Прането на пари включва укриване на незаконни средства или привеждането им в легитимен вид чрез сложни финансови транзакции. То позволява на престъпниците да се наслаждават на печалбите от своите престъпления, като същевременно избягват правоприлагането. За съжаление заемите представляват начин за пране на мръсни пари. Кредиторите трябва да прилагат стабилни програми за борба с прането на пари (AML), за да открият подозрителна дейност и да предотвратят злоупотреба с техните услуги. Тази статия предоставя изчерпателен преглед на техниките и най-добрите практики за смекчаване на рисковете от пране на пари при кредитирането.
Разбиране на рисковете от пране на пари при кредитирането
Перачите на пари се възползват от пропуските и вратичките в света финансова система за чистене на мръсни пари. The кредитен сектор е привлекателен за тях, тъй като заемите осигуряват лесен достъп до големи суми в брой. Престъпниците могат да насочат незаконни приходи към изплащане на заеми, за да създадат вид на легитимен доход. Или могат да използват заеми за закупуване на активи, прикривайки незаконния източник на средства. Неизпълнение на бизнес кредити може да се използва и като прикритие за пране на пари, като престъпниците не изплащат законни заеми и ги изплащат с незаконни средства.
Според FinCEN измамите със заеми, свързани със схеми за пране на пари, причиняват загуби над 1 милиард долара годишно само в Съединените щати. Следователно, спазване на правилата за пране на пари е ключова отговорност за всички кредитори, включително банки, кредитни съюзи, финтех фирми и алтернативни кредитори.
Внедряване на процедури за опознаване на клиента (KYC).
Първата линия на защита е проверката на самоличността на клиента чрез цялостна проверка Познайте своя клиент (KYC) чекове. Правилото за надлежна проверка на клиента на FinCEN изисква от кредиторите да събират идентифицираща информация за кредитополучателите, като например:
- Пълно юридическо име
- Физически адрес
- Дата на раждане
- Идентификационен номер
След това те трябва да потвърдят тази информация, като прегледат издадени от правителството документи за самоличност, доказателство за адрес и т.н.
Текущият мониторинг на кредитните транзакции и активността на клиентите позволява откриване на необичайно поведение, показващо потенциално пране на пари. Това включва внимателно разглеждане на фактори като внезапни промени в моделите на погасяване или обезпечение по заема.
Подобрена надлежна проверка за високорискови клиенти
Някои клиенти, като напр политически експонирани лица (PEP), изискват допълнителни предпазни мерки. Техните видни публични позиции ги правят уязвими за подкупи, рушвети и други видове корупция, които пораждат опасения за пране на пари.
Кредиторите трябва да съберат повече основна информация за високорисковите кандидати, включително техните бизнес дейности, източници на доходи и асоциации. Това подобрена надлежна проверка (EDD) помага да се установи откъде произхождат техните средства.
Използване на технология за идентифициране на подозрителни транзакции
Ръчното преглеждане на заявления за кредит и плащания е неефективен подход, предразположен към грешки. Разширен софтуер за анализ и AI позволяват на кредиторите да наблюдават огромни обеми транзакции за особена дейност в реално време.
Някои често срещани червени знамена, сигнализиращи за мръсни пари, включват:
- Внезапни плащания от неизвестни офшорни източници
- Заеми, обезпечени с гаранции от сенчести трети страни
- Завишени доходи и оценки на активи
- Средства, преминаващи през множество чуждестранни сметки
- Покупки с използване на сложни структури на собственост
След като подозрителните транзакции бъдат маркирани, персоналът трябва да ги регистрира Доклади за подозрителна дейност (SAR) с FinCEN за по-нататъшно разследване.
Борба с прането на пари чрез заеми за недвижими имоти
Секторът на недвижимите имоти е изправен пред висока уязвимост към схеми за пране на пари. Престъпниците често използват незаконни средства за придобиване на имоти чрез ипотеки или покупки изцяло в брой.
Предупредителните знаци при заемите за недвижими имоти включват:
- Имоти, купувани и продавани бързо без цел
- Несъответствия в покупната цена спрямо оценената стойност
- Необичайни трети страни, предоставящи гаранции или плащания
Стратегии като ограничаване на плащанията в брой, изискване за проверка на доходите и внимателно изследване на източника на средства помагат за смекчаване на този риск.
Обадете ни се сега за спешна среща на +971506531334 +971558018669
Как новите финансови технологии позволяват прането на пари
Нововъзникващите финансови технологии предлагат на перачите на пари по-сложни инструменти, като:
- Онлайн трансфери чрез неясни чуждестранни сметки
- Обмен на крипто-валути с ограничен надзор
- Скрити истории на транзакции през границите
Процедурите за проактивен мониторинг и междуведомствената координация са жизненоважни за справяне със заплахите от пране на пари, породени от финтех. Регулаторите в световен мащаб също се надпреварват да въведат правила и насоки, съобразени с тези развиващи се рискове.
Култивиране на култура срещу прането на пари
Технологичният контрол осигурява само един аспект на защитите срещу AML. Също толкова важно е установяването на организационна култура на всички нива, където служителите поемат отговорност за откриването и докладването. Цялостното обучение гарантира, че служителите разпознават подозрителни финансови дейности. Междувременно независимите одити гарантират, че системите за откриване функционират ефективно.
Ангажимент от най-високо ниво плюс бдителността в цялото предприятие представлява устойчив, многоизмерен щит срещу прането на пари.
Заключение
Оставено без контрол, прането на пари чрез заеми причинява огромни социално-икономически вреди. Внимателното познаване на вашите клиентски процеси, наблюдението на транзакциите и докладването, подкрепени от най-новите технологии, осигуряват на кредиторите стабилна защита. Регулаторите и правоприлагащите органи също така продължават да актуализират разпоредбите и да координират през граница, за да се борят със сложни тактики за пране, възникващи от нови финансови инструменти.
Колективната отдаденост в частната и обществената сфера ще ограничи престъпния достъп до законни канали за финансиране в дългосрочен план. Това защитава националните икономики, общности, предприятия и граждани от разяждащите въздействия на финансовите престъпления.
Обадете ни се сега за спешна среща на +971506531334 +971558018669
