Sgoltadh airgid fosgailte: Ciamar as urrainn do luchd-lagha do bheairteas a dhìon?

Money nigheadaireachd tha am pròiseas dèanamh mòr suimean de airgid- air a chruthachadh troimhe eucorach gnìomhachd leithid malairt dhrogaichean no ionmhas ceannairc - a rèir coltais a’ tighinn dligheil stòran no gnìomhan. Is e duilgheadas mòr cruinne a th’ ann Laghail faodaidh pàirt chudromach a bhith aige ann an sabaid.

Sealladh farsaing air airgead-airgid

  • Lìonradh airgid mar as trice a 'tachairt ann an trì ìrean: greis-ghnìomhachais, laigheachadh, agus amalachadh.
  • greis-ghnìomhachais, bidh eucoirich an-toiseach a’ toirt a-steach airgead “salach” a gheibhear bho ghnìomhachdan mì-laghail a-steach don t-siostam ionmhais dligheach. Bidh seo gu tric a 'toirt a-steach briseadh suas mòr suimean nas lugha nach eil cho dualtach brataichean dearga a thogail.
  • Anns a laigheachadh ìre, bidh an eucorach an sàs ann an gnothaichean ionmhais iom-fhillte gus an t-airgead a chuir air falbh bho bhith mì-laghail an tùs. Bidh seo a’ cleachdadh dhòighean leithid gluasad uèir thall thairis no airgead a chuir tro shligean companaidhean.
  • Mu dheireadh, rè amalachadh, bidh an t-airgead a’ tilleadh a-steach don eaconamaidh dhligheach a tha falaichte mar dligheil maoin gnìomhachais. Aig an ìre seo, tha an eucorach air an airgead a ghlanadh gu soirbheachail.
  • Dòighean cumanta air an cleachdadh airson airgead a ’nighe gabhail a-steach sgeamaichean stèidhichte air malairt, cleachdadh casinos agus gnothaichean thogalaichean, cruthachadh chompanaidhean sligean is aghaidh, smurfing, agus ana-cleachdadh dhòighean pàighidh ùra leithid cryptocurrencies.
  • Sgèile na airgead a ’nighe air feadh na cruinne tha mòr. A rèir cuid de thuairmsean, tha timcheall air $ 800 billean gu $ 2 trillean air a chuir air bhog gu h-eadar-nàiseanta gach bliadhna, a’ dèanamh suas 2% gu 5% de GDP na cruinne.
  • Banks, iomlaidean airgid, casinos, buidhnean thogalaichean, iomlaidean airgead didseatach, agus eadhon luchd-lagha comasach air airgead a chuir air bhog le bhith a’ fàiligeadh dìcheall iomchaidh a dhèanamh air gnothaichean amharasach agus luchd-ceannach, a bharrachd air a bhith aineolach air grunn sheòrsaichean de mhearachdan ann an cunntasachd a bhios a’ comasachadh a’ phròiseis.

Builean Togail Airgead

Tha glanadh airgid a’ comasachadh droch eucoir eagraichte agus tha buaidhean sòisealta fìor àicheil aige:

  • Tha e a 'toirt seachad maoineachadh riatanach airson cunnartach eucorach gnìomhan mar druga malairt dhaoine, ceannairc ionnsaighean, cùmhnantan armachd, coirbeachd, agus eadhon murt.
  • Tha drèanadh mòr air seacharan cìse deatamach airgead poblach a tha a dhìth airson bun-structair, foghlam, prògraman cùram slàinte, agus seirbheisean poblach eile.
  • Bidh e gu mòr a’ gluasad malairt eadar-nàiseanta agus dàta eaconamach le bhith a’ falach tùs agus ceann-uidhe maoin gluasad thairis air crìochan.
  • Le bhith a’ toirt a-steach billeanan dolar a chaidh a nighe a-steach do mhargaidhean thogalaichean sòghail, bidh sin ag àrdachadh chosgaisean taigheadais, a’ fàs nas miosa de neo-ionannachd agus dìth dachaigh.
  • Le bhith a’ gleusadh dearbh-aithne dhaoine agus a’ falach seilbh, bidh e a’ comasachadh coirbeachd san roinn phoblaich, a’ bleith cunntachalachd, agus a’ bagairt tèarainteachd nàiseanta.

“Is e airgead a’ losgadh inneal eucoir eagraichte. Às aonais, bhiodh ìmpirean eucorach air feadh an t-saoghail a’ crìonadh.” - Iain Cassara, eòlaiche airgead-airgid agus seann oifigear fiosrachaidh na SA

Dha daoine fa-leth agus companaidhean a chaidh an glacadh a’ comasachadh airgead a chuir air bhog, ge bith an ann le fios no gun fhiosta, tha na builean cuideachd fìor dhona:

  • Peanasan ionmhais teann gu tric anns na milleanan dolar airson fàilligidhean eagarach ann an smachdan AML.
  • cruaidh milleadh cliù airson gach cuid daoine fa leth agus ionadan ionmhais a tha an sàs ann.
  • Reòthadh a dh’ fhaodadh a bhith ann no eadhon toirt air falbh maoin sam bith a chaidh a leantainn gu teachd-a-steach airgead-airgid.
  • Peanasan fada sa phrìosan air dìteadh airson airgead-airgid no cosgaisean ionmhais co-cheangailte.

Riaghailtean an-aghaidh airgead-airgid (AML).

Gus cuir an-aghaidh an duilgheadas mòr agus cunnartach seo, tha riaghailtean farsaing agus buidhnean aig a’ mhòr-chuid de dhùthchannan le fòcas air a bhith a’ lorg agus a’ casg airgead-airgid:

Tha frèam laghail làidir aig na United Arab Emirates gus cuir an-aghaidh airgead-airgid, a rèir inbhean eadar-nàiseanta, gu sònraichte molaidhean Buidheann Gnìomha Gnìomh Ionmhais (FATF).

Lagh AML (Àithne Feadarail-Lagh Àir. 20 de 2018): Is e seo am prìomh reachdas airson AML san UAE. Bidh e a’ mìneachadh eucoirean airgead-airgid agus a’ suidheachadh am frèam laghail airson casg agus peanasachadh air gnìomhan airgead-airgid. Tha an lagh a’ còmhdach raon farsaing de dh’ eucoirean ro-innse (eucoirean bunasach a ghineas airgead mì-laghail) agus a’ buntainn ri raon farsaing de bhuidhnean, a’ gabhail a-steach institiudan ionmhais, gnìomhachasan agus proifeasanan neo-ionmhasail ainmichte, agus buidhnean neo-phrothaideach.

Stiùireadh Banca a 'Mheadhain: Bidh Banca Meadhanach UAE a’ toirt seachad stiùireadh mionaideach agus cuairt-litrichean gu ionadan ionmhais, a’ toirt seachad frèam airson dìcheall iomchaidh luchd-ceannach, sgrùdadh malairt, agus aithris air gnothaichean amharasach. Feumaidh institiudan ionmhais modhan taobh a-staigh agus siostaman smachd a stèidheachadh gus gnìomhan amharasach a lorg agus aithris.

Dèan aithris air gnothaichean amharasach: Feumaidh buidhnean cunntas a thoirt gu sgiobalta air gnìomhachd airgead-airgid sam bith a tha fo amharas gu Aonad Fiosrachaidh Ionmhais UAE (FIU). Bidh an FIU ag obair fon Bhanca Mheadhain agus tha e an urra ri bhith a’ faighinn, a’ sgrùdadh agus a’ sgaoileadh fiosrachadh co-cheangailte ri airgead a dh’ fhaodadh a bhith a’ glaodhadh no a’ maoineachadh ceannairc.

Co-obrachadh Eadar-nàiseanta: Bidh an UAE gu gnìomhach a’ gabhail pàirt ann an oidhirpean eadar-nàiseanta gus cuir an-aghaidh airgead-airgid agus ionmhas ceannairc. Tha e air grunn ghnàthasan eadar-nàiseanta a dhaingneachadh agus tha e na bhall de Choimisean an-aghaidh Togail Airgead agus Cur an-aghaidh Maoineachadh Ceannairc aig Comhairle Co-obrachaidh a’ Chamais.

Peanasan agus Co-èigneachadh: Tha an lagh AML ag òrdachadh peanasan teann airson eucoirean airgead-airgid, a’ gabhail a-steach càin agus prìosan. Tha cumhachd aig britheamhan UAE agus buidhnean èigneachaidh lagha cùisean airgead-airgid a sgrùdadh agus a chasaid.

Sgrùdadh leantainneach agus gèilleadh: Feumaidh institiudan ionmhasail agus buidhnean dleastanais eile sgrùdadh leantainneach a dhèanamh air na dàimhean gnìomhachais aca agus dìcheall iomchaidh a dhèanamh far a bheil cunnartan nas àirde air an comharrachadh.

Measadh agus Riaghladh Cunnairt: Feumaidh buidhnean measaidhean cunnairt cunbhalach a dhèanamh gus a bhith a’ tuigsinn agus a’ riaghladh mar a tha iad fosgailte do chunnartan airgead-airgid agus ionmhas ceannairc.

Trèanadh agus Mothachadh: Tha prògraman trèanaidh cunbhalach air an òrdachadh airson luchd-obrach ionadan ionmhais is neo-ionmhasail gus dèanamh cinnteach gu bheil iad mothachail air riaghailtean AML agus gun urrainn dhaibh gnìomhan amharasach aithneachadh agus aithris gu h-èifeachdach.

Tha eisimpleirean fìor de ghnìomhan èigneachaidh san UAE a’ nochdadh dealas na dùthcha airson cuir an-aghaidh airgead-airgid. Mar eisimpleir, tha an UAE air cùisean àrd-ìomhaigh fhaicinn far an deach càin a chuir air institiudan ionmhais airson neo-ghèilleadh ri riaghailtean AML.

Tha riaghailtean AML an UAE coileanta agus air an dealbhadh gus gnìomhan airgead-airgid a chasg, a lorg agus a chasaid. Tha iad a’ nochdadh dealas na dùthcha a thaobh cumail suas ionracas an t-siostam ionmhais aice agus a seasamh sa choimhearsnachd eadar-nàiseanta.

Ach, leis mar a tha sgeamaichean airgead-airgid a’ fàs nas iom-fhillte, tha beàrnan riaghlaidh mòra ann fhathast a dh’ fhaodas luchd-lagha cuideachadh le lìonadh tro mhothachadh ceart agus stiùireadh cunnairt for-ghnìomhach, a’ toirt taic do an-aghaidh airgead-airgid UAE iomairtean.

Bidh neach-lagha airgead-airgid a’ toirt seachad seirbheisean laghail èiginneach co-cheangailte ri eucoirean ionmhais iom-fhillte

Tha airgead-airgid a’ ciallachadh a bhith a’ falach airgead mì-laghail no toirt orra nochdadh dligheach tro ghnothaichean iom-fhillte. Leigidh e le eucoirich airgead a thig bho ghnìomhachd mì-laghail leithid foill, seachain chìsean, no ionmhasachadh ceannairc a fhalach agus a chleachdadh. Mar airgead an-aghaidh airgead-airgid cruinneil (AML) riaghailtean a’ neartachadh, tha gnìomhachasan agus daoine fa-leth an aghaidh peanasan cruaidh airson neo-ghèilleadh no a bhith an sàs gu dìreach ann an sgeamaichean airgead-airgid. Anns an àrainneachd seo, tha seirbheisean proifeiseantaich laghail sònraichte air leth deatamach.

Luchd-lagha airgead-glanaidh eòlas eòlach air laghan agus riaghailtean toinnte a tha a’ riaghladh iom-fhillteachd eucoirean ionmhais ann an UAE. Ge bith co-dhiù a tha iad a’ riochdachadh teachdaichean aig a bheil cosgaisean no a’ toirt seachad comhairle gèillidh for-ghnìomhach, bidh iad a’ cleachdadh raon de sheirbheisean riatanach. Tha seo a’ toirt a-steach a bhith a’ stiùireadh teachdaichean tro sgrùdaidhean, a’ togail dìonan laghail làidir, agus a’ co-thaobhadh mhodhan AML ri dùilean riaghlaidh teann.

Bidh peanasan laghail cruaidh an sàs

Tha droch bhuaidhean eucorach air feadh na cruinne air daoine a chaidh a dhìteadh airson cosgaisean airgead-airgid. Bidh peanasan ag atharrachadh thar uachdranasan ach mar as trice bidh iad a’ gabhail a-steach:

  • Peanasan ionmhasail susbainteach suas ri dà uair na tha de mhaoin air a ghlanadh.
  • So-mhaoin iomlan forfeit gabhail a-steach seilbh, càraichean, gnìomhachasan, agus airgead bho chunntas banca.
  • Bliadhnaichean prìosain a rèir feartan leithid an àireamh a chaidh a chuir air bhog agus eachdraidh eucoireach.

Do ghnìomhachasan, tha builean a’ toirt a-steach càin troma, ceadan obrachaidh air an toirt air ais, corporaidean sgaoilte, agus buailteachd fa leth airson stiùirichean gèillidh. Le bhith a’ cuideachadh le bhith a’ glanadh airgid le fios cuideachd, thig gu domhainn milleadh cliù. Le comasan tracadh ionmhais adhartach, tha luchd-casaid a’ faighinn a-mach gu bheil cùisean cur air bhog nas so-dhèanta.

“Is e an t-sàmhchair an armachd aca, dìomhaireachd an luchd-cleachdaidh mar sgiath an aghaidh ceartas.” - Britheamh a tha os cionn cùis-lagha airgead-airgid

Carson a tha riochdachadh laghail cudromach

Tha e gu math cugallach a bhith a’ seòladh sgrùdaidhean agus cosgaisean airgead-airgid às aonais dìon laghail eòlach. A rèir neach-lagha UAE Tagraiche [[Hassan Elhais]], “Is e a’ chiad cheum as ciallaiche a bhith a’ dol an sàs ann an proifeasanta laghail sònraichte”. Tha an tuigse dhomhainn air riaghailtean gèillidh ionmhais air leth luachmhor. Bidh iad cuideachd a’ toirt seachad:

Freagairt Sgrùdaidh sa bhad

  • Aon uair ‘s gu bheil ùghdarrasan a’ tòiseachadh rannsachaidhean, bidh conaltradh gu sgiobalta le luchd-lagha a’ cuideachadh le aithrisean ciùird a’ ceasnachadh dligheachd chasaidean aig ìrean tùsail.

Sgrùdadh Fianais

  • Tha sgrùdadh mionaideach air fianais luchd-casaid a’ nochdadh neo-chunbhalachd gus casaidean a dhì-dhligheachadh. Às aonais mion-sgrùdadh laghail sgiobalta às deidh grèim, bidh maoin a tha a’ cumail suas ghnìomhachasan agus bith-beò gu tric reòta.

A' cur ìmpidh air Luchd-casaid

  • Bidh luchd-lagha sgileil a’ co-rèiteachadh le luchd-casaid, a’ soilleireachadh laigsean fianais agus gan stiùireadh a dh’ ionnsaigh cùisean a leigeil seachad no peanasan a lughdachadh.

Dìon seòmar-cùirte

  • Bidh iad gu cruaidh a’ dìon luchd-dèiligidh sa chùirt le bhith a’ toirt ionnsaigh fhòirneartach air casaidean ma mhaireas casaidean. Tha seo a’ toirt a-steach a bhith a’ cur an aghaidh èifeachd fianais teagmhach.

Stiùireadh For-ghnìomhach air Dleastanasan AML

A bharrachd air dìon làidir eucoireach, bidh luchd-lagha airgead-airgid a’ toirt seachad stiùireadh for-ghnìomhach air dleastanasan laghail mu riaghailtean iom-fhillte. Bidh iad a’ lìbhrigeadh deagh chleachdaidhean comhairle agus gèillidh gus cleachdadh mì-laghail de shianalan dligheach a lorg agus a chasg. Am measg nan eileamaidean cumanta tha:

  • A’ gnàthachadh modhan aithris AML, sgrùdaidhean taobh a-staigh agus pròiseasan dìchill iomchaidh a rèir an fheadhainn as ùire Stiùireadh FATF.
  • Trèanadh luchd-obrach gus aithneachadh agus aithris gu sgiobalta gnothaichean amharasach tro SARn agus seanailean foillseachaidh èigneachail eile.
  • A’ dearbhadh phròiseasan KYC bho àm gu àm a’ dèanamh cinnteach modhan sgrìonaidh luchd-cleachdaidh cunntas a thoirt air na h-atharrachaidhean a chaidh a chomharrachadh cunnartan airgead-airgid agus seòrsaichean.

Raointean Sònraichte a bharrachd

Le eòlas teignigeach agus uachdranas toinnte, bidh luchd-lagha airgead-airgid cuideachd a’ cuideachadh le raointean a bharrachd:

  • Taic ath-nuadhachadh maoin às deidh reothadh no glacaidhean tro chùis-lagha.
  • Ath-thagradh càin riaghlaiche agus smachd-bhannan rianachd le bhith a’ soilleireachadh lochdan modhan-obrach agus a’ dreachdadh aontaidhean rèiteachaidh.
  • A’ dìon iarrtasan leudachaidh agus a’ toirt comhairle air modhan co-obrachaidh eadar-nàiseanta ann an sgrùdaidhean thar-chrìochan thairis air grunn dhùthchannan.
  • Measadh foireansach air cunntasan, cùmhnantan agus iomlaidean gus faighinn air ais no roghainnean fàgail nuair a lorgar airgead luchd-tasgaidh mì-laghail.

A’ taghadh an comhairliche laghail ceart

Le eòlas ionmhais is laghail sònraichte le iarrtas cho àrd, tha dìcheall iomchaidh faiceallach timcheall air taghadh chomhairlichean ciallach a rèir paramadairean leithid ìrean eòlais a’ làimhseachadh chùisean AML airson roinnean sònraichte, structaran chìsean, a bharrachd air clàran iomlan a’ daingneachadh builean fàbharach.

Bidh luchd-lagha airgead-airgid a’ toirt seachad taic air leth speisealaichte, a’ faighinn buannachd bho eòlas le urram bho nochdadh cùise farsaing agus trèanadh. Le bhith a’ toirt comhairle do luchd-cleachdaidh agus a’ dèanamh anailis air gnothaichean iom-fhillte, bidh iad a’ coileanadh gnìomh air leth luachmhor - a’ soilleireachadh dhleastanasan agus chuingealachaidhean do ghnìomhachasan agus aig an aon àm a’ cumail còraichean fa-leth air an dìon. Tha na sgilean aca ann a bhith a’ dìon no a’ cur an aghaidh chasaidean eucoir ionmhais cuideachd a’ toirt buaidh mhòr air builean an fheadhainn a tha fo chasaid.

Gu h-iomlan ann an àrainneachdan le inbhean riaghlaidh a tha a’ sìor atharrachadh agus uallaichean peanasachaidh a tha a’ sìor fhàs, tha e deatamach gun tèid comhairlichean laghail earbsach a chumail ann an gèilleadh ionmhais agus cùisean airgead-airgid co-cheangailte riutha.

Rach gu mhullaich