Gwyngalchu Arian neu Hawala yn yr Emiradau Arabaidd Unedig: Beth yw Baneri Coch yn AML?

Gwyngalchu Arian neu Hawala yn yr Emiradau Arabaidd Unedig

Gwyngalchu arian neu Hawala yn Emiradau Arabaidd Unedig yw'r term cyffredin a ddefnyddir i gyfeirio at sut mae troseddwyr yn cuddio ffynhonnell yr arian. 

Arian gwyngalchu a therfysgaeth ariannu bygwth sefydlogrwydd economaidd a darparu cyllid ar gyfer gweithgareddau anghyfreithlon. Felly cynhwysfawr gwrth-wyngalchu arian (AML) rheoliadau yn hollbwysig. Mae gan yr Emiraethau Arabaidd Unedig (UAE) reoliadau AML llym, ac mae'n hanfodol hynny busnesau ac mae sefydliadau ariannol sy'n gweithredu yn y wlad yn deall dangosyddion baner goch i ganfod trafodion amheus.

Beth yw gwyngalchu arian?

gwyngalchu arian yn cynnwys cuddio tarddiad anghyfreithlon cronfeydd anghyfreithlon trwy drafodion ariannol cymhleth. Mae’r broses yn galluogi troseddwyr i ddefnyddio enillion “budr” troseddau trwy eu twndiso trwy fusnesau cyfreithlon. Gall arwain at ddifrifol cosb gwyngalchu arian yn uae gan gynnwys dirwyon mawr a charchar.

Mae technegau gwyngalchu arian cyffredin yn cynnwys:

  • Strwythuro adneuon arian parod i osgoi trothwyon adrodd
  • Defnyddio cwmnïau cregyn neu ffryntiau i guddio perchnogaeth
  • Smyrffio – gwneud taliadau bach lluosog yn erbyn un mawr
  • Gwyngalchu arian ar sail masnach drwy anfonebau chwyddedig ac ati.

Wedi'i adael heb ei wirio, gwyngalchu arian yn ansefydlogi economïau ac yn galluogi terfysgaeth, masnachu cyffuriau, llygredd, osgoi talu treth a throseddau eraill.

Rheoliadau AML yn yr Emiradau Arabaidd Unedig

Mae adroddiadau Mae Emiradau Arabaidd Unedig yn blaenoriaethu'r frwydr yn erbyn troseddau ariannol. Mae’r rheoliadau allweddol yn cynnwys:

  • Cyfraith Ffederal Rhif 20 o 2018 ar AML
  • Gwrth-wyngalchu Arian y Banc Canolog a Goresgyn Ariannu Terfysgaeth a Rheoliad Sefydliadau Anghyfreithlon
  • Penderfyniad y Cabinet Rhif 38 o 2014 ynghylch Rheoliad Rhestrau Terfysgaeth
  • Penderfyniadau a chanllawiau ategol eraill gan gyrff rheoleiddio fel y Uned Gwybodaeth Ariannol (FIU) a gweinidogaethau

Mae'r rheoliadau hyn yn gosod rhwymedigaethau ynghylch diwydrwydd dyladwy cwsmeriaid, cadw cofnodion, adrodd am drafodion amheus, gweithredu rhaglenni cydymffurfio digonol a mwy.

Mae methu â chydymffurfio yn golygu cosbau llym gan gynnwys dirwyon mawr o hyd at AED 5 miliwn a hyd yn oed carchariad posibl.

Beth yw Baneri Coch mewn AML?

Mae baneri coch yn cyfeirio at ddangosyddion anarferol sy'n dynodi gweithgaredd a allai fod yn anghyfreithlon y mae angen ymchwilio ymhellach iddo. Mae baneri coch AML cyffredin yn ymwneud â:

Ymddygiad Cwsmer Amheus

  • Cyfrinachedd ynghylch hunaniaeth neu amharodrwydd i ddarparu gwybodaeth
  • Amharodrwydd i roi manylion am natur a diben busnes
  • Newidiadau cyson ac anesboniadwy o ran adnabod gwybodaeth
  • Ymdrechion amheus i osgoi gofynion adrodd

Trafodion Risg Uchel

  • Taliadau arian parod sylweddol heb darddiad clir o gronfeydd
  • Trafodion ag endidau mewn awdurdodaethau risg uchel
  • Strwythurau delio cymhleth yn cuddio perchnogaeth fuddiol
  • Maint neu amlder annormal ar gyfer proffil cwsmeriaid

Amgylchiadau Anarferol

  • Trafodion heb esboniad rhesymol/rhesymwaith economaidd
  • Anghysonderau â gweithgareddau arferol y cwsmer
  • Anghyfarwydd â manylion trafodion a wneir ar eich rhan

Baneri Coch yng Nghyd-destun Emiradau Arabaidd Unedig

Mae'r Emiradau Arabaidd Unedig yn wynebu penodol risgiau gwyngalchu arian o gylchrediad arian parod uchel, masnachu aur, trafodion eiddo tiriog ac ati. Mae rhai baneri coch allweddol yn cynnwys:

Trafodion Arian Parod

  • Adneuon, cyfnewidiadau neu godiadau dros AED 55,000
  • Trafodion lluosog o dan y trothwy er mwyn osgoi adrodd
  • Prynu offerynnau arian parod fel sieciau teithwyr heb gynlluniau teithio
  • Amau cymryd rhan mewn ffugio yn Emiradau Arabaidd Unedig

Cyllid Masnach

  • Cwsmeriaid sy'n dangos ychydig iawn o bryder am daliadau, comisiynau, dogfennau masnach, ac ati.
  • Adrodd ffug am fanylion nwyddau a llwybrau cludo
  • Anghysonderau sylweddol mewn meintiau neu werthoedd mewnforio/allforio

real Estate

  • Gwerthiannau arian parod, yn enwedig trwy drosglwyddiadau gwifren o fanciau tramor
  • Trafodion ag endidau cyfreithiol na ellir dilysu eu perchnogaeth
  • Prisiau prynu yn anghyson ag adroddiadau prisio
  • Prynu a gwerthu cydamserol rhwng endidau cysylltiedig

Aur/Gemwaith

  • Prynu eitemau gwerth uchel ag arian parod yn aml i'w hailwerthu tybiedig
  • Amharodrwydd i ddarparu prawf o darddiad arian
  • Prynu/gwerthu heb elw er gwaethaf statws deliwr

Ffurfio Cwmni

  • Unigolyn o wlad risg uchel sydd am sefydlu cwmni lleol yn gyflym
  • Dryswch neu amharodrwydd i drafod manylion gweithgareddau arfaethedig
  • Ceisiadau i helpu i guddio strwythurau perchnogaeth

Camau Gweithredu mewn Ymateb i Faneri Coch

Dylai busnesau gymryd camau rhesymol i ganfod baneri coch AML posibl:

Diwydrwydd Dyladwy Uwch (EDD)

Casglwch ragor o wybodaeth am y cwsmer, ffynhonnell arian, natur y gweithgareddau ac ati. Mae'n bosibl y bydd prawf adnabod ychwanegol yn orfodol er gwaethaf derbyniad cychwynnol.

Adolygiad gan y Swyddog Cydymffurfiaeth

Dylai swyddog cydymffurfio AML y cwmni asesu rhesymoldeb y sefyllfa a phennu camau gweithredu addas.

Adroddiadau Trafodion Amheus (STRs)

Os yw gweithgaredd yn ymddangos yn amheus er gwaethaf EDD, ffeiliwch STR i'r FIU o fewn 30 diwrnod. Mae angen STRs waeth beth fo gwerth y trafodiad os amheuir gwyngalchu arian yn fwriadol neu'n rhesymol. Mae cosbau yn berthnasol am beidio ag adrodd.

Camau Gweithredu sy'n Seiliedig ar Risg

Gellir ystyried mesurau fel monitro gwell, cyfyngu ar weithgarwch, neu adael perthnasoedd yn dibynnu ar achosion penodol. Fodd bynnag, mae tipio oddi ar bynciau ynghylch ffeilio STRs wedi'i wahardd yn gyfreithiol.

Pwysigrwydd Monitro Parhaus

Gyda thechnegau gwyngalchu arian ac ariannu terfysgaeth yn esblygu, mae monitro trafodion parhaus a gwyliadwriaeth yn hanfodol.

Camau fel:

  • Adolygu gwasanaethau/cynhyrchion newydd am wendidau
  • Diweddaru dosbarthiadau risg cwsmeriaid
  • Gwerthusiad cyfnodol o systemau monitro gweithgaredd amheus
  • Dadansoddi trafodion yn erbyn proffiliau cwsmeriaid
  • Cymharu gweithgareddau â llinellau sylfaen cymheiriaid neu ddiwydiant
  • Monitro rhestrau sancsiynau a PEPs yn awtomataidd

Galluogi adnabod baneri coch yn rhagweithiol cyn i faterion luosogi.

Casgliad

Mae deall dangosyddion gweithgaredd anghyfreithlon posibl yn hanfodol ar gyfer Cydymffurfiad AML yn yr Emiradau Arabaidd Unedig. Dylai baneri coch yn ymwneud ag ymddygiad cwsmeriaid anarferol, patrymau trafodion amheus, meintiau trafodion sy'n anghyson â lefelau incwm, ac arwyddion eraill a restrir yma warantu ymchwiliad pellach.

Er bod achosion penodol yn pennu'r camau priodol, gall diystyru pryderon arwain at ganlyniadau difrifol. Yn ogystal ag ôl-effeithiau ariannol ac enw da, mae rheoliadau llym AML yr Emiradau Arabaidd Unedig yn gosod atebolrwydd sifil a throseddol am ddiffyg cydymffurfio.

Felly mae'n hanfodol i fusnesau weithredu rheolaethau digonol a sicrhau bod staff yn cael eu hyfforddi i adnabod ac ymateb yn briodol i Ddangosyddion Baner Goch mewn AML.

Am y Awdur

1 meddwl ar “Gwyngalchu Arian neu Hawala yn yr Emiradau Arabaidd Unedig: Beth yw Baneri Coch yn AML?”

  1. Avatar ar gyfer Colleen

    Mae fy ngŵr wedi cael ei stopio ym Maes Awyr Dubai gan ddweud ei fod yn gwyngalchu arian ei fod yn teithio gyda swm mawr o arian a gymerodd allan o fanc yn y DU y ceisiodd anfon rhywfaint ataf ond y systemau lle i lawr yn y banc ac na allai wneud hyn ac mae'r holl arian sydd ganddo yno gydag ef.
    Mae ei ferch newydd gael llawdriniaeth hart a bydd yn cael ei rhyddhau o'r ysbyty yn y DU ac ni fydd ganddi unrhyw le i fynd iddi. Mae'n 13 oed.
    Dywed swyddogion y maes awyr fod angen iddo dalu'r swm o 5000 Doler ond mae'r swyddogion wedi cymryd ei holl arian.
    Os gwelwch yn dda mae fy ngŵr yn ddyn teulu gonest da sydd eisiau dod adref a dod â'i ferch yma i Dde Affrica
    Beth ydyn ni'n ei wneud nawr unrhyw beth os bydd cyngor yn helpu
    Diolch yn fawr
    Colleen Lawson

    A

Leave a Comment

Ni fydd eich cyfeiriad e-bost yn cael ei gyhoeddi. Meysydd gofynnol wedi'u marcio *

Sgroliwch i'r brig