Pranje novca ili Havala u UAE: Šta su crvene zastavice u AML-u?

Pranje novca ili Hawala u UAE

Pranje novca ili Hawala u UAE-u uobičajeni je izraz koji se koristi kako bi se znalo kako prestupnici maskiraju izvor novca. 

novac pranje i terorista finansiranje ugrožavaju ekonomsku stabilnost i obezbjeđuju sredstva za nezakonite aktivnosti. Stoga sveobuhvatan sprječavanje pranja novca (AML) propisi su kritični. Ujedinjeni Arapski Emirati (UAE) imaju stroge propise o borbi protiv pranja novca i to je od vitalnog značaja preduzeća i finansijske institucije koje posluju u zemlji razumiju indikatore crvene zastavice za otkrivanje sumnjivih transakcija.

Šta je pranje novca?

Pranje novca uključuje prikrivanje ilegalnog porijekla nezakonitih sredstava kroz složene finansijske transakcije. Proces omogućava kriminalcima da iskoriste “prljavu” zaradu od kriminala usmjeravajući ih kroz legitimne poslove. Može dovesti do ozbiljnih kazna za pranje novca u UAE uključujući velike novčane kazne i zatvorske kazne.

Uobičajene tehnike pranja novca uključuju:

  • Strukturiranje gotovinskih depozita kako bi se izbjegli pragovi za prijavu
  • Korištenje lažnih kompanija ili paravansa za prikrivanje vlasništva
  • Štrumpfovanje – više malih uplata u odnosu na jedno veliko
  • Pranje novca zasnovano na trgovini putem naduvanih faktura itd.

Nekontrolirano, pranje novca destabilizuje ekonomije i omogućava terorizam, trgovinu drogom, korupciju, utaju poreza i druge zločine.

AML propisi u UAE

The UAE daje prioritet borbi protiv finansijskog kriminala. Ključni propisi uključuju:

  • Savezni zakon br. 20 iz 2018. o BPPN
  • Propis Centralne banke protiv pranja novca i finansiranja terorizma i nezakonitih organizacija
  • Rezolucija Vlade br. 38 iz 2014. godine o Uredbi o listama terorista
  • Druge potporne rezolucije i smjernice regulatornih tijela kao što su Finansijsko obavještajna jedinica (FIU) i ministarstva

Ovi propisi nameću obaveze u vezi sa dužnom pažnjom klijenata, vođenjem evidencije, prijavljivanjem sumnjivih transakcija, implementacijom adekvatnih programa usklađenosti i još mnogo toga.

Nepoštivanje povlači stroge kazne uključujući velike novčane kazne do 5 miliona AED, pa čak i potencijalnu zatvorsku kaznu.

Šta su crvene zastavice u AML-u?

Crvene zastavice se odnose na neobične indikatore koji signaliziraju potencijalno nezakonite aktivnosti koje zahtijevaju dalju istragu. Uobičajene AML crvene zastavice se odnose na:

Sumnjivo ponašanje kupaca

  • Tajnost o identitetu ili nespremnost da se daju informacije
  • Nespremnost da se daju detalji o prirodi i svrsi poslovanja
  • Česte i neobjašnjive promjene u identifikacijskim informacijama
  • Sumnjivi pokušaji izbjegavanja zahtjeva za prijavljivanjem

Transakcije visokog rizika

  • Značajna gotovinska plaćanja bez jasnog porijekla sredstava
  • Transakcije sa subjektima u visokorizičnim jurisdikcijama
  • Složene strukture poslova koje maskiraju stvarno vlasništvo
  • Nenormalna veličina ili učestalost za profil korisnika

Neobične okolnosti

  • Transakcije bez razumnog objašnjenja/ekonomskog obrazloženja
  • Nedosljednosti sa uobičajenim aktivnostima korisnika
  • Neupućenost u detalje transakcija izvršenih u nečije ime

Crvene zastave u kontekstu UAE

UAE se suočava sa specifičnim rizik od pranja novca od visokog opticaja gotovine, trgovanja zlatom, transakcija nekretninama itd. Neke ključne crvene zastavice uključuju:

Gotovinske transakcije

  • Depoziti, razmjene ili isplate iznad 55,000 AED
  • Više transakcija ispod praga kako bi se izbjeglo prijavljivanje
  • Kupovina gotovinskih instrumenata kao što su putnički čekovi bez planova putovanja
  • Sumnja na umiješanost u falsifikovanje u UAE

Trgovinske finansije

  • Kupci koji pokazuju minimalnu zabrinutost oko plaćanja, provizija, trgovačkih dokumenata, itd.
  • Lažno prijavljivanje podataka o robi i rutama isporuke
  • Značajne razlike u uvoznim/izvoznim količinama ili vrijednostima

Nekretnina

  • Prodaja u gotovini, posebno putem bankovnih transfera stranih banaka
  • Transakcije sa pravnim licima čije vlasništvo nije moguće provjeriti
  • Nabavne cijene nisu u skladu sa izvještajima o procjeni vrijednosti
  • Istovremene kupovine i prodaje između povezanih subjekata

Zlato/nakit

  • Česte kupovine u gotovini predmeta visoke vrijednosti za pretpostavljenu preprodaju
  • Nespremnost da se pruži dokaz o porijeklu sredstava
  • Kupovina/prodaja bez profitnih marži uprkos statusu dilera

Formiranje kompanije

  • Pojedinac iz zemlje visokog rizika koji želi brzo osnovati lokalnu kompaniju
  • Zbunjenost ili nevoljkost da se razgovara o detaljima planiranih aktivnosti
  • Zahtjevi za pomoć pri prikrivanju vlasničkih struktura

Akcije kao odgovor na crvene zastavice

Kompanije bi trebalo da preduzmu razumne mere kada otkriju potencijalne AML crvene zastavice:

Poboljšani Due Diligence (EDD)

Prikupite dodatne informacije o klijentu, izvoru sredstava, prirodi aktivnosti itd. Dodatni dokaz lične karte može biti obavezan uprkos prvobitnom prihvatanju.

Pregled od strane službenika za usklađenost

Službenik kompanije za AML usklađenost treba da procijeni razumnost situacije i odredi odgovarajuće radnje.

Izvještaji o sumnjivim transakcijama (STR)

Ako se aktivnost čini sumnjivom uprkos EDD, podnesite STR FOJ-u u roku od 30 dana. SPO su potrebni bez obzira na vrijednost transakcije ako se svjesno ili opravdano sumnja na pranje novca. Za neprijavljivanje važe kazne.

Radnje zasnovane na riziku

Mjere kao što su pojačano praćenje, ograničavanje aktivnosti ili napuštanje odnosa mogu se razmotriti ovisno o konkretnim slučajevima. Međutim, dojavljivanje subjekata u vezi sa podnošenjem STR je zakonski zabranjeno.

Važnost stalnog praćenja

Uz razvoj tehnika pranja novca i finansiranja terorizma, kontinuirano praćenje transakcija i budnost su od ključne važnosti.

Koraci poput:

  • Pregled novih usluga/proizvoda za ranjivosti
  • Ažuriranje klasifikacija rizika kupaca
  • Periodična evaluacija sistema praćenja sumnjivih aktivnosti
  • Analiziranje transakcija prema profilima klijenata
  • Uspoređivanje aktivnosti sa vršnjačkim ili industrijskim osnovama
  • Automatsko praćenje sankcionih lista i PEL

omogućiti proaktivna identifikacija crvenih zastavica prije nego što se problemi umnože.

zaključak

Razumijevanje indikatora potencijalnih nezakonitih aktivnosti je od vitalnog značaja za AML usklađenost u UAE. Crvene zastavice povezane s neuobičajenim ponašanjem kupaca, sumnjivim obrascima transakcija, veličinama transakcija koje nisu u skladu s nivoima prihoda i drugi znakovi koji su ovdje navedeni trebali bi opravdati dalju istragu.

Dok konkretni slučajevi određuju odgovarajuće radnje, nekontrolisano odbacivanje zabrinutosti može imati ozbiljne posljedice. Osim finansijskih i reputacijskih reperkusija, strogi propisi UAE u vezi s sprečavanjem pranja novca nameću građansku i krivičnu odgovornost za nepoštovanje.

Stoga je od suštinskog značaja za preduzeća da implementiraju adekvatne kontrole i osiguraju da je osoblje obučeno da prepozna i na odgovarajući način reaguje na indikatore crvene zastave u AML.

O autoru

1 misao na temu „Pranje novca ili Havala u UAE: Šta su crvene zastavice u AML-u?“

  1. Avatar za Colleen

    Moj muž je zaustavljen na aerodromu u Dubaiju, rekavši da je on pranje novca sa kojim je putovao sa velikom količinom novca koji je izvadio iz britanske banke pokušao je poslati nekome meni, ali sistem koji je bio u banci i nije mogao to učiniti i sav novac koji ima ima je sa njim.
    Njegova kćerka je upravo imala operaciju hartije i biće otpuštena iz bolnice u Velikoj Britaniji i neće imati gdje god da ide, ona je stara 13.
    Policajac na aerodromu kaže da treba platiti iznos od 5000 dolara, ali policajci su mu uzeli sav novac.
    Molim te, moj muž je dobar iskren porodični čovek koji želi da dođe kući i dovede svoju kćerku u Južnu Afriku
    Šta ćemo sada raditi ako savet pomogne
    Hvala ti
    Colleen Lawson

    A

Ostavite komentar

Vaša e-mail adresa neće biti objavljena. Obavezna polja su označena *

Dođite na vrh