O branqueo de capitais implica ocultar fondos ilícitos ou facelos parecer lexítimos mediante transaccións financeiras complexas. Permite que os criminais gocen dos beneficios dos seus delitos mentres evaden a aplicación da lei. Desafortunadamente, os préstamos presentan unha vía para o branqueo de diñeiro sucio. Os acredores deben implementar sólidos programas contra o branqueo de capitais (AML) para detectar actividades sospeitosas e evitar o abuso dos seus servizos. Este artigo ofrece unha visión xeral das técnicas e das mellores prácticas para mitigar os riscos de branqueo de capitais nos préstamos.
Comprender os riscos de branqueo de capitais nos préstamos
Os branqueadores de cartos explotan as lagoas e lagoas en todo o mundo sistema financeiro para limpar o diñeiro sucio. O sector de crédito é atractivo para eles porque os préstamos proporcionan un fácil acceso a grandes cantidades de efectivo. Os delincuentes poden canalizar os ingresos ilegais no reembolso do préstamo para crear unha aparencia de ingresos lexítimos. Ou poden usar préstamos para comprar activos, ocultando a fonte ilícita de fondos. Incumplimientos de préstamos comerciales tamén se pode utilizar como cobertura para o branqueo de cartos, sendo os delincuentes incumprindo préstamos lexítimos e reembolsándoos con fondos ilícitos.
Segundo FinCEN, a fraude de préstamos vinculada a esquemas de branqueo de capitais causa perdas que superan os 1 millóns de dólares anuais só nos Estados Unidos. Por iso, conformidade contra o branqueo de capitais é unha responsabilidade crucial para todos os prestamistas, incluídos os bancos, as cooperativas de crédito, as empresas fintech e os prestamistas alternativos.
Implementación de procedementos Coñece o teu cliente (KYC).
A primeira liña de defensa é verificar as identidades dos clientes a través dunha ampla Coñece ao teu cliente (KYC) cheques. A regra de dilixencia debida do cliente de FinCEN esixe que os prestamistas reúnan información de identificación dos prestatarios, como:
- Nome legal completo
- Enderezo físico
- Data de nacemento
- Número de identificación
A continuación, deben validar esta información examinando os documentos de identidade emitidos polo goberno, o xustificante de domicilio, etc.
O seguimento continuo das transaccións de préstamos e da actividade dos clientes permite detectar un comportamento inusual que indica posible branqueo de capitais. Isto implica analizar factores como cambios repentinos nos patróns de reembolso ou garantía do préstamo.
Dilixencia debida mellorada para clientes de alto risco
Determinados clientes, como Persoas Políticamente Expostas (PEP), esixen precaucións adicionais. Os seus cargos públicos destacados fanos vulnerables a subornos, sobornos e outras corrupcións que suscitan problemas de branqueo de capitais.
Os acredores deberían reunir máis información sobre os solicitantes de alto risco, incluíndo as súas actividades comerciais, fontes de ingresos e asociacións. Isto debida dilixencia reforzada (EDD) axuda a determinar de onde proceden os seus fondos.
Uso da tecnoloxía para identificar transaccións sospeitosas
Revisar as solicitudes de préstamos e os pagos manualmente é un enfoque ineficiente e propenso a erros. Software de análise avanzada e IA permiten aos prestamistas supervisar enormes volumes de transaccións para unha actividade peculiar en tempo real.
Algunhas bandeiras vermellas comúns que sinalan diñeiro sucio inclúen:
- Reembolsos repentinos de fontes offshore descoñecidas
- Préstamos avalados por garantías de terceiros sombríos
- Valoracións inflacionadas de ingresos e activos
- Fondos que flúen a través de varias contas estranxeiras
- Compras mediante estruturas de propiedade complexas
Unha vez que se sinalan as transaccións sospeitosas, o persoal debe arquivar Informes de actividades sospeitosas (SAR) con FinCEN para ulterior investigación.
Loita contra o branqueo de capitais a través de préstamos inmobiliarios
O sector inmobiliario enfróntase a unha gran vulnerabilidade aos esquemas de branqueo de capitais. Os delincuentes adoitan usar fondos ilícitos para adquirir propiedades mediante hipotecas ou compras en efectivo.
Os sinais de advertencia dos préstamos inmobiliarios inclúen:
- Propiedades compradas e vendidas rapidamente sen ningún propósito
- Incoherencias no prezo de compra fronte ao valor de tasación
- Terceiros inusuales que proporcionan garantías ou pagamentos
Estratexias como limitar os pagos en efectivo, esixir a verificación dos ingresos e examinar a fonte de fondos axudan a mitigar este risco.
Chámanos agora para unha cita urxente a + 971506531334 + 971558018669
Como as novas tecnoloxías financeiras permiten o branqueo de capitais
As tecnoloxías financeiras emerxentes ofrecen aos branqueadores de diñeiro ferramentas máis sofisticadas, como:
- Transferencias en liña a través de contas estranxeiras escuras
- Cambios de criptocurrency cunha supervisión limitada
- Historias de transaccións ofuscadas a través das fronteiras
Os procedementos de seguimento proactivo e a coordinación entre axencias son vitais para abordar as ameazas de branqueo de capitais que supón as fintech. Os reguladores de todo o mundo tamén están a correr para promulgar regras e directrices adaptadas a estes riscos en evolución.
Cultivar unha cultura contra o branqueo de capitais
Os controis tecnolóxicos ofrecen só un aspecto das defensas AML. Igualmente importante é establecer unha cultura organizativa en todos os niveis onde os empregados se fagan cargo da detección e da presentación de informes. A formación integral garante que o persoal recoñeza as actividades financeiras sospeitosas. Mentres tanto, as auditorías independentes proporcionan garantía de que os sistemas de detección funcionan eficazmente.
Compromiso de primeiro nivel ademais a vixilancia de toda a empresa constitúe un escudo resistente e multidimensional contra o branqueo de capitais.
Conclusión
Se non se controla, o branqueo de capitais a través de préstamos provoca un amplo dano socioeconómico. Coñecer con dilixencia os procesos dos seus clientes, o seguimento das transaccións e os informes apoiados pola tecnoloxía máis recente proporcionan aos prestamistas unha sólida protección. Os reguladores e as forzas da orde tamén continúan actualizando a normativa e coordinando transfronteirizos para combater as sofisticadas tácticas de branqueo que emerxen dos novos instrumentos financeiros.
A dedicación colectiva nas esferas privadas e públicas restrinxirá o acceso penal ás canles de financiamento lícitos a longo prazo. Isto protexe ás economías, comunidades, empresas e cidadáns nacionais dos impactos corrosivos dos delitos financeiros.
Chámanos agora para unha cita urxente a + 971506531334 + 971558018669
