Hvidvaskning af penge eller Hawala i UAE, love og straffe

Hvordan defineres Hawala og hvidvaskning af penge under UAE-lovene?

I henhold til UAE's juridiske og regulatoriske rammer er Hawala og hvidvaskning af penge defineret som følger:

Hawala: UAE Central Bank definerer Hawala som et uformelt pengeoverførselssystem, der opererer uden for konventionelle bankkanaler. Det involverer overførsel af midler fra et sted til et andet gennem tjenesteudbydere kendt som "hawaladars" uden nogen fysisk bevægelse af valuta.

Hvidvaskning af penge: Hvidvaskning af penge er en strafbar handling i henhold til UAEs føderale lov nr. 20 af 2018 om bekæmpelse af hvidvaskning af penge og bekæmpelse af finansiering af terrorisme. Det er defineret som processen med at skjule eller skjule den sande natur, kilde, placering, disposition, bevægelse eller ejerskab af midler eller aktiver, der stammer fra ulovlige aktiviteter.

Almindelige eksempler kan nævnes: strukturering/smurfing, shell-selskaber, ejendomstransaktioner, handelsbaseret hvidvaskning, kasinodrift, kryptovalutatransaktioner, bulksmugling og misbrug af Hawala-netværk.

De Forenede Arabiske Emirater tager en stærk holdning imod disse aktiviteter, og de juridiske konsekvenser for enkeltpersoner eller enheder involveret i Hawala eller hvidvaskning af penge kan være alvorlige. Det er afgørende at overholde De Forenede Arabiske Emiraters bestemmelser om bekæmpelse af hvidvaskning af penge og udføre finansielle transaktioner gennem legitime og autoriserede kanaler.

Hvornår er Hawala lovligt eller ulovligt i UAE?

Hawala, det uformelle pengeoverførselssystem, er ikke i sagens natur ulovligt i UAE. Det er dog en ureguleret og uformel kanal, som potentielt kan udnyttes til ulovlige aktiviteter, herunder hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme. Lovligheden af ​​Hawala-transaktioner i UAE afhænger af kilden til midler og det tilsigtede formål.

Hvis Hawala bruges til at overføre midler fra juridiske kilder og til legitime formål, kan det betragtes som lovligt. Men hvis det bruges til at overføre midler, der er opnået gennem ulovlige midler eller til ulovlige aktiviteter, såsom hvidvaskning af penge, finansiering af terrorisme eller skatteunddragelse, bliver det ulovligt i henhold til UAE-lovene. Myndigheder overvåger Hawala-netværk nøje for at sikre overholdelse af reglerne om bekæmpelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme.

Det er vigtigt at bemærke, at selvom Hawala i sig selv ikke er ulovligt, har UAE strenge regler på plads for at bekæmpe misbrug af uformelle pengeoverførselssystemer til ulovlige formål. Enkeltpersoner og virksomheder rådes til at udvise forsigtighed og udføre finansielle transaktioner gennem licenserede og regulerede kanaler for at undgå potentielle juridiske konsekvenser.

Typer af sager om hvidvaskning af penge i UAE

De Forenede Arabiske Emirater har været vidne til forskellige typer hvidvasksager, der involverer enkeltpersoner og enheder, der er involveret i ulovlige aktiviteter. Her er nogle almindelige typer hvidvasksager observeret i UAE:

  1. Ejendomsrelateret hvidvaskning af penge: Dette involverer køb og salg af ejendomme ved hjælp af midler, der stammer fra ulovlige kilder, såsom narkotikahandel, bedrageri eller korruption.
  2. Handelsbaseret hvidvaskning af penge: Denne form for hvidvask involverer forkert fremstilling af prisen, mængden eller kvaliteten af ​​varer i import/eksporttransaktioner for at flytte ulovlige midler på tværs af grænserne.
  3. Bulk kontantsmugling: Dette involverer fysisk transport af store mængder kontanter på tværs af grænser, ofte skjult i køretøjer, bagage eller andre midler, for at omgå rapporteringskrav og skjule kilden til midler.
  4. Shell Company-baseret hvidvaskning af penge: I denne type sager etablerer enkeltpersoner eller organisationer falske eller shell-virksomheder for at skjule det sande ejerskab og kilde til midler og give en lovlig dækning for ulovlige transaktioner.
  5. Misbrug af uformelle værdioverførselssystemer (IVTS) som Hawala: Visse tilfælde involverer udnyttelse af uformelle pengeoverførselssystemer som Hawala til at flytte ulovlige midler globalt, idet man drager fordel af manglen på et traditionelt finansielt spor.
  6. Kryptovaluta-baseret hvidvaskning af penge: Med den stigende brug af kryptovalutaer involverer nogle tilfælde brugen af ​​digitale aktiver for at skjule bevægelsen og oprindelsen af ​​ulovlige midler, udnyttelse af anonymiteten og decentraliserede karakter af disse transaktioner.
  7. Hvidvaskning gennem kasinoer og spillevirksomheder: I nogle tilfælde er kasinoer og spillesteder blevet brugt til at veksle store mængder kontanter til jetoner eller andre pengeinstrumenter, hvilket effektivt skjuler kilden til midlerne.

Det er værd at bemærke, at hvidvaskordninger kan være komplekse og udvikle sig over tid, ofte involverer en kombination af forskellige metoder og kanaler. Effektive foranstaltninger til bekæmpelse af hvidvaskning af penge, robuste reguleringsrammer og internationalt samarbejde er afgørende for at bekæmpe disse kriminelle aktiviteter i UAE.

Hvad er loven mod hvidvaskning af penge i UAE?

Lov om bekæmpelse af hvidvaskning af penge i UAE er underlagt føderal lov nr. 20 af 2018 om bekæmpelse af hvidvask af penge og bekæmpelse af finansiering af terrorisme. Denne omfattende lov definerer og kriminaliserer hvidvaskaktiviteter, skitserer strenge foranstaltninger til bekæmpelse af terrorismefinansiering og etablerer en robust reguleringsramme.

Nøgleaspekterne af loven om bekæmpelse af hvidvaskning af penge i UAE omfatter:

  1. Definition af hvidvaskning af penge: Definerer klart hvidvask som at skjule eller skjule midler, der stammer fra ulovlige aktiviteter.
  2. Indberetningsforpligtelser: Kræver, at finansielle institutioner og virksomheder implementerer AML/CFT-foranstaltninger, herunder kundedue diligence, transaktionsovervågning og rapportering af mistænkelige aktiviteter.
  3. Straffe og sanktioner: Pålægger strenge straffe, herunder bøder og fængsel, for manglende overholdelse.
  4. Kompetente myndigheder: Giver mandat til oprettelse af myndigheder som Financial Intelligence Unit (FIU) til at føre tilsyn med AML/CFT-indsatsen.
  5. internationalt samarbejde: Faciliterer samarbejde og informationsdeling med andre lande i kampen mod hvidvask af penge og finansiering af terrorisme.

Hvad er de maksimale sanktioner for domme om hvidvaskning af penge i UAE?

De Forenede Arabiske Emiraters lov om bekæmpelse af hvidvaskning af penge pålægger strenge sanktioner for enkeltpersoner og enheder, der er dømt for hvidvaskning af penge. De maksimale sanktioner for domme om hvidvaskning af penge i UAE er som følger:

  1. Fængsling:
    • For enkeltpersoner: Op til 10 års fængsel.
    • For ledere eller repræsentanter for juridiske personer: Op til 15 års fængsel.
  2. Bøder:
    • For enkeltpersoner: En bøde på højst 5 millioner AED (ca. 1.36 millioner USD).
    • For juridiske enheder: En bøde på ikke over 50 millioner AED (ca. 13.6 millioner USD).

Ud over disse sanktioner kan de dømte personer eller enheder også stå over for:

  • Konfiskation af midler, ejendomme eller redskaber relateret til forbrydelsen af ​​hvidvaskning af penge.
  • Opløsning eller midlertidig eller permanent lukning af den juridiske enhed, der er involveret i lovovertrædelsen.
  • Offentliggørelse af rettens dom i to lokale dagblade for den dømtes regning.

Det er vigtigt at bemærke, at disse sanktioner repræsenterer de maksimale straffe, der er foreskrevet af loven. Den faktiske straf kan variere afhængigt af sagens specifikke omstændigheder, lovovertrædelsens grovhed og andre formildende eller skærpende faktorer.

De Forenede Arabiske Emirater tager en streng holdning mod hvidvaskning af penge, og disse strenge sanktioner afspejler landets forpligtelse til at afskrække og bekæmpe økonomisk kriminalitet inden for dets jurisdiktion.

Er der særlige bestemmelser for hvidvaskning af penge forbundet med organiseret kriminalitet eller finansiering af terrorisme?

Ja, De Forenede Arabiske Emiraters lov om bekæmpelse af hvidvaskning af penge indeholder særlige bestemmelser for lovovertrædelser af hvidvaskning af penge i forbindelse med organiseret kriminalitet eller terrorismefinansiering:

  1. Hårdere straffe for organiseret kriminalitet: Begås en hvidvaskforbrydelse inden for rammerne af en organiseret kriminel gruppe, forhøjes den maksimale fængselsstraf med et nærmere angivet forhold.
  2. Kriminalisering af terrorismefinansiering: Loven kriminaliserer finansiering af terrorisme og terrororganisationer. Enhver person, der forsætligt indsamler, overfører eller stiller midler eller ejendom med den hensigt at bruge dem til terroraktiviteter, kan risikere lange fængselsstraf og betydelige bøder.
  3. Internationalt samarbejde: Loven letter internationalt samarbejde og informationsdeling med andre lande og jurisdiktioner for at bekæmpe hvidvaskning af penge, organiseret kriminalitet og terrorismefinansiering. Dette omfatter bestemmelser om udlevering og gensidig retshjælp.
  4. Målrettede økonomiske sanktioner: De Forenede Arabiske Emirater har implementeret målrettede økonomiske sanktioner mod enkeltpersoner og enheder, der er udpeget af FN's Sikkerhedsråd eller andre relevante internationale organisationer som involveret i finansiering af terrorisme eller forbundet med terrororganisationer.

Disse særlige bestemmelser understreger UAE's forpligtelse til at bekæmpe finansieringen af ​​terrorisme og organiseret kriminalitet, som udgør væsentlige trusler mod national og global sikkerhed. De strenge sanktioner og styrkede internationale samarbejdsforanstaltninger har til formål at forstyrre og afvikle disse ulovlige aktiviteter og deres finansielle netværk.

Nøglekrav til overholdelse af AML for virksomheder i UAE

De Forenede Arabiske Emiraters lov om bekæmpelse af hvidvaskning af penge pålægger virksomheder, der opererer i landet, adskillige overholdelseskrav. Her er de vigtigste krav til overholdelse af AML for virksomheder i UAE:

  1. Registrering: Obligatorisk registrering med goAML-portal for FI'er og DNFBP'er.
  2. AML Compliance Officer: Udnævn en dedikeret officer til at føre tilsyn med AML-programmet.
  3. AML-program: Etabler omfattende politikker og procedurer for KYC, transaktionsovervågning, risikostyring og rapportering.
  4. Risikobaseret tilgang: Skræddersy AML-program til virksomhedens størrelse, art og iboende risici.
  5. Kundedilig omhu (CDD): Udfør grundige KYC-tjek, herunder identitetsbekræftelse og reelle ejerskabsidentifikation.
  6. Enhanced Due Diligence (EDD): Anvend yderligere foranstaltninger for kunder med højere risiko som PEP'er.
  7. Transaktionsovervågning: Overvåg transaktioner for mistænkelige aktiviteter.
  8. Rapportering af mistænkelig aktivitet: Rapporter mistænkelige transaktioner til Financial Intelligence Unit (FIU).
  9. Journalføring: Vedligehold kunde- og transaktionsregistre i mindst 5 år.
  10. Medarbejderuddannelse: Sørge for regelmæssig AML/CFT-træning til medarbejdere.
  11. Uafhængig revision: Udfør regelmæssige revisioner af AML/CFT-program.
  12. Samarbejde med myndigheder: Samarbejd med myndigheder og giv nødvendige oplysninger.

Manglende overholdelse af disse krav kan resultere i strenge straffe, herunder bøder, fængsel og potentiel tilbagekaldelse af licenser eller virksomhedslukning. Virksomheder, der opererer i De Forenede Arabiske Emirater, skal prioritere AML-overholdelse for at mindske risici og bevare integriteten af ​​det finansielle system.

Hvad er røde flag i AML?

Røde flag henviser til usædvanlige indikatorer, der signalerer potentielt ulovlig aktivitet, der kræver yderligere undersøgelse. Almindelige AML røde flag vedrører:

Mistænkelig kundeadfærd

  • Hemmeligholdelse om identitet eller manglende vilje til at give oplysninger
  • Modvilje mod at give detaljer om arten og formålet med virksomheden
  • Hyppige og uforklarlige ændringer i identifikationsoplysninger
  • Mistænkelige forsøg på at undgå rapporteringskrav

Højrisikotransaktioner

  • Betydelige kontante betalinger uden tydelig oprindelse af midler
  • Transaktioner med enheder i højrisikojurisdiktioner
  • Komplekse aftalestrukturer, der maskerer reelt ejerskab
  • Unormal størrelse eller hyppighed for kundeprofil

Usædvanlige Omstændigheder

  • Transaktioner, der mangler rimelig forklaring/økonomisk begrundelse
  • Uoverensstemmelser med kundens sædvanlige aktiviteter
  • Ukendskab til detaljer om transaktioner foretaget på ens vegne

Røde flag i UAE's kontekst

De Forenede Arabiske Emirater står over for specifikke risici for hvidvaskning af penge fra høj kontantcirkulation, guldhandel, ejendomstransaktioner osv. Nogle af de vigtigste røde flag omfatter:

Kontanttransaktioner

  • Indskud, ombytninger eller udbetalinger over AED 55,000
  • Flere transaktioner under tærsklen for at undgå rapportering
  • Køb af kontante instrumenter som rejsechecks uden rejseplaner
  • Mistænkt involvering i forfalskning i UAE

Handelsfinansiering

  • Kunder, der udviser minimal bekymring over betalinger, provisioner, handelsdokumenter osv.
  • Falsk rapportering af vareoplysninger og forsendelsesruter
  • Betydelige uoverensstemmelser i import/eksport mængder eller værdier

real Estate

  • Kontant salg, især via bankoverførsler fra udenlandske banker
  • Transaktioner med juridiske enheder, hvis ejerskab ikke kan bekræftes
  • Købspriser er uforenelige med vurderingsrapporter
  • Samtidige køb og salg mellem relaterede enheder

Guld/smykker

  • Hyppige kontantkøb af varer af høj værdi til formodet videresalg
  • Modvilje mod at fremlægge bevis for midlernes oprindelse
  • Køb/salg uden fortjeneste på trods af forhandlerstatus

Company Formation

  • Person fra højrisikoland, der ønsker hurtigt at etablere lokal virksomhed
  • Forvirring eller modvilje mod at diskutere detaljer om planlagte aktiviteter
  • Anmodninger om at hjælpe med at skjule ejerskabsstrukturer

Handlinger som reaktion på røde flag

Virksomheder bør træffe rimelige foranstaltninger ved at opdage potentielle AML-røde flag:

Enhanced Due Diligence (EDD)

Indsaml yderligere information om kunden, pengekilden, aktiviteternes art osv. Yderligere bevis på ID kan påkræves på trods af den første accept.

Gennemgang af Compliance Officer

Virksomhedens AML compliance officer bør vurdere situationens rimelighed og bestemme passende handlinger.

Rapporter om mistænkelige transaktioner (STR'er)

Hvis aktivitet virker mistænkelig på trods af EDD, indsend en STR til FIU inden for 30 dage. STR'er er påkrævet uanset transaktionsværdi, hvis hvidvaskning af penge er bevidst eller rimeligt mistænkt. Der gælder bøder for manglende indberetning.

Risikobaserede handlinger

Foranstaltninger som forbedret overvågning, begrænsning af aktivitet eller at forlade relationer kan overvejes afhængigt af specifikke tilfælde. Det er dog lovligt forbudt at tippe emner vedrørende indgivelse af STR'er.

Vigtigheden af ​​løbende overvågning

Med nye hvidvask- og terrorfinansieringsteknikker er løbende transaktionsovervågning og årvågenhed afgørende.

Trin som:

  • Gennemgang af nye tjenester/produkter for sårbarheder
  • Opdatering af kunderisikoklassifikationer
  • Periodisk evaluering af systemer til overvågning af mistænkelig aktivitet
  • Analyse af transaktioner mod kundeprofiler
  • Sammenligning af aktiviteter med peer- eller branchebaselines
  • Automatiseret overvågning af sanktionslister og PEP'er

Aktiver proaktiv identifikation af røde flag før problemerne formerer sig.

Konklusion

Forståelse af indikatorer for potentiel ulovlig aktivitet er afgørende for AML-overholdelse i UAE. Røde flag relateret til usædvanlig kundeadfærd, mistænkelige transaktionsmønstre, transaktionsstørrelser, der ikke stemmer overens med indkomstniveauer, og andre tegn, der er anført her, bør berettige yderligere undersøgelse.

Mens specifikke sager bestemmer de passende handlinger, kan det have alvorlige konsekvenser at afvise bekymringer uden videre. Udover økonomiske og omdømmemæssige konsekvenser pålægger UAE's strenge AML-regler civilretligt og strafferetligt ansvar for manglende overholdelse.

Derfor er det vigtigt for virksomheder at implementere passende kontroller og sikre, at personalet er uddannet til at genkende og reagere korrekt på Red Flag-indikatorer i AML.

Om forfatteren

1 tanke om “Hvidvaskning af penge eller Hawala i UAE, love og straffe”

  1. Avatar for Colleen

    Min mand er blevet stoppet i Dubai lufthavn og sagde, at han hvidvasker penge, han rejste med en stor mængde penge, som han tog ud af en britisk bank, han prøvede at sende nogle til mig, men systemerne var nede i banken og kunne ikke gøre dette og alle de penge, han har, er der med ham.
    Hans datter har lige været igennem en hartoperation og vil blive udskrevet fra hospitalet i Storbritannien og har ingen steder at tage hen, hun er 13 år gammel.
    Officeren i lufthavnen siger, at han skal betale 5000 dollars, men officerer har taget alle hans penge.
    Vær venlig at min mand er en god ærlig familie mand, der vil komme hjem og bringe sin datter hit til Sydafrika
    Hvad gør vi nu noget, hvis rådgivning hjælper
    Tak
    Colleen Lawson

    A

Efterlad en kommentar

Din e-mail adresse vil ikke blive offentliggjort. Krævede felter er markeret *

Rul til top