Halartar Kuɗi ko Hawala a cikin UAE: Menene Red Tuta a AML?

Kudin Kuɗi ko Hawala a cikin UAE

Haɗin kuɗi ko Hawala a cikin UAE shine kalmar gama gari da ake amfani da ita don koma zuwa ga yadda masu laifi ke ɓoye tushen kuɗi. 

Money wanke wanke da ta'addanci kudade yana barazana ga zaman lafiyar tattalin arziki da samar da kudade don ayyukan da ba bisa ka'ida ba. Saboda haka m Anti-Money Laundering (AML) dokoki suna da mahimmanci. Hadaddiyar Daular Larabawa (UAE) tana da tsauraran ka'idojin AML, kuma yana da mahimmanci hakan kasuwanci da cibiyoyin hada-hadar kudi da ke aiki a kasar sun fahimci alamun jajayen tutoci don gano ma’amaloli da ake tuhuma.

Menene Wasuwar Kudi?

Kashe kudi ya shafi boye tushen kudaden haram ta hanyar hada-hadar kudade masu sarkakiya. Tsarin yana baiwa masu laifi damar yin amfani da “datti” na laifuka ta hanyar tara su ta hanyar halaltattun kasuwanci. Yana iya kaiwa ga mai tsanani Hukuncin halatta kudin haram a kasar UAE ciki har da tara tara da dauri.

Hanyoyi na yau da kullun na halasta kuɗaɗe sun haɗa da:

• Tsara tsabar kuɗi don guje wa ƙofofin bayar da rahoto
• Yin amfani da kamfanonin harsashi ko gaba don ɓoye ikon mallakar
• Smurfing - yin ƙananan kuɗi da yawa vs ɗaya babba
• Halartar kuɗaɗen kasuwanci ta hanyar kuɗaɗen kuɗaɗe da sauransu.

Hagu ba a kula ba, wawure kudaden haram yana gurgunta tattalin arzikin kasa kuma yana ba da damar ta'addanci, safarar miyagun kwayoyi, cin hanci da rashawa, gujewa biyan haraji da sauran laifuka.

Dokokin AML a cikin UAE

The Hadaddiyar Daular Larabawa ta ba da fifiko kan yaki da laifukan kudi. Muhimman dokokin sun haɗa da:

• Dokar Tarayya No. 20 na 2018 akan AML
• Babban Bankin Yaki da Halaka da Kudade da Yaki da Tallafin Ta'addanci da Dokokin Kungiya ba bisa ka'ida ba.
• Ƙudurin Majalisar No. 38 na 2014 game da Dokokin Lissafin Ta'addanci
• Sauran shawarwari masu goyan baya da jagora daga hukumomin gudanarwa kamar su Sashin Leken Asirin Kuɗi (FIU) da ma'aikatu

Waɗannan ƙa'idodin suna ɗora wajibai game da ƙwazon abokin ciniki, adana rikodi, ba da rahoton ma'amaloli masu tuhuma, aiwatar da isassun shirye-shiryen yarda da ƙari.

Rashin yin biyayya yana haifar da hukunci mai tsanani ciki har da tara tara har zuwa AED miliyan 5 har ma da yiwuwar dauri.

Menene Red Flags a cikin AML?

Jajayen tutoci suna nuni ne ga alamu da ba a saba gani ba waɗanda ke nuna yiwuwar yin aiki ba bisa ƙa'ida ba wanda ke buƙatar ƙarin bincike. Tutocin ja na AML gama gari suna da alaƙa da:

Halayen Abokin ciniki da ake tuhuma

• Sirri game da ainihi ko rashin son bayar da bayanai
• Rashin son samar da cikakkun bayanai game da yanayi da manufar kasuwanci
• Canje-canjen da ba a bayyana ba a cikin gano bayanai
• Ƙoƙarin tuhuma na guje wa buƙatun rahoto

Ma'amaloli masu haɗari

• Mahimman biyan kuɗi ba tare da bayyanannen asalin kuɗi ba
• Ma'amaloli tare da ƙungiyoyi a cikin manyan yankuna masu haɗari
• Matsakaicin tsari mai rikitarwa wanda ke rufe ikon mallakar fa'ida
• Girman mara kyau ko mita don bayanin martabar abokin ciniki

Abubuwan da ba a saba gani ba

• Ma'amaloli da ba su da ma'ana mai ma'ana / dalilai na tattalin arziki
• Rashin daidaituwa tare da ayyukan abokin ciniki na yau da kullun
• Rashin sanin cikakkun bayanai na ma'amaloli da aka yi a madadin mutum

Jajayen Tutoci a cikin Harshen UAE

UAE tana fuskantar takamaiman kasadar satar kudi daga yawan zagayawa na tsabar kudi, cinikin zinari, hada-hadar gidaje da sauransu. Wasu mabuɗin jajayen tutoci sun haɗa da:

Kasuwancin Kuɗi

• Adadin ajiya, musaya ko cirewa sama da AED 55,000
• Ma'amaloli da yawa a ƙasa da bakin kofa don guje wa bayar da rahoto
• Sayen kayan aikin kuɗi kamar matafiya cak ba tare da shirin balaguro ba
• Wanda ake zargi da hannu a ciki karya a UAE

Kasuwancin Kasuwanci

• Abokan ciniki suna nuna ƙarancin damuwa game da biyan kuɗi, kwamitocin, takaddun kasuwanci, da sauransu.
• Rahoton karya na bayanan kayayyaki da hanyoyin jigilar kaya
• Mahimman bambance-bambance a cikin shigo da/fitarwa da yawa ko ƙima

Real Estate

• Tallace-tallacen kuɗaɗe, musamman ta hanyar canja wurin waya daga bankunan waje
• Ma'amaloli tare da ƙungiyoyin doka waɗanda ba za a iya tabbatar da mallakar su ba
• Farashin siyan bai dace da rahotannin kima ba
• Sayayya na lokaci guda da tallace-tallace tsakanin abubuwan da ke da alaƙa

Zinariya/Akwai

• Sayen kuɗi akai-akai na abubuwa masu ƙima don sake siyarwar da aka ɗauka
• Rashin son bayar da shaidar asalin kuɗi
• Sayayya / tallace-tallace ba tare da riba ba duk da matsayin dillali

Tsarin Kamfanin

• Mutum daga ƙasa mai haɗari yana neman kafa kamfani cikin sauri
• Rudani ko rashin son tattauna cikakkun bayanai na ayyukan da aka tsara
• Buƙatun don taimakawa ɓoye tsarin mallaka

Ayyuka a cikin martani ga Jan Tutoci

Ya kamata 'yan kasuwa su ɗauki matakan da suka dace kan gano yuwuwar tutocin AML:

Ƙarfafa Ƙwararrun Ƙwararru (EDD)

Tara ƙarin bayani game da abokin ciniki, tushen kuɗi, yanayin ayyuka da sauransu. Ana iya ba da ƙarin shaidar ID duk da karɓuwa ta farko.

Bita daga Jami'in Yarda

Ya kamata jami'in bin AML na kamfanin ya tantance dacewar lamarin kuma ya tantance ayyukan da suka dace.

Rahoton Kasuwancin da ake tuhuma (STRs)

Idan aikin yana da shakku duk da EDD, shigar da STR zuwa FIU a cikin kwanaki 30. Ana buƙatar STRs ba tare da la'akari da ƙimar ciniki ba idan ana zargin satar kuɗi da gangan ko kuma a hankali. Hukunci ya shafi rashin bayar da rahoto.

Aiyukan Tushen Hadarin

Ana iya la'akari da matakan kamar ingantaccen sa ido, ƙuntata aiki, ko fita dangantaka dangane da takamaiman lokuta. Koyaya, ba da labari game da shigar da STRs an haramta doka.

Muhimmancin Ci gaba da Sa Ido

Tare da haɓakar satar kuɗi da dabarun ba da kuɗin ta'addanci, ci gaba da sa ido kan ma'amala da kuma taka tsantsan suna da mahimmanci.

Matakai kamar:

• Bita sabbin ayyuka/kayayyaki don rashin ƙarfi
• Ana ɗaukaka rabe-raben haɗarin abokin ciniki
• Kima na lokaci-lokaci na tsarin sa ido na ayyukan da ake tuhuma
• Yin nazarin ma'amaloli akan bayanan abokin ciniki
• Kwatanta ayyuka zuwa ginshiƙan takwarori ko masana'antu
• Saka idanu ta atomatik na jerin takunkumi da PEPs

Enable tantance jajayen tutoci kafin al'amura su yawaita.

Kammalawa

Fahimtar alamun yuwuwar ayyukan haram yana da mahimmanci ga AML yarda a UAE. Jajayen tutoci masu alaƙa da sabon halayen abokin ciniki, tsarin mu'amala mai ban sha'awa, girman ma'amala da bai dace da matakan samun kuɗi ba, da sauran alamun da aka jera anan yakamata su ba da damar ƙarin bincike.

Yayin da takamaiman shari'o'i ke ƙayyade ayyukan da suka dace, watsi da damuwa a hannu na iya haifar da mummunan sakamako. Bayan abubuwan da suka shafi kuɗi da kuma suna, ƙa'idodin AML na UAE suna ɗaukar alhakin farar hula da na laifi don rashin bin doka.

Don haka yana da mahimmanci ga 'yan kasuwa su aiwatar da isassun sarrafawa da tabbatar da horar da ma'aikata don ganewa da kuma ba da amsa daidai ga Ma'anonin Tuta na Red Flag a cikin AML.