Sciúradh Airgid nó Hawala san UAE: Cad iad na Bratacha Dearga in AML?

Sciúradh Airgid nó Hawala san UAE

Is é sciúradh airgid nó Hawala in UAE an téarma coitianta a úsáidtear chun tagairt a dhéanamh don chaoi a gcuireann ciontóirí foinse an airgid i bhfolach. 

Airgead sciúradh agus sceimhlitheoireachta maoiniú cobhsaíocht eacnamaíoch a bhagairt agus cistí a sholáthar le haghaidh gníomhaíochtaí mídhleathacha. Dá bhrí sin cuimsitheach frithsciúradh airgid (AML) tá rialacháin ríthábhachtach. Tá rialacháin dochta AML ag Aontas na nÉimíríochtaí Arabacha (UAE), agus tá sé ríthábhachtach sin gnólachtaí agus tuigeann institiúidí airgeadais atá ag feidhmiú sa tír táscairí bratach dhearg chun idirbhearta amhrasacha a bhrath.

Cad is Sciúradh Airgid ann?

sciúradh airgid baineann sé le bunús neamhdhleathach cistí aindleathacha a cheilt trí idirbhearta airgeadais casta. Cuireann an próiseas ar chumas coirpeach úsáid a bhaint as fáltais “salach” ó choireanna trína ndul chun cinn trí ghnóthaí dlisteanacha. Is féidir go dtiocfadh dian pionós sciúradh airgid in uae lena n-áirítear fíneálacha móra agus príosúnacht.

I measc na dteicnící coitianta sciúradh airgid tá:

• Taiscí airgid a struchtúrú chun tairseacha tuairiscithe a sheachaint
• Úsáid a bhaint as cuideachtaí sliogán nó aghaidheanna chun úinéireacht a cheilt
• Smurfáil – íocaíochtaí beaga iolracha a dhéanamh i gcomparáid le híocaíocht mhór amháin
• Sciúradh airgid bunaithe ar thrádáil trí shonraisc teannta etc.

Fágtha gan seiceáil, sciúradh airgid díchobhsaíonn sé geilleagair agus cumasaíonn sé sceimhlitheoireacht, gáinneáil drugaí, éilliú, imghabháil cánach agus coireanna eile.

Rialacháin AML san UAE

An Tugann UAE tosaíocht don chomhrac i gcoinne coireanna airgeadais. Áirítear ar na príomhrialacháin:

• Dlí Chónaidhme Uimh. 20 de 2018 maidir le AML
• Frithsciúradh Airgid an Bhainc Ceannais agus Maoiniú Sceimhlitheoireachta agus Rialachán Eagraíochta Neamhdhleathach a Chomhrac
• Rún Comh-Aireachta Uimh. 38 de 2014 maidir leis an Rialachán maidir le Liostaí Sceimhlitheoireachta
• Rúin tacaíochta eile agus treoir ó chomhlachtaí rialála amhail an Aonad Faisnéise Airgeadais (FIU) agus aireachtaí

Forchuireann na rialacháin seo oibleagáidí maidir le dícheall cuí custaiméirí, coimeád taifead, tuairisciú idirbhearta amhrasacha, cur chun feidhme cláir chomhlíonta leordhóthanacha agus go leor eile.

Beidh pionóis ghéar ag baint le mainneachtain déanamh de réir a chéile lena n-áirítear fíneálacha troma suas le AED 5 milliún agus fiú príosúnacht fhéideartha.

Cad iad Bratacha Dearga in AML?

Tagraíonn bratacha dearga do tháscairí neamhghnácha a thugann le fios go bhféadfadh gníomhaíocht mhídhleathach a bhfuil gá lena thuilleadh imscrúdaithe a dhéanamh. Baineann bratacha dearga AML coitianta le:

Iompar Custaiméirí Amhrasach

• Rúndacht faoi chéannacht nó toilteanas faisnéis a sholáthar
• Drogall sonraí a sholáthar faoi nádúr agus cuspóir gnó
• Athruithe go minic agus gan mhíniú ar fhaisnéis aitheantais
• Iarrachtaí amhrasacha chun ceanglais tuairiscithe a sheachaint

Idirbhearta Ardriosca

• Íocaíochtaí suntasacha in airgead tirim gan bunús soiléir cistí
• Idirbhearta le heintitis i ndlínsí ardriosca
• Struchtúir choimpléascacha déileála a chumhdaíonn úinéireacht thairbhiúil
• Méid nó minicíocht neamhghnách do phróifíl an chustaiméara

Cúinsí Neamhghnách

• Idirbhearta nach bhfuil míniú réasúnta/réasúnaíocht eacnamaíoch in easnamh orthu
• Neamhréireachtaí le gnáthghníomhaíochtaí an chustaiméara
• Aineolach ar shonraí na n-idirbheart a rinneadh thar ceann duine

Bratacha Dearga i gComhthéacs UAE

An UAE aghaidheanna sonracha rioscaí sciúradh airgid ó gcúrsaíocht ard airgid, trádáil óir, idirbhearta eastáit réadaigh srl. I measc na bpríomhbhratach dearg tá:

Idirbhearta Airgid

• Taiscí, malartuithe nó aistarraingtí os cionn AED 55,000
• Idirbhearta iolracha faoi bhun na tairsí chun tuairisciú a sheachaint
• Ceannacháin ionstraimí airgid amhail seiceanna taistealaithe gan pleananna taistil
• Rannpháirtíocht amhrasta i góchumadh san UAE

Airgeadas Trádála

• Custaiméirí a léiríonn imní íosta faoi íocaíochtaí, coimisiúin, doiciméid trádála, etc.
• Tuairisciú bréagach ar shonraí tráchtearraí agus bealaí lastais
• Neamhréireachtaí suntasacha i gcainníochtaí nó i luachanna allmhairithe/onnmhairithe

Real Estate

• Díolacháin uile-airgid, go háirithe trí aistrithe sreinge ó bhainc eachtracha
• Idirbhearta le heintitis dhlíthiúla nach féidir a n-úinéireacht a fhíorú
• Praghsanna ceannaigh ar neamhréir le tuarascálacha luachála
• Ceannacháin agus díolacháin chomhthráthacha idir eintitis ghaolmhara

Ór/Seodra

• Ceannacháin airgid thirim go minic earraí ardluacha lena n-athdhíol toimhdithe
• Drogall ar chruthúnas ar thionscnamh cistí
• Ceannacháin/díolacháin gan corrlaigh bhrabúis in ainneoin stádas déileálaí

Foirmiú Cuideachta

• Duine aonair ó thír ardriosca atá ag iarraidh cuideachta áitiúil a bhunú go tapa
• Mearbhall nó leisce mionsonraí ar ghníomhaíochtaí pleanáilte a phlé
• Iarratais chun cabhrú le struchtúir úinéireachta a cheilt

Gníomhartha mar Fhreagairt ar Bhratach Dhearg

Ba cheart do ghnólachtaí bearta réasúnta a ghlacadh chun bratacha dearga AML ionchasacha a bhrath:

Dícheall Cuí Feabhsaithe (EDD)

Bailigh tuilleadh faisnéise faoin gcustaiméir, foinse na gcistí, nádúr na ngníomhaíochtaí srl. Is féidir cruthúnas aitheantais breise a shainordú d'ainneoin glacadh leis ar dtús.

Athbhreithniú ag an Oifigeach Comhlíonta

Ba cheart d’oifigeach comhlíonta AML na cuideachta réasúntacht an cháis a mheas agus bearta oiriúnacha a chinneadh.

Tuarascálacha Idirbhearta Amhrasacha (STRs)

Más cosúil go bhfuil gníomhaíocht amhrasach in ainneoin EDD, comhdaigh STR chuig an FIU laistigh de 30 lá. Tá STRanna ag teastáil beag beann ar luach na n-idirbheart má tá sciúradh airgid in amhras go feasach nó go réasúnach. Baineann pionóis le neamhthuairisciú.

Gníomhartha Riosca-Bhunaithe

Féadfar bearta mar mhonatóireacht fheabhsaithe, srianadh gníomhaíochta, nó caidreamh scoir a mheas ag brath ar chásanna sonracha. Mar sin féin, tá cosc ​​dlíthiúil ar ábhair a dhíbirt maidir le comhdú STRanna.

Tábhacht Monatóireachta Leanúnach

Agus teicnící sciúradh airgid agus maoinithe sceimhlitheoirí ag teacht chun cinn, tá monatóireacht leanúnach ar idirbhearta agus forairdeall ríthábhachtach.

céimeanna cosúil le:

• Seirbhísí/táirgí nua a athbhreithniú le haghaidh leochaileachtaí
• Ranguithe riosca custaiméara á nuashonrú
• Meastóireacht thréimhsiúil ar chórais monatóireachta ar ghníomhaíochtaí amhrasacha
• Anailís a dhéanamh ar idirbhearta i gcoinne próifílí custaiméirí
• Gníomhaíochtaí a chur i gcomparáid le bunlínte piaraí nó tionscail
• Monatóireacht uathoibrithe ar liostaí smachtbhannaí agus PEPanna

Cumasaigh sainaithint réamhghníomhach ar bhratacha dearga roimh saincheisteanna iolrú.

Conclúid

Tá sé ríthábhachtach chun táscairí gníomhaíochta aindleathaí féideartha a thuiscint Comhlíonadh AML san UAE. Ba cheart go mbeadh gá le himscrúdú breise ar bhratacha dearga a bhaineann le hiompar neamhghnách custaiméirí, patrúin idirbheartaíochta amhrasacha, méideanna na n-idirbheart ar neamhréir le leibhéil ioncaim, agus comharthaí eile atá liostaithe anseo.

Cé go gcinneann cásanna sonracha na gníomhartha cuí, is féidir iarmhairtí tromchúiseacha a bheith ag baint le hábhair imní a dhíbhe. Chomh maith le hiarmhairtí airgeadais agus clú, forchuireann rialacháin déine AML an UAE dliteanas sibhialta agus coiriúil as neamhchomhlíonadh.

Mar sin tá sé riachtanach do ghnólachtaí rialuithe leordhóthanacha a chur i bhfeidhm agus a chinntiú go bhfuil an fhoireann oilte chun Táscairí Brat Deirge in AML a aithint agus freagairt go cuí dóibh.