Пране на пари или хавала в ОАЕ, закони и наказания

Как се дефинират Hawala и прането на пари в законите на ОАЕ?

Съгласно правната и регулаторна рамка на ОАЕ хауала и прането на пари се дефинират, както следва:

Hawala: Централната банка на ОАЕ определя Hawala като неформална система за парични преводи, която работи извън конвенционалните банкови канали. Това включва прехвърляне на средства от едно място на друго чрез доставчици на услуги, известни като „хаваладари“, без физическо движение на валута.

Пране на пари: Прането на пари е криминално престъпление съгласно Федерален закон № 20 на ОАЕ от 2018 г. относно борбата с изпирането на пари и финансирането на тероризма. Дефинира се като процес на укриване или прикриване на истинската природа, източник, местоположение, разположение, движение или собственост на средства или активи, получени от незаконни дейности.

Типични примери са: структуриране/смърфиране, фиктивни компании, транзакции с недвижими имоти, изпиране на базата на търговия, операции в казино, транзакции с криптовалута, контрабанда на едро в брой и злоупотреба с мрежи Hawala.

Обединените арабски емирства заемат твърда позиция срещу тези дейности и правните последици за лицата или организациите, участващи в Hawala или пране на пари, могат да бъдат сериозни. От решаващо значение е да се спазват разпоредбите на ОАЕ срещу прането на пари и да се извършват финансови транзакции чрез законни и упълномощени канали.

Кога Hawala е законна или нелегална в ОАЕ?

Hawala, неофициалната система за парични преводи, не е присъщо незаконна в ОАЕ. Това обаче е нерегулиран и неофициален канал, който потенциално може да бъде използван за незаконни дейности, включително пране на пари и финансиране на тероризъм. Законността на транзакциите на Hawala в ОАЕ зависи от източника на средствата и предвидената цел.

Ако Hawala се използва за прехвърляне на средства, получени от законни източници и за законни цели, това може да се счита за законно. Въпреки това, ако се използва за прехвърляне на средства, получени чрез незаконни средства или за незаконни дейности, като пране на пари, финансиране на тероризъм или укриване на данъци, става незаконно съгласно законите на ОАЕ. Властите наблюдават отблизо мрежите на Hawala, за да осигурят съответствие с разпоредбите срещу изпирането на пари и финансирането на тероризма.

Важно е да се отбележи, че докато Hawala сама по себе си не е незаконна, ОАЕ има строги разпоредби за борба със злоупотребата с неофициални системи за парични преводи за незаконни цели. Физическите лица и фирмите се съветват да бъдат внимателни и да извършват финансови транзакции чрез лицензирани и регулирани канали, за да избегнат потенциални правни последици.

Видове случаи на пране на пари в ОАЕ

ОАЕ са били свидетели на различни видове случаи на пране на пари, включващи физически и юридически лица, участващи в незаконни дейности. Ето някои често срещани видове случаи на пране на пари, наблюдавани в ОАЕ:

1. Пране на пари, свързано с недвижими имоти: Това включва покупка и продажба на имоти с помощта на средства, получени от незаконни източници, като трафик на наркотици, измами или корупция.
2. Търговско пране на пари: Този тип пране включва невярно представяне на цената, количеството или качеството на стоките при транзакции за внос/износ за преместване на незаконни средства през границите.
3. Контрабанда на едро пари в брой: Това включва физическо транспортиране на големи количества пари в брой през границите, често скрити в превозни средства, багаж или други средства, за да се избегнат изискванията за докладване и да се прикрие източникът на средства.
4. Базирано на Shell Company Пране на пари: В този тип случаи лица или организации създават фалшиви или фиктивни компании, за да прикрият истинската собственост и източника на средства и да осигурят легитимно привидно прикритие за незаконни транзакции.
5. Злоупотреба с неформални системи за трансфер на стойност (IVTS) като Hawala: Някои случаи включват използване на неофициални системи за парични преводи като Hawala за преместване на незаконни средства в световен мащаб, възползвайки се от липсата на традиционна финансова следа.
6. Базирано на криптовалута пране на пари: С нарастващото използване на криптовалути някои случаи включват използването на цифрови активи за прикриване на движението и произхода на незаконни средства, като се използва анонимността и децентрализираният характер на тези транзакции.
7. Пране чрез казина и игрални заведения: В някои случаи казината и игралните заведения са били използвани за обмен на големи суми пари срещу чипове или други парични инструменти, ефективно прикривайки източника на средствата.

Струва си да се отбележи, че схемите за пране на пари могат да бъдат сложни и да се развиват с течение на времето, като често включват комбинация от различни методи и канали. Ефективните мерки срещу изпирането на пари, стабилните регулаторни рамки и международното сътрудничество са от решаващо значение за борбата с тези престъпни дейности в ОАЕ.

Какъв е законът срещу прането на пари в ОАЕ?

Законът за борба с изпирането на пари в ОАЕ се урежда от Федерален закон № 20 от 2018 г. относно борбата с изпирането на пари и финансирането на тероризма. Този всеобхватен закон определя и криминализира дейностите по пране на пари, очертава строги мерки за борба с финансирането на тероризма и установява стабилна регулаторна рамка.

Ключовите аспекти на Закона за борба с прането на пари в ОАЕ включват:

1. Определение за пране на пари: Ясно дефинира прането на пари като укриване или прикриване на средства, получени от незаконни дейности.
2. Задължения за отчитане: Изисква от финансовите институции и предприятията да прилагат мерки за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма, включително надлежна проверка на клиента, наблюдение на транзакции и докладване на подозрителни дейности.
3. Наказания и санкции: Налага строги санкции, включително глоби и лишаване от свобода, за неспазване.
4. Компетентни органи: Упълномощава създаването на органи като Отдела за финансово разузнаване (FIU), които да наблюдават усилията за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма.
5. Интернационална кооперация: Улеснява сътрудничеството и споделянето на информация с други държави в борбата срещу прането на пари и финансирането на тероризма.

Какви са максималните наказания за присъди за пране на пари в ОАЕ?

Законът за борба с прането на пари на ОАЕ налага строги наказания за лица и организации, осъдени за престъпления, свързани с пране на пари. Максималните наказания за присъди за пране на пари в ОАЕ са както следва:

1. Лишаване от свобода:
   • За физически лица: До 10 години затвор.
   • За управители или представители на юридически лица: До 15 години затвор.
2. глоби:
   • За физически лица: Глоба, която не надвишава 5 милиона AED (приблизително 1.36 милиона долара).
   • За юридически лица: Глоба, която не надвишава 50 милиона AED (приблизително 13.6 милиона долара).

В допълнение към тези наказания, осъдените физически или юридически лица също могат да бъдат изправени пред:

• Конфискация на средства, имущество или средства, свързани с престъплението пране на пари.
• Прекратяване или временно или постоянно закриване на юридическото лице, участващо в престъплението.
• Публикуване на присъдата на съда в два местни ежедневника за сметка на осъдения.

Важно е да се отбележи, че тези наказания представляват максималните наказания, предписани от закона. Действителната присъда може да варира в зависимост от конкретните обстоятелства по делото, тежестта на престъплението и други смекчаващи или утежняващи обстоятелства.

ОАЕ заемат строга позиция срещу дейностите по пране на пари и тези строги наказания отразяват ангажимента на страната за възпиране и борба с финансовите престъпления в рамките на нейната юрисдикция.

Има ли специални разпоредби за пране на пари, свързани с организирана престъпност или финансиране на тероризма?

Да, Законът за борба с изпирането на пари на ОАЕ включва специални разпоредби за престъпления за изпиране на пари, свързани с организирана престъпност или финансиране на тероризъм:

1. По-строги наказания за организираната престъпност: Ако престъплението изпиране на пари е извършено в рамките на организирана престъпна група, максималното наказание лишаване от свобода се увеличава с определена пропорция.
2. Криминализиране на финансирането на тероризма: Законът криминализира финансирането на тероризма и терористичните организации. Всяко лице, което умишлено събира, прехвърля или предоставя средства или имущество с намерението да ги използва за терористични дейности, може да бъде изправено пред продължителен затвор и значителни глоби.
3. Интернационална кооперация: Законът улеснява международното сътрудничество и обмена на информация с други държави и юрисдикции в борбата с прането на пари, организираната престъпност и финансирането на тероризма. Това включва разпоредби за екстрадиция и взаимна правна помощ.
4. Целеви финансови санкции: ОАЕ са въвели целенасочени финансови санкции срещу лица и образувания, определени от Съвета за сигурност на ООН или други съответни международни организации като замесени във финансирането на тероризма или свързани с терористични организации.

Тези специални разпоредби подчертават ангажимента на ОАЕ за борба с финансирането на тероризма и организираната престъпност, които представляват значителна заплаха за националната и световната сигурност. Строгите наказания и мерките за засилено международно сътрудничество имат за цел да разрушат и разбият тези незаконни дейности и техните финансови мрежи.

Основни изисквания за съответствие с AML за бизнеса в ОАЕ

Законът за борба с изпирането на пари на ОАЕ налага няколко изисквания за съответствие на фирмите, работещи в страната. Ето основните изисквания за съответствие с AML за бизнеса в ОАЕ:

1. Регистрация: Задължителна регистрация в портала goAML за FI и DNFBP.
2. Длъжностно лице по спазване на изискванията на AML: Назначете специален служител, който да наблюдава програмата за AML.
3. Програма AML: Създайте цялостни политики и процедури за KYC, наблюдение на транзакции, управление на риска и докладване.
4. Подход, базиран на риска: Приспособете програмата за AML към размера на бизнеса, естеството и присъщите рискове.
5. Клиентско задължение (CDD): Извършете щателни проверки на KYC, включително проверка на самоличността и идентифициране на действителния собственик.
6. Подобрено дюлиране (EDD): Приложете допълнителни мерки за клиенти с по-висок риск като PEP.
7. Мониторинг на транзакции: Наблюдавайте транзакциите за подозрителни дейности.
8. Докладване на подозрителна дейност: Докладвайте подозрителни транзакции на отдела за финансово разузнаване (FIU).
9. Водене на отчетност: Поддържайте записи на клиенти и транзакции най-малко 5 години.
10. Обучение на служителите: Осигурете редовно обучение за AML/CFT на служителите.
11. Независим одит: Провеждайте редовни одити на програмата за AML/CFT.
12. Сътрудничество с властите: Сътрудничете с властите и предоставяйте необходимата информация.

Неспазването на тези изисквания може да доведе до тежки санкции, включително глоби, лишаване от свобода и потенциално отнемане на лицензи или закриване на бизнес. Предприятията, работещи в ОАЕ, трябва да дадат приоритет на съответствието с AML, за да намалят рисковете и да поддържат целостта на финансовата система.

Какво представляват червените флагове при AML?

Червените знамена се отнасят до необичайни индикатори, които сигнализират за потенциално незаконна дейност, изискваща допълнително разследване. Често срещаните червени знамена за AML се отнасят до:

Подозрително клиентско поведение

• Тайна относно самоличността или нежелание за предоставяне на информация
• Нежелание за предоставяне на подробности относно естеството и целта на бизнеса
• Чести и необясними промени в идентифициращата информация
• Подозрителни опити за избягване на изискванията за докладване

Транзакции с висок риск

• Значителни плащания в брой без ясен произход на средствата
• Транзакции с лица във високорискови юрисдикции
• Сложни структури на сделката, прикриващи действителната собственост
• Ненормален размер или честота за профила на клиента

Необичайни обстоятелства

• Транзакции без разумно обяснение/икономическа обосновка
• Несъответствия с обичайните дейности на клиента
• Непознаване на подробности за транзакции, извършени от нечие име

Червени знамена в контекста на ОАЕ

ОАЕ са изправени пред специфични рискове от пране на пари от високо парично обращение, търговия със злато, сделки с недвижими имоти и т.н. Някои ключови червени знамена включват:

Парични транзакции

• Депозити, обмени или тегления над 55,000 XNUMX AED
• Множество транзакции под прага, за да се избегне докладване
• Покупки на парични инструменти като пътнически чекове без планове за пътуване
• Предполагаемо участие в фалшифициране в ОАЕ

Търговско финансиране

• Клиенти, показващи минимална загриженост за плащания, комисиони, търговски документи и др.
• Невярно съобщаване на подробности за стоката и маршрутите на пратката
• Значителни несъответствия в количествата или стойностите при внос/износ

Недвижими имоти

• Продажби изцяло в брой, особено чрез банкови преводи от чуждестранни банки
• Сделки с юридически лица, чиято собственост не може да бъде проверена
• Покупните цени не съответстват на докладите за оценка
• Едновременни покупки и продажби между свързани лица

Злато/Бижута

• Чести покупки в брой на артикули с висока стойност за предполагаема препродажба
• Нежелание да се предостави доказателство за произход на средствата
• Покупки/продажби без маржове на печалба въпреки статуса на дилър

Фирмено образуване

• Индивид от страна с висок риск, който търси бързо създаване на местна компания
• Объркване или нежелание да се обсъждат подробности за планираните дейности
• Молби за помощ при прикриване на структури на собственост

Действия в отговор на червени знамена

Бизнесът трябва да предприеме разумни мерки при откриване на потенциални червени знамена за AML:

Подобрено дюлиране (EDD)

Съберете допълнителна информация за клиента, източник на средства, естество на дейностите и т.н. Може да се изисква допълнително доказателство за самоличност въпреки първоначалното приемане.

Преглед от служител по съответствието

Служителят по съответствието на AML на компанията трябва да оцени разумността на ситуацията и да определи подходящи действия.

Доклади за подозрителни транзакции (STR)

Ако дейността изглежда подозрителна въпреки EDD, подайте STR до FIU в рамките на 30 дни. STRs се изискват независимо от стойността на транзакцията, ако има съзнателно или основателно подозрение за пране на пари. При неотчитане се налагат санкции.

Действия, базирани на риска

В зависимост от конкретните случаи може да се обмислят мерки като засилен мониторинг, ограничаване на дейността или прекратяване на взаимоотношения. Въпреки това, известяването на субекти относно подаването на STR е законово забранено.

Значение на непрекъснатото наблюдение

С развиващите се техники за пране на пари и финансиране на тероризма непрекъснатото наблюдение на транзакциите и бдителността са от решаващо значение.

Стъпки като:

• Преглед на нови услуги/продукти за уязвимости
• Актуализиране на класификациите на риска на клиента
• Периодична оценка на системи за наблюдение на подозрителни дейности
• Анализиране на транзакции спрямо клиентски профили
• Сравняване на дейности с базови линии на партньори или индустрия
• Автоматизирано наблюдение на списъци със санкции и PEP

Разреши проактивно идентифициране на червени знамена преди проблемите да се умножат.

Заключение

Разбирането на индикаторите за потенциална незаконна дейност е жизненоважно за Съответствие с AML в ОАЕ. Червени знамена, свързани с необичайно поведение на клиенти, подозрителни модели на транзакции, размери на транзакции, несъвместими с нивата на доходите, и други признаци, изброени тук, трябва да изискват допълнително разследване.

Въпреки че конкретните случаи определят подходящите действия, незабавното отхвърляне на опасенията може да има сериозни последици. Освен финансови и репутационни последици, строгите разпоредби на ОАЕ за AML налагат гражданска и наказателна отговорност за неспазване.

Следователно е от съществено значение за предприятията да прилагат адекватен контрол и да гарантират, че персоналът е обучен да разпознава и реагира по подходящ начин на индикаторите за червен флаг в AML.