Co se stane, když podnik nesplní půjčku? Důsledky a možnosti

jasná kreditní karta a policejní případ

Pokud nesplácíte poplatky za půjčku nebo kreditní kartu ve Spojených arabských emirátech (SAE), může dojít k několika důsledkům, které ovlivňují vaše finanční zdraví a právní postavení. Spojené arabské emiráty mají přísné zákony týkající se splácení dluhu a je důležité těmto důsledkům porozumět, abyste se vyhnuli vážným následkům. Zde je podrobný přehled:

Okamžité finanční důsledky

  • Poplatky za pozdní platbu: Nedodržení termínu platby má často za následek poplatky za pozdní platbu, které zvyšují celkovou dlužnou částku.
  • Zvýšené úrokové sazby: Některé banky mohou zvýšit úrokovou sazbu na váš nesplacený zůstatek, čímž se dluh složí.
  • Nižší kreditní skóre: Nesplácení může vést ke snížení vašeho kreditního skóre, což ovlivní vaši schopnost získat půjčky nebo úvěry v budoucnu.

Právní a dlouhodobé důsledky

  • Právní kroky: Banky a finanční instituce mohou proti neplatičům podniknout právní kroky. To může zahrnovat podání případu u soudů SAE.
  • Zákaz cestování: Ve vážných případech nesplácení dluhu mohou úřady SAE uvalit zákaz cestování, který zabrání neplatiči opustit zemi, dokud nebude dluh vyrovnán.
  • Civilní spor: Věřitel může podat občanskoprávní žalobu na vymáhání dluhu. Pokud soud rozhodne v neprospěch neplatiče, může nařídit zabavení majetku nebo platu ke krytí dluhu.
  • Trestní poplatky: Pokud se šek poskytnutý věřiteli vrátí kvůli nedostatku finančních prostředků, může to vést k exekučnímu případu v SAE.

Dopad na zaměstnanost a bydliště

  • Potíže se zaměstnáváním: Zaměstnavatelé ve Spojených arabských emirátech provádějí úvěrové kontroly a špatný kreditní záznam může ovlivnit vaše pracovní příležitosti.
  • Problémy s obnovením víz: Problémy s dluhy mohou také ovlivnit obnovení víz a ovlivnit vaši schopnost zůstat v zemi.

Kroky ke zmírnění následků

  • Komunikace s věřiteli: Pokud čelíte finančním potížím, je zásadní komunikovat se svými věřiteli. Mnoho bank nabízí restrukturalizační plány, které pomáhají řídit splátky.
  • Konsolidace dluhu: Zvažte konsolidaci svých dluhů do jediné půjčky s nižší úrokovou sazbou, aby bylo splácení lépe zvládnutelné.
  • Právní konzultace: Vyhledání rady od právního odborníka na řízení dluhu může poskytnout strategie pro efektivní navigaci v situaci.

Neschopnost splácet poplatky za půjčku nebo kreditní kartu v SAE může vést k významným finančním, právním a osobním dopadům. Je nezbytné podniknout proaktivní kroky ke správě dluhů a vyhledat odbornou radu, pokud čelíte potížím. Pamatujte, že vyhýbání se nebo ignorování problému může zhoršit situaci a vést k závažnějším následkům.

Výchozí na a obchodní půjčka může mít vážné finančníprávnía dlouhodobě důsledky pro firmy a majitele. Tato příručka zkoumá, co tvoří standardní, výsledky napříč různými půjčka typy a strategie, jak se zotavit, pokud se o to potýkáte splatit.

Co z právního hlediska představuje nesplácení úvěru?

Podle půjčky dohoda, výchozí obecně znamená a dlužník:

  • Chybí více platby
  • Porušuje další podmínky, jako je neudržení pojištění
  • Žádosti o konkursní nebo insolvenční řízení

Jednoduše chybí jedna platba je obecně delikvence. Ale po sobě jdoucí zmeškané platby postupují směrem k výchozímu stavu.

Přesně kolik zmeškaných plateb nebo jaké časové rámce jsou definovány v konkrétní dohoda o půjčceZajištěné půjčky také často mají složitější výchozí spouštěče, jako je klesající obchodní výnos nebo čisté jmění vlastníka.

Pokud je oficiálně vyhlášeno v standardní, celý zůstatek úvěru se obvykle stává okamžitě splatným. Selhat v splatit spustí věřitele práva na vymáhání prostřednictvím právních procesů.

Klíčové důsledky nesplácení podnikatelského úvěru

Účinky nesplácení se šíří napříč finanční, provozní, právní a dokonce i osobní sférou:

1. Škodlivé úvěrové skóre a budoucí financování

Default vážně poškozuje úvěrový profil firmy, což se odráží v komerčních úvěrových zprávách agentur jako Experian a D&B.

Nižší skóre znamená zajištění Financování pro potřeby, jako je vybavení, inventář nebo růst, bude v budoucnu mnohem těžší. Úrokové sazby se také obvykle zvyšují, protože podnikání je nyní považováno za vysoce rizikové.

2. Právní jednání, soudní spory a úpadek

Ve výchozím nastavení věřitelé mohou žalovat ο půjčující společnost přímo pokusit se vymáhat dlužné částky. Pokud majitelé poskytli a osobní záruka, ohrožen je i jejich osobní majetek.

Pokud nelze splnit závazky, obchodní nebo dokonce osobní bankrot může být jedinou možností. Dopady těchto podání přetrvávají roky a omezují přístup k úvěrům a jejich životaschopnost.

3. Zabavení aktiv a likvidace kolaterálu

Pro aktivy kryté “zajištěny" půjčky, výchozí spouštěče ο věřitele právo zabavit a zlikvidovat zástavu vedlejší jako majetek, zařízení nebo pohledávky. Uplatňují vymožené výnosy na částku úvěru po splatnosti.

I po likvidaci kolaterálu musí být zbývající nevymožené zůstatky splaceny společností na základě Podmínky podepsán.

4. Provozní poškození a poškození dobrého jména

Dominové efekty ze sníženého přístupu k kapitál po selhání může provoz dlouhodobě ochromit. Novinky také riskují značné poškození pověsti zákazníků, prodejci a partneři, pokud jsou zveřejněny.

To omezuje příležitosti a konkurenceschopnost zejména pro malé podniky zaměřené na prodej nebo pro ty, kteří pracují mezi podniky.

Konkrétní typy půjček a výsledky

Výchozí důsledky se liší v závislosti na půjčka účel, struktura a bezpečnost:

Podnikatelské úvěry a úvěrové linky bez zajištění

Společné z alternativy věřitelé or fintech společnosti, tyto půjčky „bez zajištění“ nechávají minimum aktiva zranitelný při výchozím nastavení. Nicméně určitá forma osobní záruka od vlastníků je běžné.

Zmeškané platby vyzývají k inkasu a dopisům, po nichž následuje potenciální obstavení mezd nebo občanskoprávní žaloby proti majetku vlastníků na základě záruk. Nezajištěné dluhy jsou také zřídka splatné v konkurzu.

Zajištěné termínované půjčky nebo financování vybavení

S podporou vedlejší jako u financovaných strojů nebo vozidel, nesplácení zde umožňuje věřiteli násilně zabavit a zlikvidovat uvedená aktiva, aby získal zpět dlužné peníze.

Jakýkoli zbytek je stíhán soudní cestou, zejména pokud je podpořen zárukami vlastníků. Likvidace klíčových strojů však mohou operace kriticky poškodit.

Jak se podniky potýkající se s problémy mohou potenciálně vyhnout výchozímu stavu

Preventivně lepší postavení podniků, které čelí problémům s peněžními toky, aby se vyhnuly selhání:

  • Pečlivě si prostudujte podmínky půjčky předem, abyste si byli vědomi potenciálních spouštěčů.
  • Udržujte otevřenou komunikaci se všemi věřitelé v případě potíží s platbou. Ticho zaručuje eskalaci.
  • Zeptejte se na programy pro řešení potíží, úpravy půjček nebo refinanční produkty, které snižují zátěž.
  • Prozkoumejte malé stohování půjčky na konsolidaci dluhů pro zjednodušení plateb.
  • Poraďte se s kvalifikovanými finančními poradci jako účetní nebo právníci.

I když tyto kroky nejsou vyčerpávající, mohou pomoci zajistit, aby podniky maximalizovaly konstruktivní spolupráci s věřiteli, aby se vyhnuly selhání.

Zotavení ze selhání podnikatelského úvěru

Jakmile je prohlášeno za selhání, proaktivní komunikace za účelem vyjednávání řešení nebo splácení zůstává kritická věřitelé raději se vyhýbají právním procesům. Potenciální možnosti závisí na konkrétních okolnostech, ale mohou zahrnovat:

Plány restrukturalizace dluhu

Věřitelé analyzují podnikání' aktualizovali finanční podrobnosti a souhlasíte s upravenými podmínkami splácení, jako jsou nižší částky, prodloužená doba trvání nebo odložená data zahájení, aby pomohly stabilizovat podmínky.

Nabídka v kompromisním vyrovnání (OIC).

Podnik prokáže, že není schopen reálně splatit celou prodlenou částku. Věřitel akceptuje nižší sjednanou jednorázovou vypořádací platbu za odnětí práv ze zákonných nároků.

Podání konkurzu

Pokud je životaschopná obchodní obrat nemožná kvůli závažnosti selhání, vlastníci spolupracují s právníkem, aby získali ochranu. Věřitelé musí ukončit vymáhání pohledávek, ale také obvykle nebudou takové podniky později znovu financovat.

Klíčové poznatky o výchozích scénářích podnikatelských úvěrů

  • Očekávejte vážné finanční, právní a provozní dopady které mohou zásadně podkopat nebo zničit podnikání, pokud dojde k selhání a zůstane neřešené.
  • Preventivní jednání s cílem zůstat v komunikaci s věřiteli a upravit nebo refinancovat podmínky při vznikajících potížích může pomoci vyhnout se eskalaci platební neschopnosti.
  • Včasné využívání služeb úvěrového poradenství je moudré porozumět konkrétním rizikům a scénářům založeným na úvěrových strukturách. Prozkoumejte všechny možnosti dříve, než se kvůli dluhům stane nevyhnutelným neúspěch podnikání nebo bankrot.

Díky na míru šitým plánům a trpělivému vyjednávání, i když dojde k selhání, mohou podniky potenciálně znovu stabilizovat podmínky nebo strukturovat elegantní odchody. Vyhýbání se situaci však prakticky zaručuje neúspěch společnosti.

O autorovi

10 myšlenek na téma „Co se stane, když firma nesplní půjčku? Důsledky a možnosti"

  1. Avatar pro Fouada Hasana

    Mám osobní půjčku u Noor Bank a moje nesplacená částka je 238,000 2017 AED. Jsem nezaměstnaný od srpna XNUMX a moje měsíční EMI je odečtena z mé odměny. Nyní, když skončím moje odměna, nemohu platby provést. Co se stane, pokud nezaplatím své splátky. Pokud bude zaregistrován policejní případ, kolik dní nebo měsíců musím být vězněn.

  2. Avatar pro Parul Aryu

    Jmenuji se PArul Arya, žil jsem ve Spojených arabských emirátech 20 let, ale loni jsem měl vážnou ztrátu v podnikání, a proto jsem musel opustit zemi. Měl jsem 2 půjčky na nemovitosti a 3 platby kreditní kartou… nějakým způsobem ve ztrátě jsem byl schopen prodat nemovitosti a vymazat půjčky, ale nemohl jsem zaplatit částky z kreditní karty
    můj celkový zůstatek je:
    Emirates NBD: 157500 XNUMX
    Banka RAK: 54000
    Dubaj Nejprve: 107,000 XNUMX

    Zaplatil jsem mnohokrát minimální platby, ale částka stále přichází stále více a více… teď už nemám vůbec žádné peníze na zaplacení. Ale opravdu chci, aby bylo mé jméno očištěno
    budete schopni pomoci. Pokud ano, pošlete mi e-mail.
    I když nemám v plánu vůbec přijít na Spojené arabské emiráty, ale pořád chci vymazat své jméno. Nejsem někdo, kdo drží nikoho peníze

  3. Avatar pro aamar

    do banky jsem nezaplatil 113 tisíc. přistěhovalectví mě zatkne na letišti? a co policejní případ? jak dlouho budu ve vězení nebo musím zaplatit pokutu?

  4. Avatar pro sasha shetty

    Mám kreditní kartu od mash req banky, nyní aed 6000 je splatná a celkem nesplacených aed 51000, nezaplaceno minulý měsíc. když říkají, že čas, který jsem řekl, zaplatím.
    ale okamžitě odrazí šek.

    -Všimně vám poradit, po kolika měsících budou odskokovat kontrolu
    - Policie zatkne

  5. Avatar pro Muhammada Loqmana

    Ahoj, mám osobní půjčku 57k & 25k půjčku na auto a bez práce. Mám jednu splátku čekající na obě půjčky a banka mi poslala závěrečné varování, že mé šeky budou odraženy a bude podán občanskoprávní případ, který bude obsahovat zákaz cestování.
    Pls. Je třeba udělat radu ohledně watů.

  6. Avatar pro Chandrmohan

    Dobrý den,

    Mám osobní půjčku 25k a 3 různé kreditní karty splatné jako 55k, 35k abd 20k a jsem bez práce.
    Prosím poraďte.

    Momentálně hledám nové zaměstnání, které mi umožní splácet své debety.

  7. Avatar pro Bijendru Gurung

    Pozdravy ,
    Nedávno zde pracuji ve Spojených arabských emirátech a moje žena, jejíž víza byla pod mým sponzorstvím, opustila zemi kvůli této pandemii, protože její společnost jim dala dlouhodobě neplacené volno. Zároveň požádala o rezignaci a vyřídila spropitné, které její společnost udělala, a také nechali její pracovní kartu aktivní s možností, pokud má zájem se připojit, pak může, jakmile se vrátí. Nyní tedy její pracovní karta vypršela a nebyla obnovena, protože k tomu vyžadují osvědčený akademický certifikát. Společnost však není v pozici, aby se znovu otevřela. V bance má vynikající půjčku ve výši 40 tis. A Babk jí umožnil odklad na několik měsíců.
    Co se stane ve výše uvedeném případě, pokud se nevrátí do SAE?
    Mohu její vízum zrušit pouze pomocí pasu?

  8. Avatar pro Tonyho

    Dobrý den,
    Mám osobní půjčku ve výši AED 121000 / -. Banka mi poskytla odklad.
    Cc AED 8k. Tady je Dubai First Bank a nejsou ochotni mi dát odklad. Nyní mi volá externí agentura pro vymáhání dluhů a říká, že šek uloží. Jsem nezaměstnaný od září 2019. Prosím o radu, co mohu dělat.

  9. Avatar pro Ann

    Mám 6k platbu kreditní kartou kvůli pandemii, nemůžu platit měsíčně a samozřejmě zpoždění platů, a je to těžké, oddělení pro sběr mě stále volá a vyrušuje mě. Opravdu nemůžu správně fungovat, i když jsem zmeškal hovory, posílají zprávy WhatsApp, e-maily ... Nemohou čekat ...

Zanechat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Povinné položky jsou označeny *

Přejděte na začátek