Адмыванне грошай або хавала ў ААЭ, законы і пакаранні

Як вызначаюцца хавала і адмыванне грошай у законах ААЭ?

У адпаведнасці з прававой і нарматыўнай базай ААЭ хавала і адмыванне грошай вызначаюцца наступным чынам:

Hawala: Цэнтральны банк ААЭ вызначае Hawala як нефармальную сістэму грашовых пераводаў, якая працуе па-за звычайнымі банкаўскімі каналамі. Ён прадугледжвае перавод сродкаў з аднаго месца ў іншае праз пастаўшчыкоў паслуг, вядомых як «хаваладары», без фізічнага перамяшчэння валюты.

Адмыванне грошай: Адмыванне грошай з'яўляецца крымінальным злачынствам у адпаведнасці з Федэральным законам ААЭ № 20 ад 2018 года аб барацьбе з адмываннем грошай і фінансаваннем тэрарызму. Гэта вызначаецца як працэс утойвання або маскіроўкі сапраўднага характару, крыніцы, месцазнаходжання, размяшчэння, перамяшчэння або ўласнасці на сродкі або актывы, атрыманыя ў выніку незаконнай дзейнасці.

Тыповыя прыклады ўключаюць у сябе: структураванне/смурфінг, падстаўныя кампаніі, аперацыі з нерухомасцю, адмыванне сродкаў у гандлі, аперацыі казіно, аперацыі з криптовалютой, масавая кантрабанда наяўных грошай і злоўжыванне сеткамі Hawala.

ААЭ займаюць цвёрдую пазіцыю супраць гэтай дзейнасці, і прававыя наступствы для фізічных і юрыдычных асоб, якія ўдзельнічаюць у хавале або адмыванні грошай, могуць быць сур'ёзнымі. Вельмі важна выконваць правілы ААЭ па барацьбе з адмываннем грошай і праводзіць фінансавыя аперацыі праз законныя і дазволеныя каналы.

Калі Хавала з'яўляецца законнай або незаконнай у ААЭ?

Hawala, нефармальная сістэма грашовых пераводаў, не з'яўляецца незаконнай у ААЭ. Аднак гэта нерэгулюемы і нефармальны канал, які патэнцыйна можа быць выкарыстаны для незаконнай дзейнасці, уключаючы адмыванне грошай і фінансаванне тэрарызму. Законнасць транзакцый Hawala ў ААЭ залежыць ад крыніцы сродкаў і мэтавай мэты.

Калі Hawala выкарыстоўваецца для перадачы сродкаў, атрыманых з законных крыніц і ў законных мэтах, гэта можа лічыцца законным. Аднак, калі ён выкарыстоўваецца для пераводу сродкаў, атрыманых незаконным шляхам або для незаконнай дзейнасці, напрыклад, адмывання грошай, фінансавання тэрарызму або ўхілення ад выплаты падаткаў, ён становіцца незаконным паводле законаў ААЭ. Улады ўважліва сочаць за сеткамі Hawala, каб гарантаваць выкананне правілаў барацьбы з адмываннем грошай і фінансаваннем тэрарызму.

Важна адзначыць, што хаця Hawala сама па сабе не з'яўляецца незаконнай, у ААЭ дзейнічаюць строгія правілы па барацьбе з неправамерным выкарыстаннем неафіцыйных сістэм грашовых пераводаў у незаконных мэтах. Прыватным асобам і прадпрыемствам рэкамендуецца праяўляць асцярожнасць і праводзіць фінансавыя аперацыі праз ліцэнзаваныя і рэгуляваныя каналы, каб пазбегнуць магчымых юрыдычных наступстваў.

Віды спраў аб адмыванні грошай у ААЭ

ААЭ сталі сведкамі розных відаў спраў аб адмыванні грошай, у якіх удзельнічалі фізічныя і юрыдычныя асобы, якія займаюцца незаконнай дзейнасцю. Вось некалькі тыповых выпадкаў адмывання грошай, якія назіраюцца ў ААЭ:

1. Адмыванне грошай, звязаных з нерухомасцю: Гэта прадугледжвае куплю і продаж маёмасці з выкарыстаннем сродкаў, атрыманых з незаконных крыніц, такіх як гандаль наркотыкамі, махлярства або карупцыя.
2. Адмыванне грошай у гандлі: Гэты тып адмывання прадугледжвае скажэнне цаны, колькасці або якасці тавараў у імпартна-экспартных аперацыях для перамяшчэння незаконных сродкаў праз межы.
3. Масавая кантрабанда наяўных грошай: Гэта прадугледжвае фізічную транспарціроўку вялікіх сум наяўных грошай праз мяжу, часта схаваных у транспартных сродках, багажы ці іншым спосабам, каб пазбегнуць патрабаванняў справаздачнасці і замаскіраваць крыніцу сродкаў.
4. Адмыванне грошай на базе кампаніі Shell: У гэтым выпадку прыватныя асобы або арганізацыі ствараюць фальшывыя або падстаўныя кампаніі, каб схаваць сапраўдную ўласнасць і крыніцу сродкаў, а таксама забяспечыць законнае прыкрыццё для незаконных аперацый.
5. Злоўжыванне нефармальнымі сістэмамі перадачы каштоўнасцей (IVTS), такімі як Hawala: Некаторыя выпадкі звязаны з выкарыстаннем неафіцыйных сістэм грашовых пераводаў, такіх як Hawala, для перамяшчэння незаконных сродкаў па ўсім свеце, выкарыстоўваючы перавагі адсутнасці традыцыйнага фінансавага следу.
6. Адмыванне грошай на аснове криптовалюты: З ростам выкарыстання крыптавалют некаторыя выпадкі ўключаюць выкарыстанне лічбавых актываў для ўтойвання руху і паходжання незаконных сродкаў, выкарыстоўваючы ананімнасць і дэцэнтралізаваны характар ​​гэтых транзакцый.
7. Адмыванне праз казіно і гульнявыя ўстановы: У некаторых выпадках казіно і гульнявыя ўстановы выкарыстоўваліся для абмену вялікіх сум наяўных грошай на фішкі або іншыя грашовыя інструменты, эфектыўна маскіруючы крыніцу сродкаў.

Варта адзначыць, што схемы адмывання грошай могуць быць складанымі і развівацца з цягам часу, часта з выкарыстаннем розных метадаў і каналаў. Эфектыўныя меры па барацьбе з адмываннем грошай, надзейная нарматыўная база і міжнароднае супрацоўніцтва маюць вырашальнае значэнне ў барацьбе з гэтай злачыннай дзейнасцю ў ААЭ.

Што такое закон аб барацьбе з адмываннем грошай у ААЭ?

Закон аб барацьбе з адмываннем грошай у ААЭ рэгулюецца Федэральным законам № 20 ад 2018 г. аб барацьбе з адмываннем грошай і фінансаваннем тэрарызму. Гэты ўсёабдымны закон вызначае і крыміналізуе дзейнасць па адмыванню грошай, акрэслівае жорсткія меры па барацьбе з фінансаваннем тэрарызму і стварае надзейную нарматыўную базу.

Асноўныя аспекты Закона аб барацьбе з адмываннем грошай у ААЭ ўключаюць:

1. Вызначэнне адмывання грошай: Дакладна вызначае адмыванне грошай як утойванне або ўтойванне сродкаў, атрыманых у выніку незаконнай дзейнасці.
2. Абавязацельствы па справаздачнасці: патрабуе ад фінансавых устаноў і прадпрыемстваў прымянення мер ПОД/ФТ, уключаючы належную абачлівасць кліентаў, маніторынг транзакцый і паведамленне аб падазроных дзеяннях.
3. Штрафы і санкцыі: Уводзіць сур'ёзныя меры пакарання, уключаючы штрафы і турэмнае зняволенне, за невыкананне.
4. Кампетэнтныя органы: прадугледжвае стварэнне такіх органаў, як Падраздзяленне фінансавай разведкі (ПФР), для кантролю за намаганнямі ПОД/ФТ.
5. Міжнароднае супрацоўніцтва: спрыяе супрацоўніцтву і абмену інфармацыяй з іншымі краінамі ў барацьбе з адмываннем грошай і фінансаваннем тэрарызму.

Якія максімальныя меры пакарання за адмыванне грошай у ААЭ?

Закон ААЭ аб барацьбе з адмываннем грошай прадугледжвае жорсткае пакаранне для фізічных і юрыдычных асоб, асуджаных за адмыванне грошай. Максімальныя меры пакарання за адмыванне грошай у ААЭ наступныя:

1. пазбаўленне волі:
   • Для фізічных асоб: да 10 гадоў пазбаўлення волі.
   • Для кіраўнікоў або прадстаўнікоў юрыдычных асоб: да 15 гадоў пазбаўлення волі.
2. Штрафы:
   • Для фізічных асоб: штраф не перавышае 5 мільёнаў дырхамаў ОАЭ (прыблізна 1.36 мільёна долараў).
   • Для юрыдычных асоб: штраф не перавышае 50 мільёнаў дырхамаў (прыкладна 13.6 мільёна долараў).

У дадатак да гэтых пакаранняў асуджаным фізічным або юрыдычным асобам могуць таксама пагражаць:

• Канфіскацыя сродкаў, маёмасці або сродкаў, звязаных з адмываннем грошай.
• Ліквідацыя або часовае або канчатковае закрыццё юрыдычнай асобы, якая мае дачыненне да правапарушэння.
• Публікацыя прысуду суда ў дзвюх мясцовых штодзённых газетах за кошт асуджанага.

Важна адзначыць, што гэтыя меры пакарання з'яўляюцца максімальнымі пакараннямі, прадугледжанымі законам. Рэальны прысуд можа змяняцца ў залежнасці ад канкрэтных абставінаў справы, цяжару правапарушэння і іншых абставінаў, якія змякчаюць або абцяжарваюць.

ААЭ займаюць строгую пазіцыю супраць дзейнасці па адмыванню грошай, і гэтыя строгія меры пакарання адлюстроўваюць прыхільнасць краіны прадухіляць фінансавыя злачынствы ў межах сваёй юрысдыкцыі і змагацца з імі.

Ці існуюць спецыяльныя палажэнні аб адмыванні грошай, звязаных з арганізаванай злачыннасцю або фінансаваннем тэрарызму?

Так, Закон ААЭ аб барацьбе з адмываннем грошай уключае спецыяльныя палажэнні для злачынстваў, звязаных з адмываннем грошай, звязаных з арганізаванай злачыннасцю або фінансаваннем тэрарызму:

1. Больш жорсткія меры пакарання за арганізаваную злачыннасць: Калі злачынства, звязанае з адмываннем грошай, здзейснена ў складзе арганізаванай злачыннай групы, максімальнае пакаранне ў выглядзе пазбаўлення волі павялічваецца ў вызначанай прапорцыі.
2. Крыміналізацыя фінансавання тэрарызму: Закон прадугледжвае крымінальную адказнасць за фінансаванне тэрарызму і тэрарыстычных арганізацый. Любы чалавек, які наўмысна збірае, перадае або прадастаўляе сродкі або маёмасць з намерам выкарыстоўваць іх для тэрарыстычнай дзейнасці, можа пагражаць працяглым пазбаўленнем волі і значнымі штрафамі.
3. Міжнароднае супрацоўніцтва: Закон спрыяе міжнароднаму супрацоўніцтву і абмену інфармацыяй з іншымі краінамі і юрысдыкцыямі ў барацьбе з адмываннем грошай, арганізаванай злачыннасцю і фінансаваннем тэрарызму. Гэта ўключае ў сябе палажэнні аб экстрадыцыі і ўзаемнай прававой дапамозе.
4. Мэтанакіраваныя фінансавыя санкцыі: ААЭ ўвялі мэтанакіраваныя фінансавыя санкцыі ў дачыненні да фізічных і юрыдычных асоб, прызнаных Саветам Бяспекі Арганізацыі Аб'яднаных Нацый або іншымі адпаведнымі міжнароднымі арганізацыямі як датычныя да фінансавання тэрарызму або звязаныя з тэрарыстычнымі арганізацыямі.

Гэтыя спецыяльныя палажэнні падкрэсліваюць прыхільнасць ААЭ барацьбе з фінансаваннем тэрарызму і арганізаванай злачыннасцю, якія ўяўляюць значную пагрозу нацыянальнай і глабальнай бяспецы. Суровыя меры пакарання і ўзмоцненыя меры міжнароднага супрацоўніцтва накіраваны на спыненне і ліквідацыю гэтай незаконнай дзейнасці і яе фінансавых сетак.

Асноўныя патрабаванні адпаведнасці AML для бізнесу ў ААЭ

Закон ААЭ аб барацьбе з адмываннем грошай прад'яўляе некалькі патрабаванняў да адпаведнасці прадпрыемствам, якія працуюць у краіне. Вось асноўныя патрабаванні адпаведнасці AML для прадпрыемстваў у ААЭ:

1. рэгістрацыя: Абавязковая рэгістрацыя на партале goAML для FI і DNFBP.
2. Супрацоўнік па захаванні патрабаванняў AML: Прызначыць спецыяльнага супрацоўніка для кантролю за праграмай AML.
3. Праграма AML: Стварыце ўсебаковую палітыку і працэдуры для KYC, маніторынгу транзакцый, кіравання рызыкамі і справаздачнасці.
4. Падыход, заснаваны на рызыцы: Адаптуйце праграму барацьбы з адмываннем грошай да памеру бізнесу, прыроды і неад'емных рызык.
5. Устойлівая стараннасць кліентаў (CDD): Правядзіце дбайныя праверкі KYC, уключаючы праверку асобы і ідэнтыфікацыю бенефіцыярнага ўладальніка.
6. Палепшаная належная абачлівасць (EDD): Ужывайце дадатковыя меры для кліентаў з высокай рызыкай, такіх як публічныя дзеячы.
7. Маніторынг транзакцый: Кантралюйце транзакцыі на прадмет падазроных дзеянняў.
8. Справаздача аб падазроных дзеяннях: Паведамляйце аб падазроных аперацыях у аддзел фінансавай разведкі (ПФР).
9. Ўлік: Вядзіце запісы кліентаў і транзакцый не менш за 5 гадоў.
10. Навучанне супрацоўнікаў: Забяспечце рэгулярнае навучанне супрацоўнікаў ПОД/ФТ.
11. Незалежны аўдыт: Праводзіць рэгулярныя аўдыты праграмы ПОД/ФТ.
12. Супрацоўніцтва з уладамі: Супрацоўнічаць з уладамі і прадастаўляць неабходную інфармацыю.

Невыкананне гэтых патрабаванняў можа прывесці да сур'ёзных пакаранняў, уключаючы штрафы, турэмнае зняволенне і магчымае пазбаўленне ліцэнзій або закрыццё бізнесу. Прадпрыемствы, якія працуюць у ААЭ, павінны аддаваць перавагу патрабаванням AML для зніжэння рызык і захавання цэласнасці фінансавай сістэмы.

Што такое чырвоныя сцягі ў AML?

Чырвоныя сцягі адносяцца да незвычайных індыкатараў, якія сігналізуюць аб патэнцыйна незаконнай дзейнасці, якая патрабуе далейшага расследавання. Распаўсюджаныя чырвоныя сцягі AML звязаны з:

Падазроныя паводзіны кліентаў

• Таямніца асобы або нежаданне даваць інфармацыю
• Нежаданне даваць падрабязнасці аб характары і мэтах бізнесу
• Частыя і невытлумачальныя змены ідэнтыфікацыйнай інфармацыі
• Падазроныя спробы пазбегнуць патрабаванняў справаздачнасці

Здзелкі з высокай рызыкай

• Значныя плацяжы наяўнымі без дакладнага паходжання сродкаў
• Здзелкі з арганізацыямі ў юрысдыкцыях з высокай рызыкай
• Складаныя структуры здзелак, якія маскіруюць бенефіцыярную ўласнасць
• Ненармальны памер або частата для профілю кліента

Незвычайныя абставіны

• Здзелкі без разумнага тлумачэння/эканамічнага абгрунтавання
• Неадпаведнасці звычайнай дзейнасці кліента
• Незнаёмства з дэталямі здзелак, якія здзяйсняюцца ад свайго імя

Чырвоныя сцягі ў кантэксце ААЭ

ААЭ сутыкаюцца з асаблівасцямі рызыкі адмывання грошай ад высокага грашовага абароту, гандлю золатам, здзелак з нерухомасцю і г. д. Некаторыя ключавыя чырвоныя сцягі ўключаюць:

Касавыя аперацыі

• Дэпазіты, абмены або зняцце звыш 55,000 XNUMX дырхамаў ОАЭ
• Некалькі транзакцый ніжэй парога, каб пазбегнуць справаздачнасці
• Набыццё грашовых інструментаў, такіх як дарожныя чэкі, без планаў паездкі
• Падазраваны ў датычнасці да в падробка ў ААЭ

Фінансы гандлю

• Кліенты праяўляюць мінімальную занепакоенасць плацяжамі, камісіямі, гандлёвымі дакументамі і г.д.
• Ілжывае паведамленне звестак аб таварах і маршрутах адпраўлення
• Значныя разыходжанні ў колькасці або кошту імпарту/экспарту

нерухомасць

• Продаж цалкам за наяўныя, асабліва праз электронныя пераводы з замежных банкаў
• Здзелкі з юрыдычнымі асобамі, права ўласнасці на якія немагчыма праверыць
• Закупачныя цэны не адпавядаюць справаздачам аб ацэнцы
• Адначасовыя пакупкі і продажу паміж звязанымі арганізацыямі

Золата/Ювелірныя вырабы

• Частыя пакупкі каштоўных прадметаў за наяўныя грошы для меркаванага перапродажу
• Нежаданне прадастаўляць доказы паходжання сродкаў
• Пакупкі/продажы без рэнтабельнасці, нягледзячы на ​​статус дылера

Фарміраванне кампаніі

• Асоба з краіны высокай рызыкі, якая хоча хутка стварыць мясцовую кампанію
• Разгубленасць або нежаданне абмяркоўваць дэталі запланаваных мерапрыемстваў
• Просіць дапамагчы схаваць структуры ўласнасці

Акцыі ў адказ на чырвоныя сцягі

Прадпрыемствы павінны прыняць разумныя меры пры выяўленні патэнцыйных сігналаў ПОД:

Палепшаная належная абачлівасць (EDD)

Збярыце дадатковую інфармацыю пра кліента, крыніцу сродкаў, характар ​​дзейнасці і г. д. Дадатковае пацверджанне пасведчання асобы можа спатрэбіцца, нягледзячы на ​​першапачатковае прыняцце.

Агляд спецыялістам па захаванні заканадаўства

Афіцэр кампаніі па барацьбе з адмываннем грошай павінен ацаніць абгрунтаванасць сітуацыі і вызначыць прыдатныя дзеянні.

Справаздачы аб падазроных транзакцыях (STR)

Калі дзейнасць здаецца падазронай, нягледзячы на ​​EDD, падайце STR у ПФР на працягу 30 дзён. Паведамленні аб падліках патрабуюцца незалежна ад кошту транзакцыі, калі ёсць свядомае або абгрунтаванае падазрэнне на адмыванне грошай. За неданясенне прадугледжаны штрафныя санкцыі.

Дзеянні, заснаваныя на рызыцы

У залежнасці ад канкрэтных выпадкаў могуць быць разгледжаны такія меры, як узмоцнены кантроль, абмежаванне дзейнасці або спыненне адносін. Аднак даведка аб падачы СПО забароненая законам.

Важнасць пастаяннага кантролю

З развіццём метадаў адмывання грошай і фінансавання тэрарызму пастаянны маніторынг транзакцый і пільнасць маюць вырашальнае значэнне.

Такія крокі:

• Агляд новых сэрвісаў/прадуктаў на наяўнасць уразлівасцяў
• Абнаўленне класіфікацый рызыкі кліентаў
• Перыядычная ацэнка сістэм маніторынгу падазронай дзейнасці
• Аналіз транзакцый па профілях кліентаў
• Параўнанне дзейнасці з базавымі паказчыкамі аналагаў або галіны
• Аўтаматызаваны маніторынг санкцыйных спісаў і PEP

Уключыць актыўная ідэнтыфікацыя чырвоных сцягоў перш чым праблемы памножацца.

заключэнне

Разуменне паказчыкаў патэнцыйнай незаконнай дзейнасці мае жыццёва важнае значэнне для Адпаведнасць AML у ААЭ. Чырвоныя сцягі, звязаныя з незвычайнымі паводзінамі кліентаў, падазронымі мадэлямі транзакцый, памерамі транзакцый, якія не адпавядаюць узроўню даходу, і іншымі прыкметамі, пералічанымі тут, павінны быць падставай для далейшага расследавання.

У той час як канкрэтныя выпадкі вызначаюць адпаведныя дзеянні, адхіленне клопатаў можа мець сур'ёзныя наступствы. Акрамя фінансавых і рэпутацыйных наступстваў, строгія правілы барацьбы з адмываннем грошай у ААЭ прадугледжваюць грамадзянскую і крымінальную адказнасць за іх невыкананне.

Такім чынам, для прадпрыемстваў вельмі важна ўкараняць адпаведныя меры кантролю і забяспечваць навучанне персаналу распазнаваць і належным чынам рэагаваць на індыкатары Red Flag у AML.