Dubaiko dirua zuritzearen errealitatea ulertzea ezinbestekoa da sektore fiskalean lan egiten dutenentzat. Diru zikina garbi dagoen diru bihurtzen den jarduera da. Diruaren iturriak benetan kriminalak dira; dirua dirua egiteko modua ezkutatzen duten moduetan inbertitzen da.
Diru lanbideak burutu eta bezero berriekin harremanak sortu bitartean, erantzukizuna negozioarena da. Jabeak edo erakundeak bere betebeharra identifikatu eta inguruabar horiek aitortu behar ditu merkataritza garaian. Ia edozein estatuko banku zentralak AML eta CFT hornitzen ditu horrelako ekintzei aurre egiteko gida osoekin. Politika hauek, erlijioz hartzen direnean, bankuei segurtasun nahikoa eskaintzen diete eszenatoki horiek saihesteko.
Diru Zuriketa arriskuak Dubai-n:
Ospe Arriskua
Dirua zuritzeko edozein motatako arrisku nabarmena da banku batek bere ospearen arriskua izatea. Arriskuak finantza-erakunde batek tasak eta hainbat ikerketa eragin ditzake. Banku batek garbitu behar duen oztopo handiena bezeroekiko mesfidantza da, negargarria izango litzateke.
Operazio-arriskua
Hori gizabanakoetan, barne prozesuetan eta sisteman dagoen arriskua da. Enpresaren eragiketen zati izango den mehatxua da. Negozioaren funtzionamendu onean etenak sortzen ditu.
Legezko mehatxua
Lege mehatxuak ere sor daitezke garatzen diren eta korporazioak kudeatu behar dituen ekintza judizialen inguruko ziurgabetasunen ondorioz.
Kontzentrazio arriskua
Mehatxu horien artean, bankuak talde jakin bati dirua maileguan eman dion agertokiak daude; banku industriari dagozkio.
Aukeren kostua
Banku batek eragindako efektu nagusien artean aukera kostuaren igoera dago.
Dirua zuritzeak eragindako ondorio desiragarriak sortzen ditu, dituen arriskuak direla eta. Azkenean, bankuak galerei aurre egitea eragiten du eta arrisku handiak izateko probabilitatea eta finantza erakundearen aukera kostua handitzen ditu.
Delitu-erakundeak hiru helburu dituzte legez kanpoko ekintzen etekinak zuritzean. Hauek dira:
- legez kanpoko ekintzekin lotua.
- haien etekinak debekatuta dagoen ekintza zientifikoan inbertitzea eta debekatuta dagoen ekintza sustatzea.
- legez kanpoko ekintzak irabazteko plazer hartu
Nola borrokatu Dubai, Abu Dhabi, EAE eta Sharjah-ren dirua zuritzea:
Diru zikinkeriaren aurka borrokatzea zaila da edozein finantza erakundeentzat. EAEn, ohitura etnikoak, kontrabandoa eta terrorismoa bereziki zail egiten dute dirua susmatzeko transferentziak hautematea. Hori dela eta, beste finantza erakundeek, bankuekin batera, adi egon behar dute bezeroak ulertzeko eta bezeroen ekintzak jarraitzeko.
Zenbait nazioetan, kasu askotan, betebehar horiek ohitura etnikoekin eta bezero-harremanekin gatazkatsuak direla hautematen da.
EAEko agintariek urratsak ematen ari dira AML / terrorismoaren aurkako finantzaketa legeak, jarraibideak eta arauak aplikatzeko. Dena den, gabezia ugari topatu behar dituzu estrategia fiskal eta juridikoetan:
- Kasualitate handiko diru-merkatua dago, eta banku-sistema ez da diruaren hainbat negozioetan sartzen.
- Dirua estaltzeko eskaerak ez dira koherentziaz aplikatzen eta estatu batzuek ez lukete dirua jakinarazteko betebeharrik izango Estatu Batuetatik irteten diren pertsonentzat.
- Adimen finantzarioko unitateak nazioarteko estandarren arabera sortu dira, baina horietako batzuek autonomia, espezializazio eta antolamendu nahikorik ez dute.
- Ez da erraza norbanakoen eskubideak baztertzea dakarren oreka aurkitzea, gizartea terrorista eta gaizkileen aurka babesteko beharrarekin.
Dubaiko dirua zuritzearen aurkako babesa sendotu egiten da:
Dirua zuritzea handia eskudirua transferitzeko adibide erraza da, normalean nazioz herrialde, agintariek legez kanpo lortutako diru kopuru bakoitza iturri legitimoetatik zetorrela sinestera eta nondik nora ezkutatzen zen ere sinestarazteko. Orduan, legelariek legez kanpoko ekintzekin lotura duten dirua atzeman dute.
Arau-hausle Ohikoak:
Droga saltzaileak Droga saltzaileek normalean diru kopuru handiak kudeatzen dituzte eta horrek zailtzen du agintariek paperezko arrastorik ekoiztea. Bandera gorriak dirutan kopuru handiak biltzen dira.
Mobsters / Koadrilen: Droga saltzaileek bezala, dirua transakzio asko egiten dute pertsona horiek atzerrian sare seguruak mantentzen dituzten bitartean.
Politikari ustelak: Lobbistetarako eta dirua sareratzeko sarbide handiagoa izanez gero, dirua zuritzeko ekintza norberaren aktiboak babesteko metodo eraginkorrenetakoa dela dirudi. Batez ere, jarduera zalantzan jartzen ez duten botere leku batean dagoen edonork aprobetxatuko du jarduera hori.
Okerrak: Kasuek erakutsi dute beren negozio lekuetatik edo enpresaburu batetik dirua hartu duten pertsonek parte hartu dutela berriki eskuratutako aktibo horiek ezkutatzeko ekintzetan.
Artistak: Norbait bere ondasunetatik engainatzeko prest dagoen pertsona bere iturriak garbitzeko prest dago.
terroristak: Terroristek dirua zuritzearekin lotura handia dute. Ekintza terroristak finantzatu behar dira; bestela, armak eta lehergailuak ez lirateke eskuragarri dauden ondasunak izango.
Hiru neurri nagusi daude: Integratzea, Geruzatzea eta Ezartzea.
Giroa: funtsean dirutza "izugarria" ondo aitortzen duen finantza erakunde batean sartzen ari da. Gordailua dirutan sortzen da. Arrisku handiko jokaldia da hau, finantza erakundeak banku sekretuen legeak edo bankuen berri emateko legeak nola jarraitzen dituen kontuan hartuta. Noizean behin, zuritzaileak bere "irabaziak" hainbat bankutan banatuko ditu gordailatutako diru kopurua murrizteko.
layering: zuritzea prozeduraren urratsik konplikatuena da. Horrek dirua zuzentzea eskatzen du bere iturriak finantza erakundeen bidez ezkutatzeko helburuarekin. Garbigailuak autoak, belaontziak edo bitxiak bezalako gauza garestiak eros ditzake. Berriro ere, iturria ezkutatzea ezinbestekoa da.
integratzea: merkatuan lizitazio bidezko salerosketa baten bidez legez ekarritako itxura duen eskaintzaren bidez merkaturatzen den prozeduraren azken atala da. Diru zuritzaileak zehaztu dezake nola erabiltzen dituzten beren baliabideak, jabego pribatuko negozioa bezala, "negozio irabaziak" edo "negozio gastuak" lortzeko.
Dirua zuritzea negozio eta agintariek gero eta arreta handiagoa izan dute, nazioen aurkako zigorrak zabaldu baitira.
Enpresek zigor gogorragoak izaten dituztebarne, Dh300,000 eta Dh1 arteko isunak barne.
Arau-esparrua lege berrien bidez hobetzen da. Enpresek egindako terrorismoaren finantzaketa edo dirua zuritzea salatzen ez duten negozioetako langileak, gainbegiraleak eta zuzendaritzako kideak zigortzen dituzte, 36 hilabeteko espetxe zigorra, 100,000 dh arteko isuna edo biak.
Lehen aldiz, legeak Dubain dirua zuritzeari buruzko albisteak babestuko ditu - ustezko dirua zuritzea edo terrorismoaren finantzaketa salatzea.
Mundu osoan, dirua zuritzearen aurkako kostuak ohiko ehuneko 53ko abiaduran handitzen ari dira bankuentzat, KPMG inkestaren arabera.
Hona hemen iruzur mota hau prebenitzen laguntzeko modu proaktibo batzuk:
- Ordainketa bidez edo kreditu / zordunketa txartelarekin ordaindu beharrean, ondasunak eta zerbitzuak erosten dituzunean dirutan.
- Eskudirua ordaintzen baduzu, azpimarratu erregistroko agirian, baldin badago.
- Bestela, idatzi jasotzean.
- Ez ordaindu etxeko langileei dirutan.
- Ez hartu dirutan ordaintzeko eskari handiak.
