Glanadh airgid no Hawala ann an UAE, laghan & peanasan

Ciamar a tha Hawala agus Glanadh Airgead air am mìneachadh fo laghan UAE?

A rèir frèam laghail is riaghlaidh an UAE, tha Hawala agus Airgead-airgid air am mìneachadh mar a leanas:

Hawala: Tha Banca Meadhanach UAE a’ mìneachadh Hawala mar shiostam gluasad airgid neo-fhoirmeil a bhios ag obair taobh a-muigh seanalan bancaidh àbhaisteach. Tha e a’ toirt a-steach gluasad airgead bho aon àite gu àite eile tro sholaraichean seirbheis ris an canar “hawaladars” gun ghluasad corporra sam bith de airgead.

A’ glaodhadh airgid: Tha glaodhadh airgid na eucoir fo Lagh Feadarail UAE Àireamh 20 de 2018 air an-aghaidh airgead-airgid agus cuir an-aghaidh ionmhasachadh ceannairc. Tha e air a mhìneachadh mar phròiseas airson a bhith a’ falach no a’ falach fìor nàdar, stòr, àite, suidheachadh, gluasad, no seilbh maoin no maoin a thàinig bho ghnìomhachd mì-laghail.

Tha eisimpleirean cumanta a ’toirt a-steach: structaradh/ smurfing, companaidhean shligean, gnothaichean thogalaichean, nigheadaireachd stèidhichte air malairt, gnìomhachd casino, gnothaichean cryptocurrency, cùl-mhùtaireachd airgid mòr, agus mì-fheum air lìonraidhean Hawala.

Tha seasamh làidir aig an UAE an-aghaidh nan gnìomhan sin, agus faodaidh na builean laghail do dhaoine fa-leth no buidhnean a tha an sàs ann an Hawala no Airgead-airgid a bhith dona. Tha e deatamach cumail ri riaghailtean an-aghaidh airgead-airgid an UAE agus gnothaichean ionmhais a dhèanamh tro shianalan dligheach agus ùghdarraichte.

Cuin a tha Hawala laghail no mì-laghail san UAE?

Chan eil Hawala, an siostam gluasad airgid neo-fhoirmeil, gu nàdarrach mì-laghail san UAE. Ach, is e seanal neo-riaghlaichte agus neo-fhoirmeil a th’ ann, a dh’ fhaodar a chleachdadh airson gnìomhan mì-laghail, a’ gabhail a-steach airgead a’ nighe agus a’ maoineachadh ceannairc. Tha laghail gnothaichean Hawala san UAE an urra ri stòr an airgid agus an adhbhar a tha san amharc.

Ma thèid Hawala a chleachdadh gus airgead a thig bho stòran laghail a ghluasad agus airson adhbharan dligheach, faodar a mheas laghail. Ach, ma thèid a chleachdadh gus airgead a gheibhear tro dhòighean mì-laghail no airson gnìomhan mì-laghail a ghluasad, leithid airgead-airgid, ionmhasachadh ceannairc, no seachnadh chìsean, bidh e mì-laghail fo laghan UAE. Bidh ùghdarrasan a’ cumail sùil gheur air lìonraidhean Hawala gus dèanamh cinnteach gu bheilear a’ cumail ri riaghailtean an-aghaidh airgead-airgid agus ionmhas an-aghaidh ceannairc.

Tha e cudromach cuimhneachadh ged nach eil Hawala fhèin mì-laghail, gu bheil riaghailtean teann aig an UAE gus cuir an-aghaidh mì-chleachdadh siostaman gluasad airgid neo-fhoirmeil airson adhbharan mì-laghail. Thathas a’ comhairleachadh daoine fa-leth agus gnìomhachasan a bhith faiceallach agus gnothaichean ionmhais a dhèanamh tro shianalan ceadaichte agus riaghlaichte gus builean laghail a sheachnadh.

Seòrsaichean de chùisean airgead-airgid san UAE

Tha an UAE air diofar sheòrsaichean de chùisean airgead-airgid fhaicinn a’ toirt a-steach daoine fa-leth agus buidhnean a tha an sàs ann an gnìomhan mì-laghail. Seo cuid de na seòrsaichean cumanta de chùisean airgead-airgid a chaidh fhaicinn san UAE:

1. Glanadh airgid co-cheangailte ri togalaichean: Tha seo a’ toirt a-steach ceannach agus reic thogalaichean a’ cleachdadh airgead a thàinig bho thùsan mì-laghail, leithid malairt dhrogaichean, foill no coirbeachd.
2. Glanadh airgid stèidhichte air malairt: Tha an seòrsa nigheadaireachd seo a’ toirt a-steach mì-riochdachadh air prìs, meud, no càileachd bathar ann an gnothaichean in-mhalairt / às-mhalairt gus airgead mì-laghail a ghluasad thairis air crìochan.
3. Sùgradh airgid mòr: Tha seo a’ toirt a-steach a bhith a’ giùlan suimean mòra airgid thar chrìochan, gu tric falaichte ann an carbadan, bagannan, no dòighean eile, gus riatanasan aithris a sheachnadh agus stòr an airgid fhalach.
4. Glanadh airgid stèidhichte air companaidh Shell: Anns an t-seòrsa cùis seo, bidh daoine fa-leth no buidhnean a’ stèidheachadh chompanaidhean meallta no sligean gus fìor sheilbh agus stòr maoine a chòmhdach, agus a’ toirt seachad còmhdach dligheach airson gnothaichean mì-laghail.
5. Mì-chleachdadh shiostaman gluasaid luach neo-fhoirmeil (IVTS) mar Hawala: Tha cuid de chùisean a’ toirt a-steach cleachdadh siostaman gluasad airgid neo-fhoirmeil leithid Hawala gus airgead mì-laghail a ghluasad air feadh na cruinne, a’ gabhail brath air dìth slighe ionmhais traidiseanta.
6. Money Laundering stèidhichte air cryptocurrency: Le cleachdadh nas motha de cryptocurrencies, tha cuid de chùisean a’ toirt a-steach cleachdadh maoin didseatach gus gluasad agus tùs airgead mì-laghail a fhalach, a’ gabhail brath air dìomhaireachd agus nàdar dì-mheadhanaichte nan gnothaichean sin.
7. A 'glanadh tro Casinos agus Ionadan Gaming: Ann an cuid de shuidheachaidhean, chaidh casinos agus ionadan cluichidh a chleachdadh gus airgeadan mòra iomlaid airson sgoltagan no ionnstramaidean airgid eile, gu h-èifeachdach a’ falach cò às a thàinig an t-airgead.

'S fhiach toirt fa-near gum faod sgeamaichean airgead-airgid a bhith iom-fhillte agus a' tighinn air adhart thar ùine, gu tric a' gabhail a-steach measgachadh de dhiofar dhòighean agus shianalan. Tha ceumannan èifeachdach an-aghaidh airgead-airgid, frèaman riaghlaidh làidir, agus co-obrachadh eadar-nàiseanta deatamach ann a bhith a’ cuir an-aghaidh nan gnìomhan eucorach sin san UAE.

Dè a th’ ann an lagh an-aghaidh airgead-airgid ann an UAE?

Tha an lagh an-aghaidh airgead-airgid san UAE air a riaghladh le Lagh Feadarail Àireamh 20 de 2018 air an-aghaidh airgead-airgid agus cuir an-aghaidh ionmhasachadh ceannairc. Tha an lagh coileanta seo a’ mìneachadh agus a’ dèanamh eucoir air gnìomhan airgead-airgid, a’ mìneachadh cheumannan teann gus cuir an-aghaidh ionmhas ceannairc, agus a’ stèidheachadh frèam riaghlaidh làidir.

Am measg nam prìomh thaobhan den Lagh an-aghaidh airgead-airgid san UAE tha:

1. Mìneachadh air airgead-airgid: Gu soilleir a’ mìneachadh airgead-airgid mar a bhith a’ falach no a’ falach airgead a thàinig bho ghnìomhachdan mì-laghail.
2. Dleastanasan Aithris: Ag iarraidh air institiudan ionmhais agus gnìomhachasan ceumannan AML/CFT a chuir an gnìomh, a’ gabhail a-steach dìcheall iomchaidh teachdaiche, sgrùdadh malairt, agus aithris air gnìomhan amharasach.
3. Peanasan agus smachd-bhannan: A’ cur a-steach peanasan mòra, a’ toirt a-steach càin agus prìosan, airson neo-ghèilleadh.
4. Ùghdarrasan Comasach: Ag òrdachadh ùghdarrasan a stèidheachadh mar an Aonad Fiosrachaidh Ionmhais (FIU) gus sùil a chumail air oidhirpean AML/CFT.
5. Co-obrachadh Eadar-nàiseanta: A’ cuideachadh le co-obrachadh agus roinneadh fiosrachaidh le dùthchannan eile anns an t-sabaid an aghaidh airgead-airgid agus ionmhasachadh ceannairc.

Dè na peanasan as àirde a th’ ann airson eucoirean airgead-airgid san UAE?

Tha lagh an-aghaidh airgead-airgid an UAE a’ cur peanasan mòra air daoine fa-leth agus buidhnean a chaidh a dhìteadh airson eucoirean airgead-airgid. Tha na peanasan as àirde airson dìtidhean airgead-airgid san UAE mar a leanas:

1. Prìosan:
   • Do dhaoine fa leth: Suas ri 10 bliadhna sa phrìosan.
   • Do mhanaidsearan no riochdairean bhuidhnean laghail: Suas ri 15 bliadhna sa phrìosan.
2. Càin:
   • Do dhaoine fa leth: Càin nach eil nas àirde na AED 5 millean (timcheall air $ 1.36 millean).
   • Airson buidhnean laghail: Càin nach eil nas àirde na AED 50 millean (timcheall air $ 13.6 millean).

A bharrachd air na peanasan sin, faodaidh na daoine no na buidhnean a chaidh a dhìteadh aghaidh a thoirt cuideachd:

• Cur an grèim airgead, seilbh, no ionnsramaidean co-cheangailte ris an eucoir airgead-airgid.
• Sgaoileadh no dùnadh sealach no maireannach an eintiteas laghail a tha an sàs san eucoir.
• Foillseachadh breithneachadh na cùirte ann an dà phàipear-naidheachd ionadail gach latha aig cosgais a' phàrtaidh a chaidh a dhìteadh.

Tha e cudromach cuimhneachadh gu bheil na peanasan sin a 'riochdachadh na peanasan as àirde a tha air an òrdachadh leis an lagh. Faodaidh an dearbh bhinn a bhith eadar-dhealaichte a rèir suidheachadh sònraichte na cùise, cho dona sa tha an eucoir, agus feartan lasachaidh no nas miosa eile.

Tha seasamh teann aig an UAE an-aghaidh gnìomhachd airgead-airgid, agus tha na peanasan mòra sin a’ nochdadh dealas na dùthcha airson casg agus cuir an-aghaidh eucoirean ionmhais taobh a-staigh a h-uachdranas.

A bheil ullachaidhean sònraichte ann airson airgead a chuir air bhog co-cheangailte ri Eucoir Eagraichte no Maoineachadh Ceannairc?

Tha, tha lagh an-aghaidh airgead-airgid an UAE a’ toirt a-steach ullachaidhean sònraichte airson eucoirean airgead-airgid co-cheangailte ri eucoir eagraichte no ionmhas ceannairc:

1. Peanasan nas cruaidhe airson eucoir eagraichte: Ma thèid eucoir airgead-airgid a dhèanamh taobh a-staigh frèam buidheann eucoir eagraichte, thèid am peanas prìosain as àirde àrdachadh le cuibhreann sònraichte.
2. A’ dèanamh eucoir air ionmhas ceannairc: Tha an lagh a’ dèanamh eucoir air maoineachadh ceannairc agus buidhnean ceannairc. Faodaidh neach sam bith a chruinnicheas, a ghluaiseas, no a bheir seachad airgead no seilbh leis an rùn an cleachdadh airson gnìomhan ceannairc binn fada sa phrìosan agus càin mhòr.
3. Co-obrachadh Eadar-nàiseanta: Tha an lagh a’ comasachadh co-obrachadh eadar-nàiseanta agus roinneadh fiosrachaidh le dùthchannan agus uachdranasan eile ann a bhith a’ cuir an-aghaidh airgead-airgid, eucoir eagraichte, agus ionmhasachadh ceannairc. Tha seo a’ gabhail a-steach ullachaidhean airson leudachadh agus taic laghail dha chèile.
4. Smachd-bhannan ionmhais cuimsichte: Tha an UAE air smachd-bhannan ionmhais cuimsichte a chuir an gnìomh an aghaidh dhaoine fa-leth agus bhuidhnean a tha air an comharrachadh le Comhairle Tèarainteachd nan Dùthchannan Aonaichte no buidhnean eadar-nàiseanta iomchaidh eile mar a bhith an sàs ann am maoineachadh ceannairc no co-cheangailte ri buidhnean ceannairc.

Tha na h-ullachaidhean sònraichte sin a’ daingneachadh dealas an UAE airson cuir an-aghaidh ionmhas ceannairc agus eucoir eagraichte, a tha nan cunnart mòr do thèarainteachd nàiseanta is cruinneil. Tha na peanasan mòra agus na ceumannan co-obrachaidh eadar-nàiseanta leasaichte ag amas air na gnìomhan mì-laghail sin agus na lìonraidhean ionmhais aca a bhriseadh agus a thoirt às a chèile.

Prìomh riatanasan gèillidh AML airson gnìomhachasan ann an UAE

Tha lagh an-aghaidh airgead-airgid an UAE a’ cur grunn riatanasan gèillidh air gnìomhachasan a tha ag obair taobh a-staigh na dùthcha. Seo na prìomh riatanasan gèillidh AML airson gnìomhachasan san UAE:

1. Clàradh: Clàradh èigneachail le portal goAML airson FIs agus DNFBP.
2. Oifigear Gèillidh AML: Cuir oifigear sònraichte an dreuchd gus sùil a chumail air prògram AML.
3. Prògram AML: Stèidhich poileasaidhean agus modhan coileanta airson KYC, sgrùdadh malairt, stiùireadh cunnairt, agus aithris.
4. Dòigh-obrach stèidhichte air cunnart: Dèan tàillearachd air prògram AML a rèir meud gnìomhachais, nàdar, agus cunnartan gnèitheach.
5. Dìcheall iomchaidh teachdaiche (CDD): Dèan sgrùdaidhean KYC mionaideach, a’ toirt a-steach dearbhadh dearbh-aithne agus comharrachadh seilbh buannachdail.
6. Dìcheall iomchaidh leasaichte (EDD): Cuir ceumannan a bharrachd an sàs airson luchd-ceannach le cunnart nas àirde leithid PEPn.
7. Sgrùdadh Gnìomhan: Cum sùil air gnothaichean airson gnìomhan amharasach.
8. Aithris gnìomhachd amharasach: Dèan aithris air gnothaichean amharasach don Aonad Fiosrachaidh Ionmhais (FIU).
9. Clàradh-glèidhidh: Cùm clàran teachdaiche is malairt airson co-dhiù 5 bliadhna.
10. Trèanadh Luchd-obrach: Thoir seachad trèanadh cunbhalach AML/CFT do luchd-obrach.
11. Sgrùdadh Neo-eisimeileach: Dèan sgrùdaidhean cunbhalach air prògram AML/CFT.
12. Co-obrachadh le Ùghdarrasan: Co-obraich le ùghdarrasan agus thoir seachad fiosrachadh riatanach.

Mura tèid cumail ris na riatanasan sin faodaidh peanasan mòra a bhith ann, a’ toirt a-steach càin, prìosan, agus cead a thoirt air ais no gnìomhachas a dhùnadh. Feumaidh gnìomhachasan a tha ag obair san UAE prìomhachas a thoirt do ghèilleadh AML gus cunnartan a lasachadh agus ionracas an t-siostam ionmhais a chumail suas.

Dè a th’ ann am Brataichean Dearga ann an AML?

Tha brataichean dearga a 'toirt iomradh air comharran neo-àbhaisteach a tha a' comharrachadh gnìomhachd a dh'fhaodadh a bhith mì-laghail a dh 'fheumas tuilleadh sgrùdaidh. Tha brataichean dearga cumanta AML co-cheangailte ri:

Giùlan Luchd-ceannach amharasach

• Dìomhaireachd mu dhearbh-aithne no mì-thoileachas fiosrachadh a thoirt seachad
• Leisg mion-fhiosrachadh a thoirt seachad mu nàdar agus adhbhar gnìomhachais
• Atharrachadh tric agus neo-mhìnichte ann an comharrachadh fiosrachaidh
• Oidhirpean amharasach gus riatanasan aithris a sheachnadh

Gnìomhan àrd-chunnart

• Pàighidhean airgid cudromach às aonais tùs maoin soilleir
• Gnìomhan le buidhnean ann an uachdranasan àrd-chunnart
• Structaran cùmhnant iom-fhillte a 'falach seilbh buannachdail
• Meud neo tricead neo-àbhaisteach airson ìomhaigh teachdaiche

Suidheachaidhean Neo-àbhaisteach

• Gnìomhan gun mhìneachadh reusanta / feallsanachd eaconamach
• Neo-chunbhalachd le gnìomhan àbhaisteach luchd-ceannach
• Neo-eòlach air mion-fhiosrachadh mu ghnothaichean a chaidh a dhèanamh às leth neach

Brataichean Dearga ann an Co-theacsa UAE

Tha aghaidh sònraichte aig an UAE cunnartan airgead-airgid bho chuairteachadh airgid àrd, malairt òir, gnothaichean thogalaichean msaa. Am measg nam prìomh bhrataichean dearga tha:

Gnìomhan Airgid

• Tasgaidhean, iomlaidean no tarraing air ais thairis air AED 55,000
• Ioma-ghnothaichean fon stairsneach gus aithris a sheachnadh
• Ceannach ionnstramaidean airgid leithid seicean luchd-siubhail gun phlanaichean siubhail
• An sàs ann an amharas mealltaireachd ann an UAE

Ionmhas Malairt

• Luchd-ceannach a tha a’ nochdadh glè bheag de dhragh mu phàighidhean, choimiseanan, sgrìobhainnean malairt, msaa.
• Aithris bhreugach air mion-fhiosrachadh bathair agus slighean luchdan
• Eadar-dhealachaidhean mòra ann am meudan no luachan in-mhalairt/às-mhalairt

Togalaichean

• Reic làn-airgid, gu sònraichte tro ghluasadan uèir bho bhancaichean cèin
• Gnìomhan le buidhnean laghail nach urrainnear an seilbh aca a dhearbhadh
• Prìsean ceannach neo-chunbhalach le aithisgean luachaidh
• Ceannach agus reic co-aontach eadar buidhnean co-cheangailte

Òr/Seudraidh

• Ceannach airgead gu tric de stuthan le luach àrd airson ath-reic ris a bheil dùil
• Deònach dearbhadh cò às a thàinig an t-airgead a thoirt seachad
• Ceannach / reic gun oirean prothaid a dh’ aindeoin inbhe neach-reic

Cruthachadh companaidh

• Neach fa leth bho dhùthaich le cunnart àrd a’ coimhead ri companaidh ionadail a stèidheachadh gu sgiobalta
• Mì-chinnt no leisg a bhith a’ beachdachadh air mion-fhiosrachadh mu ghnìomhachd san amharc
• Iarrtasan airson cuideachadh gus structaran seilbh fhalach

Gnìomhan mar fhreagairt air brataichean dearga

Bu chòir do ghnìomhachasan ceumannan reusanta a ghabhail gus brataichean dearga AML a lorg:

Dìcheall iomchaidh leasaichte (EDD)

Cruinnich tuilleadh fiosrachaidh mun neach-ceannach, stòr maoine, nàdar nan gnìomhan msaa. Dh'fhaodadh dearbhadh ID a bharrachd a bhith air òrdachadh a dh'aindeoin gabhail ris an toiseach.

Lèirmheas leis an Oifigear Gèillidh

Bu chòir do oifigear gèillidh AML na companaidh measadh a dhèanamh air reusantachd an t-suidheachaidh agus gnìomhan iomchaidh a dhearbhadh.

Aithisgean Gnìomhan amharasach (STRs)

Ma tha coltas amharasach air gnìomhachd a dh’ aindeoin EDD, cuir a-steach STR chun FIU taobh a-staigh 30 latha. Tha feum air STRn ge bith dè an luach malairt ma tha amharas fiosrachail no reusanta ann gu bheil airgead a’ glaodhadh. Bidh peanasan an sàs airson gun a bhith ag aithris.

Gnìomhan stèidhichte air cunnart

Faodar beachdachadh air ceumannan leithid sgrùdadh leasaichte, cuingealachadh gnìomhachd, no fàgail dàimhean a rèir cùisean sònraichte. Ach, tha casg laghail air cuspairean a thaobh faidhleadh STRn.

Cudromachd Sgrùdadh Leantainneach

Le dòighean glanaidh airgid agus ionmhasachadh ceannairc a’ fàs, tha sgrùdadh leantainneach air gnothaichean agus faireachas deatamach.

Ceumannan mar:

• A’ dèanamh lèirmheas air seirbheisean/toraidhean ùra airson so-leòntachd
• Luchdaich a-nuas seòrsachadh de chunnartan luchd-cleachdaidh
• Measadh bho àm gu àm air siostaman sgrùdaidh gnìomhachd amharasach
• Mion-sgrùdadh air gnothaichean an aghaidh pròifilean teachdaiche
• Dèan coimeas eadar gnìomhan agus bun-loidhne co-aoisean no gnìomhachas
• Sgrùdadh fèin-ghluasadach air liostaichean smachd-bhannan agus PEPn

Ceadaich comharrachadh for-ghnìomhach air brataichean dearga mus tèid cùisean iomadachadh.

Co-dhùnadh

Tha e deatamach gun tuig thu comharran gnìomhachd mì-laghail a dh’fhaodadh a bhith ann Gèilleadh AML anns an UAE. Bu chòir brataichean dearga co-cheangailte ri giùlan neo-àbhaisteach luchd-ceannach, pàtrain malairt amharasach, meudan malairt nach eil co-chòrdail ri ìrean teachd-a-steach, agus soidhnichean eile air an liostadh an seo tuilleadh sgrùdaidh a dhèanamh.

Fhad ‘s a bhios cùisean sònraichte a’ dearbhadh na gnìomhan iomchaidh, faodaidh droch bhuaidh a bhith aig cuir às do dhraghan às aonais làimh. A bharrachd air builean ionmhasail is cliù, tha riaghailtean teann AML an UAE a’ cur uallach catharra is eucorach an sàs airson neo-ghèilleadh.

Mar sin tha e riatanach do ghnìomhachasan smachdan iomchaidh a chuir an gnìomh agus dèanamh cinnteach gu bheil luchd-obrach air an trèanadh gus Comharran Bratach Deirge ann an AML aithneachadh agus freagairt gu h-iomchaidh.