Hvidvaskning af penge eller Hawala i UAE: Hvad er røde flag i AML?

Hvidvaskning af penge eller Hawala i UAE

Hvidvaskning af penge eller Hawala i UAE er det almindelige udtryk, der bruges til at henvise til, hvordan lovovertrædere skjuler kilden til penge. 

Penge hvidvaskning og terrorist finansiering true den økonomiske stabilitet og skaffe midler til ulovlige aktiviteter. Derfor omfattende anti-hvidvaskning af penge (AML) regler er kritiske. De Forenede Arabiske Emirater (UAE) har strenge AML-regler, og det er afgørende virksomheder og finansielle institutioner, der opererer i landet, forstår røde flagindikatorer for at opdage mistænkelige transaktioner.

Hvad er hvidvaskning af penge?

Hvidvaskning involverer at skjule ulovlige midlers ulovlige oprindelse gennem komplekse finansielle transaktioner. Processen gør det muligt for kriminelle at bruge "beskidte" udbytte fra forbrydelser ved at lede dem gennem legitime virksomheder. Det kan føre til alvorlige straf for hvidvaskning af penge i uae herunder store bøder og fængsel.

Almindelige hvidvaskteknikker omfatter:

  • Strukturering af kontantindskud for at undgå indberetningsgrænser
  • Brug af shell-virksomheder eller fronter til at skjule ejerskab
  • Smurfing – foretager flere små betalinger i forhold til en stor
  • Handelsbaseret hvidvask via oppustede fakturaer mv.

Ikke kontrolleret, hvidvaskning af penge destabiliserer økonomier og muliggør terrorisme, narkotikahandel, korruption, skatteunddragelse og anden kriminalitet.

AML-regler i UAE

UAE prioriterer kampen mod økonomisk kriminalitet. De vigtigste regler omfatter:

  • Føderal lov nr. 20 af 2018 om AML
  • Centralbankens forordning om bekæmpelse af hvidvaskning af penge og bekæmpelse af finansiering af terrorisme og ulovlige organisationer
  • Kabinetsbeslutning nr. 38 af 2014 om regulering af terrorlister
  • Andre understøttende beslutninger og vejledning fra regulerende organer som f.eks Financial Intelligence Unit (FIU) og ministerier

Disse regler pålægger forpligtelser omkring kundekendskab, registrering, rapportering af mistænkelige transaktioner, implementering af passende compliance-programmer og mere.

Manglende overholdelse medfører strenge bøder inklusive store bøder på op til 5 millioner AED og endda potentiel fængsel.

Hvad er røde flag i AML?

Røde flag henviser til usædvanlige indikatorer, der signalerer potentielt ulovlig aktivitet, der kræver yderligere undersøgelse. Almindelige AML røde flag vedrører:

Mistænkelig kundeadfærd

  • Hemmeligholdelse om identitet eller manglende vilje til at give oplysninger
  • Modvilje mod at give detaljer om arten og formålet med virksomheden
  • Hyppige og uforklarlige ændringer i identifikationsoplysninger
  • Mistænkelige forsøg på at undgå rapporteringskrav

Højrisikotransaktioner

  • Betydelige kontante betalinger uden tydelig oprindelse af midler
  • Transaktioner med enheder i højrisikojurisdiktioner
  • Komplekse aftalestrukturer, der maskerer reelt ejerskab
  • Unormal størrelse eller hyppighed for kundeprofil

Usædvanlige Omstændigheder

  • Transaktioner, der mangler rimelig forklaring/økonomisk begrundelse
  • Uoverensstemmelser med kundens sædvanlige aktiviteter
  • Ukendskab til detaljer om transaktioner foretaget på ens vegne

Røde flag i UAE's kontekst

De Forenede Arabiske Emirater står over for specifikke risici for hvidvaskning af penge fra høj kontantcirkulation, guldhandel, ejendomstransaktioner osv. Nogle af de vigtigste røde flag omfatter:

Kontanttransaktioner

  • Indskud, ombytninger eller udbetalinger over AED 55,000
  • Flere transaktioner under tærsklen for at undgå rapportering
  • Køb af kontante instrumenter som rejsechecks uden rejseplaner
  • Mistænkt involvering i forfalskning i UAE

Handelsfinansiering

  • Kunder, der udviser minimal bekymring over betalinger, provisioner, handelsdokumenter osv.
  • Falsk rapportering af vareoplysninger og forsendelsesruter
  • Betydelige uoverensstemmelser i import/eksport mængder eller værdier

real Estate

  • Kontant salg, især via bankoverførsler fra udenlandske banker
  • Transaktioner med juridiske enheder, hvis ejerskab ikke kan bekræftes
  • Købspriser er uforenelige med vurderingsrapporter
  • Samtidige køb og salg mellem relaterede enheder

Guld/smykker

  • Hyppige kontantkøb af varer af høj værdi til formodet videresalg
  • Modvilje mod at fremlægge bevis for midlernes oprindelse
  • Køb/salg uden fortjeneste på trods af forhandlerstatus

Company Formation

  • Person fra højrisikoland, der ønsker hurtigt at etablere lokal virksomhed
  • Forvirring eller modvilje mod at diskutere detaljer om planlagte aktiviteter
  • Anmodninger om at hjælpe med at skjule ejerskabsstrukturer

Handlinger som reaktion på røde flag

Virksomheder bør træffe rimelige foranstaltninger ved at opdage potentielle AML-røde flag:

Enhanced Due Diligence (EDD)

Indsaml yderligere information om kunden, pengekilden, aktiviteternes art osv. Yderligere bevis på ID kan påkræves på trods af den første accept.

Gennemgang af Compliance Officer

Virksomhedens AML compliance officer bør vurdere situationens rimelighed og bestemme passende handlinger.

Rapporter om mistænkelige transaktioner (STR'er)

Hvis aktivitet virker mistænkelig på trods af EDD, indsend en STR til FIU inden for 30 dage. STR'er er påkrævet uanset transaktionsværdi, hvis hvidvaskning af penge er bevidst eller rimeligt mistænkt. Der gælder bøder for manglende indberetning.

Risikobaserede handlinger

Foranstaltninger som forbedret overvågning, begrænsning af aktivitet eller at forlade relationer kan overvejes afhængigt af specifikke tilfælde. Det er dog lovligt forbudt at tippe emner vedrørende indgivelse af STR'er.

Vigtigheden af ​​løbende overvågning

Med nye hvidvask- og terrorfinansieringsteknikker er løbende transaktionsovervågning og årvågenhed afgørende.

Trin som:

  • Gennemgang af nye tjenester/produkter for sårbarheder
  • Opdatering af kunderisikoklassifikationer
  • Periodisk evaluering af systemer til overvågning af mistænkelig aktivitet
  • Analyse af transaktioner mod kundeprofiler
  • Sammenligning af aktiviteter med peer- eller branchebaselines
  • Automatiseret overvågning af sanktionslister og PEP'er

Aktiver proaktiv identifikation af røde flag før problemerne formerer sig.

Konklusion

Forståelse af indikatorer for potentiel ulovlig aktivitet er afgørende for AML-overholdelse i UAE. Røde flag relateret til usædvanlig kundeadfærd, mistænkelige transaktionsmønstre, transaktionsstørrelser, der ikke stemmer overens med indkomstniveauer, og andre tegn, der er anført her, bør berettige yderligere undersøgelse.

Mens specifikke sager bestemmer de passende handlinger, kan det have alvorlige konsekvenser at afvise bekymringer uden videre. Udover økonomiske og omdømmemæssige konsekvenser pålægger UAE's strenge AML-regler civilretligt og strafferetligt ansvar for manglende overholdelse.

Derfor er det vigtigt for virksomheder at implementere passende kontroller og sikre, at personalet er uddannet til at genkende og reagere korrekt på Red Flag-indikatorer i AML.

Om forfatteren

1 tanke om "Hvidvaskning af penge eller Hawala i UAE: Hvad er røde flag i AML?"

  1. Avatar for Colleen

    Min mand er blevet stoppet i Dubai lufthavn og sagde, at han hvidvasker penge, han rejste med en stor mængde penge, som han tog ud af en britisk bank, han prøvede at sende nogle til mig, men systemerne var nede i banken og kunne ikke gøre dette og alle de penge, han har, er der med ham.
    Hans datter har lige været igennem en hartoperation og vil blive udskrevet fra hospitalet i Storbritannien og har ingen steder at tage hen, hun er 13 år gammel.
    Officeren i lufthavnen siger, at han skal betale 5000 dollars, men officerer har taget alle hans penge.
    Vær venlig at min mand er en god ærlig familie mand, der vil komme hjem og bringe sin datter hit til Sydafrika
    Hvad gør vi nu noget, hvis rådgivning hjælper
    Tak
    Colleen Lawson

    A

Efterlad en kommentar

Din e-mail adresse vil ikke blive offentliggjort. Krævede felter er markeret *

Rul til top