UAE માં મની લોન્ડરિંગ અથવા હવાલા: AML માં રેડ ફ્લેગ્સ શું છે?

યુએઈમાં મની લોન્ડરિંગ અથવા હવાલા

મની લોન્ડરિંગ અથવા યુએઈમાં હવાલા એ સામાન્ય શબ્દ છે જેનો ઉલ્લેખ કરવા માટે વપરાય છે કે અપરાધીઓ પૈસાના સ્રોતને કેવી રીતે વેશપલટો કરે છે. 

નાણાં લોન્ડરિંગ અને આતંકવાદી ધિરાણ આર્થિક સ્થિરતાને જોખમમાં મૂકે છે અને ગેરકાયદેસર પ્રવૃત્તિઓ માટે ભંડોળ પૂરું પાડે છે. તેથી વ્યાપક મની લોન્ડરિંગ વિરોધી (AML) નિયમો નિર્ણાયક છે. યુનાઈટેડ આરબ અમીરાત (યુએઈ) પાસે કડક AML નિયમો છે, અને તે મહત્વપૂર્ણ છે વ્યવસાયો અને દેશમાં કાર્યરત નાણાકીય સંસ્થાઓ શંકાસ્પદ વ્યવહારો શોધવા માટે લાલ ધ્વજ સૂચકાંકોને સમજે છે.

મની લોન્ડરિંગ શું છે?

પૈસા ની અવૈદ્ય હેરાફેરી involves concealing illicit funds’ illegal origins through complex financial transactions. The process enables criminals to utilize “dirty” proceeds of crimes by funneling them through legitimate businesses. It can lead to severe money laundering punishment in uae including hefty fines and imprisonment.

સામાન્ય મની લોન્ડરિંગ તકનીકોમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

• રિપોર્ટિંગ થ્રેશોલ્ડ ટાળવા માટે રોકડ થાપણોનું માળખું
• માલિકી છુપાવવા માટે શેલ કંપનીઓ અથવા મોરચાનો ઉપયોગ કરવો
• સ્મર્ફિંગ - બહુવિધ નાની ચુકવણીઓ વિ એક મોટી ચૂકવણી કરવી
• ફુગાવેલ ઇન્વોઇસ વગેરે દ્વારા વેપાર આધારિત મની લોન્ડરિંગ.

અનચેક બાકી, મની લોન્ડરિંગ અર્થતંત્રને અસ્થિર કરે છે અને આતંકવાદ, ડ્રગ હેરફેર, ભ્રષ્ટાચાર, કરચોરી અને અન્ય ગુનાઓને સક્ષમ બનાવે છે.

UAE માં AML નિયમો

આ UAE prioritizes the fight against financial crimes. The key regulations include:

• AML પર 20 ના ફેડરલ લૉ નં
• સેન્ટ્રલ બેંક એન્ટી મની લોન્ડરિંગ અને કોમ્બેટિંગ ફાઇનાન્સિંગ ઓફ ટેરરિઝમ એન્ડ ઇલીગલ ઓર્ગેનાઇઝેશન્સ રેગ્યુલેશન
• કેબિનેટ ઠરાવ નં. 38 ના 2014 આતંકવાદી યાદી નિયમન સંબંધિત
• અન્ય સહાયક ઠરાવો અને નિયમનકારી સંસ્થાઓ તરફથી માર્ગદર્શન જેમ કે ફાઇનાન્શિયલ ઇન્ટેલિજન્સ યુનિટ (FIU) અને મંત્રાલયો

આ વિનિયમો ગ્રાહકની યોગ્ય ખંત, રેકોર્ડ રાખવા, શંકાસ્પદ વ્યવહારોની જાણ કરવા, પર્યાપ્ત અનુપાલન કાર્યક્રમોનો અમલ કરવા અને વધુને લગતી જવાબદારીઓ લાદે છે.

પાલન કરવામાં નિષ્ફળતા માટે સખત દંડનો સમાવેશ થાય છે AED 5 મિલિયન સુધીના ભારે દંડ અને સંભવિત કેદ સહિત.

એએમએલમાં રેડ ફ્લેગ્સ શું છે?

લાલ ધ્વજ અસામાન્ય સૂચકાંકોનો સંદર્ભ આપે છે જે સંભવિત ગેરકાયદેસર પ્રવૃત્તિને વધુ તપાસની આવશ્યકતા દર્શાવે છે. સામાન્ય AML લાલ ધ્વજ આનાથી સંબંધિત છે:

શંકાસ્પદ ગ્રાહક વર્તન

• ઓળખ વિશે ગુપ્તતા અથવા માહિતી પ્રદાન કરવાની અનિચ્છા
• પ્રકૃતિ અને વ્યવસાયના હેતુ વિશે વિગતો પ્રદાન કરવામાં અનિચ્છા
• માહિતીને ઓળખવામાં વારંવાર અને ન સમજાય તેવા ફેરફારો
• રિપોર્ટિંગ આવશ્યકતાઓને ટાળવાના શંકાસ્પદ પ્રયાસો

ઉચ્ચ જોખમી વ્યવહારો

• ભંડોળના સ્પષ્ટ મૂળ વિના નોંધપાત્ર રોકડ ચૂકવણી
• ઉચ્ચ જોખમ ધરાવતા અધિકારક્ષેત્રોમાં એન્ટિટી સાથે વ્યવહારો
• જટિલ ડીલ સ્ટ્રક્ચર્સ લાભદાયી માલિકીને ઢાંકી દે છે
• ગ્રાહક પ્રોફાઇલ માટે અસામાન્ય કદ અથવા આવર્તન

અસામાન્ય સંજોગો

• વ્યાજબી સમજૂતી/આર્થિક તર્ક વગરના વ્યવહારો
• ગ્રાહકની સામાન્ય પ્રવૃત્તિઓ સાથે અસંગતતા
• કોઈના વતી કરેલા વ્યવહારોની વિગતોથી અજાણતા

યુએઈના સંદર્ભમાં લાલ ધ્વજ

The UAE faces specific મની લોન્ડરિંગ જોખમો from high cash circulation, gold trading, Real estate transactions etc. Some key red flags include:

રોકડ વ્યવહારો

• AED 55,000 થી વધુ ડિપોઝિટ, એક્સચેન્જ અથવા ઉપાડ
• રિપોર્ટિંગ ટાળવા માટે થ્રેશોલ્ડની નીચે બહુવિધ વ્યવહારો
• રોકડ સાધનોની ખરીદી જેમ કે પ્રવાસીઓ મુસાફરી યોજનાઓ વિના ચેક કરે છે
• Suspected involvement in counterfeiting in UAE

વેપાર નાણાં

• ચુકવણીઓ, કમિશન, વેપાર દસ્તાવેજો વગેરે વિશે ન્યૂનતમ ચિંતા દર્શાવતા ગ્રાહકો.
• કોમોડિટી વિગતો અને શિપમેન્ટ રૂટની ખોટી રિપોર્ટિંગ
• આયાત/નિકાસ જથ્થા અથવા મૂલ્યોમાં નોંધપાત્ર વિસંગતતાઓ

રિયલ એસ્ટેટ

• તમામ રોકડ વેચાણ, ખાસ કરીને વિદેશી બેંકોમાંથી વાયર ટ્રાન્સફર દ્વારા
• કાનૂની સંસ્થાઓ સાથેના વ્યવહારો જેની માલિકી ચકાસી શકાતી નથી
• વેલ્યુએશન રિપોર્ટ્સ સાથે અસંગત કિંમતો ખરીદો
• સંબંધિત સંસ્થાઓ વચ્ચે સહવર્તી ખરીદી અને વેચાણ

સોનું/ઝવેરાત

• ધારેલા પુનર્વેચાણ માટે ઉચ્ચ-મૂલ્યની વસ્તુઓની વારંવાર રોકડ ખરીદી
• ભંડોળના મૂળના પુરાવા પ્રદાન કરવામાં અનિચ્છા
• ડીલરની સ્થિતિ હોવા છતાં નફાના માર્જિન વિના ખરીદી/વેચાણ

કંપની રચના

• ઉચ્ચ જોખમ ધરાવતા દેશની વ્યક્તિ ઝડપથી સ્થાનિક કંપની સ્થાપવા માંગે છે
• આયોજિત પ્રવૃત્તિઓની વિગતોની ચર્ચા કરવામાં મૂંઝવણ અથવા અનિચ્છા
• માલિકીનું માળખું છુપાવવામાં મદદ કરવા વિનંતીઓ

લાલ ધ્વજના પ્રતિભાવમાં ક્રિયાઓ

સંભવિત એએમએલ રેડ ફ્લેગ શોધવા પર વ્યવસાયોએ વાજબી પગલાં લેવા જોઈએ:

ઉન્નત ડ્યુ ડિલિજન્સ (EDD)

ગ્રાહક, ભંડોળના સ્ત્રોત, પ્રવૃત્તિઓની પ્રકૃતિ વગેરે વિશે વધુ માહિતી ભેગી કરો. પ્રારંભિક સ્વીકૃતિ છતાં ID નો વધારાનો પુરાવો ફરજિયાત હોઈ શકે છે.

અનુપાલન અધિકારી દ્વારા સમીક્ષા

કંપનીના AML અનુપાલન અધિકારીએ પરિસ્થિતિની વાજબીતાનું મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ અને યોગ્ય પગલાં નક્કી કરવા જોઈએ.

શંકાસ્પદ વ્યવહાર અહેવાલો (STR)

જો EDD હોવા છતાં પ્રવૃત્તિ શંકાસ્પદ લાગતી હોય, તો 30 દિવસની અંદર FIUને STR ફાઇલ કરો. જો મની લોન્ડરિંગ જાણીજોઈને અથવા વ્યાજબી રીતે શંકાસ્પદ હોય તો વ્યવહારના મૂલ્યને ધ્યાનમાં લીધા વિના STR જરૂરી છે. નોન-રિપોર્ટિંગ માટે દંડ લાગુ પડે છે.

જોખમ આધારિત ક્રિયાઓ

ઉન્નત દેખરેખ, પ્રવૃત્તિને પ્રતિબંધિત કરવા અથવા સંબંધોમાંથી બહાર નીકળવા જેવા પગલાં ચોક્કસ કેસોના આધારે ધ્યાનમાં લેવામાં આવી શકે છે. જો કે, એસટીઆર ફાઇલ કરવા સંબંધિત વિષયોને ટીપ આપવાનું કાયદેસર રીતે પ્રતિબંધિત છે.

ચાલુ દેખરેખનું મહત્વ

વિકસતી મની લોન્ડરિંગ અને આતંકવાદી ધિરાણની તકનીકો સાથે, ચાલુ વ્યવહારની દેખરેખ અને તકેદારી નિર્ણાયક છે.

જેવા પગલાં:

• નબળાઈઓ માટે નવી સેવાઓ/ઉત્પાદનોની સમીક્ષા કરવી
• ગ્રાહક જોખમ વર્ગીકરણ અપડેટ કરી રહ્યું છે
• શંકાસ્પદ પ્રવૃત્તિ મોનિટરિંગ સિસ્ટમ્સનું સમયાંતરે મૂલ્યાંકન
• ગ્રાહક પ્રોફાઇલ્સ સામે વ્યવહારોનું વિશ્લેષણ
• પીઅર અથવા ઉદ્યોગના આધારરેખા સાથે પ્રવૃત્તિઓની તુલના કરવી
• મંજૂર યાદીઓ અને PEPsનું સ્વચાલિત નિરીક્ષણ

સક્ષમ કરો લાલ ધ્વજની સક્રિય ઓળખ મુદ્દાઓ વધતા પહેલા.

ઉપસંહાર

સંભવિત ગેરકાયદેસર પ્રવૃત્તિના સૂચકાંકોને સમજવું તેના માટે મહત્વપૂર્ણ છે AML પાલન UAE માં. અસામાન્ય ગ્રાહક વર્તણૂક, શંકાસ્પદ ટ્રાન્ઝેક્શન પેટર્ન, આવકના સ્તરો સાથે અસંગત વ્યવહારના કદ અને અહીં સૂચિબદ્ધ અન્ય ચિહ્નોથી સંબંધિત લાલ ફ્લેગ વધુ તપાસની ખાતરી આપવી જોઈએ.

જ્યારે ચોક્કસ કિસ્સાઓ યોગ્ય પગલાં નક્કી કરે છે, ત્યારે ચિંતાઓને હાથમાંથી કાઢી નાખવાથી ગંભીર પરિણામો આવી શકે છે. નાણાકીય અને પ્રતિષ્ઠિત અસરો ઉપરાંત, UAE ના કડક AML નિયમો બિન-પાલન માટે નાગરિક અને ફોજદારી જવાબદારી લાદે છે.

આથી વ્યવસાયો માટે પર્યાપ્ત નિયંત્રણો લાગુ કરવા અને એએમએલમાં લાલ ધ્વજ સૂચકાંકોને યોગ્ય રીતે ઓળખવા અને પ્રતિસાદ આપવા માટે સ્ટાફને તાલીમ આપવામાં આવે તેની ખાતરી કરવી જરૂરી છે.