Barazanar Zamba a Kasuwanci

Zamba na kasuwanci ne mai annobar da ta karade duniya mamaye kowane masana'antu kuma yana shafar kamfanoni da masu amfani a duk duniya. Rahoton 2021 ga Majalisar Dinkin Duniya ta Ƙungiyar Ƙwararrun Ƙwararrun Ƙwararrun Ƙwararrun Ƙwararru (ACFE) ta gano cewa ƙungiyoyi sun yi rashin nasara. 5% na kudaden shiga na shekara-shekara to tsare-tsaren zamba. Yayin da kasuwancin ke ƙara motsawa akan layi, sabbin dabarun zamba kamar zamba, zamba, daftari, satar kuɗi, da Shugaba zamba yanzu kishiyantar damfara na gargajiya kamar almubazzaranci da zamba.

tare da biliyoyin rasa kowace shekara kuma shari'a tasiri tare da lalacewar suna, babu kasuwancin da zai iya watsi da batun zamba. Za mu ayyana zamba na kasuwanci, mu rushe manyan nau'ikan zamba tare da nazarin shari'o'i, nuna ƙididdiga masu tayar da hankali, da samar da shawarwarin ƙwararru don rigakafin zamba da ganowa. Sanya wa kanku bayanai don ƙarfafa ƙungiyar ku daga barazanar ciki da waje.

Ma'anar Zamba na Kasuwanci

ACFE ta bayyana a sarari zamba na sana'a kamar yadda:

"Amfani da sana'ar mutum don wadata mutum ta hanyar amfani da gangan ko satar kayan aiki ko kadarorin ma'aikaci."

Misalan sun haɗa da, amma ba'a iyakance ga:

• Bribery
• Zambar biyan albashi
• duba cin zarafi
• Skimming kudaden shiga
• Rasitan dillalai na karya
• Sata ainihi
• magudin bayanin kudi
• Satar kaya
• Kashe kudi
• Sata bayanai

Ko da yake dalilai na dalilin da ya sa ma'aikata da na waje ke aikata zamba na kamfanoni sun bambanta, ƙarshen burin ya mayar da hankali kan cin hanci da rashawa na duk wani yanayi tare. Dole ne 'yan kasuwa su kiyaye daga haɗarin zamba daban-daban daga kowane bangare.

Babban Barazana

Yayin da wasu masana'antu kamar banki da gwamnati ke jawo mafi yawan zamba, ACFE ta sami manyan barazanar a cikin kungiyoyin da abin ya shafa sun hada da:

• Batar da kadari (89% na shari'o'i): Ma'aikata suna satar kaya, sanya tsabar kuɗi na kamfani ko yin amfani da bayanan kuɗi.
• Cinwanci (38%): Daraktoci da ma'aikata suna karɓar cin hanci daga ƙungiyoyin waje don musanya kwangila, bayanai ko fahimtar gasa.
• Zamba na bayanin kudi (10%): Karya bayanan samun kudin shiga, rahoton riba ko ma'auni don bayyana karin riba.

Zamba ta Intanet kuma ta fito a matsayin sabuwar hanyar zamba mai ban tsoro, wanda ya karu da kashi 79% tun daga 2018 tsakanin kungiyoyin da abin ya shafa a cewar ACFE. Hare-haren phishing, satar bayanai da zamba ta yanar gizo sun kai kusan 1 cikin 5 na zamba.

Manyan Nau'o'in Zamba na Kasuwanci

Yayin da yanayin barazanar ke ci gaba da bunkasa, nau'ikan zamba da yawa suna ci gaba da addabar kamfanoni a fadin masana'antu. Bari mu bincika ma'anarsu, ayyukan ciki da misalan ainihin duniya.

Zamba akan Accounting

Zamba na lissafin kudi yana nufin ganganci magudin bayanan kudi hade da wuce gona da iri na kudaden shiga, boye alhaki ko karan kadarori. Wadannan tweaks suna da alaƙa da kamfanoni a cikin aikatawa kudaden zamba, samun lamunin banki, burge masu zuba jari ko hauhawar farashin hannun jari.

Hukumar Securities and Exchange (SEC) karar General Electric a cikin 2017 don Yaɗuwar Cin Hanci da Rashawa wanda ya haifar da hukuncin dala miliyan 50. Ta hanyar ɓoye haƙƙoƙin inshora, GM ɗin da aka yi kuskure a zahiri a cikin 2002 da 2003 don bayyana mafi koshin lafiya a cikin gwagwarmayar kuɗi.

Don hana irin wannan zamba mai haɗari, sarrafawar cikin gida kamar kwamitocin bita na sassa da yawa na iya tabbatar da daidaiton bayanin kuɗi tare da tantancewa na waje.

Albashin Ma’aikata

Zamba ta hanyar biyan albashi ya ƙunshi ma'aikata suna ɓata sa'o'i na aiki ko adadin albashi ko ƙirƙirar ma'aikatan jabu gaba ɗaya tare da sanya musu aljihu. paychecks. Wani Binciken Ma'aikatar Tsaron Amurka na 2018 ya gano yawan zamba da cin zarafi $ 100 miliyan almubazzaranci a kowace shekara.

Dabarun yaki da zamba sun haɗa da:

• Ana buƙatar amincewar manajan don canje-canjen albashi
• Shirya tutoci na musamman da sanarwa a cikin tsarin biyan albashi don buƙatun da ake tuhuma
• Gudanar da binciken lissafin albashi na ban mamaki
• Duba wasiƙun tabbatar da aikin yi
• Kulawa da aka tsara tare da ainihin kashe kuɗin biyan albashi
• Kwatanta sa hannun ma'aikata akan takarda don gano yuwuwar sa hannu na jabu

Zamba

Tare da zamba na daftari, 'yan kasuwa suna karɓar daftarin jabu da ke nuna haƙƙin dillalai ko nuna ƙima ga masu siyarwa na gaske. An kama sassan lissafin kudi ba da gangan ba biya kudaden zamba.

Shark Tank star Barbara Corcoran asarar $388,000 ga irin wannan zamba. Masu zamba sau da yawa suna zamewa cikin takaddun takaddun PDF na bogi a cikin ɗimbin sahihan imel ɗin da ba a gane su ba.

Yaƙi da zamba cikin daftari ya ƙunshi:

• Kallon canje-canjen daftari a cikin sharuddan ko adadin kuɗi
• Tabbatar da bayanin biyan kuɗi na mai siyarwa yana canzawa kai tsaye ta kiran waya
• Tabbatar da cikakkun bayanai tare da sassan waje waɗanda ke kula da takamaiman masu siyarwa

Zamba

Zamban mai siyarwa ya bambanta da zamban daftari da aka bai wa ainihin dillalan da aka yarda da su sun damfari abokan cinikin su da gangan a cikin dangantakar kasuwanci. Dabaru na iya wuce kima, maye gurbin samfur, yin kima, koma baya ga kwangiloli da ɓarnar sabis.

Kamfanin Sade Telecoms na Najeriya ya zamba a makarantar Dubai daga cikin dala 408,000 a wani damfara na kwanan nan ta hanyar magudin biyan kudi ta hanyar lantarki.

tantancewar mai siyarwa da bincike na baya da kuma ci gaba da sa ido kan ma'amala sun ƙunshi matakai masu mahimmanci don magance zamba.

Money haram

Halartar kudi na baiwa 'yan kasuwa ko daidaikun jama'a damar boye asalin arziki ta hanyar hadaddun ma'amaloli da kuma sanya 'kuɗin datti' su bayyana a cikin halal. Wachovia banki sananne ne ya taimaka wajen karkatar da dala biliyan 380 ga masu safarar muggan kwayoyi na Mexico kafin bincike ya tilasta mata biyan tarar gwamnati masu yawa a matsayin hukunci.

Anti-kudi (AML) software, Kula da ma'amala da Sanin Abokin Cinikinku (KYC) yana duba duk suna taimakawa wajen ganowa da hana wanki. Dokokin gwamnati kuma sun kafa shirye-shiryen AML a matsayin wajibi ga bankuna da sauran kasuwancin su kiyaye.

Kai harin

Phishing ya ƙunshi zamba na dijital da nufin satar bayanai masu mahimmanci kamar katin kiredit da bayanan Tsaron Jama'a ko takaddun shaidar shiga don asusun kamfanoni ta hanyar imel na karya ko gidajen yanar gizo. Hatta manyan kamfanoni kamar Mattel maker an yi niyya.

Horon tsaro ta yanar gizo yana taimaka wa ma'aikata su gane tutocin jajayen ruɗi, yayin da gyare-gyaren fasaha kamar tantance abubuwa da yawa da masu tace spam suna ƙara kariya. Kula da yuwuwar saɓawar bayanai shine mabuɗin kuma tunda sata bayanan sata na iya shiga asusun kamfani.

Shugaba Fraud

Zamba na Shugaba, wanda kuma ake kira 'zamba na imel na kasuwanci', ya ƙunshi masu aikata laifuka ta yanar gizo suna kwaikwayon shugabannin kamfanoni kamar Shugaba ko CFOs zuwa imel ga ma'aikatan da ke neman biyan kuɗi na gaggawa zuwa asusun yaudara. Ƙarshe $ 26 biliyan an rasa a duniya don irin wannan zamba.

Manufofin wurin aiki da ke tabbatar da hanyoyin biyan kuɗi a fili da kuma ba da izini ga sassa da yawa don kuɗi masu yawa na iya fuskantar wannan zamba. Ka'idodin tsaro na intanet kamar ingantaccen imel kuma suna rage hanyoyin sadarwa na jabu.

Ƙididdiga masu matsala akan zamba na Kasuwanci

A duniya, ƙungiyoyi na yau da kullun sun yi hasarar 5% na kudaden shiga don yin zamba a shekara wanda ya kai tiriliyan asara. Ƙarin ƙididdiga masu ban mamaki sun haɗa da:

• Matsakaicin farashin kowane tsarin zamba na kamfani ya tsaya a kai $ 1.5 miliyan a cikin hasara
• 95% na masana damfara da aka yi nazari a kansu sun ce rashin kulawar cikin gida yana kara zamba a kasuwanci
• Ƙungiyar Ƙwararrun Ƙwararrun Ƙwararru (ACFE) ta gano 75% na shari'o'in zamba na kamfanoni da aka yi nazari sun ɗauki watanni ko fiye da haka don gano alamun rigakafin
• Cibiyar Kokarin Laifukan Intanet (IC3) ta ruwaito $ 4.1 biliyan a cikin asara ga laifukan yanar gizo da ke tasiri kasuwancin a cikin 2020

Irin waɗannan bayanan suna haskaka yadda zamba ya kasance makaho mai haske ga ƙungiyoyi da yawa. Manufofin cikin gida suna ba da gudummawa wajen kiyaye kuɗi da bayanai suna buƙatar sake fasalin.

Shawarwari na Kwararru don Hana Zamba a Kasuwanci

Tare da mummunan tasirin kuɗi da jurewar tasirin amincewar abokin ciniki lokacin da zamba ta kutsa cikin kamfani, hanyoyin rigakafin yakamata suyi ƙarfi. Masana sun ba da shawarar:

• Aiwatar da Ƙarfafan Gudanar da Ciki: Sa ido kan sassa da yawa don kuɗi tare da hanyoyin amincewar ma'amala tare da ginanniyar sa ido kan ayyuka yana sarrafa haɗarin zamba. Ƙaddamar da tilas a bincikar abubuwan mamaki akai-akai kuma.
• Yi Babban Dillali & Binciken Ma'aikata: Binciken bayanan baya yana taimakawa wajen gujewa haɗin gwiwa tare da dillalai masu zamba yayin da suke bayyana jajayen tutocin ma'aikata da yayin ɗaukar aiki.
• Samar da Ilimin Zamba: Gano zamba na shekara-shekara da horar da bin doka yana tabbatar da cewa duk ma'aikata sun ci gaba da sabunta su kan manufofi da taka tsantsan ga alamun gargaɗi.
• Saka idanu Ma'amaloli a hankali: Kayan aikin nazarin ɗabi'a na iya nuna rashin daidaituwa ta atomatik a cikin bayanan biyan kuɗi ko takaddun lokaci da ke nuna zamba. Ya kamata masana su tantance ayyukan da aka nuna.
• Sabunta Tsaron Yanar Gizo: Rufewa da adana bayanai akai-akai. Shigar da kariyar phishing da malware tare da Firewalls kuma tabbatar da na'urori suna amfani da amintattun kalmomin shiga.
• Ƙirƙiri Hotline Hotline: Layin titin da ba a san sunansa ba da tsauraran matakan ramuwar gayya yana ƙarfafa ma'aikata su ba da rahoton zarge-zargen da ake yi da sauri a farkon matakai kafin babban asara.

Ƙwararrun Ƙwararrun Ƙwararrun Ƙwararrun Ƙwararrun Ƙwararrun Ƙwararru

Yayin da masu satar bayanai ke daɗaɗaɗaɗaɗaɗaɗaɗaɗaɗaɗaɗaɗaɗaɗɗun hanyoyin samun sabbin hanyoyin taimakon fasaha kamar biyan kuɗi na yau da kullun don cin zarafi, dole ne kamfanoni su daidaita dabarun rigakafin yayin da bin diddigin zamba da suka kunno kai dole ne su kasance cikin ƙima da haɓaka shimfidar wurare na zamba a cikin sassansu daban-daban don daidaita shirye-shiryen hana zamba.

Wasu fahimtar masana'antu sun haɗa da:

Banking: "[Cibiyoyin kudi] dole ne su ci gaba da yin la'akari da ingancin tsarin zamba da sabbin nau'ikan harin da ke tasowa." - Shai Cohen, SVP Fraud Solutions a RSA

Assurance: "Hadarin da ke tasowa kamar cryptocurrencies da zamba ta yanar gizo suna buƙatar sassauƙa, dabarun zamba da ke tattare da bayanai don magance rashin bayanan zamba na tarihi." - Dennis Toomey, VP na Counter Fraud Technology a BAE Systems

Lafiya: "Ƙaurawar zamba zuwa dandamalin kiwon lafiya a lokacin bala'in yana nufin [masu samarwa da masu biyan kuɗi] za su buƙaci mayar da hankali kan tabbatar da haƙuri da kuma sarrafa ingancin talabijin a yanzu fiye da kowane lokaci." - James Christiansen, VP na rigakafin zamba a Optum

Matakai Dole ne Dukan Kasuwanci su ɗauka nan take

Ba tare da la'akari da lahani na yaudara na kamfanin ku ba, bin manyan hanyoyin rigakafin zamba shine layin farko na tsaro:

• Yi waje na yau da kullun lissafin kudi
• shigar software gudanar da kasuwanci tare da bin diddigin ayyuka
• Gudanar da hankali binciken bango akan duk dillalai
• Ci gaba da sabuntawa manufofin zamba na ma'aikata manual tare da bayyanannun misalai na rashin ɗa'a
• Buƙatar horon tsaro na yanar gizo ga duk ma'aikata
• Aiwatar da wanda ba a san sunansa ba hotline mai fallasa
• Tabbatar da bayyananne na ciki controls don yanke shawara na kudi tare da bangarori da yawa dubawa don manyan ma'amaloli
• Lissafin allo da yawa kafin amincewar biyan kuɗi

Ka tuna - ƙwaƙƙwaran sarrafa haɗari yana raba kasuwancin da ba za'a iya gani ba daga waɗanda ke nutsewa cikin laifukan kuɗi. Rigakafin ƙwazo kuma yana biyan kamfanoni ƙasa da ƙasa da martani da dawowa bayan zamba.

Kammalawa: United Mun Tsaya, Rarraba Mun Faduwa

A zamanin da masu kutse a fadin duniya ke iya yin shiru da wanzar da kudaden kamfani ko shugabannin da ke da mugun nufi suna ba da rahoton kuɗaɗen yaudara, barazanar zamba ta kunno kai daga kowane bangare. Sabbin tsarin aikin da ke gabatar da ma'aikata masu nisa da ƴan kwangilar da ba sa amfani da yanar gizo suna ƙara ɓoye bayyananne.

Duk da haka haɗin gwiwa yana wakiltar makamin yaƙi na zamba. Yayin da kamfanoni masu da'a ke aiwatar da tsarin sarrafawa cikin gida yayin da hukumomin gwamnati ke haɓaka musayar bayanai da binciken zamba ta haɗin gwiwa tare da kawayen duniya, zamanin cin hanci da rashawa na kasuwanci ya kusa ƙarewa. Taimako na fasaha kamar hankali na wucin gadi (AI) da koyan injina a cikin gano ayyukan kuɗi da ake tuhuma suma suna taimakawa wajen rage zamba a baya fiye da kowane lokaci.

Duk da haka, dole ne kamfanoni su kasance a faɗake game da haɓaka dabarun zamba, rufe wuraren makafi a cikin manufofin cikin gida da haɓaka al'adun da aka mai da hankali kan duk matakan don sarrafa haɗarin zamba na zamani. Tare da mai da hankali da dagewa, za mu iya shawo kan cutar ta zamba - kamfani ɗaya a lokaci guda.