Què passa si una empresa no té un préstec? Conseqüències i opcions

targeta de crèdit clara i cas policial

If you don’t repay loan or credit card dues in the United Arab Emirates (UAE), several consequences can occur, affecting your financial health and legal standing. The UAE has strict laws regarding debt repayment, and it’s crucial to understand these implications to avoid severe repercussions. Here’s a detailed overview:

Immediate Financial Implications

  • Late Payment Fees: Missing a payment deadline often results in late payment fees, increasing the total amount owed.
  • Increased Interest Rates: Some banks may increase the interest rate on your outstanding balance, compounding the debt.
  • Lower Credit Score: Non-repayment can lead to a decrease in your credit score, affecting your ability to obtain loans or credit in the future.

Legal and Long-Term Consequences

  • Legal Action: Banks and financial institutions can take legal action against defaulters. This may involve filing a case in the UAE courts.
  • Travel Ban: In serious cases of debt default, the UAE authorities can impose a travel ban, preventing the defaulter from leaving the country until the debt is settled.
  • Civil Case: The creditor may file a civil lawsuit for debt recovery. If the court rules against the defaulter, it may order the seizure of assets or salary to cover the debt.
  • Criminal Charges: If a cheque provided to the lender bounces due to insufficient funds, this can lead to an execution case in the UAE.

Impact on Employment and Residency

  • Employment Difficulties: Employers in the UAE conduct credit checks, and a poor credit record can affect your employment opportunities.
  • Visa Renewal Issues: Debt issues can also impact the renewal of visas, affecting your ability to stay in the country.

Steps to Mitigate the Consequences

  • Communication with Creditors: If you’re facing financial difficulties, it’s crucial to communicate with your creditors. Many banks offer restructuring plans to help manage repayments.
  • Debt Consolidation: Consider consolidating your debts into a single loan with a lower interest rate to make repayments more manageable.
  • Legal Consultation: Seeking advice from a legal expert on debt management can provide strategies to navigate the situation effectively.

Failing to repay loan or credit card dues in the UAE can lead to significant financial, legal, and personal repercussions. It’s essential to take proactive steps to manage debts and seek professional advice if you’re facing difficulties. Remember, avoiding or ignoring the problem can exacerbate the situation, leading to more severe consequences.

Per defecte a préstec empresarial pot tenir greus financerlegal, i a llarg termini conseqüències per a empreses i propietaris. Aquesta guia examina què constitueix defecte, resultats en diferents préstec tipus i estratègies per recuperar-se si té dificultats pagar.

Què constitueix legalment un incompliment del préstec?

Segons el préstec acord, per defecte generalment significa a prestatari:

  • Troba a faltar múltiples pagaments
  • Infringeix altres termes com ara no mantenir l'assegurança
  • Expedients per procediments concursals o concursals

En general, només falta un pagament delinqüència. Però els pagaments perduts consecutius avancen cap a l'estat predeterminat.

Exactament quants pagaments perduts o quins terminis es defineixen a l'específic acord de préstecPréstecs garantits també sovint tenen activadors predeterminats més complexos, com ara la disminució dels ingressos empresarials o el valor net del propietari.

Si es declara oficialment a defecte, el saldo complet del préstec normalment esdevé immediatament vençut. El fracàs pagar activarà el del prestador drets de recuperació mitjançant procediments legals.

Conseqüències clau d'un préstec empresarial incompliment

Els efectes de l'incompliment s'estenen a l'àmbit financer, operatiu, legal i fins i tot personal:

1. Perjudicials de crèdit i finançament futur

L'impagament perjudica greument el perfil de crèdit d'una empresa, que es reflecteix en els informes de crèdit comercial d'agències com Experian i D&B.

Les puntuacions més baixes afavoreixen la seguretat finançament per a necessitats com l'equip, l'inventari o el creixement molt més difícil en el futur. Tipus d’interès també solen augmentar perquè ara el negoci es considera d'alt risc.

2. Acció legal, plets i concurs de creditors

Per defecte, els prestadors poden demandar la empresa prestataria directament per intentar recuperar les quantitats degudes. Si els propietaris proporcionen a garantia personal, els seus béns personals també estan en risc.

Si no es poden complir obligacions, empresarials o fins i tot personals fallida pot ser l'única opció. Els impactes d'aquestes sol·licituds perduren durant anys dificultant l'accés i la viabilitat del crèdit.

3. Embargament de béns i liquidació de garanties

Per a actius "assegurat"préstecs, activadors per defecte la del prestador dret a embargar i liquidar pignorat col · lateral com ara béns, equips o comptes a cobrar. Apliquen els ingressos recuperats a l'import del préstec vençut.

Fins i tot després de la liquidació de la garantia, els saldos restants no recuperats encara han de ser retornats per l'empresa en funció del terms and conditions signat.

4. Danys operatius i reputacionals

Els efectes dòmino de la disminució de l'accés a capital després de l'impagament pot paralitzar les operacions a llarg termini. La notícia també corre el risc de danyar la reputació clients, venedors i socis si es fa publicitat.

Això limita les oportunitats i la competitivitat, especialment per a les petites empreses impulsades per vendes o aquelles que treballen d'empresa a empresa.

Tipus i resultats específics de préstec

Les ramificacions per defecte difereixen en funció de préstec finalitat, estructura i seguretat:

Préstecs empresarials i línies de crèdit sense garantia

Comú d'alternativa prestadors or empreses fintech, aquests préstecs "sense garantia" deixen mínims béns vulnerable en cas d'impagament. Tanmateix, alguna forma de garantia personal dels propietaris és habitual.

Els pagaments perduts provoquen trucades i cartes de cobrament, seguits d'un possible embargament de salaris o demandes civils contra els béns dels propietaris per garanties. Els deutes no garantits també rarament es poden cancel·lar en fallida.

Préstecs a termini garantit o finançament d'equips

Cuit per col · lateral com la maquinària o els vehicles finançats, els incompliments permeten al prestador embargar per la força i després liquidar aquests actius per recuperar els diners deguts.

Qualsevol resta es persegueix mitjançant una demanda, especialment si està recolzada per les garanties dels propietaris. Però les liquidacions de maquinària clau poden ferir de manera crítica les operacions.

Com les empreses amb dificultats poden evitar l'impagament

Actuar de manera preventiva posiciona millor les empreses que s'enfronten a reptes de flux d'efectiu per evitar l'impagament:

  • Reviseu acuradament les condicions del préstec per endavant per ser conscients dels possibles desencadenants.
  • Mantenir una comunicació oberta amb tothom prestadors si s'enfronta a dificultats de pagament. El silenci garanteix l'escalada.
  • Pregunteu sobre programes de dificultats, modificacions de préstecs o productes de refinançament que redueixen la càrrega.
  • Exploreu l'apilament petit préstecs de consolidació de deutes per simplificar els pagaments.
  • Consulteu assessors qualificats de finances empresarials com a comptadors o advocats per a orientació.

Tot i que no són exhaustius, aquests passos poden ajudar a garantir que les empreses maximitzin el treball constructiu amb els prestadors per evitar l'impagament.

Recuperació d'un préstec empresarial per defecte

Un cop declarat incompliment, la comunicació proactiva per negociar resolucions o el reemborsament segueix sent fonamental, ja que prestadors prefereix evitar els processos legals. Les opcions potencials depenen de circumstàncies específiques, però poden incloure:

Plans de reestructuració del deute

Els prestadors analitzen el negocis' detalls financers actualitzats i accepteu condicions de reemborsament modificades, com ara quantitats més baixes, durades ampliades o dates d'inici retardades per ajudar a estabilitzar les condicions.

Acords d'oferta en compromís (OIC).

Una empresa demostra que no pot pagar de manera realista l'import total impagat. El prestador accepta un pagament de liquidació de suma global negociada més petita per a la retirada dels drets de reclamació legal.

Declaració de fallida

Si la transformació empresarial viable segueix sent impossible a causa de la gravetat del defecte, els propietaris treballen amb un assessor per obtenir protecció. Els prestadors han d'aturar els esforços de cobrament, però normalment no tornaran a finançar aquestes empreses més tard.

Punts clau sobre els escenaris d'impagament de préstecs empresarials

  • Espereu impactes financers, legals i operatius greus que pot soscavar o destruir fonamentalment un negoci si es produeix un incompliment i no es resol.
  • Actuar de manera preventiva per mantenir-se en comunicació amb els prestadors i modificar o refinançar els termes en cas de dificultats emergents pot ajudar a evitar les escalades per incompliment del total.
  • Utilitzar els serveis d'assessorament de crèdit de manera precoç és prudent per entendre riscos i escenaris específics basats en les estructures de préstec. Exploreu totes les opcions abans de concloure el fracàs empresarial o la fallida esdevingui inevitable a causa dels deutes.

Amb els plans a mida i la negociació amb el pacient, fins i tot un cop s'hagi predeterminat, les empreses poden tornar a estabilitzar les condicions o estructurar sortides elegants. Però evitar enfrontar-se a la situació pràcticament garanteix el fracàs de l'empresa.

About The Autor

10 pensaments sobre "Què passa si una empresa falla en un préstec? Conseqüències i opcions”

  1. Avatar de Fouad Hasan

    Tinc un préstec personal amb Noor Bank i el meu import pendent és de 238,000 AED. Estic a l’atur des de l’agost del 2017 i se’m dedueix la gratuïtat de l’EMI mensual. Ara, un cop finalitzada la gratuïtat, no puc fer els pagaments. Què passarà si no pago les meves quotes. Si es registra un cas policial, quants dies o mesos he de ser empresonat.

  2. Avatar de Parul Arya

    El meu nom és PArul Arya, vaig viure als Emirats Àrabs Units durant 20 anys, però l'any passat vaig tenir una pèrdua severa de negocis, de manera que vaig haver d'abandonar el país. Tenia 2 préstecs immobiliaris i 3 pagaments amb targeta de crèdit ... d'alguna manera amb pèrdues, vaig poder vendre les propietats i netejar els préstecs, però no vaig poder pagar els imports de la targeta de crèdit
    el meu destacat total és:
    Emirats Àrabs Units: 157500
    Banc RAK: 54000
    Primer Dubai: 107,000

    He pagat pagaments mínims moltes vegades, però la quantitat continua venint cada vegada més ... ara ja no tinc diners per pagar. Però realment vull que esborri el meu nom
    podràs ajudar-te? En cas afirmatiu, envieu-me un correu electrònic.
    Tot i que no penso venir als Emirats Àrabs Units, però vull esborrar el meu nom. No sóc algú que guardi diners als anyones

  3. Avatar per aamar

    No vaig pagar 113 k al banc. la immigració m’arrestarà a l’aeroport? Què passa amb el cas policial? Quant de temps estaré a la presó o hauré de pagar multa?

  4. Avatar de Sasha Shetty

    Tinc la targeta de crèdit del banc Requis de Mash, ara Aed 6000 es deu i el total pendent aed 51000, no pagat el mes passat. quan truquin a aquesta hora em vaig dir que pagaré.
    però reboten revisió immiditat.

    -Aviseu atentament al cap de quants mesos faran el control de rebots
    - La policia detindrà

  5. Avatar de Muhammad Loqman

    Hola, tinc un préstec personal de 57k i 25k per a cotxes i sense feina. Tinc una quota pendent d'ambdós préstecs i el banc m'ha enviat un avís final en què s'indica que els meus xecs seran rebutjats i es presentarà un cas civil per caure la prohibició de viatjar.
    Pls. Cal fer assessorament sobre el servei de vigilància.

  6. Avatar de Chandrmohan

    Hola,

    Tinc préstec personal de 25 quilòmetres i tres targetes de crèdit diferents, com a 3 k, 55 k abd 35 k i estic sense feina.
    Avisa, si us plau.

    Actualment estic buscant una nova feina per començar a amortitzar els meus deutes.

  7. Avatar de Bijendra Gurung
    Bijendra Gurung

    Salutacions,
    Fa poc estic treballant aquí als Emirats Àrabs Units i la meva dona que tenia el visat sota el meu patrocini ha marxat del país a causa d'aquesta pandèmia, ja que la seva empresa els havia concedit llicències no remunerades a llarg termini. Al mateix temps, va sol·licitar l'acceptació de la renúncia i la liquidació de la gratuïtat que va fer la seva empresa i, a més, havien mantingut activa la seva targeta laboral amb l'opció si està interessada a unir-s'hi, pot fer-ho un cop torni. Per tant, la seva targeta laboral ja ha caducat i no s’ha renovat, ja que requereixen un certificat acadèmic acreditat per fer-ho. Tanmateix, l'empresa no està en condicions de tornar a obrir. Té un préstec pendent de 40 euros amb el banc i Babk li ha permès l’ajornament durant uns mesos.
    En el cas anterior, què passarà si ella no tornarà als Emirats Àrabs Units?
    Encara puc cancel·lar el seu visat només amb el passaport?

  8. Avatar de Tony

    Hola,
    Tinc un préstec personal de 121000 AED / -. El banc m’ha proporcionat un ajornament.
    Cc de DAE 8k. Això passa amb Dubai First Bank i no estan disposats a donar-me un ajornament. Una agència externa de cobrament de deutes em crida ara i em diu que dipositaran el xec. Estic a l'atur des del setembre del 2019. Si us plau, consulteu què puc fer.

  9. Avatar per a Ann

    Tinc 6k de pagament amb targeta de crèdit per pandèmia i no puc pagar retards mensuals i, per descomptat, del salari, i és difícil, el departament de cobrament em segueixi trucant i molestant. Realment, no puc treballar correctament, fins i tot el temps de treball si he perdut trucades, envien missatges de WhatsApp, correus electrònics ... No poden esperar ...

Deixa el teu comentari

La seva adreça de correu electrònic no es publicarà. Els camps necessaris estan marcats *

Tornar a dalt