پول شویی یا هاوالا در امارات: پرچم قرمز در AML چیست؟

پولشویی یا هاوالا در امارات متحده عربی

پولشویی یا هاوالا در امارات متحده عربی اصطلاحی رایج است که به چگونگی مبدل کردن مجرمان از منبع پول به کار می رود. 

پول لباسشویی و تروریستی تامین مالی تهدیدی برای ثبات اقتصادی و تامین بودجه برای فعالیت های غیرقانونی. از این رو جامع است مبارزه با پولشویی (AML) مقررات حیاتی هستند امارات متحده عربی (امارات متحده عربی) مقررات سختگیرانه AML دارد و این امری حیاتی است کسب و کار و موسسات مالی فعال در این کشور شاخص های پرچم قرمز را برای شناسایی تراکنش های مشکوک درک می کنند.

پولشویی چیست؟

پول شویی شامل پنهان کردن منشاء غیرقانونی وجوه غیرقانونی از طریق تراکنش های مالی پیچیده است. این فرآیند مجرمان را قادر می‌سازد تا از عواید «کثیف» جرایم با انتقال آنها از طریق کسب‌وکارهای قانونی استفاده کنند. می تواند به شدت منجر شود مجازات پولشویی در امارات از جمله جریمه های سنگین و حبس.

تکنیک های رایج پولشویی عبارتند از:

• ساختار سپرده های نقدی برای جلوگیری از آستانه گزارش
• استفاده از شرکت های پوسته یا جبهه برای پنهان کردن مالکیت
• Smurfing - انجام چندین پرداخت کوچک در مقابل یک پرداخت بزرگ
• پولشویی مبتنی بر تجارت از طریق فاکتورهای متورم و غیره

بدون کنترل، پولشویی اقتصادها را بی ثبات می کند و تروریسم، قاچاق مواد مخدر، فساد، فرار مالیاتی و سایر جنایات را ممکن می سازد.

مقررات AML در امارات متحده عربی

La امارات متحده عربی مبارزه با جرایم مالی را در اولویت قرار داده است. مقررات کلیدی عبارتند از:

• قانون فدرال شماره 20 سال 2018 در مورد AML
• آیین نامه بانک مرکزی مبارزه با پولشویی و مبارزه با تامین مالی تروریسم و ​​سازمان های غیرقانونی
• قطعنامه شماره 38 کابینه 2014 در مورد تنظیم فهرست های تروریستی
• سایر قطعنامه‌ها و راهنمایی‌های سازمان‌های نظارتی مانند واحد اطلاعات مالی (FIU) و وزارتخانه ها

این مقررات تعهداتی را در مورد بررسی دقیق مشتری، نگهداری سوابق، گزارش تراکنش های مشکوک، اجرای برنامه های انطباق کافی و موارد دیگر تحمیل می کند.

عدم رعایت مجازات های شدیدی را به دنبال دارد از جمله جریمه های سنگین تا 5 میلیون درهم و حتی حبس احتمالی.

پرچم قرمز در AML چیست؟

پرچم‌های قرمز به شاخص‌های غیرعادی اشاره می‌کنند که نشان‌دهنده فعالیت غیرقانونی بالقوه است که نیاز به بررسی بیشتر دارد. پرچم قرمز متداول AML مربوط به موارد زیر است:

رفتار مشکوک مشتری

• محرمانه بودن هویت یا عدم تمایل به ارائه اطلاعات
• عدم تمایل به ارائه جزئیات در مورد ماهیت و هدف کسب و کار
• تغییرات مکرر و غیر قابل توضیح در شناسایی اطلاعات
• تلاش های مشکوک برای اجتناب از الزامات گزارش

معاملات با ریسک بالا

• پرداخت های نقدی قابل توجه بدون منشأ مشخص وجوه
• معاملات با نهادهای در حوزه قضایی پرخطر
• ساختارهای معامله پیچیده ای که مالکیت ذی نفع را پنهان می کند
• اندازه یا فرکانس غیرعادی برای پروفایل مشتری

شرایط غیر معمول

• معاملات فاقد توضیح معقول/منطق اقتصادی
• ناهماهنگی با فعالیت های معمول مشتری
• ناآشنایی با جزئیات معاملات انجام شده از طرف خود

پرچم های سرخ در زمینه امارات

امارات با خاص مواجه است خطرات پولشویی از گردش پول نقد بالا، تجارت طلا، معاملات املاک و غیره. برخی از پرچم های قرمز کلیدی عبارتند از:

معاملات نقدی

• سپرده گذاری، مبادله یا برداشت بیش از 55,000 درهم
• چند تراکنش زیر آستانه برای جلوگیری از گزارش
• خرید ابزارهای نقدی مانند چک های مسافرتی بدون برنامه سفر
• مشکوک به دخالت در جعل در امارات

امور مالی تجارت

• مشتریانی که کمترین نگرانی را در مورد پرداخت ها، کمیسیون ها، اسناد تجاری و غیره نشان می دهند.
• گزارش نادرست از جزئیات کالا و مسیرهای حمل و نقل
• اختلاف قابل توجه در مقادیر یا مقادیر واردات/صادرات

املاک و مستغلات

• فروش تمام نقدی، به ویژه از طریق حواله سیمی از بانک های خارجی
• معاملات با اشخاص حقوقی که مالکیت آنها قابل تأیید نیست
• قیمت های خرید مغایر با گزارش های ارزش گذاری
• خرید و فروش همزمان بین نهادهای مرتبط

طلا/جواهرات

• خرید نقدی مکرر اقلام با ارزش بالا برای فروش مجدد فرضی
• عدم تمایل به ارائه مدرک مبدأ وجوه
• خرید/فروش بدون حاشیه سود با وجود وضعیت فروشنده

تشکیل شرکت

• فردی از کشورهای پرخطر به دنبال تاسیس سریع شرکت محلی
• سردرگمی یا عدم تمایل به بحث در مورد جزئیات فعالیت های برنامه ریزی شده
• درخواست برای کمک به پنهان کردن ساختارهای مالکیت

اقدامات در پاسخ به پرچم سرخ

کسب‌وکارها باید اقدامات معقولی را برای شناسایی پرچم‌های قرمز بالقوه AML انجام دهند:

تقویت صمیمیت (EDD)

اطلاعات بیشتر در مورد مشتری، منبع وجوه، ماهیت فعالیت‌ها و غیره جمع‌آوری کنید. ممکن است با وجود پذیرش اولیه، مدرک شناسایی اضافی لازم باشد.

بررسی توسط افسر انطباق

مسئول انطباق AML شرکت باید منطقی بودن وضعیت را ارزیابی کرده و اقدامات مناسب را تعیین کند.

گزارش‌های تراکنش مشکوک (STR)

اگر فعالیت با وجود EDD مشکوک به نظر می رسد، یک STR را ظرف 30 روز به FIU ارسال کنید. اگر به طور آگاهانه یا منطقی مشکوک به پولشویی باشد، STRها بدون توجه به ارزش معاملات مورد نیاز هستند. برای عدم گزارش جریمه اعمال می شود.

اقدامات مبتنی بر ریسک

بسته به موارد خاص ممکن است اقداماتی مانند نظارت افزایش یافته، محدود کردن فعالیت یا خروج از روابط در نظر گرفته شود. با این حال، اطلاع رسانی به افراد در مورد ثبت STR از نظر قانونی ممنوع است.

اهمیت نظارت مستمر

با در حال تکامل تکنیک های پولشویی و تامین مالی تروریسم، نظارت مداوم و هوشیاری معاملات بسیار مهم است.

مراحلی مانند:

• بررسی خدمات/محصولات جدید برای آسیب‌پذیری‌ها
• به روز رسانی طبقه بندی ریسک مشتری
• ارزیابی دوره ای سیستم های نظارت بر فعالیت های مشکوک
• تجزیه و تحلیل تراکنش ها در برابر پروفایل های مشتری
• مقایسه فعالیت ها با خطوط پایه همتا یا صنعت
• نظارت خودکار لیست های تحریم و PEP ها

فعال شناسایی فعال پرچم های قرمز قبل از تکثیر مسائل

نتیجه

درک شاخص های فعالیت غیرقانونی بالقوه حیاتی است انطباق با AML در امارات پرچم های قرمز مربوط به رفتار غیرمعمول مشتری، الگوهای تراکنش مشکوک، اندازه تراکنش های مغایر با سطح درآمد، و سایر علائم ذکر شده در اینجا باید تحقیقات بیشتری را ایجاب کند.

در حالی که موارد خاص اقدامات مناسب را تعیین می کند، نادیده گرفتن نگرانی ها می تواند عواقب جدی داشته باشد. علاوه بر پیامدهای مالی و اعتباری، مقررات سختگیرانه AML امارات متحده عربی مسئولیت مدنی و کیفری را برای عدم رعایت آنها تحمیل می کند.

از این رو برای کسب و کارها ضروری است که کنترل های کافی را اجرا کنند و اطمینان حاصل کنند که کارکنان آموزش دیده اند تا نشانگرهای پرچم قرمز در AML را تشخیص دهند و به طور مناسب به آنها پاسخ دهند.