Wytwaskjen fan jild as Hawala yn 'e UAE: Wat binne reade flaggen yn AML?

Wytwaskjen fan jild as Hawala yn 'e UAE

Wytwaskjen fan jild as Hawala yn UAE is de mienskiplike term dy't wurdt brûkt om te ferwizen nei hoe misdiedigers de boarne fan jild ferklaaie. 

Jild wytwaskjen en terrorist finansiering bedrige ekonomyske stabiliteit en jouwe fûnsen foar yllegale aktiviteiten. Dêrom wiidweidich anty-wytwaskjen fan jild (AML) regeljouwing binne kritysk. De Feriene Arabyske Emiraten (UAE) hawwe strange AML-regeljouwing, en dat is essinsjeel bedriuwen en finansjele ynstellings dy't wurkje yn it lân begripe reade flagge yndikatoaren te spoaren fertochte transaksjes.

Wat is it wytwaskjen fan jild?

Wytwaskjen fan jild giet it om it ferbergjen fan yllegale fûnsen 'yllegale oarsprong troch komplekse finansjele transaksjes. It proses stelt kriminelen yn steat om "smoarge" opbringsten fan misdieden te brûken troch se troch legitime bedriuwen te trenen. It kin liede ta swiere it wytwaskjen fan jild straf yn uae ynklusyf fikse boetes en finzenisstraf.

Algemiene techniken foar wytwaskjen fan jild omfetsje:

• Struktuerje fan cashdepots om rapportaazjedrompels te foarkommen
• Mei help fan shell bedriuwen of fronten te ferklaaien eigendom
• Smurfen - it meitsjen fan meardere lytse betellingen tsjin ien grutte
• Op hannel basearre wytwaskjen fan jild fia opblaasde faktueren ensfh.

Net kontrolearre, it wytwaskjen fan jild destabilisearret ekonomyen en makket terrorisme, drugshannel, korrupsje, belestingûntdûking en oare misdieden mooglik.

AML-regeljouwing yn 'e UAE

De UAE prioriteart de striid tsjin finansjele misdieden. De wichtichste regeljouwing omfetsje:

• Federal Law No.. 20 fan 2018 op AML
• Sintrale Bank anty-wytwaskjen fan jild en bestriding fan finansiering fan terrorisme en regeljouwing fan yllegale organisaasje
• Kabinetsresolúsje No.. 38 fan 2014 oangeande Terrorist List Regeljouwing
• Oare stypjende resolúsjes en begelieding fan regeljouwingsorganen lykas de Financial Intelligence Unit (FIU) en ministearjes

Dizze regeljouwing legt ferplichtingen op oangeande klant due diligence, rekordhâlding, rapportearjen fan fertochte transaksjes, ymplemintearjen fan adekwate neilibjenprogramma's en mear.

It net neilibjen bringt strange straffen mei ynklusyf fikse boetes fan oant AED 5 miljoen en sels potinsjele finzenisstraf.

Wat binne reade flaggen yn AML?

Reade flaggen ferwize nei ûngewoane yndikatoaren dy't potensjeel yllegale aktiviteit sinjalearje dy't fierder ûndersyk nedich binne. Algemiene AML reade flaggen relatearje oan:

Fertocht klantgedrach

• Geheimens oer identiteit of ûnwilligens om ynformaasje te jaan
• Unwilligens om details te jaan oer de aard en doel fan it bedriuw
• Faak en net te ferklearjen feroaringen yn it identifisearjen fan ynformaasje
• Fertochte besykjen om rapportearingseasken te foarkommen

Transaksjes mei hege risiko

• Wichtige cash betellingen sûnder dúdlike oarsprong fan fûnsen
• Transaksjes mei entiteiten yn hege risiko jurisdiksjes
• Komplekse dealstruktueren maskerje foardielich eigendom
• Abnormale grutte of frekwinsje foar klantprofyl

Ungewoane omstannichheden

• Transaksjes ûntbrekke ridlike ferklearring / ekonomyske rationale
• Inkonsekwinsjes mei gewoane aktiviteiten fan klanten
• Unbekendheid mei details fan transaksjes makke út namme fan ien

Reade flaggen yn 'e kontekst fan' e UAE

De UAE faces spesifyk it wytwaskjen fan jild risiko's út hege cash sirkulaasje, gull trading, Real estate transaksjes ensfh Guon kaai reade flaggen befetsje:

Cash Transaksjes

• Boarchsom, útwikseling of ûntlûken oer AED 55,000
• Meardere transaksjes ûnder de drompel om rapportaazje te foarkommen
• Oankeapen fan cashynstruminten lykas reizgerscheques sûnder reisplannen
• Fertochte belutsenens by falskemunterij yn UAE

Trade Finance

• Klanten dy't minimale soargen sjen litte oer betellingen, kommisjes, hannelsdokuminten, ensfh.
• Falske rapportaazje fan commodity details en shipment rûtes
• Signifikante ferskillen yn ymportearje / eksportearje hoemannichten of wearden

Ûnreplik goed

• All-cash ferkeap, benammen fia wire transfers fan bûtenlânske banken
• Transaksjes mei juridyske entiteiten waans eigendom net kin wurde ferifiearre
• Oankeapprizen yn oerienstimming mei wurdearringsrapporten
• Tagelyk oankeapen en ferkeap tusken besibbe entiteiten

Goud / Jewelry

• Faak cash oankeapen fan hege wearde items foar oannommen werferkeap
• Unwilligens om bewiis fan komôf fan fûnsen te leverjen
• Oankeapen / ferkeap sûnder winst marzjes nettsjinsteande dealer status

Bedriuwsfoarming

• Yndividueel út lân mei hege risiko op syk nei fluch fêstigje lokaal bedriuw
• Betizing of ûnwilligens om details fan plande aktiviteiten te besprekken
• Fersiken om te helpen by it ferbergjen fan eigendomsstruktueren

Aksjes yn reaksje op reade flaggen

Bedriuwen moatte ridlike maatregels nimme by it opspoaren fan potinsjele AML reade flaggen:

Enhanced Due Diligence (EDD)

Sammelje fierdere ynformaasje oer de klant, boarne fan fûnsen, aard fan aktiviteiten ensfh Oanfoljende bewiis fan ID kin mandaat nettsjinsteande de earste akseptaasje.

Beoardieling troch Compliance Officer

De AML-neilibjenoffisier fan it bedriuw moat de ridlikens fan 'e situaasje beoardielje en passende aksjes bepale.

Fertochte transaksjerapporten (STR's)

As aktiviteit nettsjinsteande EDD fertocht liket, stjoer dan in STR yn by de FIU binnen 30 dagen. STR's binne ferplicht nettsjinsteande transaksjewearde as it wytwaskjen fan jild bewust of ridlik fertocht wurdt. Boetes jilde foar net-rapportaazje.

Risiko-basearre aksjes

Maatregels lykas ferbettere tafersjoch, beheine aktiviteit, of it ferlitten fan relaasjes kinne wurde beskôge ôfhinklik fan spesifike gefallen. It tipjen fan ûnderwerpen oangeande it yntsjinjen fan STR's is lykwols wetlik ferbean.

Belang fan trochgeande tafersjoch

Mei it ûntwikkeljen fan wytwaskjen fan jild en techniken foar finansiering fan terrorisme binne trochgeande transaksjemonitoring en waakzaamheid krúsjaal.

Stappen lykas:

• Beoardieling fan nije tsjinsten / produkten foar kwetsberens
• It bywurkjen fan klantrisikoklassifikaasjes
• Periodike evaluaasje fan systemen foar tafersjoch op fertochte aktiviteit
• Analysearjen fan transaksjes tsjin klantprofilen
• Fergelykjen fan aktiviteiten mei peer- of yndustrybasislinen
• Automatisearre tafersjoch fan sanksjeslisten en PEP's

Ynskeakelje proaktive identifikaasje fan reade flaggen foardat problemen fermannichfâldigje.

Konklúzje

It begripen fan yndikatoaren fan potinsjele yllegale aktiviteit is wichtich foar AML neilibjen yn 'e UAE. Reade flaggen relatearre oan ûngewoan klantgedrach, fertochte transaksjepatroanen, transaksjegrutte dy't net oerienkomme mei ynkommensnivo's, en oare hjir neamde tekens moatte fierder ûndersyk rjochtfeardigje.

Wylst spesifike gefallen de passende aksjes bepale, kin it út 'e hân ôfwize fan soargen serieuze gefolgen hawwe. Njonken finansjele en reputaasje gefolgen, lizze de strange AML-regeljouwing fan 'e UAE boargerlike en strafrjochtlike oanspraaklikens op foar net-neilibjen.

Dêrom is it essinsjeel foar bedriuwen om adekwate kontrôles te ymplementearjen en te soargjen dat personiel oplaat is om goed te herkennen en te reagearjen op reade flagge-yndikatoaren yn AML.