Was passiert, wenn ein Unternehmen mit einem Kredit in Verzug gerät? Konsequenzen und Optionen

klarer Kreditkarten- und Polizeikoffer

Wenn Sie Kredit- oder Kreditkartengebühren in den Vereinigten Arabischen Emiraten (VAE) nicht zurückzahlen, können verschiedene Konsequenzen auftreten, die sich auf Ihre finanzielle Gesundheit und Ihre rechtliche Stellung auswirken. In den Vereinigten Arabischen Emiraten gelten strenge Gesetze zur Schuldenrückzahlung, und es ist wichtig, diese Auswirkungen zu verstehen, um schwerwiegende Auswirkungen zu vermeiden. Hier eine detaillierte Übersicht:

Unmittelbare finanzielle Auswirkungen

  • Gebühren für verspätete Zahlungen: Das Versäumen einer Zahlungsfrist führt häufig zu Gebühren für verspätete Zahlungen, die den geschuldeten Gesamtbetrag erhöhen.
  • Erhöhte Zinssätze: Einige Banken erhöhen möglicherweise den Zinssatz für Ihren ausstehenden Betrag, wodurch sich die Schulden erhöhen.
  • Niedrigere Kreditwürdigkeit: Die Nichtrückzahlung kann zu einer Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit führen, was Ihre Fähigkeit beeinträchtigt, in Zukunft Kredite oder Kredite zu erhalten.

Rechtliche und langfristige Konsequenzen

  • Rechtliche Schritte: Banken und Finanzinstitute können rechtliche Schritte gegen Säumige einleiten. Dies kann die Einreichung einer Klage bei den Gerichten der VAE beinhalten.
  • Reiseverbot: In schwerwiegenden Fällen eines Zahlungsausfalls können die Behörden der VAE ein Reiseverbot verhängen, das den Schuldner daran hindert, das Land zu verlassen, bis die Schulden beglichen sind.
  • Zivilklage: Der Gläubiger kann eine Zivilklage zur Schuldeneintreibung einreichen. Wenn das Gericht gegen den Schuldner entscheidet, kann es die Beschlagnahme von Vermögenswerten oder Gehältern zur Deckung der Schulden anordnen.
  • Strafanzeige: Wenn ein dem Kreditgeber ausgehändigter Scheck wegen unzureichender Deckung platzt, kann dies zu einem Vollstreckungsfall in den VAE führen.

Auswirkungen auf Beschäftigung und Wohnsitz

  • Beschäftigungsschwierigkeiten: Arbeitgeber in den VAE führen Bonitätsprüfungen durch, und eine schlechte Bonitätsbilanz kann Ihre Beschäftigungsmöglichkeiten beeinträchtigen.
  • Probleme bei der Erneuerung von Visa: Schuldenprobleme können sich auch auf die Erneuerung von Visa auswirken und Ihre Fähigkeit, im Land zu bleiben, beeinträchtigen.

Schritte zur Abmilderung der Folgen

  • Kommunikation mit Gläubigern: Wenn Sie in finanziellen Schwierigkeiten stecken, ist es wichtig, mit Ihren Gläubigern zu kommunizieren. Viele Banken bieten Restrukturierungspläne an, um die Rückzahlungen zu bewältigen.
  • Schuldenkonsolidierung: Erwägen Sie die Konsolidierung Ihrer Schulden in einem einzigen Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz, um die Rückzahlungen besser bewältigen zu können.
  • Rechtsberatung: Die Beratung durch einen Rechtsexperten zum Thema Schuldenmanagement kann Strategien zur effektiven Bewältigung der Situation liefern.

Die Nichtrückzahlung von Darlehens- oder Kreditkartengebühren in den VAE kann erhebliche finanzielle, rechtliche und persönliche Folgen haben. Es ist wichtig, proaktive Maßnahmen zur Schuldenbewältigung zu ergreifen und bei Schwierigkeiten professionellen Rat einzuholen. Denken Sie daran, dass das Vermeiden oder Ignorieren des Problems die Situation verschlimmern und schwerwiegendere Folgen haben kann.

Verzug auf a Business-Darlehen kann ernst sein Revolution legalund langfristig Konsequenzen für Unternehmen und Eigentümer. Dieser Leitfaden untersucht, was ausmacht Standard, Ergebnisse über verschiedene Darlehen Typen und Strategien zur Genesung, wenn Sie Schwierigkeiten damit haben zurückzahlen.

Was stellt rechtlich einen Kreditausfall dar?

Je nach Darlehen Vereinbarung, Standard bedeutet im Allgemeinen a Kreditnehmer:

  • Fehlt mehrfach Zahlungen
  • Verstößt gegen andere Bedingungen, wie z. B. das Versäumnis, eine Versicherung aufrechtzuerhalten
  • Anträge auf Konkurs- oder Insolvenzverfahren

Das einfache Versäumen einer Zahlung ist in der Regel der Fall Kriminalität. Aber aufeinanderfolgende versäumte Zahlungen nähern sich dem Status „Ausfall“.

Wie viele versäumte Zahlungen bzw. welche Zeiträume genau sind im Detail definiert KreditvereinbarungGesicherte Darlehen Oftmals gibt es auch komplexere Ausfallauslöser wie sinkende Geschäftseinnahmen oder sinkendes Nettovermögen des Eigentümers.

Wenn offiziell erklärt in Standard, wird der gesamte Kreditsaldo in der Regel sofort fällig. Scheitern zu zurückzahlen wird die auslösen Kreditgeber Rechte auf Wiedergutmachung durch rechtliche Verfahren.

Wichtigste Folgen eines Geschäftskreditausfalls

Die Auswirkungen eines Zahlungsausfalls erstrecken sich über finanzielle, betriebliche, rechtliche und sogar persönliche Bereiche:

1. Schädliche Kreditwürdigkeit und zukünftige Finanzierung

Ein Zahlungsausfall schadet der Kreditwürdigkeit eines Unternehmens erheblich, was sich in den Kreditauskünften von Agenturen wie Experian und D&B widerspiegelt.

Niedrigere Werte sorgen für Sicherheit Finanzierung für Bedürfnisse wie Ausrüstung, Inventar oder Wachstum wird es in Zukunft viel schwieriger. Zinsen erhöhen sich in der Regel auch, da das Geschäft nun als risikoreich eingestuft wird.

2. Rechtliche Schritte, Klagen und Insolvenz

Standardmäßig Kreditgeber können klagen   kreditnehmendes Unternehmen direkt zu versuchen, geschuldete Beträge einzutreiben. Wenn die Eigentümer eine zur Verfügung gestellt haben persönliche GarantieAuch ihr Privatvermögen ist gefährdet.

Wenn Verpflichtungen nicht eingehalten werden können, sei es geschäftlicher oder privater Natur Konkurs ist möglicherweise die einzige Option. Die Auswirkungen dieser Einreichungen bleiben über Jahre bestehen und behindern den Zugang zu Krediten und die Rentabilität.

3. Beschlagnahme von Vermögenswerten und Liquidation von Sicherheiten

Für Asset-Backed „gesichert„Darlehen, Standardauslöser   Kreditgeber Recht auf Pfändung und Verwertung des Pfandes Sicherheiten wie Eigentum, Ausrüstung oder Forderungen. Sie verrechnen den eingezogenen Erlös auf den überfälligen Kreditbetrag.

Selbst nach der Liquidation der Sicherheiten müssen die verbleibenden nicht eingezogenen Beträge vom Unternehmen auf der Grundlage des Betrags zurückgezahlt werden AGB unterzeichnet.

4. Betriebs- und Reputationsschäden

Die Dominoeffekte durch verminderten Zugang zu Hauptstadt nach einem Zahlungsausfall kann den Betrieb langfristig lahmlegen. Die Nachricht birgt auch das Risiko eines erheblichen Reputationsschadens Kunden, Anbieter und Partner, sofern veröffentlicht.

Dies schränkt die Möglichkeiten und die Wettbewerbsfähigkeit insbesondere für vertriebsorientierte Kleinunternehmen oder solche ein, die im Business-to-Business-Bereich arbeiten.

Spezifische Kreditarten und Ergebnisse

Die Standardauswirkungen unterscheiden sich je nach Darlehen Zweck, Struktur und Sicherheit:

Unbesicherte Geschäftskredite und Kreditlinien

Gemeinsam von Alternative Kreditgeber or Fintech-Unternehmen, diese „keine Sicherheiten“-Darlehen lassen minimale Rücklagen Aktiva bei Zahlungsverzug angreifbar. Allerdings irgendeine Form von persönliche Garantie von Eigentümern ist üblich.

Versäumte Zahlungen führen zu Mahnanrufen und Briefen, gefolgt von möglichen Lohnpfändungen oder Zivilklagen gegen das Vermögen der Eigentümer aufgrund von Bürgschaften. Auch ungesicherte Schulden können in der Insolvenz nur selten beglichen werden.

Gesicherte befristete Darlehen oder Ausrüstungsfinanzierung

Unterstützt von Sicherheiten B. bei finanzierten Maschinen oder Fahrzeugen, ermöglichen Ausfälle hier dem Kreditgeber, diese Vermögenswerte gewaltsam zu beschlagnahmen und dann zu liquidieren, um geschuldete Gelder einzutreiben.

Der Rest wird gerichtlich verfolgt, insbesondere wenn er durch Eigentümergarantien abgesichert ist. Aber die Liquidation wichtiger Maschinen kann den Betrieb kritisch beeinträchtigen.

Wie Unternehmen in Schwierigkeiten potenziell Zahlungsausfälle vermeiden können

Durch präventives Handeln können Unternehmen, die vor Cashflow-Herausforderungen stehen, besser in der Lage sein, Zahlungsausfälle zu vermeiden:

  • Überprüfen Sie die Kreditbedingungen sorgfältig Informieren Sie sich im Vorfeld über mögliche Auslöser.
  • Pflegen Sie eine offene Kommunikation mit allen Kreditgeber bei Zahlungsschwierigkeiten. Schweigen garantiert Eskalation.
  • Erkundigen Sie sich nach Härtefallprogrammen, Kreditmodifikationen oder belastungsmindernden Refinanzierungsprodukten.
  • Entdecken Sie das kleine Stapeln Schuldenkonsolidierungsdarlehen Zahlungen zu vereinfachen.
  • Konsultieren Sie qualifizierte Unternehmensfinanzierungsberater wie Buchhalter oder Rechtsanwälte um Rat.

Diese Schritte sind zwar nicht erschöpfend, können aber dazu beitragen, dass Unternehmen die konstruktive Zusammenarbeit mit Kreditgebern maximieren, um Zahlungsausfälle zu vermeiden.

Wiederherstellung nach dem Ausfall eines Geschäftskredits

Sobald der Verzug erklärt wurde, bleibt die proaktive Kommunikation zur Aushandlung von Lösungen oder Rückzahlungen von entscheidender Bedeutung Kreditgeber vermeiden Sie lieber rechtliche Verfahren. Mögliche Optionen hängen von den jeweiligen Umständen ab, können aber Folgendes umfassen:

Umschuldungspläne

Kreditgeber analysieren die Geschäft' Aktualisieren Sie Ihre Finanzdaten und stimmen Sie geänderten Rückzahlungsbedingungen wie niedrigeren Beträgen, längeren Laufzeiten oder verzögerten Startterminen zu, um zur Stabilisierung der Bedingungen beizutragen.

Offer in Compromise (OIC)-Vergleiche

Ein Unternehmen ist realistischerweise nicht in der Lage, den gesamten ausgefallenen Betrag zurückzuzahlen. Für den Entzug von Rechtsansprüchen akzeptiert der Kreditgeber eine geringere ausgehandelte Pauschalabfindung.

Insolvenzantrag

Wenn aufgrund der Schwere des Zahlungsausfalls eine wirtschaftliche Sanierung nicht möglich ist, arbeiten Eigentümer mit einem Rechtsbeistand zusammen, um Schutz zu erlangen. Kreditgeber müssen ihre Inkassobemühungen einstellen, finanzieren solche Unternehmen jedoch in der Regel später nicht erneut.

Wichtige Erkenntnisse zu Ausfallszenarien bei Geschäftskrediten

  • Erwarten Sie schwerwiegende finanzielle, rechtliche und betriebliche Auswirkungen Dies kann ein Unternehmen grundsätzlich gefährden oder zerstören, wenn ein Zahlungsausfall eintritt und nicht behoben wird.
  • Präventives Handeln, um mit den Kreditgebern in Kontakt zu bleiben und die Konditionen bei sich abzeichnenden Schwierigkeiten zu ändern oder zu refinanzieren, kann dazu beitragen, eine Eskalation bis hin zum Zahlungsausfall insgesamt zu vermeiden.
  • Die frühzeitige Inanspruchnahme von Kreditberatungsdiensten ist sinnvoll, um spezifische Risiken und Szenarien basierend auf Kreditstrukturen zu verstehen. Erkunden Sie alle Optionen, bevor Sie zu dem Schluss kommen, dass Ihr Unternehmen aufgrund von Schulden scheitern oder bankrott gehen muss.

Mit maßgeschneiderten Plänen und geduldigen Verhandlungen können Unternehmen selbst nach einem Zahlungsausfall möglicherweise die Bedingungen wieder stabilisieren oder einen reibungslosen Ausstieg organisieren. Aber wenn man es vermeidet, sich der Situation zu stellen, ist das Unternehmen praktisch eine Garantie für den Scheitern.

Über den Autor

10 Gedanken zu „Was passiert, wenn ein Unternehmen mit einem Kredit in Verzug gerät?“ Konsequenzen und Optionen“

  1. Avatar für Fouad Hasan

    Ich habe ein Darlehen bei der Noor Bank und mein ausstehender Betrag ist AED 238,000. Ich bin seit August 2017 arbeitslos und mein monatliches EMI wird von meinem Trinkgeld abgezogen. Nachdem mein Trinkgeld beendet ist, kann ich die Zahlungen jetzt nicht mehr leisten. Was passiert, wenn ich meine Raten nicht bezahle? Wenn ein Polizeifall registriert wird, wie viele Tage oder Monate muss ich eingesperrt werden?

  2. Avatar für Parul Arya

    Mein Name ist PArul Arya, ich habe 20 Jahre in den VAE gelebt, aber letztes Jahr hatte ich einen schweren Geschäftsverlust, daher musste ich das Land verlassen. Ich hatte 2 Immobilienkredite und 3 Kreditkartenzahlungen. Irgendwie konnte ich die Immobilien verkaufen und die Kredite abrechnen, aber ich konnte keine Kreditkartenbeträge bezahlen
    meine insgesamt herausragende ist:
    Emirate NBD: 157500
    RAK-Bank: 54000
    Dubai First: 107,000

    Ich habe oft Mindestzahlungen geleistet, aber der Betrag kommt immer mehr… jetzt habe ich überhaupt kein Geld mehr, um zu zahlen. Aber ich möchte wirklich, dass mein Name gelöscht wird
    Wirst du helfen können? Wenn ja, senden Sie mir bitte eine E-Mail.
    Ich habe zwar keine Pläne, jemals in die VAE zu kommen, aber ich möchte trotzdem meinen Namen klären. Ich bin nicht jemand, der jemandes Geld behält

  3. Avatar für aamar

    Ich habe 113k nicht an die Bank bezahlt. Einwanderung wird mich am Flughafen festnehmen? Was ist mit der Polizei? Wie lange werde ich im Gefängnis sein oder Geldstrafe zahlen müssen?

  4. Avatar für Sasha Shetty

    Ich habe eine Kreditkarte von der Mash Req Bank, jetzt ist AED 6000 fällig und insgesamt ausstehende AED 51000, die im letzten Monat nicht bezahlt wurden. Wenn sie diese Zeit anrufen, wird es sich auszahlen.
    aber sie hüpfen sofort Scheck.

    - Geben Sie bitte an, nach wie vielen Monaten der Scheck abprallt
    - Die Polizei wird verhaften

  5. Avatar für Muhammad Loqman

    Hallo, ich habe ein persönliches Darlehen von 57k & 25k Autokredit & arbeitslos. Ich habe eine Rate von beiden Darlehen ausstehend und die Bank hat mir eine letzte Warnung geschickt, dass meine Schecks zurückgeschickt werden und ein Zivilverfahren wegen fallenden Reiseverbots eingereicht wird.
    Pls. Ratschläge zu Wasser müssen gemacht werden.

  6. Avatar für Chandrmohan

    Hallo,

    Ich habe ein persönliches Darlehen von 25 und 3 verschiedene Kreditkarten, die als 55, 35 und 20 fällig sind, und ich bin arbeitslos.
    Bitte beraten.

    Derzeit auf der Suche nach einem neuen Job, um meine Belastungen zurückzuzahlen.

  7. Avatar für Bijendra Gurung

    Schöne Grüße ,
    Ich arbeite vor kurzem hier in den VAE und meine Frau, deren Visum unter meiner Patenschaft stand, hat das Land aufgrund dieser Pandemie verlassen, da ihre Firma ihnen langfristig unbezahlten Urlaub gewährt hatte. Gleichzeitig beantragte sie, den Rücktritt zu akzeptieren und die Trinkgelder zu begleichen, die ihre Firma geleistet hatte, und sie hatten auch ihre Arbeitskarte mit der Option aktiv gehalten, wenn sie daran interessiert ist, beizutreten, dann kann sie, sobald sie zurückkommt. Inzwischen ist ihre Arbeitskarte abgelaufen und wurde nicht erneuert, da hierfür ein beglaubigtes akademisches Zertifikat erforderlich ist. Das Unternehmen ist jedoch nicht in der Lage, wieder zu eröffnen. Sie hat ein ausstehendes Darlehen von 40 bei der Bank und Babk hat ihr die Aufschiebung für einige Monate gestattet.
    Was passiert im oben genannten Fall, wenn sie nicht in die VAE zurückkehrt?
    Kann ich ihr Visum trotzdem nur mit ihrem Reisepass stornieren?

  8. Avatar für Tony

    Hallo,
    Ich habe ein persönliches Darlehen von AED 121000 / -. Die Bank hat mir einen Aufschub gewährt.
    CC von 8 AED. Dies ist bei der Dubai First Bank und sie sind nicht bereit, mir einen Aufschub zu gewähren. Ein externes Inkassobüro ruft mich jetzt an und sagt, dass sie den Scheck einzahlen werden. Ich bin seit September 2019 arbeitslos. Bitte geben Sie mir einen Rat, was ich tun kann.

  9. Avatar für Ann

    Ich habe 6k Kreditkartenzahlung wegen Pandemie Ich kann nicht monatlich bezahlen und natürlich Gehaltsverzögerungen, und es ist schwer, die Inkassoabteilung ruft mich immer wieder an und stört mich. Wirklich, ich kann nicht richtig arbeiten, denn selbst wenn ich Anrufe verpasst habe, senden sie WhatsApp-Nachrichten, E-Mails ... Sie können es kaum erwarten ...

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