Неаплачаныя чэкі ў Дубаі з недастатковай колькасцю сродкаў

Калі ў вас ёсць чэк, які не быў аплачаны, або вы яго выпусцілі, правілы ў ААЭ значна змяніліся з 2022 года. Чэк, вернуты банкам выключна з-за недастатковасці сродкаў, больш не з'яўляецца крымінальнай справай, але гэта не азначае, што няма сур'ёзных наступстваў. Гэта кіраўніцтва правядзе вас праз дзеючае заканадаўства, поўны працэс прымусовага выканання і тое, чаго павінны чакаць як атрымальнік, так і плацельшчык.

Што лічыцца неаплачаным чэкам у ААЭ?

Нявыплачаны чэк — часам яго называюць вернутым чэкам або неаплачаным чэкам — узнікае, калі банк адмаўляецца выплаціць суму, указаную ў чэку, таму што на рахунку выпісчыка недастаткова сродкаў для яе пакрыцця. Згодна з Афіцыйнае кіраўніцтва ўрада ААЭ па апрацоўцы чэкаў, гэты сцэнар быў афіцыйна дэкрыміналізаваны за сумленныя памылкі ў адпаведнасці з рамкамі, уведзенымі Федэральным дэкрэтам-законам № 50 ад 2022 года.

Тым не менш, банк не проста вяртае чэк і закрывае справу. Далей ідзе структураваная юрыдычная працэдура, якая дае атрымальніку (асобе, якая мае чэк) эфектыўны і хуткі спосаб спагнання належнай сумы.

Закон, які змяніў усё: Федэральны дэкрэт-закон № 50/2022

Да 2022 года неаплачаны чэк у ААЭ — незалежна ад прычыны — мог прывесці да сур'ёзных крымінальных праблем для эмітэнта ў адпаведнасці з артыкулам 401 Крымінальнага кодэкса ААЭ. Цяпер гэта змянілася ў канкрэтным выпадку недастатковасці сродкаў.

пад Федэральны ўказ-закон № 50 ад 2022 года — які ўнёс змены як у Закон аб камерцыйных здзелках, так і ў Закон аб грамадзянскім працэсуальным заканадаўстве — чэк, вернуты выключна з-за адсутнасці або недастатковасці сродкаў, разглядаецца як выканаўчы інструмент (таксама называецца выканаўчым дакументам). Гэта азначае, што атрымальнік можа звярнуцца непасрэдна ў выканаўчы суд для прымусовага выканання запазычанасці, без неабходнасці падаваць поўны пазоў і чакаць працяглага судовага разбору.

З поўным тэкстам гэтага законапраекта можна азнаёміцца ​​праз Архіў афіцыйнага весніка ААЭ, дзе размешчаны аўтарытэтныя арабская і англійская версіі закона.

Мэта рэформы практычная: дапамагчы прадпрыемствам і фізічным асобам хутка спаганяць запазычанасць, захоўваючы пры гэтым крымінальныя пакаранні толькі ў відавочных выпадках махлярства або несумленнасці.

Калі крымінальная адказнасць усё яшчэ ўжываецца?

Дэкрыміналізацыя распаўсюджваецца толькі на рэальныя выпадкі недастатковасці сродкаў. Крымінальная адказнасць паводле Крымінальнага кодэкса ААЭ застаецца вельмі актуальным там, дзе ёсць доказы несумленнасці або наўмысных парушэнняў. Рэкамендацыі Міністэрства юстыцыі ААЭ па папраўках у камерцыйнае заканадаўства удакладняе, што крымінальны пераслед усё яшчэ магчымы ў наступных сітуацыях:

• Падробкі — змяненне або падробка самога чэка
• Наўмыснае закрыццё рахунку пасля выпіскі чэка
• Спыненне плацяжоў без важкіх законных падстаў
• Зняцце сродкаў пасля выпіскі чэка каб пераканацца, што яно адскоквае

У такіх выпадках пакаранне ўключае штрафы ад 10% ад кошту чэка (мінімум 5,000 дырхамаў ОАЭ) і/або пазбаўленне волі на тэрмін ад шасці месяцаў да двух гадоў. Калі вы лічыце, што іншы бок дзейнічаў махлярскім чынам, вам варта звярнуцца да ліцэнзаванага спецыяліста. Юрыст ААЭ і адпаведна паведаміць пра гэтую справу.

Роля банка

Калі прад'яўляецца чэк, а на рахунку недастаткова сродкаў, банк мае пэўныя юрыдычныя абавязацельствы. Згодна з Рэкамендацыі Цэнтральнага банка ААЭ (CBUAE) па чэках:

• Банк трэба паставіць пячатку на чэку і выдаць афіцыйную памятку або даведку, якая пацвярджае, што яна была вернута з-за недастатковасці або недаступнасці сродкаў.
• Калі ёсць частковы баланс наяўная на рахунку сума, банк абавязаны выплаціць гэту суму атрымальніку, калі толькі атрымальнік не адмовіцца ад частковай аплаты.
• Вярнуты чэк, пасля таго як ён будзе праштампаваны, становіцца ключавым дакументам, які атрымальнік будзе выкарыстоўваць для пачатку судовага прымусовага выканання.

Існуюць таксама наступствы для банкаўскай карты. Калі кліент назапашвае чатыры ці больш неаплачаных чэкаў на працягу аднаго года, правілы CBUAE — падрабязна апісаныя ў Цыркуляр Цэнтральнага банка аб зняцці чэкавай кніжкі — дазволіць банку:

• Зняць чэкавую кніжку кліента
• Закрыць рахунак на тэрмін да двух гадоў
• Паведаміць пра выдатніка ў Цэнтральны банк ААЭ

Варта адзначыць, што калі чэкдаўн працягвае выпісваць чэкі на рахунак, які ўжо быў закрыты банкам з-за паўторных адмоваў, гэтыя чэкі могуць прыцягнуць да крымінальнай адказнасці, нават калі асноўнай прычынай застаецца недастатковасць сродкаў. Гэта адно з найважнейшых адрозненняў, якія трэба разумець.

Як нявыплачаныя чэкі ўплываюць на вашу крэдытную гісторыю

Фінансавыя наступствы нявыплачанага чэка выходзяць за рамкі судоў і банка. Крэдытнае бюро «Аль-Этыхад» (AECB) — афіцыйны орган крэдытнай справаздачнасці ААЭ — рэгіструе неаплачаныя чэкі ў крэдытным файле выпісчыка. У адпаведнасці з Палажэнні CBUAE аб крэдытнай інфармацыі, гэты адмоўны запіс можа заставацца ў файле выдавецтва на працягу да пяці гадоў, што ўплывае на іх здольнасць атрымліваць пазыкі, крэдытныя карты і фінансаванне ў гэты перыяд.

Для прадпрыемстваў і прыватных асоб, якія залежаць ад банкаўскіх крэдытаў, гэта часта наносіць такую ​​ж шкоду, як і любы штраф, накладзены судом. Своечасовае пагашэнне запазычанасці — найбольш эфектыўны спосаб абмежаваць доўгатэрміновую шкоду для крэдытнай гісторыі.

Пакрокавае кіраўніцтва для атрымальніка: як прымусова спагнаць нявыплачаны чэк

Калі ў вас ёсць вернуты чэк і вы хочаце вярнуць свае грошы, вось працэдура ў адпаведнасці з законам 2022 года.

Крок 1: Прад'явіце чэк у тэрмін

Вы павінны прад'явіць чэк у банк чэкадаўцы на працягу шасці месяцаў з даты чэкаКалі вы прапусціце гэты тэрмін, чэк можа не быць прыняты судом у якасці выканаўчага дакумента. Уважліва сачыце за гэтым тэрмінам — ён з'яўляецца падставай для ўсёй вашай прэтэнзіі.

Крок 2: Атрымаць банкаўскую пячатку і сертыфікат

Пасля таго, як банк верне чэк, пераканайцеся, што вы атрымалі абодва арыгінальны чэк з пячаткай і банка афіцыйная запіска або сертыфікат пацвярджэнне прычыны вяртання. Гэтыя два дакументы з'яўляюцца асновай вашай заявы аб прымусовым выкананні.

Крок 3: Адпраўце юрыдычнае паведамленне (неабавязкова, але пажадана)

Хоць гэта і не патрабуецца па законе, настойліва рэкамендуецца накіраваць афіцыйнае пісьмовае паведамленне крэдытору, даючы яму ад пяці да сямі дзён на ўрэгуляванне спрэчкі. Гэта сведчыць аб вашай добрасумленнасці, умацоўвае вашу пазіцыю ў выпадку абвастрэння справы і часам вырашае сітуацыю без удзелу суда.

Крок 4: Падайце заяву аб выкананні ў суд

Вам не трэба падаваць поўны грамадзянскі пазоў. Згодна з новым законам, вы звяртаецеся непасрэдна да Суд па выкананні (таксама званы Аддзелам выканання). У Дубаі гэтым займаецца Партал выканання рашэнняў судоў Дубая, які таксама прымае онлайн-заяўкі. Для спраў па ўсіх эміратах, Адзіны партал электроннай падачы дакументаў судоў ААЭ забяспечвае доступ да паслуг па выкананні па ўсёй краіне.

Дакументы, якія вам трэба будзе падаць:

• Арыгінал вернутага і праштампаванага чэка
• Банкаўская даведка або даведка, якая пацвярджае недастатковасць сродкаў
• Копія вашага пашпарта (і дакументаў кампаніі, калі вы падаеце дакументы ад імя бізнесу)
• Копіі пасведчання асобы эмітэнтнага плацельшчыка, калі такія маюцца
• Даверанасць, калі вас прадстаўляе адвакат
• Пацверджанне юрыдычнага паведамлення, калі яно было адпраўлена

Крок 5: Аплата судовых выдаткаў

Судовыя зборы за падачу заявы аб выкананні звычайна складаюць каля 5% ад кошту чэка, абмежаваная максімальнай сумай, плюс рэгістрацыйны збор у памеры 150 дырхамаў ОАЭ і нязначныя адміністрацыйныя зборы. Гэтыя зборы нізкія ў параўнанні з паўнамоцтвамі па забеспячэнні выканання, якія яны адкрываюць.

Крок 6: Суд выдае выканаўчы ліст

Суд разглядае вашы дакументы і, калі ўсё ў парадку, ставіць на чэку штамп як на выканаўчым дакументе і выдае выканаўчы лістЗатым крэдытору афіцыйна паведамляюць і звычайна даюць кароткі льготны перыяд — часта каля 15 дзён — для добраахвотнай аплаты, перш чым прымусовае спагнанне пачне абвастрацца.

Крок 7: Прымусовае выкананне ў выпадку нявыплаты

Калі плацельшчык не аплаціць доўг на працягу льготнага перыяду, суд можа прызначыць шэраг мер прымусовага выканання. Забарона на паездкі ў суды ААЭ і працэдуры іх прымусовага выканання акрэсліце найбольш эфектыўныя інструменты, даступныя атрымальніку плацяжу, якія ўключаюць:

• Замарожванне або арышт банкаўскіх рахункаў
• Арышт актываў і маёмасці
• Вылікі з заробку
• Падабарона на выезд перашкода вывазу транзітнай плацельшчыка з ААЭ
• У выпадках пастаяннага невыканання патрабаванняў, ордэры на арышт у грамадзянскім парадку для мэт прымусовага выканання (у адрозненне ад крымінальнага пазбаўлення волі)

Увесь працэс — ад падачы дакументаў да вырашэння праблемы — звычайна займае 10 да 21 дзён у простых выпадках, што робіць яго адным з самых хуткіх механізмаў спагнання грамадзянскай запазычанасці, даступных у ААЭ.

Пакрокавае кіраўніцтва для чэкадаўцы: што адбываецца, калі вы выпісалі чэк

Калі вы атрымліваеце заяву на выкананне, разуменне гэтага працэсу гэтак жа важнае.

Вы атрымаеце афіцыйнае судовае паведамленне

Пасля таго, як атрымальнік падасць заяву, суд афіцыйна паведаміць вам пра гэта. Гэта будзе першым афіцыйным сведчаннем таго, што пачалася выканаўчая працэдура.

Аплата на працягу льготнага перыяду

Найбольш практычны варыянт — выплаціць поўную суму, уключаючы любыя судовыя выдаткі, на працягу прадугледжанага льготнага перыяду. Гэта неадкладна спыняе ўсе меры прымусовага выканання і абараняе вашу крэдытную гісторыю ад далейшай шкоды.

Калі вы не плаціце

Ігнараванне судовага паведамлення — нежыццяздольная стратэгія. Калі вы не заплаціце на працягу льготнага перыяду, суд мае права замарозіць вашы рахункі, канфіскаваць вашы актывы, увесці забарону на паездкі і прыняць іншыя прымусовыя меры. Гэта можа мець сур'ёзныя асабістыя і прафесійныя наступствы, асабліва забарона на паездкі.

Доўгатэрміновыя крэдытныя наступствы

Як было адзначана вышэй, АЕЦБ будзе захоўваць неаплачаны чэк у вашай крэдытнай гісторыі да пяці гадоў. Гэта можа паўплываць на іпатэку, аўтакрэдытаванне, бізнес-крэдытаванне і іншыя крэдытныя лініі яшчэ доўга пасля вырашэння неадкладнай праблемы.

Калі крымінальныя абвінавачванні ўсё яшчэ могуць быць прад'яўлены

Калі банк закрые ваш рахунак з-за паўторных адмоваў у аплаце, і вы пасля выпішаце чэкі па гэтым закрытым рахунку, гэтыя чэкі могуць пацягнуць за сабой крымінальную адказнасць. Аналагічна, калі атрымальнік плацяжу можа даказаць махлярства, наўмыснае ўтойванне або несумленнасць з вашага боку, справа можа быць перададзена ў суд. Неадкладна звярніцеся да адваката, які мае ліцэнзію ААЭ, калі вы лічыце, што гэтая рызыка датычыцца вашай сітуацыі.

Асаблівыя меркаванні: нерухомасць і свабодныя зоны

Чэкі з адтэрмінаванай датай надзвычай распаўсюджаныя ў здзелках з нерухомасцю ў ААЭ, дзе арэндадаўцы рэгулярна спаганяюць некалькі чэкаў, якія пакрываюць будучыя перыяды арэнды. Зямельны дэпартамент Дубая і RERA маюць канкрэтныя рэкамендацыі па тым, як разглядаюцца нявыплачаныя чэкі ў здзелках з нерухомасцю, і арэндадаўцы маюць моцныя правы на прымусовае выкананне ў гэтым кантэксце.

Для прадпрыемстваў, якія працуюць у свабоднай фінансавай зоне Дубая, Суды DIFC таксама прапануюць паралельны шлях грамадзянскага прымусовага выканання для спрэчак па чэках. Кампаніі, зарэгістраваныя ў DIFC, павінны праверыць, якая юрысдыкцыя — суды DIFC або суды ААЭ — прымяняецца да іх канкрэтнага чэка.

Заўвага пра адрозненні паміж эміратамі

Закон, прыняты ў адпаведнасці з Федэральным дэкрэтам-законам № 50/2022, з'яўляецца федэральным і ўжываецца аднолькава ва ўсіх сямі эміратах — Абу-Дабі, Дубаі, Шарджы, Аджмане, Ум-эль-Кайвайне, Рас-эль-Хайме і Фуджейры. Асноўны працэс аднолькавы ўсюды. Аднак асобныя эміраты могуць выкарыстоўваць розныя анлайн-парталы і могуць мець нязначныя працэдурныя адрозненні. Партал федэральных судоў ААЭ і Інфармацыйны партал урада ААЭ абодва даюць актуальныя, зручныя для грамадзян рэкамендацыі па доступе да паслуг у кожным эміраце.

Рэзюмэ: ключавыя моманты, якія варта памятаць

Апошні савет

Рэфармаванае заканадаўства ААЭ аб чэках прызначана для таго, каб зрабіць спагнанне запазычанасці больш хуткім і справядлівым. Для атрымальніка чэка гэта сапраўды магутны інструмент — суды могуць дзейнічаць хутка, а магчымасці прымусовага выканання значныя. Для чэкадаўцы датэрміновае пагашэнне амаль заўсёды з'яўляецца найменш затратным вынікам, як у фінансавым плане, так і з пункту гледжання крэдытнай рэпутацыі і асабістай свабоды.

Для падрабязнага параўнання старога і новага закона выкарыстоўвайце аналіз, апублікаваны Аль-Тамімі і кампанія — адзін з самых падрабязных юрыдычных каментарыяў, даступных у юрыдычнай фірме з ААЭ. Патэлефануйце нам зараз, каб тэрмінова запісацца на прыём па нумары +971506531334 +971558018669

Гэты артыкул адлюстроўвае заканадаўства па стане на 2026 год, заснаванае на Федэральным дэкрэце-законе № 50/2022 і афіцыйных рэкамендацыях Цэнтральнага банка ААЭ. Кожны выпадак індывідуальны. Калі вы сутыкнуліся з сітуацыяй з нявыплачаным чэкам — як атрымальнік плацяжу або як чэкадаўца — неадкладна звярніцеся ў свой банк і звярніцеся па кансультацыю да ліцэнзаванага юрыста ААЭ або наведайце бліжэйшы выканаўчы суд.