Прадухіленне адмывання грошай праз пазыкі: поўнае кіраўніцтва

Адмыванне грошай уключае ў сябе ўтойванне незаконных сродкаў або афармленне іх як законных праз складаныя фінансавыя аперацыі. Гэта дазваляе злачынцам атрымліваць асалоду ад прыбытку ад сваіх злачынстваў, ухіляючыся ад праваахоўных органаў. На жаль, крэдыты з'яўляюцца спосабам адмывання брудных грошай. Крэдыторы павінны ўкараняць надзейныя праграмы па барацьбе з адмываннем грошай (AML), каб выяўляць падазроную дзейнасць і прадухіляць злоўжыванне іх паслугамі. У гэтым артыкуле прадстаўлены поўны агляд метадаў і перадавой практыкі для зніжэння рызык адмывання грошай пры крэдытаванні.

Разуменне рызык адмывання грошай пры крэдытаванні

Адмывальнікі грошай выкарыстоўваюць прабелы і шчыліны па ўсім свеце фінансавая сістэма каб ачысціць брудныя грошы. The сектар крэдытавання з'яўляецца прывабным для іх, таму што пазыкі забяспечваюць лёгкі доступ да вялікіх сум наяўных грошай. Злачынцы могуць накіраваць незаконныя даходы на пагашэнне крэдытаў, каб стварыць бачнасць законнага даходу. Або яны могуць выкарыстоўваць пазыкі для пакупкі актываў, утойваючы незаконную крыніцу сродкаў. Дэфолт па крэдытах для прадпрыемстваў можа таксама выкарыстоўвацца ў якасці прыкрыцця для адмывання грошай, калі злачынцы не выплачваюць законныя пазыкі і вяртаюць іх незаконнымі сродкамі.

Па дадзеных FinCEN, толькі ў Злучаных Штатах махлярства з крэдытамі, звязанае са схемамі адмывання грошай, штогод прыносіць страты, якія перавышаюць 1 мільярд долараў. такім чынам, anti money laundering compliance is a crucial responsibility for all lenders, including banks, credit unions, fintech firms, and alternative lenders.

Укараненне працэдур "Ведай свайго кліента" (KYC).

Першая лінія абароны - комплексная праверка асобы кліента Ведайце свайго кліента (KYC) чэкі. Правіла належнай абачлівасці кліентаў FinCEN патрабуе ад крэдытораў збіраць ідэнтыфікацыйную інфармацыю аб пазычальніках, напрыклад:

  • Поўная юрыдычная назва
  • Фізічны адрас
  • Дата нараджэння
  • Ідэнтыфікацыйны нумар

Затым яны павінны пацвердзіць гэтую інфармацыю, вывучыўшы выдадзеныя дзяржаўнымі дакументы, якія пацвярджаюць адрас і г.д.

Пастаянны маніторынг крэдытных аперацый і дзейнасці кліентаў дазваляе выяўляць незвычайныя паводзіны, якія паказваюць патэнцыйнае адмыванне грошай. Гэта ўключае ў сябе дбайнае вывучэнне такіх фактараў, як раптоўныя змены ў схемах пагашэння або забеспячэння пазыкі.

Палепшаная належная абачлівасць для кліентаў з высокай рызыкай

Некаторыя кліенты, такія як палітычна вядомыя асобы (PEPs), патрабуюць дадатковых мер засцярогі. Іх прыкметныя дзяржаўныя пасады робяць іх уразлівымі для хабарніцтва, адкатаў і іншай карупцыі, што выклікае праблемы адмывання грошай.

Крэдыторы павінны сабраць больш даведкавай інфармацыі аб заяўніках з высокай рызыкай, у тым ліку аб іх дзейнасці, крыніцах даходу і аб'яднаннях. гэта пашыраная належная абачлівасць (EDD) дапамагае высветліць, адкуль бяруцца іх сродкі.

Выкарыстанне тэхналогіі для выяўлення падазроных транзакцый

Разгляд крэдытных заявак і плацяжоў уручную - неэфектыўны падыход, які можа выклікаць памылкі. Пашыранае аналітычнае праграмнае забеспячэнне і штучны інтэлект дазваляюць крэдыторам кантраляваць велізарныя аб'ёмы транзакцый на прадмет своеасаблівай дзейнасці ў рэжыме рэальнага часу.

Некаторыя агульныя чырвоныя сцягі, якія сігналізуюць пра брудныя грошы, ўключаюць:

  • Раптоўнае пагашэнне з невядомых афшорных крыніц
  • Крэдыты пад гарантыі ад ценявых трэціх асоб
  • Завышаныя даходы і ацэнкі актываў
  • Сродкі паступаюць праз некалькі замежных рахункаў
  • Пакупкі з выкарыстаннем складаных структур уласнасці

Калі падазроныя транзакцыі будуць пазначаны, супрацоўнікі павінны падаць дакументы Справаздачы аб падазроных дзеяннях (SAR) з FinCEN для далейшага расследавання.

Барацьба з адмываннем грошай праз крэдыты на нерухомасць

Сектар нерухомасці сутыкаецца з высокай уразлівасцю да схем адмывання грошай. Злачынцы часта выкарыстоўваюць незаконныя сродкі для набыцця маёмасці праз іпатэку або куплю за наяўныя.

Папераджальныя знакі з крэдытамі на нерухомасць ўключаюць:

  • Нерухомасць хутка купляецца і прадаецца без усякай мэты
  • Неадпаведнасць пакупной цаны і ацэначнай кошту
  • Незвычайныя трэція асобы, якія прадастаўляюць гарантыі або плацяжы

Такія стратэгіі, як абмежаванне плацяжоў наяўнымі, патрабаванне пацвярджэння даходу і ўважлівае вывучэнне крыніц сродкаў, дапамагаюць знізіць гэты рызыка.

Патэлефануйце нам зараз, каб тэрмінова запісацца на прыём па адрасе +971506531334 +971558018669

Як новыя фінансавыя тэхналогіі дазваляюць адмываць грошы

Новыя фінансавыя тэхналогіі прапануюць адмывальнікам грошай больш дасканалыя інструменты, напрыклад:

  • Інтэрнэт-пераклады праз незразумелыя замежныя акаўнты
  • криптовалюта абмены з абмежаваным наглядам
  • Заблытаныя гісторыі транзакцый праз межы

Працэдуры актыўнага маніторынгу і міжведамасная каардынацыя маюць жыццёва важнае значэнне для барацьбы з пагрозамі адмывання грошай, звязанымі з фінансавымі тэхналогіямі. Рэгулюючыя органы ва ўсім свеце таксама імкнуцца прыняць правілы і рэкамендацыі з улікам гэтых новых рызык.

Культываванне культуры барацьбы з адмываннем грошай

Тэхналагічныя сродкі кантролю забяспечваюць толькі адзін аспект абароны ад адмывання грошай. Не менш важным з'яўляецца стварэнне арганізацыйнай культуры на ўсіх узроўнях, дзе супрацоўнікі бяруць на сябе адказнасць за выяўленне і справаздачнасць. Комплекснае навучанне дазваляе супрацоўнікам распазнаваць падазроную фінансавую дзейнасць. У той жа час незалежныя праверкі даюць упэўненасць у тым, што сістэмы выяўлення працуюць эфектыўна.

Прыхільнасць вышэйшага ўзроўню плюс пільнасць на ўсім прадпрыемстве з'яўляецца ўстойлівым, шматмерным шчытом супраць адмывання грошай.

заключэнне

Пакінутае без кантролю, адмыванне грошай праз пазыкі наносіць значную сацыяльна-эканамічную шкоду. Стараннае веданне працэсаў вашых кліентаў, маніторынг транзакцый і справаздачнасць на аснове найноўшых тэхналогій забяспечваюць крэдыторам надзейную абарону. Рэгулюючыя і праваахоўныя органы таксама працягваюць абнаўляць нарматыўныя акты і каардынаваць трансгранічныя дзеянні для барацьбы са складанай тактыкай адмывання грошай, якая ўзнікае з дапамогай новых фінансавых інструментаў.

Калектыўная самаадданасць у прыватнай і дзяржаўнай сферах надоўга абмяжуе доступ злачынцаў да законных каналаў фінансавання. Гэта абараняе нацыянальную эканоміку, суполкі, прадпрыемствы і грамадзян ад раз'ядаючага ўздзеяння фінансавых злачынстваў.

Патэлефануйце нам зараз, каб тэрмінова запісацца на прыём па адрасе +971506531334 +971558018669

пра аўтара

Пакінуць каментар

Ваш электронны адрас не будзе апублікаваны. Абавязковыя палі пазначаныя * *

Пракрутка да пачатку