Dirua zuritzeak legez kanpoko funtsak ezkutatzea edo horiek zilegi agertzea finantza-transakzio konplexuen bidez dakar. Gaizkileei beren delituen etekinez gozatzeko aukera ematen die, legearen betearazpena saihesten duten bitartean. Zoritxarrez, maileguek diru zikina zuritzeko bide bat eskaintzen dute. Mailegu-emaileek dirua zuritzearen aurkako (AML) programa sendoak ezarri behar dituzte jarduera susmagarriak detektatzeko eta beren zerbitzuen gehiegikeriak saihesteko. Artikulu honek maileguetan dirua zuritzeko arriskuak arintzeko tekniken eta jardunbide egokien ikuspegi orokorra eskaintzen du.
Maileguetan dirua zuritzearen arriskuak ulertzea
Dirua zuritzen dutenek mundu osoko hutsuneak eta hutsuneak baliatzen dituzte finantza sistema diru zikina garbitzeko. The mailegu sektorea erakargarria da haientzat, maileguek eskudiru-kopuru handietarako sarbidea errazten baitute. Gaizkileek legez kanpoko irabaziak maileguen itzulketetara bideratu ditzakete diru-sarrera legitimoen itxura sortzeko. Edo aktiboak erosteko maileguak erabil ditzakete, legez kanpoko diru iturria ilunduz. Enpresen maileguen lehenetsiak dirua zuritzeko estalki gisa ere erabil daitezke, gaizkileek legezko maileguak ez dituztelako ordaintzen eta legez kanpoko funtsekin ordaintzen dituzte.
FinCENen arabera, dirua zuritzeko eskemekin lotutako mailegu iruzurrak urtean 1 milioi dolar baino gehiagoko galerak eragiten ditu Estatu Batuetan bakarrik. Hori dela eta, dirua zuritzearen aurkako betetzea mailegu-emaile guztien ardura erabakigarria da, banku, kreditu-kooperatibak, fintech enpresentzat eta mailegu-emaile alternatiboentzat barne.
Know Your Customer (KYC) prozedurak ezartzea
Lehen defentsa-lerroa bezeroen identitateak egiaztatzea da integralaren bidez Ezagutu zure bezeroa (KYC) txekeak. FinCEN-en Bezeroaren Duela Diligentzia Arauak mailegu-emaileei mailegu-hartzaileei buruzko identifikazio-informazioa biltzea eskatzen du, hala nola:
- Izen juridiko osoa
- Helbide fisikoa
- Jaiotze-data
- Identifikazio zenbakia
Ondoren, informazio hori balioztatu beharko dute, gobernuak emandako NAN agiriak, helbidearen egiaztagiriak, etab.
Mailegu-transakzioen eta bezeroen jardueraren etengabeko monitorizazioak ezohiko portaera adierazteko aukera ematen du balizko dirua zuritzea. Horrek itzulketa ereduen bat-bateko aldaketak edo maileguaren bermeak bezalako faktoreak aztertzea dakar.
Arrisku handiko bezeroentzako Due Diligence hobetua
Zenbait bezero, esaterako Politikoki jasandako pertsonak (PEP), aparteko neurriak eskatu. Beraien posizio publiko nabarmenek eroskeria, kolpeak eta bestelako ustelkeriaren aurrean zaurgarri bihurtzen dituzte dirua zuritzearen kezkak sortzen dituztenak.
Mailegu-emaileek arrisku handiko eskatzaileei buruzko informazio gehiago bildu beharko lukete, haien negozio-jarduerak, diru-sarreren iturriak eta elkarteak barne. Hau due diligence hobetua (EDD) haien funtsak nondik datozen egiaztatzen laguntzen du.
Teknologia erabiltzea transakzio susmagarriak identifikatzeko
Mailegu-eskaerak eta ordainketak eskuz berrikustea eraginkortasunik gabeko ikuspegia da, akatsetarako joera duena. Analitikako software aurreratua eta AI mailegu-emaileei denbora errealean jarduera berezietarako transakzio-bolumen izugarriak kontrolatzeko aukera ematea.
Diru zikina adierazten duten bandera gorri arrunt batzuk hauek dira:
- Offshore iturri ezezagunetatik bat-bateko amortizazioak
- Hirugarren itzaltsuen bermeekin bermatutako maileguak
- Errenta eta aktiboen balorazio puztuak
- Atzerriko hainbat konturen bidez doazen fondoak
- Erosketak jabetza-egitura konplexuak erabiliz
Transakzio susmagarriak markatu ondoren, langileek aurkeztu beharko dute Jarduera susmagarrien txostenak (SAR) FinCENekin ikerketa gehiago egiteko.
Ondasun Higiezinen Maileguen bidez Diru Zuriketari aurre egitea
Higiezinen sektoreak ahultasun handia du dirua zuritzeko planen aurrean. Gaizkileek maiz erabiltzen dituzte legez kanpoko funtsak hipoteken edo eskudiruzko erosketen bidez jabetzak eskuratzeko.
Higiezinen maileguen abisu seinaleak honako hauek dira:
- Inolako helbururik gabe azkar erosi eta saldutako etxebizitzak
- Inkoherentziak erosteko prezioan eta tasatutako balioaren aldean
- Ezohiko hirugarrenek bermeak edo ordainketak ematen dituztenak
Eskudirutan ordainketak mugatzea, diru-sarrerak egiaztatzea eta funtsen iturria aztertzea bezalako estrategiek arrisku hori arintzen laguntzen dute.
Deitu orain premiazko hitzordua lortzeko + 971506531334 + 971558018669
Finantza-teknologia berriek nola ahalbidetzen duten dirua zuritzea
Finantza-teknologiek dirua zuritzen dutenei tresna sofistikatuagoak eskaintzen dizkiete, hala nola:
- Lineako transferentziak atzerriko kontu ilunen bidez
- Cryptocurrency trukeak gainbegiratze mugatuarekin
- Lausotutako transakzioen historiak mugaz gaindi
Jarraipen prozedura proaktiboak eta erakundeen arteko koordinazioa ezinbestekoak dira fintechek dirua zuritzeko mehatxuei aurre egiteko. Mundu mailan arautzaileak ere lehian ari dira eboluzionatzen ari diren arrisku horietara egokitutako arauak eta jarraibideak ezartzeko.
Diru zuritzearen aurkako kultura lantzea
Kontrol teknologikoek AMLren defentsaren alderdi bakarra eskaintzen dute. Garrantzitsuena da antolakuntza-kultura bat ezartzea maila guztietan, non langileek detekzioaren eta txostenaren jabe diren. Prestakuntza integralak langileek finantza jarduera susmagarriak ezagutzen dituztela ziurtatzen du. Bien bitartean, auditoretza independenteek detekzio sistemek eraginkortasunez funtzionatzen dutela ziurtatzen dute.
Goi mailako konpromisoa gainera, enpresa osoko zaintzak dirua zuritzearen aurkako dimentsio anitzeko ezkutu sendoa da.
Ondorioa
Kontrolatu gabe, mailegu bidezko dirua zuritzeak kalte sozioekonomiko handiak eragiten ditu. Zure bezeroen prozesuak, transakzioen jarraipenak eta azken teknologiak babestutako txostenak ezagutzea arduratsuan, emaileei babes sendoa ematen die. Arautzaileek eta legea betearazteko araudia eguneratzen eta mugaz gaindiko koordinatzen jarraitzen dute finantza-tresna berrietatik sortzen diren zuriketa taktika sofistikatuei aurre egiteko.
Eremu pribatu eta publikoan zehar dedikazio kolektiboak epe luzera mugatuko du legezko finantzaketa-bideetarako sarbide penala. Honek ekonomia nazionalak, komunitateak, negozioak eta herritarrak babesten ditu finantza-delituen eragin korrosiboetatik.
Deitu orain premiazko hitzordua lortzeko + 971506531334 + 971558018669
