Што адбудзецца, калі кампанія не выплачвае крэдыт? Наступствы і варыянты

ачысціць крэдытную карту і паліцэйскі выпадак

Калі вы не пагашаеце ўзносы па крэдыце або крэдытнай карце ў Аб'яднаных Арабскіх Эміратах (ААЭ), можа адбыцца некалькі наступстваў, якія паўплываюць на ваша фінансавае здароўе і юрыдычны статус. У ААЭ дзейнічаюць строгія законы адносна пагашэння запазычанасці, і вельмі важна разумець гэтыя наступствы, каб пазбегнуць цяжкіх наступстваў. Вось падрабязны агляд:

Неадкладныя фінансавыя наступствы

  • Камісія за несвоечасовую аплату: невыкананне тэрміну плацяжу часта прыводзіць да спагнання платы за несвоечасовую аплату, што павялічвае агульную суму запазычанасці.
  • Павышаныя працэнтныя стаўкі: Некаторыя банкі могуць павялічваць працэнтную стаўку па вашай запазычанасці, павялічваючы запазычанасць.
  • Больш нізкі крэдытны бал: Невяртанне можа прывесці да зніжэння вашага крэдытнага бала, што паўплывае на вашу здольнасць атрымліваць пазыкі або крэдыт у будучыні.

Юрыдычныя і доўгатэрміновыя наступствы

  • Прававыя дзеянні: банкі і фінансавыя ўстановы могуць распачаць судовыя дзеянні супраць неплацельшчыкаў. Гэта можа ўключаць падачу справы ў суды ААЭ.
  • Забарона на выезд: у сур'ёзных выпадках дэфолту ўлады ААЭ могуць накласці забарону на выезд, не дазваляючы неплацельшчыку пакідаць краіну, пакуль запазычанасць не будзе пагашана.
  • Грамадзянская справа: Крэдытор можа падаць грамадзянскі пазоў аб спагнанні запазычанасці. Калі суд вынесе рашэнне супраць неплацельшчыка, ён можа пастанавіць арышт маёмасці або заробку для пакрыцця запазычанасці.
  • Крымінальныя абвінавачанні: Калі чэк, прадастаўлены крэдытору, не вернецца з-за недастатковай колькасці сродкаў, гэта можа прывесці да выканання справы ў ААЭ.

Уплыў на занятасць і месца жыхарства

  • Цяжкасці з працаўладкаваннем: працадаўцы ў ААЭ праводзяць праверку крэдытаздольнасці, і дрэнная крэдытная гісторыя можа паўплываць на вашы магчымасці працаўладкавання.
  • Праблемы з падаўжэннем візы: праблемы з запазычанасцю таксама могуць паўплываць на падаўжэнне візы, уплываючы на ​​вашу здольнасць заставацца ў краіне.

Крокі па змякчэнні наступстваў

  • Зносіны з крэдыторамі: калі вы сутыкнуліся з фінансавымі цяжкасцямі, вельмі важна мець зносіны з крэдыторамі. Многія банкі прапануюць планы рэструктурызацыі, каб дапамагчы кіраваць пагашэннем.
  • Кансалідацыя даўгоў: падумайце аб кансалідацыі вашых даўгоў у адну пазыку з больш нізкай працэнтнай стаўкай, каб зрабіць пагашэнне больш зручным.
  • Юрыдычная кансультацыя: Зварот да юрыдычнага эксперта па кіраванні запазычанасцю можа даць стратэгіі эфектыўнага вырашэння сітуацыі.

Няздольнасць пагасіць узносы па пазыцы або крэдытнай карце ў ААЭ можа прывесці да значных фінансавых, юрыдычных і асабістых наступстваў. Вельмі важна прымаць актыўныя меры для кіравання запазычанасцямі і звяртацца па кансультацыю да спецыяліста, калі вы сутыкнуліся з цяжкасцямі. Памятаеце, пазбяганне або ігнараванне праблемы можа пагоршыць сітуацыю, што прывядзе да больш цяжкіх наступстваў.

Дэфолт па a бізнес-крэдыт можа быць сур'ёзным фінансавыправавой, і доўгатэрміновыя Наступствы для кампаній і ўладальнікаў. У гэтым кіраўніцтве разглядаецца, што ўяўляе сабой дэфолт, вынікі па розных пазыку тыпы і стратэгіі для аднаўлення, калі з усіх сіл пагашаць.

Што юрыдычна ўяўляе сабой дэфолт па крэдыце?

За пазыку пагадненне, па змаўчанні звычайна азначае a пазычальнік:

  • Некалькі прамахаў плацяжы
  • Парушае іншыя ўмовы, напрыклад, адсутнасць страхоўкі
  • Файлы для працэдуры банкруцтва або неплацежаздольнасці

Звычайна не хапае аднаго плацяжу правапарушэнне. Але паслядоўныя прапушчаныя плацяжы прагрэсуюць да стану дэфолту.

Колькі менавіта прапушчаных плацяжоў або якія тэрміны вызначаны ў спецыфіцы дагавор пазыкіКрэдыты пад заклад таксама часта маюць больш складаныя трыгеры па змаўчанні, такія як зніжэнне даходаў ад бізнесу або чыстага капіталу ўладальніка.

Калі афіцыйна заяўлена ў дэфолт, поўная сума пазыкі звычайна падлягае пагашэнню неадкладна. Няздольнасць пагашаць выкліча крэдытора правы на аднаўленне з дапамогай судовых працэсаў.

Асноўныя наступствы дэфолту пазыкі для бізнесу

Наступствы дэфолту распаўсюджваюцца на фінансавую, аперацыйную, юрыдычную і нават асабістую сферы:

1. Шкодныя крэдытныя балы і будучае фінансаванне

Дэфолт сур'ёзна шкодзіць крэдытнаму профілю бізнесу, што адлюстроўваецца ў камерцыйных крэдытных справаздачах такіх агенцтваў, як Experian і D&B.

Больш нізкія балы забяспечваюць бяспеку фінансаванне для такіх патрэб, як абсталяванне, інвентар, або рост значна цяжэй наперад. Працэнтныя стаўкі таксама звычайна павялічваецца, таму што цяпер бізнес лічыцца высокарызыкоўным.

2. Судовыя дзеянні, іскі і банкруцтва

Па змаўчанні, крэдыторы могуць падаць у суд la кампанія-пазычальнік непасрэдна, каб паспрабаваць вярнуць запазычанасць. Калі ўладальнікі прадаставілі a асабістая гарантыя, іх асабістыя актывы таксама знаходзяцца пад пагрозай.

Калі абавязацельствы не могуць быць выкананы, дзелавыя або нават асабістыя банкруцтва можа быць адзіным варыянтам. Уплыў гэтых дакументаў захоўваецца на працягу многіх гадоў, перашкаджаючы доступу да крэдытаў і жыццяздольнасці.

3. Канфіскацыя актываў і ліквідацыя закладу

Для забяспечаных актывамі "забяспечана"крэдыты, трыгеры па змаўчанні la крэдытора права канфіскацыі і ліквідацыі закладзенага заклад як маёмасць, абсталяванне або дэбіторская запазычанасць. Яны прымяняюць спагнаныя даходы да сумы пратэрмінаванай пазыкі.

Нават пасля ліквідацыі закладу рэшткі, якія засталіся без вяртання, усё роўна павінны быць выплачаны кампаніяй на аснове пастановы і ўмовы падпісаны.

4. Аперацыйная і рэпутацыйная шкода

Эфекты даміно ад памяншэння доступу да capital пасля дэфолту можа надоўга парушыць працу. Навіны таксама рызыкуюць нанесці значны ўрон рэпутацыі кліентаў, пастаўшчыкоў і партнёраў, калі гэта апублікавана.

Гэта абмяжоўвае магчымасці і канкурэнтаздольнасць, асабліва для малых прадпрыемстваў, арыентаваных на продажы, або тых, хто працуе паміж прадпрыемствамі.

Канкрэтныя віды крэдытаў і вынікі

Разгалінаванні па змаўчанні адрозніваюцца ў залежнасці ад пазыку прызначэнне, структура і бяспека:

Незабяспечаныя бізнес-пазыкі і крэдытныя лініі

Агульнае ад альтэрнатыўнага крэдыторы or fintech кампаніі, гэтыя «без закладу» крэдыты пакінуць мінімальныя актывы уразлівы па змаўчанні. Аднак у той ці іншай форме асабістая гарантыя ад уладальнікаў з'яўляецца агульным.

Прапушчаныя плацяжы выклікаюць неадкладныя званкі і лісты з наступным патэнцыйным спагнаннем заработнай платы або грамадзянскімі іскамі супраць актываў уладальнікаў па гарантыях. Незабяспечаныя даўгі таксама рэдка падлягаюць спагнанню ў выпадку банкруцтва.

Забяспечаныя тэрміновыя пазыкі або фінансаванне абсталявання

Падмацаваны заклад як машыны або транспартныя сродкі, якія фінансуюцца, дэфолт тут дазваляе крэдытору прымусова канфіскаваць, а затым ліквідаваць названыя актывы, каб вярнуць запазычанасць.

Любая рэшта пераследуецца ў судовым парадку, асабліва калі яна падмацавана гарантыямі ўладальнікаў. Але ліквідацыя ключавых машын можа сур'ёзна пашкодзіць аперацыі.

Як прадпрыемствы, якія знаходзяцца ў цяжкасцях, могуць патэнцыйна пазбегнуць дэфолту

Дзейнічаючы прэвентыўна, лепш пазіцыянуюць прадпрыемствы, якія сутыкаюцца з праблемамі грашовых патокаў, каб пазбегнуць дэфолту:

  • Уважліва азнаёмцеся з умовамі крэдыту загадзя, каб быць у курсе магчымых трыгераў.
  • Падтрымлівайце адкрытыя зносіны з усімі крэдыторы пры ўзнікненні цяжкасцей з аплатай. Маўчанне гарантуе эскалацыю.
  • Запытайцеся аб праграмах у цяжкасцях, мадыфікацыі пазыкі або прадуктах рэфінансавання, якія зніжаюць цяжар.
  • Даследуйце складанне невялікіх пазыкі на кансалідацыю запазычанасці для спрашчэння плацяжоў.
  • Пракансультуйцеся з кваліфікаванымі кансультантамі па бізнес-фінансах як бухгалтары або юрысты для кіраўніцтва.

Хоць гэтыя крокі не з'яўляюцца вычарпальнымі, яны могуць дапамагчы прадпрыемствам максімальна канструктыўна працаваць з крэдыторамі, каб пазбегнуць дэфолту.

Аднаўленне пасля дэфолту па бізнес-пазыцы

Пасля аб'яўлення дэфолту актыўныя зносіны для ўзгаднення рашэнняў або пагашэння па-ранейшаму маюць вырашальнае значэнне, паколькі крэдыторы аддаюць перавагу пазбягаць судовых працэсаў. Патэнцыйныя варыянты залежаць ад канкрэтных абставінаў, але могуць уключаць:

Планы рэструктурызацыі запазычанасці

Крэдыторы аналізуюць бізнэс' абноўленыя фінансавыя звесткі і згаджайцеся на змененыя ўмовы пагашэння, такія як меншыя сумы, падоўжаныя тэрміны або адкладзеныя даты пачатку, каб дапамагчы стабілізаваць умовы.

Прапанова ў кампрамісных урэгуляваннях (OIC).

Бізнэс аказваецца не ў стане рэальна пагасіць поўную суму дэфолту. Крэдытор прымае меншы ўзгоднены аднаразовы плацёж за адкліканне правоў патрабавання.

Заява аб банкруцтве

Калі жыццяздольнае аднаўленне бізнесу застаецца немагчымым з-за сур'ёзнасці дэфолту, уладальнікі працуюць з кансультантам, каб атрымаць абарону. Крэдыторы павінны спыніць намаганні па зборы, але таксама звычайна не будуць фінансаваць такія прадпрыемствы пазней.

Асноўныя высновы аб сцэнарыях дэфолту бізнес-пазык

  • Чакайце сур'ёзных фінансавых, юрыдычных і аперацыйных наступстваў якія могуць істотна падарваць або разбурыць бізнес, калі дэфолт адбудзецца і застанецца без увагі.
  • Дзейнічаючы папераджальна, падтрымліваючы сувязь з крэдыторамі і змяняючы або рэфінансуючы ўмовы пры ўзнікненні цяжкасцей, можна пазбегнуць эскалацыі да дэфолту.
  • Скарыстацца крэдытнымі кансультацыйнымі паслугамі на ранняй стадыі - мэтазгодна зразумець канкрэтныя рызыкі і сцэнары, заснаваныя на структурах пазыкі. Вывучыце ўсе варыянты, перш чым зрабіць выснову аб краху бізнесу або банкруцтве стане непазбежным з-за даўгоў.

З дапамогай індывідуальных планаў і цярплівых перамоваў нават пасля дэфолту прадпрыемствы могуць патэнцыйна зноў стабілізаваць умовы або структураваць вытанчаныя выхады. Але пазбяганне сутыкнення з сітуацыяй практычна гарантуе крах кампаніі.

пра аўтара

10 думак на тэму «Што адбудзецца, калі кампанія не выплачвае крэдыт? Наступствы і варыянты»

  1. Аватар для Фуада Хасана
    Фуад Хасан

    У мяне ёсць асабістая пазыка ў Noor Bank, і мая нявыплачаная сума складае 238,000 2017 AED. Я беспрацоўны са жніўня XNUMX года, і мой штомесячны EMI вылічваецца з маіх выплат. Цяпер пасля таго, як мая грашовая выплата скончана, я не магу зрабіць выплаты. Што будзе, калі я не заплачу свае растэрміноўкі. Калі будзе зафіксавана справа міліцыі, колькі дзён ці месяцаў мне трэба пасадзіць.

  2. Аватар для парул арья

    Мяне завуць Парул Ар'я, я жыў у ААЭ 20 гадоў, але ў мінулым годзе ў мяне была сур'ёзная страта ў бізнэсе, таму мне прыйшлося пакінуць краіну. У мяне было 2 пазыкі на маёмасць і 3 аплаты крэдытнай картай .... Неяк у страце я змог прадаць нерухомасць і ачысціць пазыкі, але я не мог заплаціць сумы па крэдытнай карце
    мой агульны выбітны:
    NBD Эміратаў: 157500
    Банк РАК: 54000
    Першы Дубай: 107,000 XNUMX

    Я плаціў шмат разоў мінімальныя плацяжы, але ўсё роўна сума паступае ўсё больш і больш ... Цяпер у мяне няма грошай, каб плаціць больш. Але я вельмі хачу, каб маё імя было ачышчана
    Ці зможаце вы дапамагчы. Калі так, калі ласка, дашліце мне ліст.
    Хоць я не планую ніколі прыязджаць у ААЭ, але я ўсё яшчэ хачу ачысціць сваё імя. Я не той, хто захоўвае грошы

  3. Аватар для аамара

    я не плаціў 113k у банк. іміграцыя арыштуе мяне на аэрапорце? што наконт справы міліцыі? як доўга я буду знаходзіцца ў турме ці трэба плаціць штраф?

  4. Аватар для сашы шэці

    У мяне ёсць крэдытная карта ад банка мес-рэк, цяпер належыць 6000 эд, а агульная сума нявыплачаных 51000 эд, не выплачаная апошні месяц. калі яны патэлефануюць у гэты час, я сказаў, што заплацяць.
    але яны адскокваюць на праверку непасрэдна.

    -Пажадайце, калі праз колькі месяцаў яны будуць адскокваць
    - Міліцыя арыштуе

  5. Аватар для Мухамада Локмана
    Мухамад Локман

    Прывітанне, у мяне асабісты крэдыт на 57 тысяч і 25 тысяч аўтамабіляў і беспрацоўны. У мяне ёсць адна частка, якая чакае абедзвюх пазык, і банк накіраваў мне апошняе папярэджанне, у якім гаворыцца, што мае чэкі будуць адменены, а грамадзянская справа будзе ўзбуджана ў сувязі з падзеннем забароны на выезд.
    Pls. Парады па ват трэба рабіць.

  6. Аватар для Чандрмохана

    прывітанне,

    У мяне ёсць асабістая пазыка ў памеры 25 тыс. І 3 розныя крэдытныя карты з-за 55к, 35 тыс. Абд-20к, і я без працы.
    Калі ласка, парайце.

    У цяперашні час шукаю новую працу, каб пачаць пагашаць свае запазычанасці.

  7. Аватар для Bijendra Gurung
    Біндра Гурунг

    Вітаю,
    Нядаўна я працую тут, у ААЭ, і мая жонка, чыя віза знаходзілася пад маім спонсарскім укладам, пакінула краіну з-за гэтай пандэміі, бо яе кампанія давала ім неаплатны водпуск на працяглыя тэрміны. У той жа час яна папрасіла прыняць адстаўку і ўрэгуляваць бязвыплатнае, што зрабіла яе кампанія, а таксама яны падтрымлівалі яе працоўную карту, маючы магчымасць, калі яна зацікаўлена далучыцца, можа, як толькі вернецца. Такім чынам, да гэтага часу ў яе працоўнай карткі скончыўся тэрмін дзеяння, і яна не была падоўжана, паколькі для гэтага патрабуецца пасведчанне акадэмічнага пасведчання. Аднак кампанія не ў стане зноў адкрыцца. У яе ёсць пазыка ў банку ў памеры 40 тысяч, і Бабк дазволіў ёй адтэрміноўку на некалькі месяцаў.
    У вышэйзгаданым выпадку, што будзе, калі яна не вернецца ў ААЭ?
    Ці магу я яшчэ адмяніць візу толькі са сваім пашпартам?

  8. Аватар для тоні

    прывітанне,
    У мяне ёсць асабістая пазыка ў памеры 121000 AED / -. Банк прадаставіў мне адтэрміноўку.
    Копія 8 тыс. дырхамаў ОАЭ. Гэта з Dubai First Bank, і яны не жадаюць даць мне адтэрміноўку. Мне зараз тэлефануе старонняе агенцтва па спагнанні запазычанасці і паведамляе, што ўнясе чэк. Я беспрацоўны з верасня 2019 г. Калі ласка, парайце, што я магу зрабіць.

  9. Аватар для малика

    Калі ў мяне будзе справа ў судзе, і мне будзе прад'яўлена аплата, а ў мяне няма грошай, што са мной атрымаецца ў канцы

  10. Аватар для Эн

    У мяне ёсць 6 тысяч аплат крэдытнай картай з-за пандэміі, я не магу плаціць штомесяц і, вядома, затрымкі заробкаў, і гэта цяжка, аддзел інкасацыі працягвае тэлефанаваць мне і перашкаджаць. Сапраўды, я не магу працаваць належным чынам, бо нават працую, калі я прапускаю званкі, яны адпраўляюць паведамленні WhatsApp, электронныя лісты ... Яны не могуць чакаць ...

Пакінуць каментар

Ваш электронны адрас не будзе апублікаваны. Абавязковыя палі пазначаныя * *

Пракрутка да пачатку