Ta yaya aka ayyana Hawala da Lalacewar Kuɗi a ƙarƙashin Dokokin UAE?
Dangane da tsarin doka da tsari na UAE, Hawala da Balaguron Kuɗi an bayyana su kamar haka:
Hawala: Babban Bankin Hadaddiyar Daular Larabawa ya ayyana Hawala a matsayin tsarin musayar kudi na yau da kullun wanda ke aiki a wajen hanyoyin banki na yau da kullun. Ya ƙunshi canja wurin kuɗi daga wuri guda zuwa wani ta hanyar masu ba da sabis da aka sani da "hawaladars" ba tare da wani motsi na jiki na kuɗi ba.
Halartan Kudi: Halartan Kudi laifi ne mai laifi a ƙarƙashin Dokar Tarayya ta UAE No. 20 na 2018 akan Haƙƙin Halaltar Kuɗi da Yaƙi da Tallafin Ta'addanci. An ayyana shi azaman tsarin ɓoye ko ɓarna ainihin yanayi, tushe, wuri, yanayi, motsi, ko mallakar kuɗi ko kadarorin da aka samu daga haramtattun ayyuka.
Misalai gama gari sun haɗa da: structuring/smurfing, harsashi kamfanoni, dukiya ma'amaloli, kasuwanci-tushen ciniki, gidan caca ayyuka, cryptocurrency ma'amaloli, girma tsabar kudi smuggling, da kuma rashin amfani da Hawala cibiyoyin sadarwa.
Hadaddiyar Daular Larabawa ta dauki matsaya mai karfi a kan wadannan ayyukan, kuma sakamakon shari'a ga daidaikun mutane ko abubuwan da ke da hannu a Hawala ko Bala'in Kudi na iya zama mai tsanani. Yana da mahimmanci a bi ka'idojin hana haramtattun kuɗi na UAE da gudanar da mu'amalar kuɗi ta hanyoyin halal da izini.
Yaushe Hawala ke Shari'a ko Ba bisa doka ba a cikin UAE?
Hawala, tsarin musayar kuɗi na yau da kullun, ba bisa ka'ida ba ne a cikin UAE. Koyaya, tashar ce mara tsari kuma wacce ba ta yau da kullun ba, wacce za a iya yin amfani da ita don ayyukan haram, gami da satar kudade da ba da tallafin ta'addanci. Halaccin mu'amalar Hawala a cikin UAE ya dogara da tushen kuɗi da manufar da aka yi niyya.
Idan an yi amfani da Hawala don canja wurin kuɗi da aka samo daga tushen doka kuma don dalilai na halal, ana iya ɗaukar shi na doka. Koyaya, idan aka yi amfani da shi don canja wurin kuɗin da aka samu ta hanyar da ba bisa ka'ida ba ko don ayyukan da ba bisa ka'ida ba, kamar satar kuɗi, tallafin ta'addanci, ko gujewa haraji, ya zama doka a ƙarƙashin dokokin UAE. Hukumomi suna sa ido sosai kan hanyoyin sadarwa na Hawala don tabbatar da bin ka'idojin bada kudaden haram da ta'addanci.
Yana da mahimmanci a lura cewa yayin da ita kanta Hawala ba ta ka'ida ba, Hadaddiyar Daular Larabawa tana da tsauraran ka'idoji don yaƙar amfani da tsarin musayar kuɗi na yau da kullun don dalilai na haram. An shawarci mutane da ‘yan kasuwa da su yi taka-tsan-tsan da gudanar da mu’amalar kudi ta hanyoyin da aka ba su lasisi da kayyade don guje wa illar doka.
Nau'o'in shari'o'in halatta kudaden haram a cikin UAE
Hadaddiyar Daular Larabawa ta shaida nau'ikan shari'o'in halatta kudaden haram da suka shafi daidaikun mutane da hukumomin da ke aikata haramun. Anan akwai wasu nau'ikan shari'o'in haramtattun kudade na yau da kullun da aka lura a cikin UAE:
- Balagawar Kudade Masu Dangantakar Gidauniya: Wannan ya ƙunshi saye da sayar da kadarori ta hanyar amfani da kuɗin da aka samu daga haramtattun hanyoyi, kamar fataucin muggan kwayoyi, zamba, ko almundahana.
- Balaguron Cinikayya Ta Hanyar Ciniki: Wannan nau'i na wanki ya ƙunshi ɓarna farashin, yawa, ko ingancin kayayyaki a cikin mu'amalar shigo da kaya don matsar da haramtattun kudade zuwa kan iyakoki.
- Tushen Kuɗi Mai Girma: Wannan ya haɗa da jigilar kuɗi da yawa ta zahiri ta kan iyakoki, galibi ana ɓoye a cikin motoci, kaya, ko wasu hanyoyi, don guje wa buƙatun bayar da rahoto da ɓoye tushen kuɗi.
- Canjin Kudi na Kamfanin Shell: A cikin irin wannan yanayin, mutane ko kungiyoyi suna kafa kamfanoni na karya ko harsashi don ɓoye ainihin mallaka da tushen kuɗi, da kuma ba da wata fa'ida ta halastacciyar mu'amala ta haramtacciyar hanya.
- Rashin Amfani da Tsarin Canja wurin Ƙimar Ƙimar Informal (IVTS) kamar Hawala: Wasu lokuta sun haɗa da amfani da tsarin musayar kuɗi na yau da kullun kamar Hawala don motsa haramtattun kudade a duniya, tare da cin gajiyar rashin tsarin kuɗi na gargajiya.
- Laundering na tushen Cryptocurrency: Tare da karuwar amfani da cryptocurrencies, wasu lokuta sun haɗa da yin amfani da kadarorin dijital don ɓoye motsi da asalin kudaden haram, yin amfani da rashin sirri da kuma rarraba yanayin waɗannan ma'amaloli.
- Laundering ta hanyar Casinos da Gaming Establishments: A wasu lokuta, gidajen caca da wuraren wasan kwaikwayo an yi amfani da su don musayar kuɗi masu yawa don guntu ko wasu kayan aikin kuɗi, yadda ya kamata su canza tushen kudaden.
Yana da kyau a lura cewa tsare-tsare na haramun kuɗi na iya zama mai sarƙaƙƙiya da haɓakawa a kan lokaci, galibi suna haɗar hanyoyin da tashoshi daban-daban. Ingantattun matakan hana haramtattun kudade, ingantattun tsare-tsare masu inganci, da hadin gwiwar kasa da kasa suna da matukar muhimmanci wajen yakar wadannan ayyukan aikata laifuka a UAE.
Menene Dokar Haramtacciyar Kuɗi a UAE?
Dokar hana halatta kudaden haram a Hadaddiyar Daular Larabawa tana aiki ne da Dokar Tarayya mai lamba 20 ta 2018 kan Yaki da Tallafin Ta'addanci. Wannan cikakkiyar doka ta fayyace kuma ta haramta ayyukan haramtattun kudade, tana zayyana tsauraran matakai don yakar ba da tallafin ta'addanci, da kuma kafa tsarin tsari mai karfi.
Muhimman abubuwan da ke cikin Dokar Anti-Money Laundering a UAE sun haɗa da:
- Ma'anar Halartan Kudi: A bayyane yake bayyana satar kuɗaɗe a matsayin ɓoyayye ko ɓoyayyiyar kuɗi da aka samu daga haramtattun ayyuka.
- Rahoton Wajibai: Yana buƙatar cibiyoyin kuɗi da kasuwanci don aiwatar da matakan AML/CFT, gami da ƙwazon abokin ciniki, sa ido kan ma'amala, da bayar da rahoton ayyukan da ake tuhuma.
- Hukunci da Takunkumi: Yana zartar da hukunci mai tsanani, gami da tara da dauri, saboda rashin bin doka.
- Hukumomin da suka cancanta: Ya ba da umarnin kafa hukumomi kamar Sashin Lantarki na Kuɗi (FIU) don sa ido kan ƙoƙarin AML/CFT.
- Hadin Kan Kasa da Kasa: Samar da haɗin kai da musayar bayanai tare da sauran ƙasashe don yaƙi da safarar kuɗi da tallafin ta'addanci.
Menene Matsakaicin Hukunce-hukuncen Hukunce-hukuncen Lalacewar Kudi a cikin UAE?
Dokar hana safarar kudade ta Hadaddiyar Daular Larabawa ta sanya hukunci mai tsanani ga daidaikun mutane da hukumomin da aka samu da laifin safarar kudade. Matsakaicin hukuncin shari'ar haramtattun kudade a cikin UAE sune kamar haka:
- Dauri:
- Ga mutane: Har zuwa shekaru 10 a gidan yari.
- Ga manajoji ko wakilan ƙungiyoyin doka: Har zuwa shekaru 15 a gidan yari.
- Tarar:
- Ga daidaikun mutane: Tarar da ba ta wuce AED miliyan 5 ba (kimanin dala miliyan 1.36).
- Don ƙungiyoyin doka: Tarar da ba ta wuce AED miliyan 50 ba (kimanin dala miliyan 13.6).
Baya ga waɗannan hukunce-hukuncen, mutane ko ƙungiyoyin da aka yanke wa hukuncin na iya fuskantar:
- Kwace kudade, kadarori, ko kayan aiki masu alaƙa da laifin satar kuɗi.
- Rushewa ko rufewa na wucin gadi ko na dindindin na mahaɗan doka da ke da hannu a cikin laifin.
- Buga hukuncin da kotun ta yanke a jaridun gida biyu na yau da kullun tare da kashe wanda aka yankewa hukuncin.
Yana da mahimmanci a lura cewa waɗannan hukunce-hukuncen suna wakiltar mafi girman hukuncin da doka ta tsara. Ainihin jumlar na iya bambanta dangane da takamaiman yanayin shari'ar, girman laifin, da sauran abubuwan sassautawa ko kara tsanantawa.
Hadaddiyar Daular Larabawa na daukar tsauraran matakai kan ayyukan halatta kudaden haram, kuma wadannan tsauraran hukunce-hukuncen na nuni da kudurin kasar na dakile da kuma yaki da laifuffukan hada-hadar kudi a cikin ikonta.
Shin akwai wasu Sharuɗɗa na Musamman don Halartar Kuɗi da ke da alaƙa da Tsarin Laifuka ko Tallafin Ta'addanci?
Ee, Dokar Haramta Kuɗi ta UAE ta ƙunshi tanadi na musamman don laifukan satar kuɗi da ke da alaƙa da shirya laifuka ko tallafin ta'addanci:
- Hukunce-hukuncen Harsher na Laifukan da aka Shirya: Idan an aikata laifin satar kuɗi a cikin tsarin ƙungiyar masu laifi, za a ƙara iyakar hukuncin ɗauri ta ƙayyadaddun rabo.
- Laifin Tallafin Ta'addanci: Dokar ta haramta ba da kudaden ayyukan ta'addanci da kungiyoyin ta'addanci. Duk mutumin da da gangan ya tara, canja wuri, ko bayar da kudade ko kadarori da niyyar amfani da su wajen ayyukan ta’addanci na iya fuskantar dauri mai tsawo da tara tara.
- Hadin gwiwar Duniya: Dokar ta sauƙaƙe haɗin gwiwa da musayar bayanai tare da wasu ƙasashe da hukunce-hukuncen yaƙi da safarar kuɗi, ƙungiyoyin laifuka, da kuma ba da tallafin ta'addanci. Wannan ya haɗa da tanade-tanade na ɗaurin kurkuku da kuma taimakon shari'a na juna.
- Takunkumin Kudi da Aka Yi Niyya: Hadaddiyar Daular Larabawa ta aiwatar da takunkumin kudi da aka yi niyya a kan daidaikun mutane da hukumomin da Kwamitin Tsaro na Majalisar Dinkin Duniya ko wasu kungiyoyin kasa da kasa da abin ya shafa ke da hannu a ba da tallafin ta'addanci ko alaka da kungiyoyin ta'addanci.
Wadannan tanade-tanade na musamman na nuna aniyar Hadaddiyar Daular Larabawa na yakar kudaden tallafin ayyukan ta'addanci da kuma aikata laifuka, wadanda ke haifar da babbar barazana ga tsaron kasa da na duniya. Hukunce-hukunce mai tsanani da ingantattun matakan haɗin gwiwar kasa da kasa na da nufin kawo cikas da wargaza waɗannan haramtattun ayyuka da hanyoyin sadarwarsu na kuɗi.
Mahimman Bukatun Biyar AML don Kasuwanci a UAE
Dokar hana halatta kudaden haram ta Hadaddiyar Daular Larabawa ta gindaya wasu bukatu na yarda da kasuwancin da ke aiki a cikin kasar. Anan ga mahimman buƙatun yarda AML don kasuwanci a cikin UAE:
- Registration: Rijistar tilas tare da tashar goAML don FIs da DNFBPs.
- Jami'in Yarda da AML: Nada ma'aikaci mai kwazo don kula da shirin AML.
- Shirin AML: Kafa cikakkun manufofi da matakai don KYC, sa ido kan ma'amala, sarrafa haɗari, da bayar da rahoto.
- Hanyar Da Yake Hadari: Keɓance shirin AML zuwa girman kasuwanci, yanayi, da hatsarori.
- Abokin Ciniki saboda Abokin Ciniki (CDD): Gudanar da cikakken cak na KYC, gami da tabbatarwa na ainihi da kuma fa'idar mallakar mallaka.
- Ƙarfafa Ƙwararrun Ƙwararru (EDD): Aiwatar da ƙarin matakan don abokan ciniki masu haɗari kamar PEPs.
- Kula da Kasuwanci: Kula da ma'amaloli don ayyukan da ake tuhuma.
- Rahoton Ayyukan da ake tuhuma: Ba da rahoton ma'amaloli da ake tuhuma zuwa Sashen Leken Asirin Kuɗi (FIU).
- Rikodi-Kiyaye: Kula da abokin ciniki da bayanan ma'amala na akalla shekaru 5.
- Horar da Ma’aikata: Bayar da horo na AML/CFT na yau da kullun ga ma'aikata.
- Independent Audit: Gudanar da bincike akai-akai na shirin AML/CFT.
- Haɗin kai da Hukumomi: Haɗin kai tare da hukumomi kuma samar da bayanan da ake buƙata.
Rashin bin waɗannan buƙatun na iya haifar da hukunci mai tsanani, gami da tara, ɗauri, da yuwuwar soke lasisi ko rufe kasuwanci. Kasuwancin da ke aiki a cikin UAE dole ne su ba da fifiko ga bin AML don rage haɗari da kiyaye amincin tsarin kuɗi.
Menene Red Flags a cikin AML?
Jajayen tutoci suna nuni ne ga alamu da ba a saba gani ba waɗanda ke nuna yiwuwar yin aiki ba bisa ƙa'ida ba wanda ke buƙatar ƙarin bincike. Tutocin ja na AML gama gari suna da alaƙa da:
Halayen Abokin ciniki da ake tuhuma
- Sirri game da ainihi ko rashin son bayar da bayanai
- Rashin son samar da cikakkun bayanai game da yanayi da manufar kasuwanci
- Canje-canjen da ba a bayyana ba a cikin gano bayanai
- Ƙoƙarin tuhuma na guje wa buƙatun rahoto
Ma'amaloli masu haɗari
- Mahimman biyan kuɗi ba tare da bayyanannen asalin kuɗi ba
- Ma'amaloli tare da ƙungiyoyi a cikin manyan yankuna masu haɗari
- Matsakaicin tsari mai rikitarwa wanda ke rufe ikon mallakar fa'ida
- Girman mara kyau ko mita don bayanin martabar abokin ciniki
Abubuwan da ba a saba gani ba
- Ma'amaloli da ba su da ma'ana mai ma'ana / dalilai na tattalin arziki
- Rashin daidaituwa tare da ayyukan abokin ciniki na yau da kullun
- Rashin sanin cikakkun bayanai na ma'amaloli da aka yi a madadin mutum
Jajayen Tutoci a cikin Harshen UAE
UAE tana fuskantar takamaiman kasadar satar kudi daga yawan zagayawa na tsabar kudi, cinikin zinari, hada-hadar gidaje da sauransu. Wasu mabuɗin jajayen tutoci sun haɗa da:
Kasuwancin Kuɗi
- Adadin ajiya, musaya ko cirewa sama da AED 55,000
- Ma'amaloli da yawa a ƙasa da bakin kofa don guje wa bayar da rahoto
- Sayen kayan aikin kuɗi kamar matafiya cak ba tare da shirin balaguro ba
- Wanda ake zargi da hannu a ciki karya a UAE
Kasuwancin Kasuwanci
- Abokan ciniki suna nuna ƙarancin damuwa game da biyan kuɗi, kwamitocin, takaddun kasuwanci, da sauransu.
- Rahoton karya na bayanan kayayyaki da hanyoyin jigilar kaya
- Mahimman bambance-bambance a cikin shigo da/fitarwa da yawa ko ƙima
Real Estate
- Tallace-tallacen kuɗaɗe, musamman ta hanyar canja wurin waya daga bankunan waje
- Ma'amaloli tare da ƙungiyoyin doka waɗanda ba za a iya tabbatar da mallakar su ba
- Farashin siyan bai dace da rahotannin kima ba
- Sayayya na lokaci guda da tallace-tallace tsakanin abubuwan da ke da alaƙa
Zinariya/Akwai
- Sayen kuɗi akai-akai na abubuwa masu ƙima don sake siyarwar da aka ɗauka
- Rashin son bayar da shaidar asalin kuɗi
- Sayayya / tallace-tallace ba tare da riba ba duk da matsayin dillali
Tsarin Kamfanin
- Mutum daga ƙasa mai haɗari yana neman kafa kamfani cikin sauri
- Rudani ko rashin son tattauna cikakkun bayanai na ayyukan da aka tsara
- Buƙatun don taimakawa ɓoye tsarin mallaka
Ayyuka a cikin martani ga Jan Tutoci
Ya kamata 'yan kasuwa su ɗauki matakan da suka dace kan gano yuwuwar tutocin AML:
Ƙarfafa Ƙwararrun Ƙwararru (EDD)
Tara ƙarin bayani game da abokin ciniki, tushen kuɗi, yanayin ayyuka da sauransu. Ana iya ba da ƙarin shaidar ID duk da karɓuwa ta farko.
Bita daga Jami'in Yarda
Ya kamata jami'in bin AML na kamfanin ya tantance dacewar lamarin kuma ya tantance ayyukan da suka dace.
Rahoton Kasuwancin da ake tuhuma (STRs)
Idan aikin yana da shakku duk da EDD, shigar da STR zuwa FIU a cikin kwanaki 30. Ana buƙatar STRs ba tare da la'akari da ƙimar ciniki ba idan ana zargin satar kuɗi da gangan ko kuma a hankali. Hukunci ya shafi rashin bayar da rahoto.
Aiyukan Tushen Hadarin
Ana iya la'akari da matakan kamar ingantaccen sa ido, ƙuntata aiki, ko fita dangantaka dangane da takamaiman lokuta. Koyaya, ba da labari game da shigar da STRs an haramta doka.
Muhimmancin Ci gaba da Sa Ido
Tare da haɓakar satar kuɗi da dabarun ba da kuɗin ta'addanci, ci gaba da sa ido kan ma'amala da kuma taka tsantsan suna da mahimmanci.
Matakai kamar:
- Bita sabbin ayyuka/kayayyaki don rashin ƙarfi
- Ana ɗaukaka rabe-raben haɗarin abokin ciniki
- Kima na lokaci-lokaci na tsarin sa ido na ayyukan da ake tuhuma
- Yin nazarin ma'amaloli akan bayanan abokin ciniki
- Kwatanta ayyuka zuwa ginshiƙan takwarori ko masana'antu
- Saka idanu ta atomatik na jerin takunkumi da PEPs
Enable tantance jajayen tutoci kafin al'amura su yawaita.
Kammalawa
Fahimtar alamun yuwuwar ayyukan haram yana da mahimmanci ga AML yarda a UAE. Jajayen tutoci masu alaƙa da sabon halayen abokin ciniki, tsarin mu'amala mai ban sha'awa, girman ma'amala da bai dace da matakan samun kuɗi ba, da sauran alamun da aka jera anan yakamata su ba da damar ƙarin bincike.
Yayin da takamaiman shari'o'i ke ƙayyade ayyukan da suka dace, watsi da damuwa a hannu na iya haifar da mummunan sakamako. Bayan abubuwan da suka shafi kuɗi da kuma suna, ƙa'idodin AML na UAE suna ɗaukar alhakin farar hula da na laifi don rashin bin doka.
Don haka yana da mahimmanci ga 'yan kasuwa su aiwatar da isassun sarrafawa da tabbatar da horar da ma'aikata don ganewa da kuma ba da amsa daidai ga Ma'anonin Tuta na Red Flag a cikin AML.
An dakatar da miji a Filin jirgin sama na Dubai yana cewa yana karɓar kuɗi yana tafiya tare da adadi mai yawa da ya karba daga banki na Burtaniya ya yi ƙoƙari ya aiko min da shi amma tsarin da ke ƙasa a bankin kuma ba zai iya yin wannan ba kuma duk kuɗin da yake da shi yana tare da shi.
Yarinyarsa ta riga anyi mata aiki kuma za a sallameta daga asibiti a Burtaniya kuma ba ta da inda za ta je tana da shekara 13.
Na jami'in a tashar jirgin sama sun ce yana bukatar ya biya adadin 5000Dollars amma jami'an sun kwashe duk kudinsa.
Da fatan mijina mutunen kirki ne mai gaskiya da ke son dawowa gida ya kawo 'yarsa nan Afirka Ta Kudu
Me muke yi yanzu duk wata shawara idan shawara zata taimaka
na gode
Colleen Lawson
A