Пране на пари или хавала в ОАЕ: Какво представляват червените флагове при AML?

Пране на пари или Hawala в ОАЕ

Прането на пари или Hawala в ОАЕ е често срещаният термин, използван за означаване на начина, по който нарушителите прикриват източника на пари. 

Пари прането и терорист финансиране застрашават икономическата стабилност и осигуряват средства за незаконни дейности. Следователно изчерпателна борба с изпирането на пари (AML) регулациите са критични. Обединените арабски емирства (ОАЕ) имат строги разпоредби за AML и това е жизненоважно бизнеса и финансовите институции, опериращи в страната, разбират индикаторите за червен флаг за откриване на подозрителни транзакции.

Какво е пране на пари?

Пране на пари включва прикриване на незаконния произход на незаконните средства чрез сложни финансови транзакции. Процесът позволява на престъпниците да използват „мръсни“ приходи от престъпления, като ги насочват през законен бизнес. Може да доведе до тежки наказание за пране на пари в ОАЕ включително солидни глоби и лишаване от свобода.

Често срещаните техники за пране на пари включват:

  • Структуриране на паричните депозити за избягване на праговете за отчитане
  • Използване на фиктивни компании или лицеви лица за прикриване на собственост
  • Смърфинг – извършване на множество малки плащания срещу едно голямо
  • Търговско пране на пари чрез завишени фактури и др.

Оставен без контрол, пране на пари дестабилизира икономиките и дава възможност за тероризъм, трафик на наркотици, корупция, укриване на данъци и други престъпления.

Регламенти за AML в ОАЕ

- ОАЕ дава приоритет на борбата с финансовите престъпления. Основните разпоредби включват:

  • Федерален закон № 20 от 2018 г. относно AML
  • Регламент на Централната банка за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма и незаконните организации
  • Постановление на кабинета № 38 от 2014 г. относно регламента за списъците с терористи
  • Други поддържащи резолюции и насоки от регулаторни органи като Отдел за финансово разузнаване (FIU) и министерства

Тези разпоредби налагат задължения относно надлежната проверка на клиента, водене на записи, докладване на съмнителни транзакции, прилагане на адекватни програми за съответствие и др.

Неспазването води до строги санкции включително солидни глоби до 5 милиона AED и дори потенциален затвор.

Какво представляват червените флагове при AML?

Червените знамена се отнасят до необичайни индикатори, които сигнализират за потенциално незаконна дейност, изискваща допълнително разследване. Често срещаните червени знамена за AML се отнасят до:

Подозрително клиентско поведение

  • Тайна относно самоличността или нежелание за предоставяне на информация
  • Нежелание за предоставяне на подробности относно естеството и целта на бизнеса
  • Чести и необясними промени в идентифициращата информация
  • Подозрителни опити за избягване на изискванията за докладване

Транзакции с висок риск

  • Значителни плащания в брой без ясен произход на средствата
  • Транзакции с лица във високорискови юрисдикции
  • Сложни структури на сделката, прикриващи действителната собственост
  • Ненормален размер или честота за профила на клиента

Необичайни обстоятелства

  • Транзакции без разумно обяснение/икономическа обосновка
  • Несъответствия с обичайните дейности на клиента
  • Непознаване на подробности за транзакции, извършени от нечие име

Червени знамена в контекста на ОАЕ

ОАЕ са изправени пред специфични рискове от пране на пари от високо парично обращение, търговия със злато, сделки с недвижими имоти и т.н. Някои ключови червени знамена включват:

Парични транзакции

  • Депозити, обмени или тегления над 55,000 XNUMX AED
  • Множество транзакции под прага, за да се избегне докладване
  • Покупки на парични инструменти като пътнически чекове без планове за пътуване
  • Предполагаемо участие в фалшифициране в ОАЕ

Търговско финансиране

  • Клиенти, показващи минимална загриженост за плащания, комисиони, търговски документи и др.
  • Невярно съобщаване на подробности за стоката и маршрутите на пратката
  • Значителни несъответствия в количествата или стойностите при внос/износ

Недвижими имоти

  • Продажби изцяло в брой, особено чрез банкови преводи от чуждестранни банки
  • Сделки с юридически лица, чиято собственост не може да бъде проверена
  • Покупните цени не съответстват на докладите за оценка
  • Едновременни покупки и продажби между свързани лица

Злато/Бижута

  • Чести покупки в брой на артикули с висока стойност за предполагаема препродажба
  • Нежелание да се предостави доказателство за произход на средствата
  • Покупки/продажби без маржове на печалба въпреки статуса на дилър

Фирмено образуване

  • Индивид от страна с висок риск, който търси бързо създаване на местна компания
  • Объркване или нежелание да се обсъждат подробности за планираните дейности
  • Молби за помощ при прикриване на структури на собственост

Действия в отговор на червени знамена

Бизнесът трябва да предприеме разумни мерки при откриване на потенциални червени знамена за AML:

Подобрено дюлиране (EDD)

Съберете допълнителна информация за клиента, източник на средства, естество на дейностите и т.н. Може да се изисква допълнително доказателство за самоличност въпреки първоначалното приемане.

Преглед от служител по съответствието

Служителят по съответствието на AML на компанията трябва да оцени разумността на ситуацията и да определи подходящи действия.

Доклади за подозрителни транзакции (STR)

Ако дейността изглежда подозрителна въпреки EDD, подайте STR до FIU в рамките на 30 дни. STRs се изискват независимо от стойността на транзакцията, ако има съзнателно или основателно подозрение за пране на пари. При неотчитане се налагат санкции.

Действия, базирани на риска

В зависимост от конкретните случаи може да се обмислят мерки като засилен мониторинг, ограничаване на дейността или прекратяване на взаимоотношения. Въпреки това, известяването на субекти относно подаването на STR е законово забранено.

Значение на непрекъснатото наблюдение

С развиващите се техники за пране на пари и финансиране на тероризма непрекъснатото наблюдение на транзакциите и бдителността са от решаващо значение.

Стъпки като:

  • Преглед на нови услуги/продукти за уязвимости
  • Актуализиране на класификациите на риска на клиента
  • Периодична оценка на системи за наблюдение на подозрителни дейности
  • Анализиране на транзакции спрямо клиентски профили
  • Сравняване на дейности с базови линии на партньори или индустрия
  • Автоматизирано наблюдение на списъци със санкции и PEP

Разреши проактивно идентифициране на червени знамена преди проблемите да се умножат.

Заключение

Разбирането на индикаторите за потенциална незаконна дейност е жизненоважно за Съответствие с AML в ОАЕ. Червени знамена, свързани с необичайно поведение на клиенти, подозрителни модели на транзакции, размери на транзакции, несъвместими с нивата на доходите, и други признаци, изброени тук, трябва да изискват допълнително разследване.

Въпреки че конкретните случаи определят подходящите действия, незабавното отхвърляне на опасенията може да има сериозни последици. Освен финансови и репутационни последици, строгите разпоредби на ОАЕ за AML налагат гражданска и наказателна отговорност за неспазване.

Следователно е от съществено значение за предприятията да прилагат адекватен контрол и да гарантират, че персоналът е обучен да разпознава и реагира по подходящ начин на индикаторите за червен флаг в AML.

За автора

1 мисъл относно „Пране на пари или хавала в ОАЕ: Какво представляват червените флагове при AML?“

  1. Аватар за Колийн
    младо момиче

    Съпругът ми е спрян на летището в Дубай, като казва, че е пране на пари, че пътува с голяма сума пари, които е взел от банка в Обединеното кралство, той се е опитал да ми изпрати някои, но системите, където в банката и не може да направи това и всички пари, които има, са там с него.
    Дъщеря му току-що е претърпяла сърдечна операция и ще бъде изписана от болница във Великобритания и няма да има къде да отиде, тя е на 13 години.
    Офицерът на летището казва, че трябва да плати сумата от 5000 долара, но служителите са взели всичките му пари.
    Моля, съпругът ми е добър честен семеен мъж, който иска да се прибере и да доведе дъщеря си тук в Южна Африка
    Какво правим сега малко, ако съветът ще помогне
    Благодарим Ви
    Колин Лосън

    A

Оставете коментар

Вашият имейл адрес няма да бъде публикуван. Задължителните полета са отбелязани *

Преминете към Top