Dirua zuritzea edo Hawala EAE-n: zer dira bandera gorriak AMLn?

Dirua zuritzea edo Hawala EAEn

Dirua zuritzea edo Hawala UAEetan arau-hausleek diru iturria nola mozorrotzen duten adierazteko erabiltzen den termino arrunta da. 

Dirua zuritzea eta terrorista finantzaketa egonkortasun ekonomikoa mehatxatu eta legez kanpoko jardueretarako funtsak eskaintzea. Hortaz, integrala dirua zuritzearen aurkako (AML) araudia kritikoa da. Arabiar Emirerri Batuek (UAE) AML araudi zorrotzak dituzte, eta hori ezinbestekoa da negozioak eta herrialdean jarduten duten finantza-erakundeek bandera gorrien adierazleak ulertzen dituzte transakzio susmagarriak detektatzeko.

Zer da Diru Zuriketa?

Dirua zuritzea Legez kanpoko funtsen legez kanpoko jatorria finantza-transakzio konplexuen bidez ezkutatzea dakar. Prozesuari esker, gaizkileek delituen irabazi "zikinak" erabil ditzakete, negozio legitimoen bidez bideratuz. Larria ekar dezake dirua zuritzearen zigorra EAEn isun handiak eta kartzela zigorrak barne.

Dirua zuritzeko ohiko teknikak hauek dira:

  • Diru-gordailuak egituratzea, jakinarazteko atalaseak saihesteko
  • Jabetza mozorrotzeko maskor konpainiak edo fronteak erabiltzea
  • Smurfing - ordainketa txiki bat baino gehiago egitea eta handi bat
  • Merkataritzan oinarritutako dirua zuritzea, puztutako fakturen bidez, etab.

Kontrolatu gabe utzi, dirua zuritzea ekonomiak ezegonkortzen ditu eta terrorismoa, narkotrafikoa, ustelkeria, zerga ihesa eta beste delitu batzuk ahalbidetzen ditu.

AML araudia EAEn

The UAEk finantza-delituen aurkako borroka lehenesten du. Araudi nagusiak honako hauek dira:

  • AMLri buruzko 20ko 2018. Lege Federala
  • Banku Zentrala Diru Zuriketaren Aurkako eta Terrorismoaren eta Legez Kanpoko Erakundeen Finantzaketaren Aurkako Araua
  • Kabinetearen 38ko 2014 zk.ko Ebazpena, Terrorismoen Zerrenden Erregelamenduari buruzkoa
  • Erakunde arautzaileen laguntza-ebazpen eta jarraibide batzuk, hala nola Finantza Adimen Unitatea (FIU) eta ministerioak

Araudi hauek betebeharrak ezartzen dituzte bezeroen behar den ardura, erregistroak gordetzea, transakzio susmagarriak salatzea, betetze-programa egokiak ezartzea eta beste.

Ez betetzeak zigor zorrotzak dakartza 5 milioi AED arteko isun handiak barne eta baita balizko kartzela zigorra ere.

Zer dira Bandera Gorriak AMLn?

Bandera gorriak ikerketa gehiago behar duen legez kanpoko jarduerak adierazten dituzten ezohiko adierazleei egiten diete erreferentzia. Ohiko AML-ko bandera gorriak honako hauek dira:

Bezeroaren portaera susmagarria

  • Identitateari buruzko sekretua edo informazioa emateko borondate eza
  • Negozioaren izaerari eta xedeari buruzko xehetasunak emateko errezeloa
  • Informazioa identifikatzeko aldaketa maiz eta azaldu gabe
  • Salaketa-eskakizunak saihesteko saiakera susmagarriak

Arrisku handiko transakzioak

  • Diru-ordainketa garrantzitsuak funtsen jatorri argirik gabe
  • Arrisku handiko jurisdikzioetako entitateekiko eragiketak
  • Jabetza onuragarria ezkutatzen duten akordio-egitura konplexuak
  • Bezeroaren profilaren tamaina edo maiztasun anormala

Ezohiko egoerak

  • Arrazoizko azalpenik/arrazoi ekonomikorik ez duten transakzioak
  • Bezeroaren ohiko jarduerekin inkoherentziak
  • Norberaren izenean egindako transakzioen xehetasunak ezezagutzea

Bandera gorriak EAEko testuinguruan

EAEk espezifikoak ditu dirua zuritzeko arriskuak Eskudiru-zirkulazio handietatik, urre-merkataritzatik, higiezinen transakzioetatik, etab. Bandera gorri gako batzuk hauek dira:

Diru-transakzioak

  • 55,000 AED baino gehiagoko gordailuak, trukeak edo erretiratzeak
  • Atalasearen azpitik hainbat transakzio salaketa saihesteko
  • Bidaia-planik gabeko bidaia-txekeak bezalako eskudiru-tresnen erosketak
  • Ustezko parte hartzea falsifikazioa EAEn

Merkataritza Finantzak

  • Ordainketei, komisioei, merkataritza-dokumentuei eta abarrei buruzko kezka minimoa erakusten duten bezeroak.
  • Salgaien xehetasunen eta bidalketa bideen berri faltsua
  • Desadostasun nabarmenak inportazio/esportazio kantitate edo balioetan

Higiezinen

  • Eskudirutan egindako salmentak, batez ere atzerriko bankuen transferentzien bidez
  • Jabetza egiaztatu ezin duten pertsona juridikoekin egindako transakzioak
  • Erosketa-prezioak balorazio-txostenekin bat ez datozenak
  • Lotutako entitateen arteko aldibereko erosketak eta salmentak

Urrea/Bitxiak

  • Balio handiko elementuen maiz dirutan erostea ustezko birsaltzeko
  • Funtsen jatorria egiaztatzeko errezeloa
  • Erosketak/salmentak irabazi-marjinarik gabe saltzaile egoera izan arren

Sozietatea eratzea

  • Arrisku handiko herrialdeko pertsona bat tokiko enpresa azkar ezartzea bilatzen duena
  • Planifikatutako jardueren xehetasunak eztabaidatzeko nahasmena edo errezeloa
  • Jabetza-egiturak ezkutatzen laguntzeko eskaerak

Bandera gorriei erantzuteko ekintzak

Enpresek arrazoizko neurriak hartu beharko lituzkete AML balizko bandera gorriak hautematen:

Duela diligentzia hobetua (EDD)

Bildu bezeroari, funtsen iturriari, jardueren izaerari eta abarri buruzko informazio gehiago. NANaren egiaztagiri osagarria eskatu daiteke hasierako onarpena izan arren.

Betetze-arduradunaren berrikuspena

Enpresaren AML betetzeko arduradunak egoeraren arrazoizkotasuna ebaluatu eta ekintza egokiak zehaztu behar ditu.

Transakzio susmagarrien txostenak (STRs)

EDD arren jarduera susmagarria badirudi, aurkeztu STR bat FIUri 30 eguneko epean. STRak beharrezkoak dira transakzio-balioa edozein dela ere, dirua zuritzea jakinik edo arrazoiz susmatzen bada. Salaketa ez egiteagatik zigorrak aplikatzen dira.

Arriskuetan Oinarritutako Ekintzak

Jarraipen hobetua, jarduera murriztea edo harremanak uztea bezalako neurriak kontuan hartu daitezke kasu zehatzen arabera. Hala ere, legez debekatuta dago STRak aurkezteari buruzko gaiei berri ematea.

Etengabeko jarraipenaren garrantzia

Dirua zuritzeko eta terrorismoa finantzatzeko tekniken bilakaerarekin, etengabeko transakzioen jarraipena eta zaintza funtsezkoak dira.

Horrelako urratsak:

  • Zerbitzu/produktu berriak ahultasunen berrikustea
  • Bezeroen arriskuen sailkapenak eguneratzea
  • Jarduera susmagarriak kontrolatzeko sistemen aldizkako ebaluazioa
  • Transakzioak aztertzea bezeroen profilekin
  • Jarduerak parekoekin edo industriako oinarriekin alderatzea
  • Zigor-zerrenden eta PEPen jarraipen automatizatua

Gaitu Bandera gorrien identifikazio proaktiboa gaiak ugaritu baino lehen.

Ondorioa

Balizko legez kanpoko jardueraren adierazleak ulertzea ezinbestekoa da AML betetzea EAEn. Bezeroen portaera ezohikoarekin, transakzio eredu susmagarriekin, diru-sarrera-mailekin bat ez datozen transakzio-tamainekin eta hemen zerrendatutako beste seinale batzuek ikerketa gehiago eskatu beharko lukete.

Kasu zehatzek ekintza egokiak zehazten dituzten arren, kezkak eskuetatik baztertzeak ondorio larriak izan ditzake. Finantza eta ospearen ondorioez gain, EAEko AML araudi zorrotzek erantzukizun zibil eta penalak ezartzen dituzte ez betetzeagatik.

Horregatik, ezinbestekoa da enpresek kontrol egokiak ezartzea eta langileak trebatuta daudela ziurtatzea AMLko Bandera Gorriaren Adierazleei egokiro antzemateko eta erantzuteko.

Egilea buruz

Pentsamendu bat "Diru zuritzea edo Hawala EAE-n: zer dira bandera gorriak AML-n?"

  1. Colleenen avatarra

    Nire senarra Dublingo aireportuan gelditu da esanez Erresuma Batuko banku bat atera zidan diru kopuru handiarekin bidaiatzen ari zela, baina batzuk bankuak bertan zeuden sistemak, baina ezin zituela hau egin. eta daukan diru guztia harekin da.
    Bere alabak ebakuntza egin berri dio eta Erresuma Batuko ospitaletik alta emango zaio eta ez du nora joan 13 urte dituela.
    Aireportuko ofizialak 5000 dolar ordaindu behar duela esan du baina ofizialek bere diru guztia hartu dute.
    Mesedez, nire senarra etxera etorri nahi duen eta bere alaba Hegoafrikara ekarri nahi duen familia jator zintzoa da
    Zer egiten dugu pixka bat aholkuek lagunduko badute
    Eskerrik asko
    Colleen Lawson

    A

Iruzkin bat idatzi

Zure helbide elektronikoa ez da argitaratuko. Beharrezko eremuak markatu dira *

Igo korrituko