Paglikay sa Money Laundering Pinaagi sa Mga Loan: Usa ka Komprehensibong Giya

Ang money laundering naglakip sa pagtago sa ginadili nga mga pundo o paghimo niini nga makita nga lehitimo pinaagi sa komplikadong pinansyal nga mga transaksyon. Gitugotan niini ang mga kriminal nga makatagamtam sa ganansya sa ilang mga krimen samtang naglikay sa pagpatuman sa balaod. Ikasubo, ang mga pautang nagpakita nga usa ka paagi sa paglaba sa hugaw nga salapi. Ang mga tigpahulam kinahanglang mopatuman ug lig-on nga anti-money laundering (AML) nga mga programa aron makamatikod sa kadudahan nga kalihokan ug mapugngan ang pag-abuso sa ilang mga serbisyo. Kini nga artikulo naghatag usa ka komprehensibo nga pagtan-aw sa mga teknik ug labing kaayo nga mga gawi alang sa pagpagaan sa mga peligro sa pagpanglaba sa salapi sa pagpahulam.

Pagsabot sa Mga Risgo sa Money Laundering sa Pagpahulam

Gipahimuslan sa mga money launderer ang mga kal-ang ug mga lusot sa tibuok kalibotan sistema sa panalapi sa paglimpyo sa hugaw nga kwarta. Ang sektor sa pagpahulam madanihon alang kanila tungod kay ang mga pautang naghatag ug dali nga pag-access sa daghang kantidad sa salapi. Ang mga kriminal mahimong magbutang sa mga iligal nga kita sa pagbayad sa utang aron makamugna og hitsura nga lehitimong kita. O basin mogamit silag mga pautang aron makapalit ug mga kabtangan, nga makatago sa gidili nga tinubdan sa pundo. Default sa utang sa negosyo mahimo usab nga gamiton ingon nga usa ka tabon alang sa pagpanglaba sa salapi, uban sa mga kriminal nga wala'y bayad sa mga lehitimong pautang ug gibayran kini sa gidili nga mga pondo.

Sumala sa FinCEN, ang pagpanglimbong sa pautang nga nalambigit sa mga pamaagi sa pagpanglaba sa salapi hinungdan sa mga pagkawala nga molapas sa $1 bilyon matag tuig sa Estados Unidos lamang. Busa, pagsunod sa anti money laundering usa ka hinungdanon nga responsibilidad alang sa tanan nga nagpahulam, lakip ang mga bangko, mga unyon sa kredito, mga kompanya sa fintech, ug mga alternatibo nga nagpahulam.

Pag-implementar sa Mga Pamaagi sa Know Your Customer (KYC).

Ang una nga linya sa depensa mao ang pag-verify sa mga identidad sa kostumer pinaagi sa komprehensibo Hibal-i ang Imong Customer (KYC) mga tseke. Ang Customer Due Diligence Rule sa FinCEN nagkinahanglan sa mga nagpahulam nga magtigom og impormasyon sa mga nanghulam sama sa:

  • Bug-os nga ligal nga ngalan
  • Pisikal nga adres
  • Petsa sa pagkatawo
  • Numero sa pag-ila

Kinahanglan nila nga balido kini nga kasayuran pinaagi sa pagsusi sa mga dokumento sa ID nga gihatag sa gobyerno, pruweba sa adres, ug uban pa.

Ang padayon nga pagmonitor sa mga transaksyon sa pautang ug kalihokan sa kustomer makahimo sa pag-ila sa dili kasagaran nga kinaiya nga nagpakita potensyal nga pagpanglaba sa salapi. Naglakip kini sa pagsusi sa mga hinungdan sama sa kalit nga pagbag-o sa mga pattern sa pagbayad o collateral sa pautang.

Gipauswag nga Due Diligence alang sa mga Kliyente nga Taas nga Risko

Pipila ka mga kustomer, sama sa politically exposed persons (PEPs), nangayo ug dugang nga pag-amping. Ang ilang inila nga mga posisyon sa publiko naghimo kanila nga bulnerable sa panghiphip, kickback, ug uban pang korapsyon nga nagpataas sa mga kabalaka sa pagpanglaba sa salapi.

Ang mga tigpahulam kinahanglan nga magtigum og dugang nga impormasyon sa background sa mga high-risk nga mga aplikante, lakip ang ilang mga kalihokan sa negosyo, mga tinubdan sa kita, ug mga asosasyon. Kini gipalambo nga tungod sa kakugi (EDD) makatabang sa pagtino kon diin gikan ang ilang mga pundo.

Paggamit sa Teknolohiya sa Pag-ila sa Kadudahang mga Transaksyon

Ang pagrepaso sa mga aplikasyon sa pautang ug pagbayad nga mano-mano usa ka dili maayo, dali nga sayup nga pamaagi. Advanced analytics software ug AI tugoti ang mga nagpahulam sa pag-monitor sa daghang mga volume sa transaksyon alang sa lahi nga kalihokan sa tinuud nga oras.

Ang pipila ka kasagarang pula nga mga bandila nga nagpahibalo sa hugaw nga salapi naglakip sa:

  • Kalit nga pagbayad gikan sa wala mailhi nga mga gigikanan sa baybayon
  • Mga pautang nga gipaluyohan sa mga garantiya gikan sa landong nga mga ikatulo nga partido
  • Gipaburot nga kita ug mga pagpabili sa asset
  • Mga pondo nga nagdagayday sa daghang langyaw nga mga account
  • Pagpalit gamit ang komplikado nga mga istruktura sa pagpanag-iya

Sa higayon nga ma-flag ang mga kadudahang transaksyon, kinahanglan nga mag-file ang mga kawani Mga Suspicious Activity Reports (SARs) uban sa FinCEN alang sa dugang nga imbestigasyon.

Pagsukol sa Money Laundering Pinaagi sa Real Estate Loan

Ang sektor sa real estate nag-atubang ug taas nga pagkahuyang sa mga laraw sa pagpanglaba sa salapi. Ang mga kriminal kanunay nga mogamit sa gidili nga mga pondo aron makakuha mga kabtangan pinaagi sa mga utang o tanan nga gipamalit nga salapi.

Ang mga timailhan sa pasidaan nga adunay mga pautang sa real estate naglakip sa:

  • Ang mga kabtangan gipalit ug gibaligya dayon nga wala’y katuyoan
  • Mga panagsumpaki sa presyo sa pagpalit kumpara sa gibanabana nga kantidad
  • Talagsaon nga ikatulo nga partido nga naghatag mga garantiya o pagbayad

Ang mga estratehiya sama sa pag-capping sa mga pagbayad sa cash, pagkinahanglan og pag-verify sa kita, ug pag-usisa sa tinubdan sa mga pondo makatabang sa pagpamenos niini nga risgo.

Tawga kami karon para sa dinalian nga appointment sa + 971506531334 + 971558018669

Giunsa sa Bag-ong Teknolohiya sa Pinansyal ang Pagpanghugas sa Salapi

Ang mga nag-uswag nga teknolohiya sa panalapi nagtanyag sa mga money launderer nga labi ka sopistikado nga mga himan, sama sa:

  • Mga pagbalhin sa online pinaagi sa dili mailhan nga langyaw nga mga account
  • Mga pagbinayloay sa Cryptocurrency nga adunay limitado nga pagdumala
  • Nalibog nga mga kasaysayan sa transaksyon tabok sa mga utlanan

Ang mga proactive monitoring procedures ug inter-agency coordination importante aron matubag ang mga hulga sa money laundering nga gipahinabo sa fintech. Ang mga regulator sa tibuok kalibotan naglumba usab sa paghimog mga lagda ug mga giya nga gipahaom niining nag-uswag nga mga risgo.

Pag-ugmad ug Kultura sa Anti-Money Laundering

Ang mga kontrol sa teknolohiya naghatag lamang og usa ka aspeto sa mga depensa sa AML. Ang parehas nga hinungdanon mao ang pag-establisar sa usa ka kultura sa organisasyon sa tanan nga lebel diin ang mga empleyado adunay pagpanag-iya sa pagtuki ug pagreport. Ang komprehensibo nga pagbansay nagsiguro nga ang mga kawani makaila sa mga kadudahang kalihokan sa panalapi. Samtang ang mga independente nga pag-audit naghatag kasiguruhan nga ang mga sistema sa pag-ila epektibo nga molihok.

Taas nga lebel nga pasalig dugang nga pagbantay sa tibuok negosyo naglangkob sa usa ka lig-on, multidimensional nga taming batok sa money laundering.

Panapos

Kung dili mabantayan, ang pagpanglaba sa salapi pinaagi sa mga pautang hinungdan sa daghang kadaot sa socioeconomic. Makugihon nga nahibal-an ang mga proseso sa imong kustomer, pag-monitor sa transaksyon, ug pagreport nga gipaluyohan sa labing bag-ong teknolohiya naghatag lig-on nga proteksyon ang nagpahulam. Ang mga regulator ug tigpatuman sa balaod nagpadayon usab sa pag-update sa mga regulasyon ug pag-coordinate sa cross-border aron pakigbatokan ang sopistikado nga mga taktika sa pagpanglaba nga mitumaw gikan sa bag-ong mga instrumento sa panalapi.

Ang kolektibo nga dedikasyon sa pribado ug publiko nga mga lugar magpugong sa kriminal nga pag-access sa licit nga mga agianan sa panalapi sa dugay nga panahon. Kini nanalipod sa nasudnong ekonomiya, komunidad, negosyo ug mga lungsuranon gikan sa makadaot nga mga epekto sa pinansyal nga mga krimen.

Tawga kami karon para sa dinalian nga appointment sa + 971506531334 + 971558018669

Mga Author Ang

Leave sa usa ka Comment

Ang imong email address dili nga gipatik. Gikinahanglan kaumahan mga gimarkahan *

Linukot nga basahon sa Taas