Pranje novca ili Hawala u UAE, zakoni i kazne

Kako su Hawala i pranje novca definisani zakonima UAE?

Prema zakonskom i regulatornom okviru UAE, Hawala i pranje novca definirani su na sljedeći način:

Hawala: Centralna banka UAE definira Hawalu kao neformalni sistem prijenosa novca koji djeluje izvan konvencionalnih bankarskih kanala. To uključuje prijenos sredstava s jedne lokacije na drugu preko provajdera usluga poznatih kao "hawaladari" bez ikakvog fizičkog kretanja valute.

Pranje novca: Pranje novca je krivično djelo prema Saveznom zakonu UAE br. 20 iz 2018. o sprječavanju pranja novca i finansiranju terorizma. Definiše se kao proces prikrivanja ili prikrivanja prave prirode, izvora, lokacije, raspolaganja, kretanja ili vlasništva nad sredstvima ili imovinom proisteklim iz nezakonitih aktivnosti.

Uobičajeni primeri uključuju: strukturiranje/šmurfovanje, lažne kompanije, transakcije nekretninama, pranje zasnovano na trgovini, operacije kazina, transakcije kriptovalutama, krijumčarenje gotovine i zloupotreba Hawala mreža.

UAE zauzimaju čvrst stav protiv ovih aktivnosti, a pravne posljedice za pojedince ili entitete uključene u havalu ili pranje novca mogu biti ozbiljne. Ključno je pridržavati se propisa UAE protiv pranja novca i obavljati finansijske transakcije putem legitimnih i ovlaštenih kanala.

Kada je Hawala legalna ili ilegalna u UAE?

Hawala, neformalni sistem transfera novca, nije inherentno ilegalan u UAE. Međutim, radi se o neregulisanom i neformalnom kanalu, koji se potencijalno može iskoristiti za nezakonite aktivnosti, uključujući pranje novca i finansiranje terorizma. Zakonitost Hawala transakcija u UAE zavisi od izvora sredstava i namjene.

Ako se Hawala koristi za prijenos sredstava iz legalnih izvora iu legitimne svrhe, može se smatrati legalnim. Međutim, ako se koristi za prijenos sredstava stečenih nezakonitim putem ili za nezakonite aktivnosti, kao što su pranje novca, finansiranje terorizma ili utaja poreza, postaje nezakonito prema zakonima UAE. Vlasti pomno prate Hawala mreže kako bi osigurale usklađenost sa propisima o borbi protiv pranja novca i finansiranja terorizma.

Važno je napomenuti da iako Hawala sama po sebi nije ilegalna, UAE imaju stroge propise za borbu protiv zloupotrebe sistema neformalnog transfera novca u nezakonite svrhe. Pojedinci i preduzeća se savjetuju da budu oprezni i obavljaju finansijske transakcije putem licenciranih i reguliranih kanala kako bi izbjegli potencijalne pravne posljedice.

Vrste slučajeva pranja novca u UAE

UAE su svjedočili raznim vrstama slučajeva pranja novca koji uključuju pojedince i subjekte koji se bave nezakonitim aktivnostima. Evo nekih uobičajenih tipova slučajeva pranja novca koji su uočeni u UAE:

  1. Pranje novca u vezi sa nekretninama: Ovo uključuje kupovinu i prodaju imovine korišćenjem sredstava dobijenih iz ilegalnih izvora, kao što su trgovina drogom, prevara ili korupcija.
  2. Pranje novca zasnovano na trgovini: Ova vrsta pranja uključuje lažno predstavljanje cijene, količine ili kvaliteta robe u uvoznim/izvoznim transakcijama kako bi se ilegalna sredstva prenijela preko granica.
  3. Krijumčarenje gotovine na veliko: Ovo uključuje fizički transport velikih količina gotovine preko granica, često skrivenih u vozilima, prtljagu ili drugim sredstvima, kako bi se izbjegli zahtjevi za prijavljivanje i prikrio izvor sredstava.
  4. Pranje novca bazirano na kompaniji Shell: U ovoj vrsti slučajeva, pojedinci ili organizacije osnivaju lažne ili lažne kompanije kako bi prikrile pravo vlasništvo i izvor sredstava, te obezbijedile legitimno prividno pokriće za nezakonite transakcije.
  5. Zloupotreba neformalnih sistema prijenosa vrijednosti (IVTS) kao što je Hawala: Određeni slučajevi uključuju eksploataciju neformalnih sistema transfera novca kao što je Hawala za premještanje ilegalnih sredstava širom svijeta, koristeći prednost nedostatka tradicionalnog finansijskog traga.
  6. Pranje novca zasnovano na kriptovalutama: Uz sve veću upotrebu kriptovaluta, neki slučajevi uključuju upotrebu digitalne imovine za prikrivanje kretanja i porijekla ilegalnih sredstava, iskorištavajući anonimnost i decentraliziranu prirodu ovih transakcija.
  7. Pranje kroz kazina i ustanove za igre na sreću: U nekim slučajevima, kazina i ustanove za igre na sreću su korištene za zamjenu velikih količina gotovine za žetone ili druge monetarne instrumente, efektivno prikrivajući izvor sredstava.

Vrijedi napomenuti da šeme pranja novca mogu biti složene i evoluirati tokom vremena, često uključuju kombinaciju različitih metoda i kanala. Učinkovite mjere protiv pranja novca, čvrsti regulatorni okviri i međunarodna saradnja su ključni u borbi protiv ovih kriminalnih aktivnosti u UAE.

Šta je zakon protiv pranja novca u UAE?

Zakon o sprječavanju pranja novca u UAE reguliran je federalnim zakonom br. 20 iz 2018. o sprječavanju pranja novca i finansiranju terorizma. Ovaj sveobuhvatni zakon definiše i kriminalizuje aktivnosti pranja novca, ističe stroge mere za borbu protiv finansiranja terorizma i uspostavlja snažan regulatorni okvir.

Ključni aspekti Zakona o sprečavanju pranja novca u UAE uključuju:

  1. Definicija pranja novca: Jasno definira pranje novca kao prikrivanje ili prikrivanje sredstava koja potiču od nezakonitih aktivnosti.
  2. Obaveze izvještavanja: Zahteva od finansijskih institucija i preduzeća da sprovode mere za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma, uključujući dužnu pažnju klijenata, praćenje transakcija i prijavljivanje sumnjivih aktivnosti.
  3. Kazne i sankcije: Izriče stroge kazne, uključujući novčane i zatvorske, za nepoštivanje.
  4. Nadležna tijela: Nalaže uspostavljanje organa vlasti poput Finansijske obavještajne jedinice (FIU) da nadgleda napore u borbi protiv pranja novca i finansiranja terorizma.
  5. Međunarodna saradnja: Olakšava saradnju i razmjenu informacija sa drugim zemljama u borbi protiv pranja novca i finansiranja terorizma.

Koje su maksimalne kazne za osude za pranje novca u UAE?

Zakon UAE protiv pranja novca predviđa stroge kazne za pojedince i entitete osuđene za krivična djela pranja novca. Maksimalne kazne za osude za pranje novca u UAE su sljedeće:

  1. zatvor:
    • Za pojedince: do 10 godina zatvora.
    • Za rukovodioce ili predstavnike pravnih lica: do 15 godina zatvora.
  2. novčane kazne:
    • Za pojedince: Kazna koja ne prelazi 5 miliona AED (otprilike 1.36 miliona dolara).
    • Za pravna lica: Kazna koja ne prelazi 50 miliona AED (oko 13.6 miliona dolara).

Osim ovih kazni, osuđeni pojedinci ili subjekti mogu se suočiti i sa:

  • Oduzimanje sredstava, imovine ili sredstava u vezi sa krivičnim djelom pranja novca.
  • Prestanak ili privremeno ili trajno zatvaranje pravnog lica uključenog u prekršaj.
  • Objavljivanje presude suda u dva lokalna dnevna lista o trošku osuđenog.

Važno je napomenuti da ove kazne predstavljaju maksimalne kazne propisane zakonom. Stvarna kazna može varirati u zavisnosti od konkretnih okolnosti slučaja, težine krivičnog djela i drugih olakšavajućih ili otežavajućih faktora.

UAE zauzimaju strog stav protiv aktivnosti pranja novca, a ove stroge kazne odražavaju posvećenost zemlje odvraćanju i borbi protiv finansijskog kriminala u okviru svoje nadležnosti.

Da li postoje posebne odredbe za pranje novca u vezi sa organizovanim kriminalom ili finansiranjem terorizma?

Da, zakon UAE protiv pranja novca uključuje posebne odredbe za krivična djela pranja novca povezana s organiziranim kriminalom ili finansiranjem terorizma:

  1. Strože kazne za organizovani kriminal: Ako je krivično djelo pranje novca počinjeno u okviru organizovane kriminalne grupe, maksimalna kazna zatvora povećava se za određeni razmjer.
  2. Kriminalizacija finansiranja terorizma: Zakon kriminalizira finansiranje terorizma i terorističkih organizacija. Svako lice koje namjerno prikuplja, prenosi ili obezbjeđuje sredstva ili imovinu s namjerom da ih iskoristi za terorističke aktivnosti može se suočiti sa dugotrajnom kaznom zatvora i znatnim novčanim kaznama.
  3. Međunarodna saradnja: Zakon olakšava međunarodnu saradnju i razmjenu informacija sa drugim zemljama i jurisdikcijama u borbi protiv pranja novca, organiziranog kriminala i finansiranja terorizma. Ovo uključuje odredbe za ekstradiciju i međusobnu pravnu pomoć.
  4. Ciljane finansijske sankcije: UAE su uveli ciljane finansijske sankcije protiv pojedinaca i subjekata koje je Vijeće sigurnosti Ujedinjenih naroda ili druge relevantne međunarodne organizacije označilo kao umiješane u finansiranje terorizma ili povezane s terorističkim organizacijama.

Ove posebne odredbe naglašavaju opredijeljenost UAE u borbi protiv finansiranja terorizma i organiziranog kriminala, koji predstavljaju značajne prijetnje nacionalnoj i globalnoj sigurnosti. Stroge kazne i pojačane mjere međunarodne saradnje imaju za cilj da poremete i razbiju ove nezakonite aktivnosti i njihove finansijske mreže.

Ključni zahtjevi za AML usklađenost za preduzeća u UAE

Zakon UAE protiv pranja novca nameće nekoliko zahtjeva za usklađenost sa preduzećima koja posluju u zemlji. Evo ključnih zahtjeva za usklađenost sa AML za preduzeća u UAE:

  1. registracija: Obavezna registracija na goAML portalu za FI i DNFBP.
  2. Službenik za poštovanje AML-a: Imenovati službenika koji će nadgledati AML program.
  3. AML program: Uspostaviti sveobuhvatne politike i procedure za KYC, praćenje transakcija, upravljanje rizikom i izvještavanje.
  4. Pristup zasnovan na riziku: Prilagodite AML program veličini poslovanja, prirodi i inherentnim rizicima.
  5. Due Diligence klijenta (CDD): Provedite detaljne KYC provjere, uključujući verifikaciju identiteta i identifikaciju stvarnog vlasništva.
  6. Poboljšani Due Diligence (EDD): Primijenite dodatne mjere za klijente s većim rizikom kao što su PEP.
  7. Praćenje transakcija: Pratite transakcije za sumnjive aktivnosti.
  8. Prijavljivanje sumnjivih aktivnosti: Prijavite sumnjive transakcije Finansijsko-obavještajnoj jedinici (FIU).
  9. Evidencije: Održavanje podataka o klijentima i transakcijama najmanje 5 godina.
  10. Obuka zaposlenih: Obezbijediti redovnu obuku za SPN/FT zaposlenima.
  11. Nezavisna revizija: Sprovođenje redovne revizije programa SPN/FT.
  12. Saradnja sa vlastima: Sarađujte sa nadležnim organima i pružite potrebne informacije.

Nepoštivanje ovih zahtjeva može rezultirati teškim kaznama, uključujući novčane kazne, zatvorske kazne i potencijalno oduzimanje licenci ili zatvaranje preduzeća. Kompanije koje posluju u UAE moraju dati prioritet usklađenosti sa AML kako bi ublažile rizike i održale integritet finansijskog sistema.

Šta su crvene zastavice u AML-u?

Crvene zastavice se odnose na neobične indikatore koji signaliziraju potencijalno nezakonite aktivnosti koje zahtijevaju dalju istragu. Uobičajene AML crvene zastavice se odnose na:

Sumnjivo ponašanje kupaca

  • Tajnost o identitetu ili nespremnost da se daju informacije
  • Nespremnost da se daju detalji o prirodi i svrsi poslovanja
  • Česte i neobjašnjive promjene u identifikacijskim informacijama
  • Sumnjivi pokušaji izbjegavanja zahtjeva za prijavljivanjem

Transakcije visokog rizika

  • Značajna gotovinska plaćanja bez jasnog porijekla sredstava
  • Transakcije sa subjektima u visokorizičnim jurisdikcijama
  • Složene strukture poslova koje maskiraju stvarno vlasništvo
  • Nenormalna veličina ili učestalost za profil korisnika

Neobične okolnosti

  • Transakcije bez razumnog objašnjenja/ekonomskog obrazloženja
  • Nedosljednosti sa uobičajenim aktivnostima korisnika
  • Neupućenost u detalje transakcija izvršenih u nečije ime

Crvene zastave u kontekstu UAE

UAE se suočava sa specifičnim rizik od pranja novca od visokog opticaja gotovine, trgovanja zlatom, transakcija nekretninama itd. Neke ključne crvene zastavice uključuju:

Gotovinske transakcije

  • Depoziti, razmjene ili isplate iznad 55,000 AED
  • Više transakcija ispod praga kako bi se izbjeglo prijavljivanje
  • Kupovina gotovinskih instrumenata kao što su putnički čekovi bez planova putovanja
  • Sumnja na umiješanost u falsifikovanje u UAE

Trgovinske finansije

  • Kupci koji pokazuju minimalnu zabrinutost oko plaćanja, provizija, trgovačkih dokumenata, itd.
  • Lažno prijavljivanje podataka o robi i rutama isporuke
  • Značajne razlike u uvoznim/izvoznim količinama ili vrijednostima

Nekretnina

  • Prodaja u gotovini, posebno putem bankovnih transfera stranih banaka
  • Transakcije sa pravnim licima čije vlasništvo nije moguće provjeriti
  • Nabavne cijene nisu u skladu sa izvještajima o procjeni vrijednosti
  • Istovremene kupovine i prodaje između povezanih subjekata

Zlato/nakit

  • Česte kupovine u gotovini predmeta visoke vrijednosti za pretpostavljenu preprodaju
  • Nespremnost da se pruži dokaz o porijeklu sredstava
  • Kupovina/prodaja bez profitnih marži uprkos statusu dilera

Formiranje kompanije

  • Pojedinac iz zemlje visokog rizika koji želi brzo osnovati lokalnu kompaniju
  • Zbunjenost ili nevoljkost da se razgovara o detaljima planiranih aktivnosti
  • Zahtjevi za pomoć pri prikrivanju vlasničkih struktura

Akcije kao odgovor na crvene zastavice

Kompanije bi trebalo da preduzmu razumne mere kada otkriju potencijalne AML crvene zastavice:

Poboljšani Due Diligence (EDD)

Prikupite dodatne informacije o klijentu, izvoru sredstava, prirodi aktivnosti itd. Dodatni dokaz lične karte može biti obavezan uprkos prvobitnom prihvatanju.

Pregled od strane službenika za usklađenost

Službenik kompanije za AML usklađenost treba da procijeni razumnost situacije i odredi odgovarajuće radnje.

Izvještaji o sumnjivim transakcijama (STR)

Ako se aktivnost čini sumnjivom uprkos EDD, podnesite STR FOJ-u u roku od 30 dana. SPO su potrebni bez obzira na vrijednost transakcije ako se svjesno ili opravdano sumnja na pranje novca. Za neprijavljivanje važe kazne.

Radnje zasnovane na riziku

Mjere kao što su pojačano praćenje, ograničavanje aktivnosti ili napuštanje odnosa mogu se razmotriti ovisno o konkretnim slučajevima. Međutim, dojavljivanje subjekata u vezi sa podnošenjem STR je zakonski zabranjeno.

Važnost stalnog praćenja

Uz razvoj tehnika pranja novca i finansiranja terorizma, kontinuirano praćenje transakcija i budnost su od ključne važnosti.

Koraci poput:

  • Pregled novih usluga/proizvoda za ranjivosti
  • Ažuriranje klasifikacija rizika kupaca
  • Periodična evaluacija sistema praćenja sumnjivih aktivnosti
  • Analiziranje transakcija prema profilima klijenata
  • Uspoređivanje aktivnosti sa vršnjačkim ili industrijskim osnovama
  • Automatsko praćenje sankcionih lista i PEL

omogućiti proaktivna identifikacija crvenih zastavica prije nego što se problemi umnože.

zaključak

Razumijevanje indikatora potencijalnih nezakonitih aktivnosti je od vitalnog značaja za AML usklađenost u UAE. Crvene zastavice povezane s neuobičajenim ponašanjem kupaca, sumnjivim obrascima transakcija, veličinama transakcija koje nisu u skladu s nivoima prihoda i drugi znakovi koji su ovdje navedeni trebali bi opravdati dalju istragu.

Dok konkretni slučajevi određuju odgovarajuće radnje, nekontrolisano odbacivanje zabrinutosti može imati ozbiljne posljedice. Osim finansijskih i reputacijskih reperkusija, strogi propisi UAE u vezi s sprečavanjem pranja novca nameću građansku i krivičnu odgovornost za nepoštovanje.

Stoga je od suštinskog značaja za preduzeća da implementiraju adekvatne kontrole i osiguraju da je osoblje obučeno da prepozna i na odgovarajući način reaguje na indikatore crvene zastave u AML.

O autoru

1 misao na temu “Pranje novca ili Hawala u UAE, zakoni i kazne”

  1. Avatar za Colleen

    Moj muž je zaustavljen na aerodromu u Dubaiju, rekavši da je on pranje novca sa kojim je putovao sa velikom količinom novca koji je izvadio iz britanske banke pokušao je poslati nekome meni, ali sistem koji je bio u banci i nije mogao to učiniti i sav novac koji ima ima je sa njim.
    Njegova kćerka je upravo imala operaciju hartije i biće otpuštena iz bolnice u Velikoj Britaniji i neće imati gdje god da ide, ona je stara 13.
    Policajac na aerodromu kaže da treba platiti iznos od 5000 dolara, ali policajci su mu uzeli sav novac.
    Molim te, moj muž je dobar iskren porodični čovek koji želi da dođe kući i dovede svoju kćerku u Južnu Afriku
    Šta ćemo sada raditi ako savet pomogne
    Hvala ti
    Colleen Lawson

    A

Ostavite komentar

Vaša e-mail adresa neće biti objavljena. Obavezna polja su označena *

Dođite na vrh