Blanqueig de capitals o Hawala als Emirats Àrabs Units: què són les banderes vermelles en AML?

Blanqueig de capitals o Hawala als Emirats Àrabs Units

El blanqueig de diners o Hawala als Emirats Àrabs Units és el terme comú que s’utilitza per referir-se a com els delinqüents dissimulen la font de diners. 

Diners rentat i terrorista finançament amenaçar l'estabilitat econòmica i proporcionar fons per a activitats il·legals. Per tant, integral lluita contra el blanqueig de capitals (AML) la normativa és fonamental. Els Emirats Àrabs Units (Emirats Àrabs Units) tenen estrictes regulacions AML, i això és vital empreses i les institucions financeres que operen al país entenen els indicadors de bandera vermella per detectar transaccions sospitoses.

Què és el blanqueig de capitals?

Blanqueig de diners implica ocultar l'origen il·legal dels fons il·lícits mitjançant transaccions financeres complexes. El procés permet als delinqüents utilitzar els productes "bruts" dels delictes canalitzant-los a través de negocis legítims. Pot conduir a greus càstig de blanqueig de diners als emirats incloent fortes multes i presó.

Les tècniques habituals de blanqueig de diners inclouen:

  • Estructurar els dipòsits en efectiu per evitar llindars de declaració
  • Ús d'empreses ficticis o fronts per dissimular la propietat
  • Smurfing: fer diversos pagaments petits en comparació amb un de gran
  • Blanqueig de diners basat en el comerç mitjançant factures inflades, etc.

Sense control, blanqueig de diners desestabilitza les economies i permet el terrorisme, el tràfic de drogues, la corrupció, l'evasió fiscal i altres delictes.

Reglaments AML als Emirats Àrabs Units

El Els Emirats Àrabs Units prioritzen la lluita contra els delictes financers. Les normes clau inclouen:

  • Llei federal núm. 20 de 2018 sobre AML
  • Reglament del Banc Central contra el blanqueig de capitals i la lluita contra el finançament del terrorisme i les organitzacions il·legals
  • Resolució del Consell de Ministres núm. 38 de 2014 relativa al Reglament de llistes terroristes
  • Altres resolucions de suport i orientació d'organismes reguladors com el Unitat d'Intel·ligència Financera (FIU) i ministeris

Aquestes regulacions imposen obligacions sobre la diligència deguda del client, el manteniment de registres, la notificació de transaccions sospitoses, la implementació de programes de compliment adequats i molt més.

L'incompliment comporta greus sancions incloses fortes multes de fins a 5 milions d'AED i fins i tot possibles presó.

Què són les banderes vermelles a AML?

Les banderes vermelles es refereixen a indicadors inusuals que indiquen una activitat potencialment il·legal que requereix una investigació addicional. Les banderes vermelles comunes d'AML es relacionen amb:

Comportament sospitós del client

  • Secret sobre la identitat o falta de voluntat de proporcionar informació
  • Reticència a proporcionar detalls sobre la naturalesa i la finalitat del negoci
  • Canvis freqüents i inexplicables en la informació identificativa
  • Intents sospitosos per evitar els requisits d'informe

Transaccions d'alt risc

  • Pagaments en efectiu significatius sense un origen clar dels fons
  • Transaccions amb entitats en jurisdiccions d'alt risc
  • Estructures d'acords complexes que emmascaren la propietat efectiva
  • Mida o freqüència anormal per al perfil del client

Circumstàncies inusuals

  • Transaccions que no tenen una explicació raonable/racionalitat econòmica
  • Incoherències amb les activitats habituals del client
  • Desconeixement dels detalls de les transaccions realitzades en nom propi

Banderes vermelles en el context dels Emirats Àrabs Units

Els Emirats Àrabs Units s'enfronten a específiques riscos de blanqueig de capitals d'alta circulació d'efectiu, comerç d'or, transaccions immobiliàries, etc. Algunes banderes vermelles clau inclouen:

Transaccions en efectiu

  • Dipòsits, canvis o retirades superiors a 55,000 AED
  • Diverses transaccions per sota del llindar per evitar informes
  • Compres d'instruments d'efectiu com xecs de viatge sense plans de viatge
  • Sospita d'implicació en falsificació als Emirats Àrabs Units

Finances comercials

  • Clients que mostren una preocupació mínima sobre pagaments, comissions, documents comercials, etc.
  • Informes falsos de detalls de mercaderies i rutes d'enviament
  • Discrepàncies importants en quantitats o valors d'importació/exportació

béns arrels

  • Vendes totalment en efectiu, especialment mitjançant transferències bancàries de bancs estrangers
  • Transaccions amb persones jurídiques la propietat de les quals no es pot verificar
  • Preus de compra incompatibles amb els informes de valoració
  • Compres i vendes concurrents entre entitats vinculades

Or/Joieria

  • Compres freqüents en efectiu d'articles d'alt valor per a la revenda suposada
  • Reticència a aportar la prova de l'origen dels fons
  • Compres/vendes sense marges de benefici malgrat la condició de distribuïdor

Formació de l'empresa

  • Persona d'un país d'alt risc que busca establir ràpidament una empresa local
  • Confusió o reticència a discutir detalls de les activitats planificades
  • Sol·licituds per ajudar a ocultar estructures de propietat

Accions en resposta a les banderes vermelles

Les empreses haurien de prendre mesures raonables en detectar possibles banderes vermelles d'AML:

Diligència deguda millorada (EDD)

Recolliu més informació sobre el client, la font de fons, la naturalesa de les activitats, etc. Es pot exigir una prova d'identificació addicional malgrat l'acceptació inicial.

Revisió per part del responsable de compliment

L'oficial de compliment AML de l'empresa ha d'avaluar la raonabilitat de la situació i determinar les accions adequades.

Informes de transaccions sospitoses (STR)

Si l'activitat sembla sospitosa malgrat l'EDD, envieu una STR a la FIU en un termini de 30 dies. Els STR són necessaris independentment del valor de la transacció si es sospita de manera conscient o raonable de blanqueig de diners. S'apliquen sancions per no denunciar.

Accions Basades en Risc

En funció dels casos específics, es poden considerar mesures com ara un seguiment millorat, restringir l'activitat o sortir de les relacions. No obstant això, es prohibeix legalment avisar els subjectes sobre la presentació de ROS.

Importància del seguiment continu

Amb l'evolució de les tècniques de blanqueig de capitals i de finançament del terrorisme, el seguiment i la vigilància permanents de les transaccions són crucials.

Passos com:

  • Revisió de nous serveis/productes per detectar vulnerabilitats
  • Actualització de les classificacions de risc dels clients
  • Avaluació periòdica dels sistemes de seguiment d'activitats sospitoses
  • Anàlisi de transaccions amb perfils de clients
  • Comparació d'activitats amb línies de referència de companys o de la indústria
  • Seguiment automatitzat de llistes de sancions i PEP

Enable identificació proactiva de banderes vermelles abans que els problemes es multipliquin.

Conclusió

Entendre els indicadors d'activitats potencials il·lícites és vital Compliment AML als Emirats Àrabs Units. Les banderes vermelles relacionades amb el comportament inusual dels clients, els patrons de transaccions sospitosos, la mida de les transaccions incompatibles amb els nivells d'ingressos i altres signes enumerats aquí haurien de justificar una investigació més profunda.

Si bé els casos específics determinen les accions adequades, descartar les preocupacions de manera directa pot tenir conseqüències greus. A més de les repercussions financeres i reputacionals, les severes regulacions AML dels Emirats Àrabs Units imposen responsabilitat civil i penal per incompliment.

Per tant, és essencial que les empreses implementin controls adequats i assegurin que el personal estigui format per reconèixer i respondre adequadament als indicadors de bandera vermella en AML.

About The Autor

Un pensament sobre "Blanqueig de diners o Hawala als Emirats Àrabs Units: què són les banderes vermelles en AML?"

  1. Avatar per a Colleen

    El meu marit ha estat detingut a l'aeroport de Dubai dient que és un blanqueig de diners que viatjava amb una gran quantitat de diners que va treure d'un banc del Regne Unit que va intentar enviar-me, però els sistemes en què es trobava al banc i no podia fer això i tots els diners que té són amb ell.
    La seva filla acaba de tenir una operació de cervell i li donaran l'alta de l'hospital del Regne Unit i no tindrà on anar on té 13 anys.
    L’oficial a l’aeroport diu que ha de pagar 5000 dòlars, però els agents s’han endut tots els seus diners.
    Si us plau, el meu marit és un bon home de família honesta que vol tornar a casa i portar la seva filla aquí a Sud-àfrica
    Què fem ara una mica si els consells us ajudaran
    Gràcies
    Colleen Lawson

    A

Deixa el teu comentari

La seva adreça de correu electrònic no es publicarà. Els camps necessaris estan marcats *

Tornar a dalt