Rahapesu või Hawala AÜE-s: mis on AML-i punased lipud?

Araabia Ühendemiraatide rahapesu või Hawala

Araabia Ühendemiraatide rahapesu või Hawala on levinud mõiste, mis viitab sellele, kuidas kurjategijad varjavad rahaallikat. 

raha rahapesu ja terrorist finantseerimine ohustada majanduslikku stabiilsust ja rahastada ebaseaduslikku tegevust. Seega kõikehõlmav rahapesu tõkestamine (AML) määrused on kriitilised. Araabia Ühendemiraatidel (AÜE) on ranged rahapesu vastase võitluse eeskirjad ja see on ülioluline ettevõtted ja riigis tegutsevad finantsasutused mõistavad punase lipu indikaatoreid kahtlaste tehingute tuvastamiseks.

Mis on rahapesu?

Rahapesu hõlmab ebaseaduslike vahendite ebaseadusliku päritolu varjamist keerukate finantstehingute kaudu. Protsess võimaldab kurjategijatel kasutada kuritegudest saadud "määrdunud" tulu, suunates need seaduslike ettevõtete kaudu. See võib põhjustada tõsiseid rahapesu karistus AÜE-s sealhulgas kopsakad rahatrahvid ja vangistus.

Levinud rahapesutehnikad on järgmised:

  • Sularahahoiuste struktureerimine, et vältida aruandluslävesid
  • Varjufirmade või esinduste kasutamine omandiõiguse varjamiseks
  • Smurfimine – mitme väikese ja ühe suure makse tegemine
  • Kaubanduspõhine rahapesu ülepaisutatud arvete jms kaudu.

Jäeti kontrollimata, rahapesu destabiliseerib majandust ning võimaldab terrorismi, narkokaubandust, korruptsiooni, maksudest kõrvalehoidumist ja muid kuritegusid.

Araabia Ühendemiraatide rahapesu andmise määrused

. AÜE seab prioriteediks võitluse finantskuritegude vastu. Peamised eeskirjad hõlmavad järgmist:

  • 20. aasta föderaalseadus nr 2018 AML kohta
  • Keskpanga rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise ning ebaseaduslike organisatsioonide määrus
  • Valitsuse 38. aasta otsus nr 2014 terroristide nimekirjade määruse kohta
  • Muud toetavad resolutsioonid ja juhised reguleerivatelt asutustelt, näiteks Rahapesu andmebüroo (FIU) ja ministeeriumid

Need eeskirjad kehtestavad kohustused seoses kliendi hoolsuskontrolli, arvestuse pidamise, kahtlastest tehingutest teatamise, piisavate vastavusprogrammide rakendamise ja muuga.

Nõuete eiramine toob kaasa karmid karistused sealhulgas kopsakad trahvid kuni 5 miljonit Araabia Ühendemiraatide dirhemit ja isegi võimalik vangistus.

Mis on punased lipud AML-is?

Punased lipud viitavad ebatavalistele indikaatoritele, mis annavad märku potentsiaalselt ebaseaduslikust tegevusest, mis nõuab täiendavat uurimist. Levinud AML-i punased lipud on seotud:

Kahtlane kliendi käitumine

  • Salastatus identiteedi kohta või soovimatus teavet anda
  • Soovimatus esitada üksikasju ettevõtte olemuse ja eesmärgi kohta
  • Sagedased ja seletamatud muutused identifitseerimisandmetes
  • Kahtlased katsed vältida aruandlusnõudeid

Kõrge riskiga tehingud

  • Olulised sularahamaksed ilma selge raha päritoluta
  • Tehingud kõrge riskiga jurisdiktsioonides asuvate üksustega
  • Keerulised tehingustruktuurid varjavad tegelikku kasusaajat
  • Ebatavaline suurus või sagedus kliendiprofiili jaoks

Ebatavalised asjaolud

  • Tehingud, millel puudub mõistlik selgitus/majanduslik põhjendus
  • Vastuolud kliendi tavapäraste tegevustega
  • Teadmatus enda nimel tehtud tehingute üksikasjadega

Punased lipud AÜE kontekstis

AÜE näod on spetsiifilised rahapesu riskid suurest sularaharinglusest, kullaga kauplemisest, kinnisvaratehingutest jne. Mõned olulised punased lipud hõlmavad järgmist:

Sularahatehingud

  • Sissemaksed, vahetus või väljamaksed üle 55,000 XNUMX AED
  • Aruandluse vältimiseks on mitu tehingut alla läve
  • Sularahainstrumentide (nt reisitšekkide) ostmine ilma reisiplaanideta
  • Arvatav osalus selles võltsimine AÜE-s

Kaubanduse finantseerimine

  • Kliendid, kes tunnevad minimaalset muret maksete, komisjonitasude, tehingudokumentide jms pärast.
  • Kauba üksikasjade ja tarnemarsruutide valeteavitamine
  • Olulised lahknevused impordi/ekspordi kogustes või väärtustes

Rahandus

  • Müük sularahas, eriti välispankade pangaülekannetega
  • Tehingud juriidiliste isikutega, kelle omandiõigust ei saa kinnitada
  • Ostuhinnad ei vasta hindamisaruannetele
  • Samaaegsed ostud ja müügid seotud üksuste vahel

Kuld/Ehted

  • Suure väärtusega esemete sagedased sularahaostud eeldatavaks edasimüügiks
  • Soovimatus esitada tõendeid rahaliste vahendite päritolu kohta
  • Ostud/müügid ilma kasumimarginaalita, hoolimata edasimüüja staatusest

Ettevõtte asutamine

  • Isik kõrge riskiga riigist, kes soovib kiiresti asutada kohalikku ettevõtet
  • Segadus või soovimatus arutada kavandatud tegevuste üksikasju
  • Taotlused aidata varjata omandistruktuure

Tegevused vastuseks punastele lippudele

Ettevõtted peaksid potentsiaalsete AML-i punalippude tuvastamisel võtma mõistlikke meetmeid:

Tõhustatud hoolsuskohustus (EDD)

Koguge lisateavet kliendi, rahaallika, tegevuse laadi jms kohta. Esialgne aktsepteerimine võib nõuda täiendavat isikut tõendavat dokumenti.

Ülevaatus vastavusametniku poolt

Ettevõtte rahapesuvastase võitluse ametnik peaks hindama olukorra mõistlikkust ja määrama sobivad meetmed.

Kahtlaste tehingute aruanded (STR-d)

Kui tegevus tundub EDD-st hoolimata kahtlane, esitage rahapesu andmebüroole STR 30 päeva jooksul. STR-d on nõutavad olenemata tehingu väärtusest, kui rahapesu teadlikult või põhjendatult kahtlustatakse. Teatamata jätmise eest kohaldatakse karistusi.

Riskipõhised tegevused

Sõltuvalt konkreetsetest juhtumitest võidakse kaaluda selliseid meetmeid nagu tõhustatud jälgimine, tegevuse piiramine või suhetest väljumine. STR-de esitamisega seotud teemadele vihje andmine on aga seadusega keelatud.

Pideva seire tähtsus

Rahapesu ja terrorismi rahastamise tehnikate arenedes on pidev tehingute jälgimine ja valvsus üliolulised.

Sellised sammud:

  • Uute teenuste/toodete turvaaukude ülevaatamine
  • Kliendiriskide klassifikaatorite ajakohastamine
  • Kahtlase tegevuse jälgimissüsteemide perioodiline hindamine
  • Tehingute analüüsimine kliendiprofiilide põhjal
  • Tegevuste võrdlemine samalaadsete või tööstuse baastasemetega
  • Sanktsioonide nimekirjade ja PEPide automaatne jälgimine

Võimaldama punaste lippude ennetav tuvastamine enne kui probleemid paljunevad.

Järeldus

Võimaliku ebaseadusliku tegevuse näitajate mõistmine on eluliselt tähtis AML vastavus AÜE-s. Ebatavalise kliendikäitumisega seotud punased lipud, kahtlased tehingumustrid, sissetulekutasemega vastuolus olevad tehingute suurused ja muud siin loetletud märgid peaksid õigustama edasist uurimist.

Kuigi konkreetsed juhtumid määravad kindlaks asjakohased toimingud, võivad muredest loobumisel olla tõsised tagajärjed. Lisaks finants- ja mainemõjudele kehtestavad AÜE ranged rahapesuvastased eeskirjad tsiviil- ja kriminaalvastutuse eeskirjade eiramise eest.

Seetõttu on oluline, et ettevõtted rakendaksid piisavaid kontrolle ja tagaksid, et töötajad on koolitatud AML-i punase lipu indikaatoreid ära tundma ja neile asjakohaselt reageerima.

Umbes Autor

1 mõte teemal "Rahapesu või Hawala AÜE-s: mis on punased lipud AML-is?"

  1. Colleeni avatar

    Mu abikaasa peeti Dubai lennujaamas kinni, öeldes, et ta on rahapesu, kuna ta reisis suure summa rahaga, mille ta Suurbritannia pangast välja viis, üritas ta mulle saata mõned, kuid süsteemid, kus pangas maas polnud ja seda teha ei saanud. ja kogu raha, mis tal on, on temaga koos.
    Tema tütrel oli äsja hartoperatsioon ja ta vabastatakse Suurbritannia haiglast ja tal pole enam 13-aastase lapse poole pöörduda.
    Lennujaama ohvitser väidab, et ta peab maksma 5000 dollarit, kuid ohvitserid on kogu tema raha ära võtnud.
    Palun, mu abikaasa on hea aus pereisa, kes tahab koju tulla ja oma tütre siia Lõuna-Aafrikasse tuua
    Mida me nüüd teeme, kui nõu aitab
    Aitäh
    Colleen Lawson

    A

Jäta kommentaar

Sinu e-postiaadressi ei avaldata. Kohustuslikud väljad on märgitud *

Leidke Top