገ-ወጥ የገንዘብ ዝውውሮችን ወይም የገንዘብ ድጎማዎችን ለማግኘት። ዓይነቶች የሚከተሉትን ያካትታሉ:
- የዱቤ/የዴቢት ካርድ ማጭበርበር
- የማስገር ማጭበርበሮች
- የንግድ ኢሜይል ስምምነት
- የውሸት ደረሰኞች
- የፍቅር ማጭበርበሮች
- ፖንዚ/ፒራሚድ ዕቅዶች
ማጭበርበር የገንዘብ አመኔታን ይጥሳል፣ ለተጎጂዎች ጭንቀት ይፈጥራል፣ እና ለተጠቃሚዎች እና ለገንዘብ አቅራቢዎች ወጪን ይጨምራል። የማጭበርበር ትንታኔ እና የፎረንሲክ የሂሳብ አያያዝ ዘዴዎች በፋይናንስ ተቋማት እና በህግ አስከባሪ ኤጀንሲዎች ለተጨማሪ ምርመራ አጠራጣሪ እንቅስቃሴዎችን ለማግኘት ይረዳሉ።
“የገንዘብ ወንጀሎች በጥላ ውስጥ ይበቅላሉ። በጨለማው ጥግ ላይ ብርሃን ማብራት እሱን ለማጥፋት የመጀመሪያው እርምጃ ነው ። - ሎሬት ሊንች፣ የቀድሞ የአሜሪካ ጠቅላይ አቃቤ ህግ
የሳይበር
ከ238 እስከ 2020 ድረስ በአለም አቀፍ ደረጃ በፋይናንሺያል ተቋማት ላይ የሚደርሰው የሳይበር ጥቃት 2021 በመቶ ጨምሯል። የዲጂታል ፋይናንስ እድገት በቴክኖሎጂ የታገዘ እድሎችን ያሰፋል የፋይናንስ የሳይበር ወንጀሎች እንደ:
- የክሪፕቶ ቦርሳ/የልውውጥ ጠለፋ
- ኤቲኤም jackpotting
- የክሬዲት ካርድ መንሸራተት
- የባንክ ሂሣብ ምስክርነት መስረቅ
- Rawayware ማጥቃት
በአለም አቀፍ የሳይበር ወንጀል ላይ የሚደርሰው ኪሳራ ሊበልጥ ይችላል። $ 10.5 ትሪሊዮን በሚቀጥሉት አምስት ዓመታት ውስጥ. የሳይበር መከላከያዎች መሻሻላቸውን ቢቀጥሉም፣ ኤክስፐርት ሰርጎ ገቦች ያልተፈቀደ መዳረሻ፣ የውሂብ ጥሰት፣ የማልዌር ጥቃቶች እና የገንዘብ ስርቆት ይበልጥ የተራቀቁ መሳሪያዎችን እና ዘዴዎችን ያዘጋጃሉ።
ታክስ መክፈል
በድርጅቶች እና ከፍተኛ ገቢ ያላቸው ግለሰቦች በአለም አቀፍ ደረጃ የታክስ ማስቀረት እና መሰወር ብልጫ እንዳለው ተነግሯል። በዓመት 500-600 ቢሊዮን ዶላር. ውስብስብ ዓለም አቀፍ ክፍተቶች እና የታክስ ቦታዎች ችግሩን ያመቻቹታል.
የግብር ማስለቀቅ የህዝብ ገቢን ይሸረሽራል፣ እኩልነትን ያባብሳል እና በእዳ ላይ ጥገኛነትን ይጨምራል። በዚህም እንደ ጤና አጠባበቅ፣ ትምህርት፣ መሠረተ ልማት እና ሌሎች ላሉ ወሳኝ የህዝብ አገልግሎቶች የሚሰጠውን የገንዘብ ድጋፍ ይገድባል። በፖሊሲ አውጪዎች፣ ተቆጣጣሪዎች፣ የንግድ ድርጅቶች እና የፋይናንስ ተቋማት መካከል ያለው የተሻሻለ ዓለም አቀፍ ትብብር የታክስ ሥርዓቶችን ፍትሃዊ እና ግልጽ ለማድረግ ይረዳል።
ተጨማሪ የገንዘብ ወንጀሎች
ሌሎች ዋና የገንዘብ ወንጀሎች የሚከተሉትን ያካትታሉ:
- የውስጥ ግብይት - ይፋዊ ያልሆኑ መረጃዎችን ለአክስዮን ገበያ ትርፍ መጠቀም
- ጉቦ/ ሙስና - በገንዘብ ማበረታቻዎች ውሳኔዎች ወይም እንቅስቃሴዎች ላይ ተጽዕኖ ማሳደር
- ማዕቀብ መሸሽ - ለትርፍ ዓለም አቀፍ ማዕቀቦች መከሰት
- አጭበርባሪ - የውሸት ገንዘብ፣ ሰነዶች፣ ምርቶች፣ ወዘተ ማምረት።
- ማጭበርበር - ህገወጥ እቃዎችን/ገንዘብን በድንበር ማጓጓዝ
የገንዘብ ወንጀሎች ከሁሉም የወንጀል ድርጊቶች ጋር ይገናኛሉ - ከህገ ወጥ ዕፅ እና የሰዎች ዝውውር እስከ ሽብርተኝነት እና ግጭቶች። የችግሩ ልዩነት እና ስፋት የተቀናጀ ዓለም አቀፍ ምላሽ ያስፈልገዋል።
በመቀጠል፣ በዓለም ዙሪያ በፋይናንሺያል ወንጀል ላይ አንዳንድ የቅርብ ጊዜ አዝማሚያዎችን እንመርምር።
የቅርብ ጊዜ አዝማሚያዎች እና እድገቶች
የገንዘብ ወንጀሎች ከጊዜ ወደ ጊዜ እየተራቀቁ እና በቴክኖሎጂ የታገዘ ማደጉን ቀጥለዋል። ቁልፍ አዝማሚያዎች የሚከተሉትን ያካትታሉ:
የሳይበር ወንጀል ፍንዳታ - በቤዛውዌር ላይ የሚደርሰው ኪሳራ፣ የንግድ ኢሜል ስምምነት፣ የጨለማ ድር እንቅስቃሴዎች እና የጠለፋ ጥቃቶች በፍጥነት ያፋጥናሉ።
ክሪፕቶ ምንዛሬ ብዝበዛ – በBitcoin፣ Monero እና ሌሎች ውስጥ ማንነታቸው ያልታወቁ ግብይቶች የገንዘብ ዝውውርን እና የጥቁር ገበያ እንቅስቃሴዎችን ያስችላሉ።
ሰው ሰራሽ ማንነት ማጭበርበር ይነሳል - አጭበርባሪዎች እውነተኛ እና የሐሰት ምስክርነቶችን በማጣመር ለተንኮል የማይገኙ የሀሰት ማንነቶችን ይፈጥራሉ።
የሞባይል ክፍያ ማጭበርበር ጭማሪ - ማጭበርበሮች እና ያልተፈቀዱ ግብይቶች እንደ Zelle ፣ PayPal ፣ Cash መተግበሪያ እና Venmo ባሉ የክፍያ መተግበሪያዎች ላይ ይጨምራሉ።
የተጋላጭ ቡድኖችን ማነጣጠር - አጭበርባሪዎች በአረጋውያን ፣ በስደተኞች ፣ በስራ አጥ እና በሌሎች ተጋላጭ ህዝቦች ላይ ያተኩራሉ ።
የሀሰት መረጃ ዘመቻዎች - "የውሸት ዜና" እና የተዘበራረቁ ትረካዎች ማህበራዊ መተማመንን እና የጋራ ግንዛቤን ያበላሻሉ።
የአካባቢ ወንጀል እድገት - ህገወጥ የደን ጭፍጨፋ፣ የካርቦን ክሬዲት ማጭበርበር፣ ቆሻሻ መጣያ እና መሰል ኢኮ-ወንጀሎች እየተበራከቱ ነው።
በአዎንታዊ መልኩ፣ በፋይናንሺያል ተቋማት፣ ተቆጣጣሪዎች፣ የሕግ አስከባሪ አካላት እና የቴክኖሎጂ አጋሮች መካከል ያለው ዓለም አቀፍ ትብብር “ወንጀሎችን ከማሳደድ ወደ መከላከል” ለመሸጋገር ተጠናክሮ ቀጥሏል።
ቁልፍ ድርጅቶች ሚናዎች
የተለያዩ ዓለም አቀፍ አካላት የገንዘብ ወንጀልን ለመከላከል ዓለም አቀፍ ጥረቶችን ይመራሉ፡-
- ፋይናንስ እርምጃ ግብረ ኃይል (ኤፍ. ኤፍ.) ፀረ-ገንዘብ አስመስሎ ማቅረብ (ኤኤምኤል) እና የፀረ-ሽብርተኝነት የገንዘብ ድጋፍ መስፈርቶችን በዓለም አቀፍ ደረጃ ያዘጋጃል።
- የተባበሩት መንግስታት የመድሃኒት እና የወንጀል ቢሮ (UNODC) ለአባል ሀገራት ምርምር፣ መመሪያ እና የቴክኒክ ድጋፍ ይሰጣል።
- አይኤምኤፍ እና የዓለም ባንክ የአገር AML/CFT ማዕቀፎችን ይገምግሙ እና የአቅም ግንባታ ድጋፍ ያቅርቡ።
- ኢንተርፖል በመረጃ ትንተና እና በመረጃ ቋቶች አማካኝነት ድንበር ተሻጋሪ ወንጀሎችን ለመዋጋት የፖሊስ ትብብርን ያመቻቻል።
- ዩሮፖል በአውሮፓ ህብረት አባል ሀገራት መካከል በተደራጁ የወንጀል መረቦች ላይ የጋራ ስራዎችን ያስተባብራል.
- የ Egmont ቡድን ለመረጃ መጋራት 166 ብሔራዊ የፋይናንሺያል ኢንተለጀንስ ክፍሎችን ያገናኛል።
- የባዝል ኮሚቴ የባንክ ቁጥጥር (BCBS) ለአለም አቀፍ ቁጥጥር እና ተገዢነት መመሪያ እና ድጋፍ ይሰጣል።
እንደ ዩኤስ የግምጃ ቤት የውጭ ሀብት ቁጥጥር ቢሮ (OFAC)፣ የዩናይትድ ኪንግደም ብሄራዊ የወንጀል ኤጀንሲ (ኤንሲኤ) እና የጀርመን ፌዴራል የፋይናንስ ቁጥጥር ባለስልጣን (ባፊን)፣ የተባበሩት አረብ ኢሚሬትስ ማዕከላዊ ባንኮች እና ሌሎች ከመሳሰሉ የመንግስት አካላት፣ ከብሄራዊ ቁጥጥር እና ህግ አስከባሪ ኤጀንሲዎች ጋር ከዓለም አቀፍ ደረጃዎች ጋር የተጣጣመ.
"የገንዘብ ነክ ወንጀሎችን ለመዋጋት የሚደረገው ትግል በጀግኖች የተሸነፈ ሳይሆን ተራ ሰዎች ስራቸውን በቅንነት እና በትጋት በመሥራት ነው." - Gretchen Rubin, ደራሲ
አስፈላጊ ደንቦች እና ተገዢነት
በፋይናንሺያል ተቋማት ውስጥ ባሉ የላቁ የማክበር ሂደቶች የተደገፉ ጠንካራ ደንቦች በዓለም አቀፍ ደረጃ የገንዘብ ወንጀሎችን ለመከላከል ወሳኝ መሳሪያዎችን ይወክላሉ።
ፀረ-ገንዘብ ማሸሽ (ኤኤምኤል) ደንቦች
ሜጀር የፀረ-ገንዘብ ማጭበርበር ደንቦች ያካትታሉ:
- የአሜሪካ የባንክ ሚስጥር ሕግ እና PATRIOT ህግ
- EU የኤኤምኤል መመሪያዎች
- UK እና UAE የገንዘብ ማጭበርበር ደንቦች
- FATF ምክሮች
እነዚህ ደንቦች ኩባንያዎች አደጋዎችን በንቃት እንዲገመግሙ፣ አጠራጣሪ ግብይቶችን እንዲያሳውቁ፣ የደንበኞችን ጥንቃቄ እንዲያደርጉ እና ሌሎችንም እንዲያሟሉ ይጠይቃሉ። ተገዢነት ግዴታዎች.
ባለማክበር በከፍተኛ ቅጣቶች የተጠናከረ የኤኤምኤል ደንቦች በአለም አቀፍ የፋይናንስ ስርዓት ላይ ቁጥጥርን እና ደህንነትን ከፍ ለማድረግ ያለመ ነው።
የደንበኛዎን (KYC) ደንቦችን ይወቁ
ደንበኛዎን ይወቁ (KYC) ፕሮቶኮሎች የፋይናንስ አገልግሎት አቅራቢዎችን የደንበኛ ማንነት እና የገንዘብ ምንጮችን እንዲያረጋግጡ ያስገድዳሉ። KYC የተጭበረበሩ ሂሳቦችን ወይም ከፋይናንሺያል ወንጀል ጋር የተሳሰሩ የገንዘብ መንገዶችን ለማግኘት አስፈላጊ ሆኖ ይቆያል።
እንደ ባዮሜትሪክ መታወቂያ ማረጋገጫ፣ ቪዲዮ KYC እና አውቶሜትድ የጀርባ ፍተሻዎች ያሉ አዳዲስ ቴክኖሎጂዎች ሂደቶችን ደህንነቱ በተጠበቀ መልኩ ለማቀላጠፍ ይረዳሉ።
አጠራጣሪ የእንቅስቃሴ ሪፖርቶች
አጠራጣሪ የእንቅስቃሴ ሪፖርቶች (SARs) የገንዘብ ማጭበርበርን ለመዋጋት አስፈላጊ የሆኑትን የመለየት እና የመከላከያ መሳሪያዎችን ይወክላል። የፋይናንስ ተቋማት አጠያያቂ በሆኑ ግብይቶች እና የመለያ እንቅስቃሴዎች ላይ SARs ለተጨማሪ ምርመራ ለፋይናንሺያል ኢንተለጀንስ ክፍሎች ማቅረብ አለባቸው።
የላቁ የትንታኔ ቴክኒኮች 99% የሚገመተውን የSAR ዋስትና የተሰጣቸውን እንቅስቃሴዎች በየአመቱ ሪፖርት የማይደረጉትን ለመለየት ያግዛሉ።
በአጠቃላይ፣ የአለም አቀፍ የፖሊሲ አሰላለፍ፣ የላቁ ተገዢነት ሂደቶች፣ እና የህዝብ እና የግል ቅንጅት የፋይናንስ ግልፅነትን እና ታማኝነትን በድንበሮች ላይ ያጠናክራል።
በፋይናንሺያል ወንጀል ላይ ቴክኖሎጂን መጠቀም
ድንገተኛ ቴክኖሎጂዎች የተለያዩ የፋይናንስ ወንጀሎችን በተመለከተ መከላከልን፣ ማግኘትን እና ምላሽን በእጅጉ ለማሻሻል ጨዋታን የሚቀይሩ ዕድሎችን ያቀርባሉ።
AI እና ማሽን ትምህርት
አርቲፊሻል ኢንተለጀንስ (AI) ና የማሽን መማር ስልተ ቀመሮች የስርዓተ-ጥለት ማወቂያን ከሰው አቅም በላይ በሆኑ ግዙፍ የፋይናንሺያል የውሂብ ስብስቦች ውስጥ ይከፍታሉ። ቁልፍ መተግበሪያዎች የሚከተሉትን ያካትታሉ:
- የክፍያ ማጭበርበር ትንታኔዎች
- የፀረ-ገንዘብ ማጭበርበርን መለየት
- የሳይበር ደህንነት ማሻሻል
- የማንነት ማረጋገጫ
- በራስ ሰር አጠራጣሪ ሪፖርት ማድረግ
- የአደጋ ሞዴሊንግ እና ትንበያ
AI የሰውን የኤኤምኤል መርማሪዎችን እና ተገዢ ቡድኖችን የላቀ ክትትል፣መከላከያ እና የፋይናንስ ወንጀለኛ ኔትወርኮችን ስልታዊ እቅድ ይጨምራል። ለቀጣዩ ትውልድ ፀረ-ፋይናንስ ወንጀል (AFC) መሠረተ ልማት ወሳኝ አካልን ይወክላል።
"ቴክኖሎጅ የገንዘብ ወንጀሎችን ለመዋጋት ባለ ሁለት አፍ ጎራዴ ነው። ለወንጀለኞች አዳዲስ እድሎችን የሚፈጥር ቢሆንም፣ እነሱን ለመከታተል እና ለማስቆም ኃይለኛ መሳሪያዎችንም ይሰጠናል። - የዩሮፖል ዋና ዳይሬክተር ካትሪን ደ ቦሌ
የብሎክቼን ትንታኔዎች
በይፋ ግልጽ የሆኑ የተከፋፈሉ ደብተሮች እንደ Bitcoin እና Ethereum blockchain የገንዘብ ማጭበርበርን፣ ማጭበርበርን፣ ራንሰምዌር ክፍያዎችን፣ የአሸባሪዎችን የገንዘብ ድጋፍን እና የተፈቀዱ ግብይቶችን ለመለየት የገንዘብ ፍሰትን መከታተልን ማስቻል።
ስፔሻሊስቶች ድርጅቶች እንደ Monero እና Zcash ባሉ በግላዊነት ላይ ያተኮሩ ምስጢራዊ ምንዛሬዎችን ለጠንካራ ቁጥጥር ለፋይናንሺያል ተቋማት፣ crypto ንግዶች እና የመንግስት ኤጀንሲዎች የብሎክቼይን መከታተያ መሳሪያዎችን ያቀርባሉ።
ባዮሜትሪክስ እና ዲጂታል መታወቂያ ስርዓቶች
አስተማማኝ ባዮሜትሪክ ቴክኖሎጂዎች እንደ የጣት አሻራ፣ ሬቲና እና የፊት ለይቶ ማወቂያ ለታማኝ ማንነት ማረጋገጫ የይለፍ ኮዶችን ይተካሉ። የላቀ የዲጂታል መታወቂያ ማዕቀፎች ከማንነት ጋር በተያያዙ ማጭበርበር እና የገንዘብ ማጭበርበር አደጋዎች ላይ ጠንካራ መከላከያዎችን ይሰጣሉ።
የኤፒአይ ውህደቶች
ክፍት የባንክ መተግበሪያ ፕሮግራሚንግ በይነገጾች (ኤ ፒ አይዎች) የደንበኛ ሂሳቦችን እና ግብይቶችን ለድርጅታዊ አቋራጭ ክትትል በፋይናንስ ተቋማት መካከል አውቶማቲክ የመረጃ ልውውጥ እንዲኖር ያስችላል። ይህ የኤኤምኤል ጥበቃዎችን በሚያሻሽልበት ጊዜ የማክበር ወጪዎችን ይቀንሳል።
የመረጃ መጋራት
የወሰኑ የፋይናንስ ወንጀሎች ዳታታይፕ ጥብቅ የመረጃ ግላዊነት ፕሮቶኮሎችን በማክበር ማጭበርበርን ለይቶ ማወቅን ለማጠናከር በፋይናንስ ተቋማት መካከል ሚስጥራዊ የመረጃ ልውውጥን ያመቻቻል።
በመረጃ ማመንጨት ጉልህ እድገት ፣ በሰፊ የውሂብ ጎታዎች ላይ ግንዛቤዎችን ማቀናጀት ለህዝብ-የግል የመረጃ ትንተና እና ወንጀል መከላከል ቁልፍ ችሎታን ይወክላል።
የገንዘብ ወንጀሎችን ለመዋጋት ባለ ብዙ ባለድርሻ ስልቶች
የ21ኛው ክፍለ ዘመን የገንዘብ ወንጀል የተራቀቁ ዘዴዎች በተለያዩ ዓለም አቀፍ ባለድርሻ አካላት መካከል የትብብር ምላሽ ይፈልጋሉ፡-
መንግስታት እና ፖሊሲ አውጪዎች
- የቁጥጥር አሰላለፍ እና የአስተዳደር ማዕቀፎችን ማስተባበር
- ለፋይናንስ ቁጥጥር ኤጀንሲዎች መገልገያዎችን ያቅርቡ
- የህግ ማስከበር ስልጠና እና የአቅም ግንባታን መደገፍ
የገንዘብ ተቋማት
- ጠንካራ ተገዢነት ፕሮግራሞችን (ኤኤምኤል፣ KYC፣ የማዕቀብ ማጣሪያ፣ ወዘተ.) ያቆዩ።
- አጠራጣሪ የእንቅስቃሴ ሪፖርቶችን (SARs) ያቅርቡ
- የውሂብ ትንታኔዎችን እና የአደጋ አስተዳደርን ይጠቀሙ
የቴክኖሎጂ አጋሮች
- የላቀ ትንታኔ፣ ባዮሜትሪክስ፣ የብሎክቼይን ኢንተለጀንስ፣ የውሂብ ውህደት እና የሳይበር ደህንነት መሳሪያዎችን ያቅርቡ
የፋይናንስ ተቆጣጣሪዎች እና ተቆጣጣሪዎች
- በስጋት ላይ የተመሰረቱ የኤኤምኤል/CFT ግዴታዎችን በFATF መመሪያ ያቀናብሩ እና ያስፈጽሙ
- ክልላዊ ስጋቶችን ለመፍታት ድንበር ተሻግሮ መተባበር
የሕግ አስፈፃሚ አካላት
- ውስብስብ ምርመራዎችን እና ክሶችን ይመራሉ
- የአሸባሪዎችን የገንዘብ ድጋፍ እና አገር አቀፍ የወንጀል መረቦችን አሰናክል
ዓለም አቀፍ ድርጅቶች
- ዓለም አቀፋዊ ቅንጅት ፣ ግምገማ እና የቴክኒክ መመሪያን ማመቻቸት
- አጋርነትን እና የጋራ አቅምን ማሳደግ
አጠቃላይ የፋይናንስ ወንጀሎች ስትራቴጂዎች ዓለም አቀፍ ፖሊሲዎችን እና ደንቦችን ከአገራዊ ትግበራ፣ ከመንግስት ሴክተር አፈፃፀም እና ከግሉ ሴክተር ማክበር ጋር ማጣጣም አለባቸው።
አዳዲስ ችሎታዎች የውሂብ ውህደት፣ የእውነተኛ ጊዜ ትንታኔ እና የ AI-የተሻሻለ የማሰብ ችሎታ በብዙ የመረጃ ፍሰቶች ላይ ተግባራዊ ሊሆኑ የሚችሉ ግንዛቤዎችን በማሰራጨት በብዙ የማጭበርበር ዓይነቶች፣ አስመስሎ መስራት ቴክኒኮች፣ የሳይበር ጥቃቶች እና ሌሎች ወንጀሎች ላይ ከሚወሰዱ እርምጃዎች ይልቅ መተንበይ ያስችላል።
የፋይናንሺያል ወንጀል አውትሉክ
የቴክኖሎጂ ዘመኑ ለብዝበዛ አዳዲስ እድሎችን የሚያመጣ ቢሆንም፣ ስር ሰደዱ የወንጀል ኔትወርኮች ላይ ለሚደረገው ምላሽ ወደ ንቁ ረብሻ እና ምላሽ ይለውጣል።
እ.ኤ.አ. በ 8.4 በዓለም ዙሪያ 2030 ቢሊዮን ማንነቶችን ይገመታል ፣ የማንነት ማረጋገጫ ማጭበርበርን የመከላከል ድንበርን ያሳያል። ይህ በእንዲህ እንዳለ፣ cryptocurrency ፍለጋ ወደ ጨለማው የግብይት ጥላዎች የበለጠ ታይነትን ይሰጣል።
ሆኖም AI እና ዓለም አቀፋዊ ቅንጅት የቀድሞ ዓይነ ስውራንን ሲያስወግዱ የወንጀል ቀለበቶች ሁልጊዜ ቴክኒኮችን ይለማመዳሉ እና ወደ አዲስ ቦታዎች ይሰደዳሉ። አዲስ የጥቃት ቬክተሮችን እና የአካላዊ-ዲጂታል መገናኛዎችን የመለየት ችሎታ ወሳኝ ሆኖ ይቆያል።
በመጨረሻም የፋይናንስ ወንጀሎችን መገደብ በአለም አቀፍ የፋይናንስ ፍሰቶች ላይ ታማኝነትን ለማስፈን ክትትልን፣ ቴክኖሎጂን እና አለምአቀፍ አጋርነትን ማመጣጠን ይጠይቃል። ተስፋ ሰጪ አቅጣጫዎች የቁጥጥር እና የፀጥታ አከባቢዎች በየጊዜው መሻሻል ያሳያሉ፣ ምንም እንኳን ወደ ዋናው ንፁህነት የሚወስደው መንገድ በሚቀጥሉት ዓመታት ብዙ መሻሻሎችን እና ማሻሻያዎችን እንደሚሰጥ ቃል ገብቷል።
ወደ ዋናው ነጥብ
የገንዘብ ወንጀሎች በኢኮኖሚ፣ በማህበራዊ፣ በፖለቲካዊ መንገዶች ከፍተኛ ዓለም አቀፍ ጉዳቶችን ያባብሳሉ። ነገር ግን ግልጽነት፣ ቴክኖሎጂ፣ ትንተና፣ ፖሊሲ እና ትብብር ላይ ያተኮረ በሕዝብ እና በግሉ ዘርፍ መካከል የተጠናከረ አሰላለፍ በተጫዋቾች ፍላጎት ላይ የአስተዳደር ክፍተቶችን ለህገወጥ ትርፍ በሚጠቀሙበት ተከታታይነት ያለው ትርፍ ያስገኛል።
የዐቃቤ ሕግ መዶሻ ወሳኝ ሆኖ ሳለ፣ በዓለም አቀፍ ደረጃ በባንክ፣ በገበያዎች እና በንግድ ዘርፎች ውስጥ ሥር የሰደዱ የገንዘብ ወንጀሎች ማበረታቻዎችን እና እድሎችን ከመቀነስ መከላከል የተሻለ ነው። ቅድሚያ የሚሰጣቸው ጉዳዮች የታማኝነት ማዕቀፎችን ፣የደህንነት ቁጥጥሮችን ፣የመረጃ ውህደትን ፣የቀጣይ ትውልድ ትንታኔዎችን እና እየተሻሻሉ አደጋዎችን ለመከላከል በጋራ ጥንቃቄን እያጠናከሩ ይገኛሉ።
የገንዘብ ወንጀል ምንም አይነት የመጨረሻ መፍትሄ ሳይኖር እንደ ችግር ጎራ ሊቀጥል ይችላል። ሆኖም የትሪሊዮን ዶላር ልኬቱ እና ጉዳቱ በታታሪ አለም አቀፍ አጋርነት ሊቀንስ ይችላል። በአለምአቀፍ የፋይናንሺያል ፍርግርግ ላይ ስርዓተ-ጥለትን በመለየት፣ ክፍተቶችን በመዝጋት እና የጥላ ስርጭቶችን በማንፀባረቅ ላይ ከፍተኛ እድገት በየቀኑ ይከሰታል።
ማጠቃለያ፡ የወንጀል ሩጫን በመቃወም ወደ ማራቶን መግባቱ
የገንዘብ ወንጀሎች በኢኮኖሚዎች፣ በመንግስት ገቢዎች፣ በህዝብ አገልግሎቶች፣ በግለሰብ መብቶች፣ በማህበራዊ ትስስር እና በተቋማዊ መረጋጋት ላይ አሁንም ችግሮች ናቸው። ነገር ግን በግልጽነት፣ በተጠያቂነት፣ በቴክኖሎጂ ጉዲፈቻ እና በአለም አቀፍ ቅንጅት ላይ ያተኮሩ የግል-የግል ሽርክናዎች በስርጭቱ ላይ ተከታታይ እመርታዎችን አስመዝግበዋል።
የተጠናከረ የሪፖርት ማቅረቢያ ግዴታዎች፣ የብሎክቼይን መከታተያ አቅርቦቶች፣ የባዮሜትሪክ መታወቂያ ስርዓቶች፣ የኤፒአይ ውህደት እና AI-የተሻሻለ ትንታኔዎች በፋይናንሱ ወሳኝ መሠረተ ልማት ውስጥ ታይነት እና ደህንነት ላይ ይጣመራሉ። ጨካኝ ተጫዋቾች ክፍተቶችን በማለፍ በሚሮጡበት ጊዜ በዚህ ማራቶን ሰፊ መሰረት ያለው ታማኝነት እና የጋራ ቁርጠኝነት ከአስፈላጊ የኢኮኖሚ ዘዴዎች ሙስናን ይከላከላሉ።
በትጋት የአስተዳደር ማዕቀፎች፣ ኃላፊነት የሚሰማው የመረጃ አያያዝ፣ የደህንነት ፕሮቶኮሎች እና የሥነ-ምግባር ቁጥጥር አካሄዶች የፋይናንስ ተቋማት፣ ተቆጣጣሪዎች እና አጋሮች የህብረተሰቡን የፋይናንስ ጤና በጥገኛ ትርፍ ላይ በተጣሉ ወንጀለኞች ላይ ያነሳሉ።
የገንዘብ ወንጀል ምንም አይነት የመጨረሻ መፍትሄ ሳይኖር እንደ ችግር ጎራ ሊቀጥል ይችላል። ሆኖም የትሪሊዮን ዶላር ልኬቱ እና ጉዳቱ በታታሪ አለም አቀፍ አጋርነት ሊቀንስ ይችላል። ጉልህ የሆነ እድገት በየቀኑ ይከሰታል.
