Pranje novca uključuje prikrivanje nezakonitih sredstava ili njihovo stvaranje legitimnim putem složenih finansijskih transakcija. Omogućuje kriminalcima da uživaju u profitu od svojih zločina, a izbjegavaju provođenje zakona. Nažalost, krediti predstavljaju put za pranje prljavog novca. Zajmodavci moraju implementirati snažne programe protiv pranja novca (AML) kako bi otkrili sumnjive aktivnosti i spriječili zloupotrebu svojih usluga. Ovaj članak pruža sveobuhvatan pregled tehnika i najboljih praksi za ublažavanje rizika od pranja novca u kreditiranju.
Razumijevanje rizika od pranja novca u kreditiranju
Perači novca iskorištavaju praznine i praznine širom svijeta finansijski sistem za čišćenje prljavog novca. The kreditni sektor im je privlačna jer krediti omogućavaju lak pristup velikim sumama gotovine. Kriminalci mogu prenijeti nezakonite prihode u otplate kredita kako bi stvorili izgled legitimnog prihoda. Ili mogu koristiti zajmove za kupovinu imovine, prikrivajući nezakonit izvor sredstava. Neispunjenje poslovnih kredita može se koristiti i kao pokriće za pranje novca, pri čemu kriminalci ne plaćaju legitimne kredite i vraćaju ih nedozvoljenim sredstvima.
Prema FinCEN-u, prijevare s kreditima povezane sa programima pranja novca uzrokuju gubitke koji prelaze milijardu dolara godišnje samo u Sjedinjenim Državama. Otuda, usklađenost protiv pranja novca je ključna odgovornost za sve zajmodavce, uključujući banke, kreditne unije, fintech firme i alternativne zajmodavce.
Implementacija procedura Know Your Customer (KYC).
Prva linija odbrane je sveobuhvatna provjera identiteta kupaca Upoznajte svog kupca (KYC) provjere. FinCEN-ovo pravilo Due Diligence zahteva od zajmodavaca da prikupe identifikacione informacije o zajmoprimcima kao što su:
- Puno legalno ime
- Fizička adresa
- Datum rođenja
- Matični broj
Zatim moraju potvrditi ove informacije pregledom ličnih dokumenata koje je izdala vlada, dokaz adrese itd.
Stalno praćenje kreditnih transakcija i aktivnosti klijenata omogućava otkrivanje neuobičajenog ponašanja koje ukazuje potencijalno pranje novca. Ovo uključuje ispitivanje faktora poput iznenadnih promjena u obrascima otplate ili kolaterala zajma.
Poboljšana Due Diligence za visokorizične klijente
Određeni kupci, kao npr politički eksponirane osobe (PEP), zahtijevaju dodatne mjere opreza. Njihove istaknute javne pozicije čine ih ranjivim na mito, mito i drugu korupciju koja izaziva zabrinutost za pranje novca.
Zajmodavci bi trebali prikupiti više osnovnih informacija o visoko rizičnim kandidatima, uključujući njihove poslovne aktivnosti, izvore prihoda i udruženja. Ovo poboljšani due diligence (EDD) pomaže da se utvrdi odakle potiču njihova sredstva.
Korištenje tehnologije za prepoznavanje sumnjivih transakcija
Ručno razmatranje zahtjeva za kredit i plaćanja je neefikasan pristup sklon greškama. Napredni softver za analitiku i AI omogućavaju zajmodavcima da prate ogromne količine transakcija za posebne aktivnosti u realnom vremenu.
Neke uobičajene crvene zastavice koje signaliziraju prljavi novac uključuju:
- Iznenadne otplate iz nepoznatih offshore izvora
- Krediti osigurani garancijama sumnjivih trećih strana
- Naduvani prihodi i vrijednosti imovine
- Sredstva koja teku preko više stranih računa
- Kupovine koristeći složene vlasničke strukture
Kada su sumnjive transakcije označene, osoblje mora podnijeti zahtjev Izvještaji o sumnjivim aktivnostima (SAR) sa FinCEN-om radi dalje istrage.
Borba protiv pranja novca putem kredita za nekretnine
Sektor nekretnina suočava se sa visokom osjetljivošću na šeme pranja novca. Kriminalci često koriste nedozvoljena sredstva za sticanje nekretnina putem hipoteke ili kupovine u gotovini.
Znakovi upozorenja kod kredita za nekretnine uključuju:
- Nekretnine kupljene i prodate brzo bez ikakve namjene
- Nedosljednosti u nabavnoj cijeni u odnosu na procijenjenu vrijednost
- Neobične treće strane koje daju garancije ili plaćanja
Strategije poput ograničavanja gotovinskih plaćanja, zahtijevanja provjere prihoda i provjere izvora sredstava pomažu u ublažavanju ovog rizika.
Pozovite nas sada za hitan termin na + 971506531334 + 971558018669
Kako nove finansijske tehnologije omogućavaju pranje novca
Nove finansijske tehnologije nude peračima novca sofisticiranije alate, kao što su:
- Prenosi putem Interneta preko nejasnih stranih računa
- Razmjena kriptokutnosti sa ograničenim nadzorom
- Zamagljene historije transakcija preko granica
Proaktivne procedure praćenja i međuagencijska koordinacija su od vitalnog značaja za rješavanje prijetnji pranja novca koje predstavlja fintech. Regulatori na globalnom nivou se također utrkuju u usvajanju pravila i smjernica prilagođenih ovim rizicima koji se razvijaju.
Negovanje kulture protiv pranja novca
Tehnološke kontrole pružaju samo jedan aspekt odbrane od AML-a. Jednako važno je uspostavljanje organizacijske kulture na svim nivoima gdje zaposleni preuzimaju vlasništvo nad otkrivanjem i izvještavanjem. Sveobuhvatna obuka osigurava da osoblje prepozna sumnjive finansijske aktivnosti. U međuvremenu, nezavisne revizije pružaju sigurnost da sistemi za otkrivanje funkcionišu efikasno.
Posvećenost na najvišem nivou plus budnost u cijelom preduzeću predstavlja otporan, višedimenzionalni štit protiv pranja novca.
zaključak
Ako se ne kontroliše, pranje novca putem kredita uzrokuje veliku socioekonomsku štetu. Procesi marljivog poznavanja vaših klijenata, praćenje transakcija i izvještavanje podržani najnovijom tehnologijom pružaju zajmodavcima robusnu zaštitu. Regulatori i organi za provođenje zakona također nastavljaju ažurirati propise i koordinirati prekograničnu borbu za borbu protiv sofisticiranih taktika pranja novca koje proizlaze iz novih finansijskih instrumenata.
Kolektivna posvećenost u privatnim i javnim sferama dugoročno će ograničiti kriminalni pristup legalnim kanalima finansiranja. Ovo štiti nacionalne ekonomije, zajednice, preduzeća i građane od korozivnih uticaja finansijskog kriminala.
Pozovite nas sada za hitan termin na + 971506531334 + 971558018669
