Money Laundering o Hawala sa UAE: Unsa ang mga Pulang Bandera sa AML?

Ang Money Laundering o Hawala sa UAE

Ang money laundering o Hawala sa UAE mao ang kasagarang termino nga gigamit aron pagtumong kung giunsa nagtakuban ang mga nakasala sa tinubdan sa salapi. 

Salapi pagpanglaba ug terorista financing naghulga sa kalig-on sa ekonomiya ug naghatag og pundo alang sa mga ilegal nga kalihokan. Busa komprehensibo anti-money laundering (AML) kritikal ang mga regulasyon. Ang United Arab Emirates (UAE) adunay higpit nga mga regulasyon sa AML, ug hinungdanon kana negosyo ug ang mga institusyong pinansyal nga naglihok sa nasud nakasabut sa mga indikasyon sa pula nga bandila aron mahibal-an ang mga kadudahang transaksyon.

Unsa ang Money Laundering?

Paglabay sa salapi naglakip sa pagtago sa ilegal nga gigikanan sa mga pondo pinaagi sa komplikadong mga transaksyon sa panalapi. Ang proseso makapahimo sa mga kriminal sa paggamit sa "hugaw" nga kita sa mga krimen pinaagi sa pagpasa niini pinaagi sa mga lehitimong negosyo. Kini mahimong mosangpot sa grabe silot sa money laundering sa uae lakip ang dagkong multa ug pagkabilanggo.

Ang kasagarang mga pamaagi sa pagpanglaba sa salapi naglakip sa:

• Pag-istruktura sa mga deposito sa salapi aron malikayan ang pagreport sa mga threshold
• Paggamit sa mga kompanya sa kabhang o mga prente aron itago ang pagpanag-iya
• Smurfing - paghimo og daghang gagmay nga pagbayad kumpara sa usa nga dako
• Trade-based money laundering pinaagi sa inflated invoice etc.

Wala mabantayi, money laundering makaguba sa ekonomiya ug makapahimo sa terorismo, pagpayuhot sa droga, korapsyon, paglikay sa buhis ug uban pang krimen.

Mga Regulasyon sa AML sa UAE

ang Ang UAE nag-una sa pagpakig-away batok sa mga krimen sa panalapi. Ang nag-unang mga regulasyon naglakip sa:

• Pederal nga Balaod No. 20 sa 2018 sa AML
• Anti-Money Laundering sa Central Bank ug Pagsukol sa Pagpinansya sa Terorismo ug Regulasyon sa Ilegal nga Organisasyon
• Resolusyon sa Gabinete No. 38 sa 2014 bahin sa Regulasyon sa Listahan sa mga Terorista
• Ang uban pang pagsuporta sa mga resolusyon ug giya gikan sa mga regulatory body sama sa Financial Intelligence Unit (FIU) ug mga ministeryo

Kini nga mga regulasyon nagpahamtang ug mga obligasyon sa palibot sa angay nga kakugi sa kustomer, pagtipig sa rekord, pagreport sa mga kadudahang transaksyon, pagpatuman sa igong mga programa sa pagsunod ug uban pa.

Ang pagkapakyas sa pagtuman nagkinahanglan og higpit nga silot lakip ang dagkong multa nga hangtod sa AED 5 milyon ug bisan ang potensyal nga pagkabilanggo.

Unsa ang Pula nga mga Bandera sa AML?

Ang mga pula nga bandera nagtumong sa dili kasagaran nga mga timailhan nga nagpahibalo sa potensyal nga ilegal nga kalihokan nga nanginahanglan dugang nga imbestigasyon. Ang kasagarang mga pulang bandila sa AML may kalabutan sa:

Kadudahang Paggawi sa Kustomer

• Sekreto bahin sa pagkatawo o dili gusto nga mohatag og impormasyon
• Ang pagpanuko sa paghatag og mga detalye mahitungod sa kinaiyahan ug katuyoan sa negosyo
• Kanunay ug dili masaysay nga mga pagbag-o sa pag-ila sa impormasyon
• Kadudahang mga pagsulay sa paglikay sa pagreport sa mga kinahanglanon

Taas nga Risgo nga mga Transaksyon

• Mahinungdanon nga pagbayad sa salapi nga wala’y klaro nga gigikanan sa mga pondo
• Mga transaksyon sa mga entidad sa mga hurisdiksyon nga adunay peligro
• Ang mga komplikado nga istruktura sa deal nagtago sa mapuslanon nga pagpanag-iya
• Dili normal nga gidak-on o frequency alang sa profile sa kustomer

Talagsaong mga Kahimtang

• Mga transaksyon nga kulang sa makatarunganon nga pagpatin-aw/pang-ekonomiya nga katarungan
• Mga panagsumpaki sa naandan nga kalihokan sa kustomer
• Dili pamilyar sa mga detalye sa mga transaksyon nga gihimo alang sa usa ka tawo

Mga Pulang Bandera sa Konteksto sa UAE

Ang UAE nag-atubang sa piho mga risgo sa money laundering gikan sa taas nga sirkulasyon sa salapi, pagbaligya sa bulawan, mga transaksyon sa real estate ug uban pa.

Mga Transaksyon sa Cash

• Mga deposito, pagbayloay o pag-withdraw labaw sa AED 55,000
• Daghang mga transaksyon ubos sa threshold aron malikayan ang pagtaho
• Pagpalit sa mga instrumento sa salapi sama sa mga tseke sa biyahero nga wala’y plano sa pagbiyahe
• Gidudahang kalambigitan sa peke sa UAE

Pinansyal nga Pagpanginabuhi

• Ang mga kustomer nga nagpakita og gamay nga kabalaka bahin sa mga pagbayad, komisyon, mga dokumento sa pamatigayon, ug uban pa.
• Bakak nga pagtaho sa mga detalye sa palaliton ug mga ruta sa pagpadala
• Mahinungdanon nga mga kalainan sa import / export nga gidaghanon o kantidad

Ari-arian

• All-cash sales, labi na pinaagi sa wire transfers gikan sa langyaw nga mga bangko
• Mga transaksyon sa legal nga mga entidad kansang pagpanag-iya dili mapamatud-an
• Ang mga presyo sa pagpalit dili uyon sa mga taho sa pagpabili
• Kadungan nga pagpalit ug pagbaligya tali sa mga may kalabutan nga entidad

Bulawan/Alahas

• Kanunay nga pagpalit sa salapi sa mga butang nga adunay taas nga kantidad alang sa gituohan nga pagbaligya
• Pagdumili sa paghatag og pruweba sa gigikanan sa mga pundo
• Mga pagpamalit/pagbaligya nga walay ganansya bisan pa sa kahimtang sa tigbaligya

Pag-umol sa Kompanya

• Indibidwal gikan sa high-risk nga nasud nga nagtinguha nga dali nga magtukod og lokal nga kompanya
• Kalibog o pagduha-duha sa paghisgot sa mga detalye sa giplano nga mga kalihokan
• Mga hangyo sa pagtabang sa pagtago sa mga istruktura sa pagpanag-iya

Mga Aksyon agig Tubag sa Mga Pulang Bandera

Ang mga negosyo kinahanglan nga mohimo ug makatarunganon nga mga lakang sa pag-ila sa mga potensyal nga AML nga pula nga bandila:

Enhanced Due Diligence (EDD)

Pagtigom ug dugang impormasyon bahin sa kustomer, tinubdan sa pundo, kinaiyahan sa mga kalihokan ug uban pa. Ang dugang nga pruweba sa ID mahimong igmando bisan pa sa unang pagdawat.

Pagrepaso sa Compliance Officer

Ang opisyal sa pagsunod sa AML sa kompanya kinahanglan nga magsusi sa pagkamakatarunganon sa sitwasyon ug magtino sa angay nga mga aksyon.

Mga Suspicious Transaction Reports (STRs)

Kung ang kalihokan daw kadudahan bisan pa sa EDD, pagpasaka ug STR sa FIU sulod sa 30 ka adlaw. Ang mga STR gikinahanglan bisan unsa pa ang kantidad sa transaksyon kung ang pagpanglaba sa salapi nahibal-an o makatarunganon nga gisuspetsahan. Ang mga silot magamit alang sa dili pagreport.

Mga Aksyon nga Gibase sa Risk

Ang mga lakang sama sa gipauswag nga pagmonitor, pagpugong sa kalihokan, o paggawas nga mga relasyon mahimong konsiderahon depende sa piho nga mga kaso. Bisan pa, ang pagpahibalo sa mga hilisgutan bahin sa pag-file sa mga STR legal nga gidili.

Ang Kamahinungdanon sa Padayon nga Pag-monitor

Uban sa nag-uswag nga money laundering ug mga pamaagi sa pagpondo sa terorista, ang padayon nga pagmonitor sa transaksyon ug pagkamabinantayon hinungdanon.

Mga lakang sama sa:

• Pagrepaso sa mga bag-ong serbisyo/produkto para sa mga kahuyangan
• Pag-update sa mga klasipikasyon sa risgo sa kustomer
• Regular nga pagtimbang-timbang sa mga kadudahang sistema sa pagmonitor sa kalihokan
• Pag-analisar sa mga transaksyon batok sa mga profile sa kustomer
• Pagkumpara sa mga kalihokan sa mga kaedad o baseline sa industriya
• Awtomatiko nga pagmonitor sa mga listahan sa mga silot ug mga PEP

makapahimo aktibo nga pag-ila sa mga pula nga bandila sa dili pa modaghan ang mga isyu.

Panapos

Ang pagsabut sa mga timailhan sa potensyal nga ilegal nga kalihokan hinungdanon alang sa Pagsunod sa AML sa UAE. Ang mga pula nga bandera nga may kalabutan sa dili kasagaran nga pamatasan sa kostumer, kadudahang mga pattern sa transaksyon, mga gidak-on sa transaksyon nga dili uyon sa lebel sa kita, ug uban pang mga timailhan nga gilista dinhi kinahanglan nga magkinahanglan dugang nga imbestigasyon.

Samtang ang piho nga mga kaso nagtino sa angay nga mga aksyon, ang pagsalikway sa mga kabalaka nga wala’y kamot mahimong adunay seryoso nga mga sangputanan. Gawas sa pinansyal ug reputasyon nga mga epekto, ang higpit nga mga regulasyon sa AML sa UAE nagpahamtang og sibil ug kriminal nga tulubagon sa dili pagsunod.

Mao nga hinungdanon alang sa mga negosyo nga ipatuman ang igo nga mga kontrol ug pagsiguro nga ang mga kawani nabansay sa pag-ila ug pagtubag sa tukma sa mga Red Flag Indicator sa AML.