በተባበሩት አረብ ኢሚሬትስ ውስጥ ገንዘብ ማጭበርበር ወይም ሃዋላ፡ በኤኤምኤል ውስጥ ቀይ ባንዲራዎች ምንድን ናቸው?

የተባበሩት አረብ ኤምሬትስ ውስጥ ገንዘብ ማዘዋወር ወይም ሃዋላ

የተባበሩት አረብ ኤምሬትስ ውስጥ ገንዘብ አስመስሎ ማቅረብ ወይም ሃዋላ የወንጀል አድራጊዎች የገንዘብ ምንጭን ለማስመሰል የሚያገለግል የተለመደ ቃል ነው ፡፡ 

ገንዘብ ማቃለያ እና አሸባሪ የገንዘብ ድጋፍ የኢኮኖሚ መረጋጋትን አደጋ ላይ ይጥላል እና ለህገ-ወጥ ድርጊቶች ገንዘብ መስጠት. ስለዚህ ሁሉን አቀፍ ፀረ ገንዘብ አስመስሎ ማቅረብ (ኤኤምኤል) ደንቦች ወሳኝ ናቸው. የተባበሩት አረብ ኢሚሬትስ (UAE) ጥብቅ የኤኤምኤል ደንቦች አሏት፣ እና ያ አስፈላጊ ነው። ንግዶች እና በሀገሪቱ ውስጥ የሚሰሩ የፋይናንስ ተቋማት አጠራጣሪ ግብይቶችን ለመለየት የቀይ ባንዲራ አመልካቾችን ይገነዘባሉ።

ገንዘብ ማጭበርበር ምንድን ነው?

ገንዘብን ማጠብ ውስብስብ የገንዘብ ልውውጦችን በመጠቀም የሕገ-ወጥ ገንዘቦችን ሕገ-ወጥ አመጣጥ መደበቅን ያካትታል። ሂደቱ ወንጀለኞች በህጋዊ ንግዶች በኩል በማስተላለፍ “ቆሻሻ” የወንጀሎችን ገቢ እንዲጠቀሙ ያስችላቸዋል። ወደ ከባድ ሊያመራ ይችላል በዩኤ ውስጥ የገንዘብ ማጭበርበር ቅጣት ከፍተኛ ቅጣት እና እስራት ጨምሮ.

የተለመዱ የገንዘብ ማጭበርበር ዘዴዎች የሚከተሉትን ያካትታሉ:

• የመግቢያ ገደቦችን ለማስቀረት የገንዘብ ማስቀመጫዎችን ማዋቀር
• ባለቤትነትን ለማስመሰል የሼል ኩባንያዎችን ወይም ግንባሮችን መጠቀም
• ማጭበርበር - ብዙ ትናንሽ ክፍያዎችን ከአንድ ትልቅ ጋር መፈጸም
• በተጋነኑ የክፍያ መጠየቂያዎች ወዘተ በንግድ ላይ የተመሰረተ የገንዘብ ዝውውር።

ቁጥጥር ካልተደረገበት፣ ህገወጥ የገንዘብ ዝውውር ኢኮኖሚውን ያናጋ እና ሽብርተኝነትን፣ የአደንዛዥ ዕፅ ዝውውርን፣ ሙስናን፣ የታክስ ስወራ እና ሌሎች ወንጀሎችን ያስችላል።

በ UAE ውስጥ የኤኤምኤል ህጎች

የ የተባበሩት አረብ ኢሚሬትስ የገንዘብ ወንጀሎችን ለመዋጋት ቅድሚያ ትሰጣለች።. ዋናዎቹ ደንቦች የሚከተሉትን ያካትታሉ:

• የፌደራል ህግ ቁጥር 20 በ 2018 በኤኤምኤል ላይ
• የማዕከላዊ ባንክ የፀረ-ገንዘብ ማጭበርበር እና የሽብርተኝነት እና ህገ-ወጥ ድርጅትን ፋይናንስ መዋጋት
• የአሸባሪዎች ዝርዝር ደንብን በሚመለከት የ38 የካቢኔ ውሳኔ ቁጥር 2014
• ሌሎች ደጋፊ ውሳኔዎች እና ከተቆጣጣሪ አካላት እንደ እ.ኤ.አ የፋይናንሺያል ኢንተለጀንስ ክፍል (FIU) እና ሚኒስቴር መስሪያ ቤቶች

እነዚህ ደንቦች የደንበኞችን ትጋት፣የመዝገብ አያያዝ፣አጠራጣሪ ግብይቶችን ሪፖርት ማድረግ፣በቂ ተገዢነት ፕሮግራሞችን በመተግበር እና በሌሎችም ዙሪያ ግዴታዎችን ይጥላሉ።

አለማክበር ከባድ ቅጣቶችን ያስከትላል እስከ 5 ሚሊዮን ኤኢዲ የሚደርስ ከፍተኛ ቅጣት እና አልፎ ተርፎም እስራት ሊቀጣ ይችላል።

በኤኤምኤል ውስጥ ቀይ ባንዲራዎች ምንድን ናቸው?

ቀይ ባንዲራዎች ተጨማሪ ምርመራ የሚያስፈልጋቸው ሕገወጥ ድርጊቶችን የሚያመለክቱ ያልተለመዱ አመልካቾችን ያመለክታሉ። የተለመዱ የኤኤምኤል ቀይ ባንዲራዎች ከሚከተሉት ጋር ይዛመዳሉ፦

አጠራጣሪ የደንበኛ ባህሪ

• የማንነት ሚስጥር ወይም መረጃ ለመስጠት ፈቃደኛ አለመሆን
• ስለ ንግድ ተፈጥሮ እና ዓላማ ዝርዝሮችን ለመስጠት ፈቃደኛ አለመሆን
• መረጃን በመለየት ላይ ተደጋጋሚ እና ያልተገለጹ ለውጦች
• የሪፖርት ማቅረቢያ መስፈርቶችን ለማስወገድ አጠራጣሪ ሙከራዎች

ከፍተኛ ስጋት ያላቸው ግብይቶች

• ግልጽ የገንዘብ ምንጭ ሳይኖር ጉልህ የገንዘብ ክፍያዎች
• ከፍተኛ ስጋት ባለባቸው ክልሎች ውስጥ ካሉ አካላት ጋር ግብይቶች
• ጠቃሚ ባለቤትነትን የሚሸፍኑ ውስብስብ ስምምነት አወቃቀሮች
• ለደንበኛ መገለጫ ያልተለመደ መጠን ወይም ድግግሞሽ

ያልተለመዱ ሁኔታዎች

• ግብይቶች ምክንያታዊ ማብራሪያ/የኢኮኖሚ ምክንያት የላቸውም
• ከደንበኛው የተለመዱ እንቅስቃሴዎች ጋር አለመጣጣም
• በአንድ ሰው ምትክ የተደረጉ የግብይቶች ዝርዝሮችን አለማወቅ

በ UAE አውድ ውስጥ ቀይ ባንዲራዎች

የተባበሩት አረብ ኢሚሬትስ ልዩ ሁኔታ ይገጥማታል። የገንዘብ ማጭበርበር አደጋዎች ከከፍተኛ የገንዘብ ዝውውር፣ የወርቅ ንግድ፣ የሪል ስቴት ግብይት ወዘተ. አንዳንድ ቁልፍ ቀይ ባንዲራዎች የሚከተሉትን ያካትታሉ፡-

የገንዘብ ግብይቶች

• ከ55,000 ኤኢዲ በላይ ተቀማጭ፣ የገንዘብ ልውውጦች ወይም ማውጣት
• ሪፖርት ማድረግን ለማስቀረት ከገደቡ በታች ብዙ ግብይቶች
• እንደ ተጓዥ ቼኮች ያለ የጉዞ ዕቅዶች ያሉ የገንዘብ መሣሪያዎች ግዢ
• ውስጥ የተጠረጠረ ተሳትፎ በ UAE ውስጥ አስመሳይ

የንግድ ፋይናንስ

• ስለ ክፍያዎች፣ ኮሚሽኖች፣ የንግድ ሰነዶች፣ ወዘተ ዝቅተኛ ስጋት የሚያሳዩ ደንበኞች።
• የሸቀጦች ዝርዝሮች እና የመርከብ መንገዶች የውሸት ሪፖርት ማድረግ
• በአስመጪ/ወጪ መጠን ወይም እሴቶች ላይ ጉልህ ልዩነቶች

መጠነሰፊ የቤት ግንባታ

• የጥሬ ገንዘብ ሽያጭ በተለይም ከውጭ ባንኮች በሚላክ የገንዘብ ልውውጥ
• ባለቤትነት ካልተረጋገጠ ህጋዊ አካላት ጋር የሚደረግ ግብይቶች
• የግዢ ዋጋዎች ከግምገማ ሪፖርቶች ጋር የማይጣጣሙ
• በተዛማጅ አካላት መካከል የሚደረጉ ግዢዎች እና ሽያጮች

ወርቅ / ጌጣጌጥ

• ለዳግም መሸጥ ከፍተኛ ዋጋ ያላቸውን ዕቃዎች ተደጋጋሚ የገንዘብ ግዢ
• የገንዘብ ምንጭ ማስረጃ ለማቅረብ አለመፈለግ
• ምንም እንኳን የአከፋፋይ ሁኔታ ቢኖርም ያለ ትርፍ ግዥ/ሽያጭ

የኩባንያ ምስረታ

• የሀገር ውስጥ ኩባንያ በፍጥነት ለመመስረት ከፍተኛ ስጋት ካለበት ሀገር የመጣ ግለሰብ
• ስለታቀዱ ተግባራት ዝርዝሮች ለመወያየት ግራ መጋባት ወይም አለመፈለግ
• የባለቤትነት መዋቅሮችን ለመደበቅ ለማገዝ ጥያቄዎች

ለቀይ ባንዲራዎች ምላሽ የሚሰጡ እርምጃዎች

የንግድ ድርጅቶች የኤኤምኤል ቀይ ባንዲራዎችን ሲያገኙ ምክንያታዊ እርምጃዎችን መውሰድ አለባቸው፡-

የተሻሻለ ትጋት (EDD)

ስለ ደንበኛው ፣ የገንዘብ ምንጭ ፣ የእንቅስቃሴዎች ተፈጥሮ ወዘተ ተጨማሪ መረጃ ይሰብስቡ ። የመጀመሪያ ተቀባይነት ቢኖረውም ተጨማሪ የመታወቂያ ማረጋገጫ ሊታዘዝ ይችላል።

ግምገማ ኦፊሰር

የኩባንያው የኤኤምኤል ተገዢነት ኦፊሰር የሁኔታውን ምክንያታዊነት መገምገም እና ተስማሚ እርምጃዎችን መወሰን አለበት።

አጠራጣሪ የግብይት ሪፖርቶች (STRs)

EDD ቢሆንም እንቅስቃሴው አጠራጣሪ መስሎ ከታየ፣ በ30 ቀናት ውስጥ STR ለ FIU ያስገቡ። ህገወጥ የገንዘብ ዝውውር በማወቅ ወይም በምክንያታዊነት ከተጠረጠረ የግብይት ዋጋ ምንም ይሁን ምን STRs ያስፈልጋሉ። ሪፖርት ባለማድረግ ቅጣቶች ተፈጻሚ ይሆናሉ።

በስጋት ላይ የተመሰረቱ ድርጊቶች

እንደ የተሻሻለ ክትትል፣ እንቅስቃሴን መገደብ ወይም ግንኙነቶችን መውጣት ያሉ እርምጃዎች በተወሰኑ ጉዳዮች ላይ በመመስረት ሊወሰዱ ይችላሉ። ነገር ግን፣ STRsን በሚመለከቱ ጉዳዮች ላይ መረጃ መስጠት በህግ የተከለከለ ነው።

ቀጣይነት ያለው ክትትል አስፈላጊነት

በማደግ ላይ ባሉ የገንዘብ ዝውውሮች እና የአሸባሪዎች የገንዘብ ድጋፍ ዘዴዎች፣ ቀጣይነት ያለው የግብይት ቁጥጥር እና ጥንቃቄ ወሳኝ ናቸው።

እንደ:

• አዳዲስ አገልግሎቶችን/ምርቶችን ለተጋላጭነት መገምገም
• የደንበኛ ስጋት ምደባዎችን በማዘመን ላይ
• አጠራጣሪ የእንቅስቃሴ ክትትል ስርዓቶች ወቅታዊ ግምገማ
• በደንበኛ መገለጫዎች ላይ ግብይቶችን በመተንተን ላይ
• እንቅስቃሴዎችን ከአቻ ወይም ከኢንዱስትሪ መነሻዎች ጋር ማወዳደር
• የእገዳ ዝርዝሮችን እና ፒኢፒዎችን በራስ ሰር መከታተል

አንቃ የቀይ ባንዲራዎችን በንቃት መለየት ጉዳዮች ከመባዛታቸው በፊት.

መደምደሚያ

የሕገ-ወጥ ድርጊቶችን ጠቋሚዎች መረዳት አስፈላጊ ነው የኤኤምኤል ተገዢነት በ UAE. ከወትሮው የደንበኛ ባህሪ ጋር የተያያዙ ቀይ ባንዲራዎች፣ አጠራጣሪ የግብይት ቅጦች፣ ከገቢ ደረጃዎች ጋር የማይጣጣሙ የግብይት መጠኖች እና ሌሎች እዚህ የተዘረዘሩ ምልክቶች ተጨማሪ ምርመራ ሊያደርጉ ይገባል።

የተወሰኑ ጉዳዮች ተገቢውን እርምጃ የሚወስኑ ቢሆንም፣ ስጋቶችን ከቁጥጥር ውጭ ማድረግ ከባድ መዘዝ ሊያስከትል ይችላል። ከገንዘብና ከስም ውጤቶች በተጨማሪ፣ የተባበሩት አረብ ኢሚሬትስ ጥብቅ የኤኤምኤል ደንቦች ተገዢ ባለመሆናቸው የፍትሐ ብሔር እና የወንጀል ተጠያቂነትን ያስገድዳሉ።

ስለዚህ ለንግድ ድርጅቶች በቂ ቁጥጥርን መተግበር እና ሰራተኞች በኤኤምኤል ውስጥ የቀይ ባንዲራ አመልካቾችን እንዲያውቁ እና ተገቢውን ምላሽ እንዲሰጡ የሰለጠኑ መሆናቸውን ማረጋገጥ አስፈላጊ ነው።