Branqueo de capitais ou Hawala nos Emiratos Árabes Unidos: que son as bandeiras vermellas en AML?

Lavado de diñeiro ou Hawala nos Emiratos Árabes Unidos

Lavado de diñeiro ou Hawala nos Emiratos Árabes Unidos é o termo común usado para referirse a como os infractores disimulan a fonte de diñeiro. 

diñeiro blanqueo e terrorista financiamento ameazar a estabilidade económica e proporcionar fondos para actividades ilegais. Polo tanto, integral contra o branqueo de capitais (AML) a normativa é fundamental. Os Emiratos Árabes Unidos (Emiratos Árabes Unidos) teñen normativas AML estritas, e iso é vital empresas e as institucións financeiras que operan no país entenden os indicadores de bandeira vermella para detectar transaccións sospeitosas.

Que é o branqueo de capitais?

lavado de diñeiro implica ocultar as orixes ilegais dos fondos ilícitos mediante transaccións financeiras complexas. O proceso permite aos criminais utilizar os ingresos "sucios" dos delitos canalizándoos a través de empresas lexítimas. Pode levar a graves castigo por branqueo de capitais nos emiratos Árabes Unidos incluíndo fortes multas e prisión.

As técnicas comúns de branqueo de capitais inclúen:

• Estruturación de depósitos en efectivo para evitar limiares de declaración
• Usando empresas fantasma ou frontes para disfrazar a propiedade
• Smurfing: facer varios pequenos pagos fronte a un grande
• Branqueo de capitais con base comercial a través de facturas infladas, etc.

Deixado sen marcar, branqueo de capitais desestabiliza as economías e posibilita o terrorismo, o narcotráfico, a corrupción, a evasión fiscal e outros delitos.

Regulamentos AML nos Emiratos Árabes Unidos

o Os Emiratos Árabes Unidos priorizan a loita contra os delitos financeiros. Os principais regulamentos inclúen:

• Lei Federal no 20 de 2018 sobre AML
• Regulamento de loita contra o branqueo de capitais e loita contra o financiamento do terrorismo e das organizacións ilegais do Banco Central
• Resolución do Consello de Ministros n.o 38 de 2014 relativa ao Regulamento das Listas de Terroristas
• Outras resolucións de apoio e orientacións dos organismos reguladores como o Unidade de Intelixencia Financeira (UIF) e ministerios

Estes regulamentos impón obrigas en torno á dilixencia debida do cliente, mantemento de rexistros, informes de transaccións sospeitosas, implementación de programas de cumprimento adecuados e moito máis.

O incumprimento implica severas sancións incluíndo fortes multas de ata 5 millóns de AED e incluso penas de prisión.

Que son as bandeiras vermellas en AML?

As bandeiras vermellas refírense a indicadores pouco habituais que sinalan actividade potencialmente ilegal que require unha investigación máis profunda. As bandeiras vermellas comúns de AML están relacionadas con:

Comportamento sospeitoso do cliente

• Segredo sobre a identidade ou falta de vontade de proporcionar información
• Reticencia a proporcionar detalles sobre a natureza e o propósito do negocio
• Cambios frecuentes e inexplicables na información de identificación
• Intentos sospeitosos para evitar os requisitos de informes

Transaccións de alto risco

• Pagos en efectivo significativos sen orixe clara dos fondos
• Transaccións con entidades en xurisdicións de alto risco
• Estruturas de transacción complexas que ocultan a propiedade real
• Tamaño ou frecuencia anormal para o perfil do cliente

Circunstancias pouco habituais

• Transaccións que carecen de explicación razoable/razoamento económico
• Incoherencias coas actividades habituais do cliente
• Descoñecemento dos detalles das transaccións realizadas no seu nome

Bandeiras vermellas no contexto dos Emiratos Árabes Unidos

Os Emiratos Árabes Unidos enfróntanse específicamente riscos de branqueo de capitais de alta circulación de diñeiro, comercio de ouro, transaccións inmobiliarias, etc. Algunhas bandeiras vermellas clave inclúen:

Transaccións en efectivo

• Depósitos, cambios ou retiradas superiores a 55,000 AED
• Varias transaccións por debaixo do limiar para evitar informes
• Compras de instrumentos de diñeiro en efectivo como cheques de viaxe sen plans de viaxe
• Sospeita de implicación en falsificación nos Emiratos Árabes Unidos

Financiamento do Comercio

• Clientes que amosan unha preocupación mínima sobre pagos, comisións, documentos comerciais, etc.
• Informes falsos de detalles de mercadorías e rutas de envío
• Discrepancias significativas nas cantidades ou valores de importación/exportación

inmobles

• Vendas en efectivo, especialmente mediante transferencias bancarias de bancos estranxeiros
• Transaccións con persoas xurídicas cuxa propiedade non se pode verificar
• Prezos de compra incoherentes cos informes de valoración
• Compras e vendas concorrentes entre entidades relacionadas

Ouro/Xoias

• Compras frecuentes en efectivo de artigos de alto valor para a súa revenda
• Reticencia a achegar proba da orixe dos fondos
• Compras/vendas sen marxes de beneficio a pesar da condición de distribuidor

Formación da empresa

• Persoa dun país de alto risco que busca establecer rapidamente unha empresa local
• Confusión ou reticencia a discutir detalles das actividades planificadas
• Solicitudes de axuda a ocultar estruturas de propiedade

Accións en resposta ás bandeiras vermellas

As empresas deben tomar medidas razoables ao detectar posibles bandeiras vermellas de AML:

Dilixencia debida mellorada (EDD)

Reúna máis información sobre o cliente, a fonte de fondos, a natureza das actividades, etc. É posible que se solicite unha proba de identificación adicional a pesar da aceptación inicial.

Revisión polo responsable de cumprimento

O oficial de cumprimento AML da empresa debe avaliar a razoabilidade da situación e determinar as accións adecuadas.

Informes de transaccións sospeitosas (STR)

Se a actividade parece sospeitosa a pesar do EDD, presenta unha STR á FIU nun prazo de 30 días. Os ROS son necesarios independentemente do valor da transacción se se sospeita de forma consciente ou razoable de branqueo de capitais. Aplícanse sancións por non denunciar.

Accións baseadas no risco

Dependendo de casos específicos, pódense considerar medidas como a vixilancia mellorada, a restrición da actividade ou a saída das relacións. Non obstante, está legalmente prohibido avisar aos asuntos sobre a presentación de ROS.

Importancia do seguimento continuo

Coa evolución das técnicas de branqueo de capitais e financiamento do terrorismo, o seguimento e a vixilancia das transaccións en curso son cruciais.

Pasos como:

• Revisar novos servizos/produtos para detectar vulnerabilidades
• Actualización das clasificacións de risco dos clientes
• Avaliación periódica dos sistemas de vixilancia de actividades sospeitosas
• Analizar transaccións con perfís de clientes
• Comparación de actividades con liñas de referencia de pares ou da industria
• Seguimento automatizado das listas de sancións e PEP

Permitir identificación proactiva de bandeiras vermellas antes de que os problemas se multipliquen.

Conclusión

Comprender os indicadores de actividade ilícita potencial é vital para Conformidade AML nos Emiratos Árabes Unidos. As bandeiras vermellas relacionadas co comportamento inusual dos clientes, os patróns de transaccións sospeitosos, os tamaños das transaccións incoherentes cos niveis de ingresos e outros signos que se enumeran aquí deberían xustificar unha investigación máis profunda.

Aínda que os casos específicos determinan as accións adecuadas, descartar as preocupacións de forma espontánea pode ter consecuencias graves. Ademais das repercusións financeiras e reputacionais, as severas normativas AML dos Emiratos Árabes Unidos impón responsabilidade civil e penal polo incumprimento.

Polo tanto, é esencial que as empresas implementen controis adecuados e garanticen que o persoal estea adestrado para recoñecer e responder adecuadamente aos indicadores de bandeira vermella en AML.