Адмыванне грошай або хавала ў ААЭ: што такое чырвоныя сцягі ў AML?

Адмыванне грошай альбо Хавала ў ААЭ

Адмыванне грошай альбо хавала ў ААЭ - распаўсюджаны тэрмін, які выкарыстоўваецца для абазначэння таго, як злачынцы маскіруюць крыніцу грошай. 

Грошы адмыванне і тэрарыст фінансаванне пагражаюць эканамічнай стабільнасці і забяспечваюць сродкі для незаконнай дзейнасці. Такім чынам, усёабдымны барацьба з адмываннем грошай (AML) правілы крытычныя. У Аб'яднаных Арабскіх Эміратах (ААЭ) дзейнічаюць строгія правілы барацьбы з адмываннем грошай, і гэта вельмі важна бізнес і фінансавыя ўстановы, якія працуюць у краіне, разумеюць індыкатары чырвонага сцяга для выяўлення падазроных аперацый.

Што такое адмыванне грошай?

Адмыванне грошай прадугледжвае ўтойванне незаконнага паходжання сродкаў з дапамогай складаных фінансавых аперацый. Гэты працэс дазваляе злачынцам выкарыстоўваць «брудныя» даходы ад злачынстваў, накіроўваючы іх праз законны бізнес. Гэта можа прывесці да цяжкіх пакаранне за адмыванне грошай у ааэ уключаючы вялікія штрафы і турэмнае зняволенне.

Агульныя метады адмывання грошай ўключаюць:

  • Структураванне грашовых дэпазітаў, каб пазбегнуць парогаў справаздачнасці
  • Выкарыстанне падстаўных кампаній або падставы для маскіроўкі ўласнасці
  • Смурфінг - некалькі невялікіх плацяжоў супраць аднаго вялікага
  • Гандлёвае адмыванне грошай праз завышаныя рахункі-фактуры і г.д.

Пакінуты без кантролю, адмыванне грошай дэстабілізуе эканоміку і стварае магчымасці для тэрарызму, гандлю наркотыкамі, карупцыі, ухілення ад выплаты падаткаў і іншых злачынстваў.

Правілы AML ў ААЭ

,en ААЭ аддаюць перавагу барацьбе з фінансавымі злачынствамі. Асноўныя правілы ўключаюць:

  • Федэральны закон ад 20 г. № 2018 аб ПОД
  • Рэгламент Цэнтральнага банка па барацьбе з адмываннем грошай і фінансаваннем тэрарызму і незаконнымі арганізацыямі
  • Пастанова Кабінета міністраў № 38 ад 2014 года аб рэгуляванні спісаў тэрарыстаў
  • Іншыя дапаможныя рэзалюцыі і рэкамендацыі рэгулюючых органаў, такіх як Група фінансавай разведкі (ПФР) і міністэрстваў

Гэтыя правілы накладваюць абавязацельствы ў дачыненні да належнай абачлівасці кліентаў, вядзення ўліку, паведамлення аб падазроных транзакцыях, укаранення адэкватных праграм адпаведнасці і многае іншае.

Невыкананне цягне за сабой строгія штрафы уключаючы вялікія штрафы да 5 мільёнаў дырхамаў ОАЭ і нават патэнцыйнае турэмнае зняволенне.

Што такое чырвоныя сцягі ў AML?

Чырвоныя сцягі адносяцца да незвычайных індыкатараў, якія сігналізуюць аб патэнцыйна незаконнай дзейнасці, якая патрабуе далейшага расследавання. Распаўсюджаныя чырвоныя сцягі AML звязаны з:

Падазроныя паводзіны кліентаў

  • Таямніца асобы або нежаданне даваць інфармацыю
  • Нежаданне даваць падрабязнасці аб характары і мэтах бізнесу
  • Частыя і невытлумачальныя змены ідэнтыфікацыйнай інфармацыі
  • Падазроныя спробы пазбегнуць патрабаванняў справаздачнасці

Здзелкі з высокай рызыкай

  • Значныя плацяжы наяўнымі без дакладнага паходжання сродкаў
  • Здзелкі з арганізацыямі ў юрысдыкцыях з высокай рызыкай
  • Складаныя структуры здзелак, якія маскіруюць бенефіцыярную ўласнасць
  • Ненармальны памер або частата для профілю кліента

Незвычайныя абставіны

  • Здзелкі без разумнага тлумачэння/эканамічнага абгрунтавання
  • Неадпаведнасці звычайнай дзейнасці кліента
  • Незнаёмства з дэталямі здзелак, якія здзяйсняюцца ад свайго імя

Чырвоныя сцягі ў кантэксце ААЭ

ААЭ сутыкаюцца з асаблівасцямі рызыкі адмывання грошай ад высокага грашовага абароту, гандлю золатам, здзелак з нерухомасцю і г. д. Некаторыя ключавыя чырвоныя сцягі ўключаюць:

Касавыя аперацыі

  • Дэпазіты, абмены або зняцце звыш 55,000 XNUMX дырхамаў ОАЭ
  • Некалькі транзакцый ніжэй парога, каб пазбегнуць справаздачнасці
  • Набыццё грашовых інструментаў, такіх як дарожныя чэкі, без планаў паездкі
  • Падазраваны ў датычнасці да в падробка ў ААЭ

Фінансы гандлю

  • Кліенты праяўляюць мінімальную занепакоенасць плацяжамі, камісіямі, гандлёвымі дакументамі і г.д.
  • Ілжывае паведамленне звестак аб таварах і маршрутах адпраўлення
  • Значныя разыходжанні ў колькасці або кошту імпарту/экспарту

нерухомасць

  • Продаж цалкам за наяўныя, асабліва праз электронныя пераводы з замежных банкаў
  • Здзелкі з юрыдычнымі асобамі, права ўласнасці на якія немагчыма праверыць
  • Закупачныя цэны не адпавядаюць справаздачам аб ацэнцы
  • Адначасовыя пакупкі і продажу паміж звязанымі арганізацыямі

Золата/Ювелірныя вырабы

  • Частыя пакупкі каштоўных прадметаў за наяўныя грошы для меркаванага перапродажу
  • Нежаданне прадастаўляць доказы паходжання сродкаў
  • Пакупкі/продажы без рэнтабельнасці, нягледзячы на ​​статус дылера

Фарміраванне кампаніі

  • Асоба з краіны высокай рызыкі, якая хоча хутка стварыць мясцовую кампанію
  • Разгубленасць або нежаданне абмяркоўваць дэталі запланаваных мерапрыемстваў
  • Просіць дапамагчы схаваць структуры ўласнасці

Акцыі ў адказ на чырвоныя сцягі

Прадпрыемствы павінны прыняць разумныя меры пры выяўленні патэнцыйных сігналаў ПОД:

Палепшаная належная абачлівасць (EDD)

Збярыце дадатковую інфармацыю пра кліента, крыніцу сродкаў, характар ​​дзейнасці і г. д. Дадатковае пацверджанне пасведчання асобы можа спатрэбіцца, нягледзячы на ​​першапачатковае прыняцце.

Агляд спецыялістам па захаванні заканадаўства

Афіцэр кампаніі па барацьбе з адмываннем грошай павінен ацаніць абгрунтаванасць сітуацыі і вызначыць прыдатныя дзеянні.

Справаздачы аб падазроных транзакцыях (STR)

Калі дзейнасць здаецца падазронай, нягледзячы на ​​EDD, падайце STR у ПФР на працягу 30 дзён. Паведамленні аб падліках патрабуюцца незалежна ад кошту транзакцыі, калі ёсць свядомае або абгрунтаванае падазрэнне на адмыванне грошай. За неданясенне прадугледжаны штрафныя санкцыі.

Дзеянні, заснаваныя на рызыцы

У залежнасці ад канкрэтных выпадкаў могуць быць разгледжаны такія меры, як узмоцнены кантроль, абмежаванне дзейнасці або спыненне адносін. Аднак даведка аб падачы СПО забароненая законам.

Важнасць пастаяннага кантролю

З развіццём метадаў адмывання грошай і фінансавання тэрарызму пастаянны маніторынг транзакцый і пільнасць маюць вырашальнае значэнне.

Такія крокі:

  • Агляд новых сэрвісаў/прадуктаў на наяўнасць уразлівасцяў
  • Абнаўленне класіфікацый рызыкі кліентаў
  • Перыядычная ацэнка сістэм маніторынгу падазронай дзейнасці
  • Аналіз транзакцый па профілях кліентаў
  • Параўнанне дзейнасці з базавымі паказчыкамі аналагаў або галіны
  • Аўтаматызаваны маніторынг санкцыйных спісаў і PEP

Уключыць актыўная ідэнтыфікацыя чырвоных сцягоў перш чым праблемы памножацца.

заключэнне

Разуменне паказчыкаў патэнцыйнай незаконнай дзейнасці мае жыццёва важнае значэнне для Адпаведнасць AML у ААЭ. Чырвоныя сцягі, звязаныя з незвычайнымі паводзінамі кліентаў, падазронымі мадэлямі транзакцый, памерамі транзакцый, якія не адпавядаюць узроўню даходу, і іншымі прыкметамі, пералічанымі тут, павінны быць падставай для далейшага расследавання.

У той час як канкрэтныя выпадкі вызначаюць адпаведныя дзеянні, адхіленне клопатаў можа мець сур'ёзныя наступствы. Акрамя фінансавых і рэпутацыйных наступстваў, строгія правілы барацьбы з адмываннем грошай у ААЭ прадугледжваюць грамадзянскую і крымінальную адказнасць за іх невыкананне.

Такім чынам, для прадпрыемстваў вельмі важна ўкараняць адпаведныя меры кантролю і забяспечваць навучанне персаналу распазнаваць і належным чынам рэагаваць на індыкатары Red Flag у AML.

пра аўтара

1 думка на тэму «Адмыванне грошай або хавала ў ААЭ: што такое чырвоныя сцягі ў AML?»

  1. Аватар для колін

    Майго мужа спынілі ў аэрапорце Дубая, кажучы, што ён адмываў грошы, ехаў з вялікай колькасцю грошай, якую ўзяў з банка ў Вялікабрытаніі, і паспрабаваў адправіць мне, але сістэмы, дзе ў банку і не мог гэтага зрабіць. і ўсе грошы ў яго ёсць пры сабе.
    Яго дачцэ толькі што зрабілі аперацыю на сэрцы, яе выпішуць з бальніцы ў Вялікабрытаніі, і ёй не будзе куды ехаць, ёй 13 гадоў.
    Супрацоўнік аэрапорта кажа, што яму трэба заплаціць 5000 долараў, але супрацоўнікі забралі ўсе яго грошы.
    Калі ласка, мой муж добры сумленны сямейны чалавек, які хоча вярнуцца дадому і прывезці сваю дачку сюды ў Паўднёвую Афрыку
    Што нам рабіць зараз, калі парады дапамогуць
    Дзякуй
    Колін Лаўсан

    A

Пакінуць каментар

Ваш электронны адрас не будзе апублікаваны. Абавязковыя палі пазначаныя * *

Пракрутка да пачатку