UAE-তে মানি লন্ডারিং বা হাওয়ালা, আইন ও শাস্তি

How are Hawala and Money Laundering defined under UAE Laws?

According to the UAE’s legal and regulatory framework, Hawala and Money Laundering are defined as follows:

Hawala: The UAE Central Bank defines Hawala as an informal money transfer system that operates outside of conventional banking channels. It involves the transfer of funds from one location to another through service providers known as “hawaladars” without any physical movement of currency.

Money Laundering: Money Laundering is a criminal offense under UAE Federal Law No. 20 of 2018 on Anti-Money Laundering and Combating the Financing of Terrorism. It is defined as the process of concealing or disguising the true nature, source, location, disposition, movement, or ownership of funds or assets derived from illegal activities.

সাধারণ উদাহরণ অন্তর্ভুক্ত: structuring/smurfing, shell companies, real estate transactions, trade-based laundering, casino operations, cryptocurrency transactions, bulk cash smuggling, and misusing Hawala networks.

The UAE takes a strong stance against these activities, and the legal consequences for individuals or entities involved in Hawala or Money Laundering can be severe. It is crucial to comply with the UAE’s anti-money laundering regulations and conduct financial transactions through legitimate and authorized channels.

When is Hawala Legal or Illegal in the UAE?

Hawala, the informal money transfer system, is not inherently illegal in the UAE. However, it is an unregulated and informal channel, which can potentially be exploited for illicit activities, including money laundering and financing of terrorism. The legality of Hawala transactions in the UAE depends on the source of funds and the intended purpose.

If Hawala is used to transfer funds derived from legal sources and for legitimate purposes, it may be considered legal. However, if it is utilized to transfer funds obtained through illegal means or for unlawful activities, such as money laundering, terrorism financing, or tax evasion, it becomes illegal under UAE laws. Authorities closely monitor Hawala networks to ensure compliance with anti-money laundering and counter-terrorism financing regulations.

It’s important to note that while Hawala itself is not illegal, the UAE has strict regulations in place to combat the misuse of informal money transfer systems for illicit purposes. Individuals and businesses are advised to exercise caution and conduct financial transactions through licensed and regulated channels to avoid potential legal consequences.

Types of Money Laundering cases in the UAE

The UAE has witnessed various types of money laundering cases involving individuals and entities engaged in illicit activities. Here are some common types of money laundering cases observed in the UAE:

  1. Real Estate-Related Money Laundering: This involves the purchase and sale of properties using funds derived from illegal sources, such as drug trafficking, fraud, or corruption.
  2. Trade-Based Money Laundering: This type of laundering involves the misrepresentation of the price, quantity, or quality of goods in import/export transactions to move illicit funds across borders.
  3. Bulk Cash Smuggling: This involves the physical transportation of large amounts of cash across borders, often concealed in vehicles, luggage, or other means, to evade reporting requirements and disguise the source of funds.
  4. Shell Company-based Money Laundering: In this type of case, individuals or organizations establish fake or shell companies to disguise the true ownership and source of funds, and provide a legitimate-appearing cover for illicit transactions.
  5. Misuse of Informal Value Transfer Systems (IVTS) like Hawala: Certain cases involve the exploitation of informal money transfer systems like Hawala to move illicit funds globally, taking advantage of the lack of a traditional financial trail.
  6. Cryptocurrency-based Money Laundering: With the increasing use of cryptocurrencies, some cases involve the use of digital assets to conceal the movement and origin of illegal funds, exploiting the anonymity and decentralized nature of these transactions.
  7. Laundering through Casinos and Gaming Establishments: In some instances, casinos and gaming establishments have been used to exchange large amounts of cash for chips or other monetary instruments, effectively disguising the source of the funds.

It’s worth noting that money laundering schemes can be complex and evolve over time, often involving a combination of different methods and channels. Effective anti-money laundering measures, robust regulatory frameworks, and international cooperation are crucial in combating these criminal activities in the UAE.

What is the Anti Money Laundering Law in UAE?

The Anti-Money Laundering Law in the UAE is governed by Federal Law No. 20 of 2018 on Anti-Money Laundering and Combating the Financing of Terrorism. This comprehensive law defines and criminalizes money laundering activities, outlines strict measures to combat terrorism financing, and establishes a robust regulatory framework.

The key aspects of the Anti-Money Laundering Law in the UAE include:

  1. Definition of Money Laundering: Clearly defines money laundering as concealing or disguising funds derived from illegal activities.
  2. রিপোর্টিং বাধ্যবাধকতা: Requires financial institutions and businesses to implement AML/CFT measures, including customer due diligence, transaction monitoring, and reporting suspicious activities.
  3. Penalties and Sanctions: Imposes severe penalties, including fines and imprisonment, for non-compliance.
  4. উপযুক্ত কর্তৃপক্ষ: Mandates the establishment of authorities like the Financial Intelligence Unit (FIU) to oversee AML/CFT efforts.
  5. আন্তর্জাতিক সহযোগিতা: Facilitates cooperation and information sharing with other countries in the fight against money laundering and terrorism financing.

What are the Maximum Penalties for Money Laundering Convictions in the UAE?

The UAE’s Anti-Money Laundering Law imposes severe penalties for individuals and entities convicted of money laundering offenses. The maximum penalties for money laundering convictions in the UAE are as follows:

  1. কারাবাস:
    • For individuals: Up to 10 years in prison.
    • For managers or representatives of legal entities: Up to 15 years in prison.
  2. জরিমানা:
    • For individuals: A fine not exceeding AED 5 million (approximately $1.36 million).
    • For legal entities: A fine not exceeding AED 50 million (approximately $13.6 million).

In addition to these penalties, the convicted individuals or entities may also face:

  • Confiscation of funds, properties, or instrumentalities related to the money laundering offense.
  • Dissolution or temporary or permanent closure of the legal entity involved in the offense.
  • Publication of the court’s judgment in two local daily newspapers at the expense of the convicted party.

It’s important to note that these penalties represent the maximum punishments prescribed by the law. The actual sentence may vary depending on the specific circumstances of the case, the severity of the offense, and other mitigating or aggravating factors.

The UAE takes a strict stance against money laundering activities, and these severe penalties reflect the country’s commitment to deterring and combating financial crimes within its jurisdiction.

Are there any Special Provisions for Money Laundering linked to Organized Crime or Terrorism Financing?

Yes, the UAE’s Anti-Money Laundering Law includes special provisions for money laundering offenses linked to organized crime or terrorism financing:

  1. Harsher Penalties for Organized Crime: If a money laundering offense is committed within the framework of an organized criminal group, the maximum imprisonment penalty shall be increased by a specified proportion.
  2. Criminalizing Terrorism Financing: The law criminalizes the financing of terrorism and terrorist organizations. Any person who willfully collects, transfers, or provides funds or property with the intention of using them for terrorist activities can face lengthy imprisonment and substantial fines.
  3. আন্তর্জাতিক সহযোগিতা: The law facilitates international cooperation and information sharing with other countries and jurisdictions in combating money laundering, organized crime, and terrorism financing. This includes provisions for extradition and mutual legal assistance.
  4. Targeted Financial Sanctions: The UAE has implemented targeted financial sanctions against individuals and entities designated by the United Nations Security Council or other relevant international organizations as being involved in terrorism financing or associated with terrorist organizations.

These special provisions underscore the UAE’s commitment to combating the financing of terrorism and organized crime, which pose significant threats to national and global security. The severe penalties and enhanced international cooperation measures aim to disrupt and dismantle these illegal activities and their financial networks.

Key AML Compliance Requirements for Businesses in UAE

The UAE’s Anti-Money Laundering Law imposes several compliance requirements on businesses operating within the country. Here are the key AML compliance requirements for businesses in the UAE:

  1. নিবন্ধন: Mandatory registration with goAML portal for FIs and DNFBPs.
  2. এএমএল কমপ্লায়েন্স অফিসার মো: Appoint a dedicated officer to oversee AML program.
  3. AML Program: Establish comprehensive policies and procedures for KYC, transaction monitoring, risk management, and reporting.
  4. ঝুঁকি ভিত্তিক পদ্ধতি: Tailor AML program to business size, nature, and inherent risks.
  5. গ্রাহক বকেয়া অধ্যবসায় (সিডিডি): Conduct thorough KYC checks, including identity verification and beneficial ownership identification.
  6. বর্ধিত অধ্যবসায় (ইডিডি): Apply additional measures for higher-risk customers like PEPs.
  7. লেনদেন মনিটরিং: Monitor transactions for suspicious activities.
  8. সন্দেহজনক কার্যকলাপ রিপোর্টিং: Report suspicious transactions to Financial Intelligence Unit (FIU).
  9. রেকর্ড-কিপিং: Maintain customer and transaction records for at least 5 years.
  10. কর্মচারী প্রশিক্ষণ: Provide regular AML/CFT training to employees.
  11. স্বাধীন নিরীক্ষা: Conduct regular audits of AML/CFT program.
  12. কর্তৃপক্ষের সাথে সহযোগিতা: Cooperate with authorities and provide required information.

Failure to comply with these requirements can result in severe penalties, including fines, imprisonment, and potential revocation of licenses or business closure. Businesses operating in the UAE must prioritize AML compliance to mitigate risks and maintain the integrity of the financial system.

এএমএলে লাল পতাকা কি?

লাল পতাকাগুলি অস্বাভাবিক সূচকগুলিকে নির্দেশ করে যা সম্ভাব্য অবৈধ কার্যকলাপের জন্য আরও তদন্তের প্রয়োজন হয়। সাধারণ AML লাল পতাকা এর সাথে সম্পর্কিত:

সন্দেহজনক গ্রাহক আচরণ

  • পরিচয় সম্পর্কে গোপনীয়তা বা তথ্য প্রদানে অনিচ্ছা
  • প্রকৃতি এবং ব্যবসার উদ্দেশ্য সম্পর্কে বিশদ বিবরণ প্রদানে অনিচ্ছা
  • তথ্য সনাক্তকরণে ঘন ঘন এবং ব্যাখ্যাতীত পরিবর্তন
  • রিপোর্টিং প্রয়োজনীয়তা এড়াতে সন্দেহজনক প্রচেষ্টা

উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ লেনদেন

  • তহবিলের স্পষ্ট উত্স ছাড়াই উল্লেখযোগ্য নগদ অর্থপ্রদান
  • উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বিচারব্যবস্থায় সত্তার সাথে লেনদেন
  • জটিল চুক্তি কাঠামো উপকারী মালিকানা মুখোশ
  • গ্রাহক প্রোফাইলের জন্য অস্বাভাবিক আকার বা ফ্রিকোয়েন্সি

অস্বাভাবিক পরিস্থিতি

  • লেনদেনের যুক্তিসঙ্গত ব্যাখ্যা/অর্থনৈতিক যুক্তি নেই
  • গ্রাহকের স্বাভাবিক কার্যক্রমের সাথে অসঙ্গতি
  • কারও পক্ষে করা লেনদেনের বিবরণের সাথে অপরিচিত

সংযুক্ত আরব আমিরাতের প্রেক্ষাপটে লাল পতাকা

সংযুক্ত আরব আমিরাত নির্দিষ্ট সম্মুখীন মানি লন্ডারিং ঝুঁকি উচ্চ নগদ প্রচলন, সোনার ব্যবসা, রিয়েল এস্টেট লেনদেন ইত্যাদি থেকে। কিছু মূল লাল পতাকার মধ্যে রয়েছে:

নগদ লেনদেন

  • AED 55,000 এর বেশি জমা, বিনিময় বা উত্তোলন
  • রিপোর্টিং এড়াতে থ্রেশহোল্ডের নিচে একাধিক লেনদেন
  • ভ্রমণ পরিকল্পনা ছাড়াই ভ্রমণকারী চেকের মতো নগদ উপকরণের ক্রয়
  • জড়িত সন্দেহে সংযুক্ত আরব আমিরাতে জাল

ট্রেড ফাইন্যান্স

  • গ্রাহকরা পেমেন্ট, কমিশন, ট্রেড ডকুমেন্ট ইত্যাদি সম্পর্কে ন্যূনতম উদ্বেগ প্রদর্শন করছেন।
  • পণ্য বিবরণ এবং চালান রুট মিথ্যা রিপোর্টিং
  • আমদানি/রপ্তানি পরিমাণ বা মানগুলির মধ্যে উল্লেখযোগ্য অসঙ্গতি

আবাসন

  • সমস্ত নগদ বিক্রয়, বিশেষ করে বিদেশী ব্যাঙ্ক থেকে ওয়্যার ট্রান্সফারের মাধ্যমে
  • আইনি সত্তার সাথে লেনদেন যাদের মালিকানা যাচাই করা যায় না
  • ক্রয় মূল্য মূল্যায়ন প্রতিবেদনের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ নয়
  • সংশ্লিষ্ট সত্তার মধ্যে সমসাময়িক ক্রয় এবং বিক্রয়

সোনার গহনা

  • অনুমিত পুনর্বিক্রয়ের জন্য উচ্চ-মূল্যের আইটেমগুলির ঘন ঘন নগদ ক্রয়
  • তহবিলের উত্সের প্রমাণ দিতে অনীহা
  • ডিলার স্ট্যাটাস সত্ত্বেও লাভ মার্জিন ছাড়াই ক্রয়/বিক্রয়

কোম্পানির সংকলন

  • উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ দেশ থেকে ব্যক্তি দ্রুত স্থানীয় কোম্পানি প্রতিষ্ঠা করতে চাইছেন
  • বিভ্রান্তি বা পরিকল্পিত কার্যকলাপের বিস্তারিত আলোচনা করতে অনিচ্ছা
  • মালিকানা কাঠামো গোপন করতে সাহায্য করার অনুরোধ

রেড ফ্ল্যাগের প্রতিক্রিয়ায় অ্যাকশন

সম্ভাব্য AML লাল পতাকা শনাক্ত করার পরে ব্যবসায়িকদের যুক্তিসঙ্গত ব্যবস্থা নেওয়া উচিত:

বর্ধিত অধ্যবসায় (ইডিডি)

গ্রাহক, তহবিলের উত্স, কার্যকলাপের প্রকৃতি ইত্যাদি সম্পর্কে আরও তথ্য সংগ্রহ করুন। প্রাথমিক স্বীকৃতি সত্ত্বেও আইডির অতিরিক্ত প্রমাণ বাধ্যতামূলক হতে পারে।

কমপ্লায়েন্স অফিসার দ্বারা পর্যালোচনা

কোম্পানির AML কমপ্লায়েন্স অফিসারের উচিত পরিস্থিতির যৌক্তিকতা মূল্যায়ন করা এবং উপযুক্ত পদক্ষেপ নির্ধারণ করা।

সন্দেহজনক লেনদেন রিপোর্ট (STR)

EDD থাকা সত্ত্বেও কার্যকলাপ সন্দেহজনক মনে হলে, 30 দিনের মধ্যে FIU-তে একটি STR ফাইল করুন। যদি জ্ঞাতসারে বা যুক্তিসঙ্গতভাবে মানি লন্ডারিং সন্দেহ করা হয় তবে লেনদেনের মূল্য নির্বিশেষে STR প্রয়োজন। জরিমানা অ-প্রতিবেদন জন্য প্রযোজ্য.

ঝুঁকি ভিত্তিক কর্ম

বর্ধিত নিরীক্ষণ, কার্যকলাপ সীমাবদ্ধ করা, বা সম্পর্ক প্রস্থান করার মত ব্যবস্থাগুলি নির্দিষ্ট ক্ষেত্রের উপর নির্ভর করে বিবেচনা করা যেতে পারে। যাইহোক, এসটিআর ফাইল করার বিষয়ে বিষয়বস্তু দেওয়া আইনত নিষিদ্ধ।

চলমান পর্যবেক্ষণের গুরুত্ব

বিকশিত মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসী অর্থায়নের কৌশলগুলির সাথে, চলমান লেনদেন পর্যবেক্ষণ এবং সতর্কতা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।

যেমন পদক্ষেপ:

  • দুর্বলতার জন্য নতুন পরিষেবা/পণ্য পর্যালোচনা করা
  • গ্রাহক ঝুঁকি শ্রেণীবিভাগ আপডেট করা হচ্ছে
  • সন্দেহজনক কার্যকলাপ পর্যবেক্ষণ সিস্টেমের পর্যায়ক্রমিক মূল্যায়ন
  • গ্রাহক প্রোফাইলের বিরুদ্ধে লেনদেন বিশ্লেষণ করা
  • পিয়ার বা শিল্প বেসলাইনের সাথে কার্যকলাপ তুলনা
  • নিষেধাজ্ঞার তালিকা এবং পিইপিগুলির স্বয়ংক্রিয় পর্যবেক্ষণ

সক্ষম করা লাল পতাকার সক্রিয় সনাক্তকরণ সমস্যা গুন আগে.

উপসংহার

সম্ভাব্য অবৈধ কার্যকলাপের সূচকগুলি বোঝার জন্য অত্যাবশ্যক৷ এএমএল সম্মতি সংযুক্ত আরব আমিরাত অস্বাভাবিক গ্রাহক আচরণ, সন্দেহজনক লেনদেনের ধরণ, আয়ের মাত্রার সাথে অসঙ্গতিপূর্ণ লেনদেনের আকার, এবং এখানে তালিকাভুক্ত অন্যান্য লক্ষণগুলির সাথে সম্পর্কিত লাল পতাকাগুলি আরও তদন্তের নিশ্চয়তা দিতে হবে।

যদিও নির্দিষ্ট ক্ষেত্রে উপযুক্ত পদক্ষেপগুলি নির্ধারণ করে, হাতের বাইরে উদ্বেগ বরখাস্ত করা গুরুতর পরিণতি হতে পারে। আর্থিক এবং সুনামগত প্রতিক্রিয়া ছাড়াও, সংযুক্ত আরব আমিরাতের কঠোর AML প্রবিধানগুলি অ-সম্মতির জন্য দেওয়ানী এবং ফৌজদারি দায় চাপিয়ে দেয়।

তাই ব্যবসার জন্য পর্যাপ্ত নিয়ন্ত্রণ প্রয়োগ করা এবং কর্মীদের AML-এ রেড ফ্ল্যাগ ইন্ডিকেটরকে যথাযথভাবে চিনতে এবং প্রতিক্রিয়া জানাতে প্রশিক্ষিত করা নিশ্চিত করা অপরিহার্য।

লেখক সম্পর্কে

1 thought on “Money Laundering or Hawala in UAE, Laws & Punishments”

  1. কলিনের জন্য অবতার

    আমার স্বামীকে দুবাই বিমানবন্দরে থামানো হয়েছে তিনি বলেছিলেন যে তিনি অর্থ পাচার করছেন তিনি যুক্তরাজ্যের একটি ব্যাংক থেকে যে পরিমাণ অর্থ নিয়েছিলেন তিনি আমার কাছে কিছু পাঠানোর চেষ্টা করেছিলেন কিন্তু ব্যাঙ্কের যে ব্যবস্থা রয়েছে তা করতে পারছে না। এবং তার যা কিছু অর্থ আছে তা তার সাথে আছে।
    তাঁর কন্যার সবেমাত্র হার্টের অপারেশন হয়েছে এবং যুক্তরাজ্যের হাসপাতাল থেকে তাকে ছেড়ে দেওয়া হবে এবং তার 13 বছর বয়সে কোথায় যাওয়ার কোনও ব্যবস্থা নেই।
    বিমানবন্দরে অফিসারটি বলছেন যে তাকে 5000 ডলারের পরিমাণ পরিশোধ করতে হবে তবে কর্মকর্তারা তার সমস্ত অর্থ নিয়েছেন।
    দয়া করে আমার স্বামী একজন ভাল সৎ পরিবারের লোক, তিনি ঘরে এসে তার মেয়েকে এখানে দক্ষিণ আফ্রিকাতে আনতে চান
    পরামর্শ সাহায্য করবে যদি আমরা এখন কিছুটা কি করব
    ধন্যবাদ
    কলিন লসন

    A

মতামত দিন

আপনার ইমেইল প্রকাশ করা হবে না। প্রয়োজনীয় ক্ষেত্রগুলি চিহ্নিত করা আছে *

উপরে যান