সংযুক্ত আরব আমিরাতের মানি লন্ডারিং বা হাওয়ালা: এএমএলে লাল পতাকা কী?

সংযুক্ত আরব আমিরাতের মানি লন্ডারিং বা হাওলা

সংযুক্ত আরব আমিরাতে মানি লন্ডারিং বা হাওলা হ'ল সাধারণ শব্দটি যা অপরাধীরা অর্থের উত্সকে ছদ্মবেশ দেয় তা বোঝাতে ব্যবহৃত হয়। 

টাকা লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসী অর্থায়ন অর্থনৈতিক স্থিতিশীলতাকে হুমকি দেয় এবং অবৈধ কার্যকলাপের জন্য তহবিল সরবরাহ করে। তাই ব্যাপক অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং (এএমএল) প্রবিধানগুলি সমালোচনামূলক। সংযুক্ত আরব আমিরাতের (UAE) কঠোর AML প্রবিধান রয়েছে এবং এটি অত্যাবশ্যক ব্যবসা এবং দেশে কর্মরত আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি সন্দেহজনক লেনদেন সনাক্ত করতে লাল পতাকা নির্দেশক বোঝে।

মানি লন্ডারিং কি?

অর্থপাচার করা জটিল আর্থিক লেনদেনের মাধ্যমে অবৈধ তহবিলের অবৈধ উত্স গোপন করা জড়িত। প্রক্রিয়াটি অপরাধীদের বৈধ ব্যবসার মাধ্যমে ফানেল করে অপরাধের "নোংরা" আয় ব্যবহার করতে সক্ষম করে। এটি গুরুতর হতে পারে UE-তে অর্থ পাচারের শাস্তি মোটা জরিমানা এবং কারাদণ্ড সহ।

সাধারণ অর্থ পাচারের কৌশলগুলির মধ্যে রয়েছে:

  • রিপোর্টিং থ্রেশহোল্ড এড়াতে নগদ আমানত গঠন করা
  • মালিকানা ছদ্মবেশে শেল কোম্পানি বা ফ্রন্ট ব্যবহার করা
  • Smurfing - একাধিক ছোট পেমেন্ট বনাম একটি বড় পেমেন্ট করা
  • স্ফীত চালান ইত্যাদির মাধ্যমে বাণিজ্য-ভিত্তিক অর্থপাচার।

অচেক করা বাকি, মানি লন্ডারিং অর্থনীতিকে অস্থিতিশীল করে এবং সন্ত্রাস, মাদক পাচার, দুর্নীতি, কর ফাঁকি এবং অন্যান্য অপরাধকে সক্ষম করে।

সংযুক্ত আরব আমিরাতের এএমএল প্রবিধান

সার্জারির সংযুক্ত আরব আমিরাত আর্থিক অপরাধের বিরুদ্ধে লড়াইকে অগ্রাধিকার দেয়. মূল প্রবিধান অন্তর্ভুক্ত:

  • 20 সালের ফেডারেল আইন নং 2018 AML-এর উপর
  • কেন্দ্রীয় ব্যাংক এন্টি-মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসবাদের অর্থায়ন প্রতিরোধ এবং অবৈধ সংগঠনের নিয়ন্ত্রণ
  • সন্ত্রাসী তালিকা নিয়ন্ত্রণ সংক্রান্ত 38 সালের মন্ত্রিসভা রেজুলেশন নং 2014
  • অন্যান্য সহায়ক রেজোলিউশন এবং নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলি থেকে নির্দেশিকা যেমন ফাইন্যান্সিয়াল ইন্টেলিজেন্স ইউনিট (FIU) এবং মন্ত্রণালয়

এই প্রবিধানগুলি গ্রাহকের যথাযথ অধ্যবসায়, রেকর্ড রাখা, সন্দেহজনক লেনদেনের প্রতিবেদন করা, পর্যাপ্ত সম্মতি প্রোগ্রাম বাস্তবায়ন এবং আরও অনেক কিছুর উপর বাধ্যবাধকতা আরোপ করে।

মেনে চলতে ব্যর্থ হলে কঠোর শাস্তি দিতে হয় 5 মিলিয়ন AED পর্যন্ত মোটা জরিমানা এমনকি সম্ভাব্য কারাদণ্ড সহ।

এএমএলে লাল পতাকা কি?

লাল পতাকাগুলি অস্বাভাবিক সূচকগুলিকে নির্দেশ করে যা সম্ভাব্য অবৈধ কার্যকলাপের জন্য আরও তদন্তের প্রয়োজন হয়। সাধারণ AML লাল পতাকা এর সাথে সম্পর্কিত:

সন্দেহজনক গ্রাহক আচরণ

  • পরিচয় সম্পর্কে গোপনীয়তা বা তথ্য প্রদানে অনিচ্ছা
  • প্রকৃতি এবং ব্যবসার উদ্দেশ্য সম্পর্কে বিশদ বিবরণ প্রদানে অনিচ্ছা
  • তথ্য সনাক্তকরণে ঘন ঘন এবং ব্যাখ্যাতীত পরিবর্তন
  • রিপোর্টিং প্রয়োজনীয়তা এড়াতে সন্দেহজনক প্রচেষ্টা

উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ লেনদেন

  • তহবিলের স্পষ্ট উত্স ছাড়াই উল্লেখযোগ্য নগদ অর্থপ্রদান
  • উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বিচারব্যবস্থায় সত্তার সাথে লেনদেন
  • জটিল চুক্তি কাঠামো উপকারী মালিকানা মুখোশ
  • গ্রাহক প্রোফাইলের জন্য অস্বাভাবিক আকার বা ফ্রিকোয়েন্সি

অস্বাভাবিক পরিস্থিতি

  • লেনদেনের যুক্তিসঙ্গত ব্যাখ্যা/অর্থনৈতিক যুক্তি নেই
  • গ্রাহকের স্বাভাবিক কার্যক্রমের সাথে অসঙ্গতি
  • কারও পক্ষে করা লেনদেনের বিবরণের সাথে অপরিচিত

সংযুক্ত আরব আমিরাতের প্রেক্ষাপটে লাল পতাকা

সংযুক্ত আরব আমিরাত নির্দিষ্ট সম্মুখীন মানি লন্ডারিং ঝুঁকি উচ্চ নগদ প্রচলন, সোনার ব্যবসা, রিয়েল এস্টেট লেনদেন ইত্যাদি থেকে। কিছু মূল লাল পতাকার মধ্যে রয়েছে:

নগদ লেনদেন

  • AED 55,000 এর বেশি জমা, বিনিময় বা উত্তোলন
  • রিপোর্টিং এড়াতে থ্রেশহোল্ডের নিচে একাধিক লেনদেন
  • ভ্রমণ পরিকল্পনা ছাড়াই ভ্রমণকারী চেকের মতো নগদ উপকরণের ক্রয়
  • জড়িত সন্দেহে সংযুক্ত আরব আমিরাতে জাল

ট্রেড ফাইন্যান্স

  • গ্রাহকরা পেমেন্ট, কমিশন, ট্রেড ডকুমেন্ট ইত্যাদি সম্পর্কে ন্যূনতম উদ্বেগ প্রদর্শন করছেন।
  • পণ্য বিবরণ এবং চালান রুট মিথ্যা রিপোর্টিং
  • আমদানি/রপ্তানি পরিমাণ বা মানগুলির মধ্যে উল্লেখযোগ্য অসঙ্গতি

আবাসন

  • সমস্ত নগদ বিক্রয়, বিশেষ করে বিদেশী ব্যাঙ্ক থেকে ওয়্যার ট্রান্সফারের মাধ্যমে
  • আইনি সত্তার সাথে লেনদেন যাদের মালিকানা যাচাই করা যায় না
  • ক্রয় মূল্য মূল্যায়ন প্রতিবেদনের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ নয়
  • সংশ্লিষ্ট সত্তার মধ্যে সমসাময়িক ক্রয় এবং বিক্রয়

সোনার গহনা

  • অনুমিত পুনর্বিক্রয়ের জন্য উচ্চ-মূল্যের আইটেমগুলির ঘন ঘন নগদ ক্রয়
  • তহবিলের উত্সের প্রমাণ দিতে অনীহা
  • ডিলার স্ট্যাটাস সত্ত্বেও লাভ মার্জিন ছাড়াই ক্রয়/বিক্রয়

কোম্পানির সংকলন

  • উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ দেশ থেকে ব্যক্তি দ্রুত স্থানীয় কোম্পানি প্রতিষ্ঠা করতে চাইছেন
  • বিভ্রান্তি বা পরিকল্পিত কার্যকলাপের বিস্তারিত আলোচনা করতে অনিচ্ছা
  • মালিকানা কাঠামো গোপন করতে সাহায্য করার অনুরোধ

রেড ফ্ল্যাগের প্রতিক্রিয়ায় অ্যাকশন

সম্ভাব্য AML লাল পতাকা শনাক্ত করার পরে ব্যবসায়িকদের যুক্তিসঙ্গত ব্যবস্থা নেওয়া উচিত:

বর্ধিত অধ্যবসায় (ইডিডি)

গ্রাহক, তহবিলের উত্স, কার্যকলাপের প্রকৃতি ইত্যাদি সম্পর্কে আরও তথ্য সংগ্রহ করুন। প্রাথমিক স্বীকৃতি সত্ত্বেও আইডির অতিরিক্ত প্রমাণ বাধ্যতামূলক হতে পারে।

কমপ্লায়েন্স অফিসার দ্বারা পর্যালোচনা

কোম্পানির AML কমপ্লায়েন্স অফিসারের উচিত পরিস্থিতির যৌক্তিকতা মূল্যায়ন করা এবং উপযুক্ত পদক্ষেপ নির্ধারণ করা।

সন্দেহজনক লেনদেন রিপোর্ট (STR)

EDD থাকা সত্ত্বেও কার্যকলাপ সন্দেহজনক মনে হলে, 30 দিনের মধ্যে FIU-তে একটি STR ফাইল করুন। যদি জ্ঞাতসারে বা যুক্তিসঙ্গতভাবে মানি লন্ডারিং সন্দেহ করা হয় তবে লেনদেনের মূল্য নির্বিশেষে STR প্রয়োজন। জরিমানা অ-প্রতিবেদন জন্য প্রযোজ্য.

ঝুঁকি ভিত্তিক কর্ম

বর্ধিত নিরীক্ষণ, কার্যকলাপ সীমাবদ্ধ করা, বা সম্পর্ক প্রস্থান করার মত ব্যবস্থাগুলি নির্দিষ্ট ক্ষেত্রের উপর নির্ভর করে বিবেচনা করা যেতে পারে। যাইহোক, এসটিআর ফাইল করার বিষয়ে বিষয়বস্তু দেওয়া আইনত নিষিদ্ধ।

চলমান পর্যবেক্ষণের গুরুত্ব

বিকশিত মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসী অর্থায়নের কৌশলগুলির সাথে, চলমান লেনদেন পর্যবেক্ষণ এবং সতর্কতা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।

যেমন পদক্ষেপ:

  • দুর্বলতার জন্য নতুন পরিষেবা/পণ্য পর্যালোচনা করা
  • গ্রাহক ঝুঁকি শ্রেণীবিভাগ আপডেট করা হচ্ছে
  • সন্দেহজনক কার্যকলাপ পর্যবেক্ষণ সিস্টেমের পর্যায়ক্রমিক মূল্যায়ন
  • গ্রাহক প্রোফাইলের বিরুদ্ধে লেনদেন বিশ্লেষণ করা
  • পিয়ার বা শিল্প বেসলাইনের সাথে কার্যকলাপ তুলনা
  • নিষেধাজ্ঞার তালিকা এবং পিইপিগুলির স্বয়ংক্রিয় পর্যবেক্ষণ

সক্ষম করা লাল পতাকার সক্রিয় সনাক্তকরণ সমস্যা গুন আগে.

উপসংহার

সম্ভাব্য অবৈধ কার্যকলাপের সূচকগুলি বোঝার জন্য অত্যাবশ্যক৷ এএমএল সম্মতি সংযুক্ত আরব আমিরাত অস্বাভাবিক গ্রাহক আচরণ, সন্দেহজনক লেনদেনের ধরণ, আয়ের মাত্রার সাথে অসঙ্গতিপূর্ণ লেনদেনের আকার, এবং এখানে তালিকাভুক্ত অন্যান্য লক্ষণগুলির সাথে সম্পর্কিত লাল পতাকাগুলি আরও তদন্তের নিশ্চয়তা দিতে হবে।

যদিও নির্দিষ্ট ক্ষেত্রে উপযুক্ত পদক্ষেপগুলি নির্ধারণ করে, হাতের বাইরে উদ্বেগ বরখাস্ত করা গুরুতর পরিণতি হতে পারে। আর্থিক এবং সুনামগত প্রতিক্রিয়া ছাড়াও, সংযুক্ত আরব আমিরাতের কঠোর AML প্রবিধানগুলি অ-সম্মতির জন্য দেওয়ানী এবং ফৌজদারি দায় চাপিয়ে দেয়।

তাই ব্যবসার জন্য পর্যাপ্ত নিয়ন্ত্রণ প্রয়োগ করা এবং কর্মীদের AML-এ রেড ফ্ল্যাগ ইন্ডিকেটরকে যথাযথভাবে চিনতে এবং প্রতিক্রিয়া জানাতে প্রশিক্ষিত করা নিশ্চিত করা অপরিহার্য।

লেখক সম্পর্কে

1 "UAE-তে মানি লন্ডারিং বা হাওয়ালা: AML-এ লাল পতাকা কী?"

  1. কলিনের জন্য অবতার

    আমার স্বামীকে দুবাই বিমানবন্দরে থামানো হয়েছে তিনি বলেছিলেন যে তিনি অর্থ পাচার করছেন তিনি যুক্তরাজ্যের একটি ব্যাংক থেকে যে পরিমাণ অর্থ নিয়েছিলেন তিনি আমার কাছে কিছু পাঠানোর চেষ্টা করেছিলেন কিন্তু ব্যাঙ্কের যে ব্যবস্থা রয়েছে তা করতে পারছে না। এবং তার যা কিছু অর্থ আছে তা তার সাথে আছে।
    তাঁর কন্যার সবেমাত্র হার্টের অপারেশন হয়েছে এবং যুক্তরাজ্যের হাসপাতাল থেকে তাকে ছেড়ে দেওয়া হবে এবং তার 13 বছর বয়সে কোথায় যাওয়ার কোনও ব্যবস্থা নেই।
    বিমানবন্দরে অফিসারটি বলছেন যে তাকে 5000 ডলারের পরিমাণ পরিশোধ করতে হবে তবে কর্মকর্তারা তার সমস্ত অর্থ নিয়েছেন।
    দয়া করে আমার স্বামী একজন ভাল সৎ পরিবারের লোক, তিনি ঘরে এসে তার মেয়েকে এখানে দক্ষিণ আফ্রিকাতে আনতে চান
    পরামর্শ সাহায্য করবে যদি আমরা এখন কিছুটা কি করব
    ধন্যবাদ
    কলিন লসন

    A

মতামত দিন

আপনার ইমেইল প্রকাশ করা হবে না। প্রয়োজনীয় ক্ষেত্রগুলি চিহ্নিত করা আছে *

উপরে যান