Money wanke wanke shine tsarin yin babban jimlar kudi- halitta ta hanyar laifi ayyuka irin su fataucin muggan kwayoyi ko tallafin ƴan ta'adda- sun bayyana daga gare su halalci tushe ko ayyuka. Wata babbar matsala ce ta duniya cewa lauyoyi zai iya taka muhimmiyar rawa wajen yaki.

Bayanin Wayar Da Kudi

Kashe kudi yawanci yana faruwa a matakai uku: jeri, shimfidawa, Da kuma hadewa.
A lokacin jeri, masu aikata laifuka sun fara gabatar da kudaden "datti" da aka samu daga ayyukan da ba bisa ka'ida ba a cikin tsarin kudi na halal. Wannan sau da yawa ya ƙunshi rabuwa babban ya kai ƙarami kaɗan waɗanda ba su da yuwuwar ɗaga tutoci ja.
a cikin shimfidawa lokaci, mai laifi ya shiga cikin hadaddun hada-hadar kudi don nisantar da kudin daga haramtacciyar sa source. Wannan yana amfani da hanyoyi kamar canja wurin waya ta ketare ko tara kuɗi ta harsashi kamfanoni.
A ƙarshe, lokacin hadewa, kudaden sun sake shiga cikin halaltaccen tattalin arziki kamar halalci kudaden kasuwanci. A wannan mataki, da laifi ya samu nasarar karkatar da kudaden.
Na kowa dabaru amfani da tsabar kudi sun haɗa da tsarin tsarin kasuwanci, yin amfani da casinos da ma'amalar gidaje, ƙirƙirar harsashi da kamfanoni na gaba, smurfing, da cin zarafin sabbin hanyoyin biyan kuɗi kamar cryptocurrencies.
Sikelin na tsabar kudi duniya tana da girma. A wasu alkaluma, kusan dala biliyan 800 zuwa dala tiriliyan 2 ake wawashewa a duniya a kowace shekara, wanda ya zama kashi 2% zuwa 5% na GDP na duniya.
Banks, musayar kuɗi, casinos, hukumomin ƙasa, musayar cryptocurrency, har ma da lauyoyi na iya ba da izini ba da gangan ba da gangan ta hanyar rashin aiwatar da aikin da ya dace akan ma'amaloli da abokan ciniki, da kuma rashin sanin abubuwa daban-daban. nau'ikan zamba a cikin lissafin kudi wanda ke sauƙaƙe tsarin.

Sakamakon Wawure Kudi

Halartar kuɗaɗen yana sauƙaƙe manyan laifuka da aka tsara kuma yana da mummunan tasiri a cikin al'umma:

Yana ba da mahimman kudade don haɗari laifi ayyuka kamar magani fataucin, ta'addanci hare-hare, cinikin makamai, rashawa, har ma da kisan kai.
Matsakaicin kin biyan haraji yana haifar da mahimmanci kudaden jama'a da ake buƙata don abubuwan more rayuwa, ilimi, shirye-shiryen kiwon lafiya, da sauran ayyukan jama'a.
Yana matukar gurbata harkokin kasuwancin kasa da kasa da bayanan tattalin arziki ta hanyar boye asali da inda aka nufa kudi ya ƙetare iyakoki.
Illa biliyoyin daloli da aka watse cikin kasuwannin gidaje na alfarma na haifar da tsadar gidaje, da tabarbarewar rashin daidaito da rashin matsuguni.
Ta hanyar lulluɓe sunayen mutane da kuma ɓoye ikon mallakar ƙasa, yana sauƙaƙe cin hanci da rashawa na jama'a, yana lalata lissafin kuɗi, da kuma barazana ga tsaron ƙasa.

“Samun kudin haram shine injin shirya laifuka. Idan ba tare da shi ba, daulolin masu laifi a duniya za su ruguje." – John Cassara, kwararre kan satar kudi kuma tsohon jami’in leken asirin Amurka

Ga daidaikun mutane da kamfanoni da aka kama suna ba da damar halatta kudaden haram, ko da gangan ko ba da gangan ba, sakamakon su ma yana da matukar muni:

Hukunce-hukuncen kudi masu tsauri sau da yawa a cikin miliyoyin daloli don gazawar tsari a cikin sarrafa AML.
mai tsanani lalacewar mutunci ga duka daidaikun mutane da cibiyoyin kudi da abin ya shafa.
Yiwuwar daskarewa ko ma asarar duk wani kadarorin da aka samu zuwa kudaden haram.
Hukunce-hukuncen kurkuku na tsayi a kan laifin almundahanar kudi ko kuma zargin kudade masu alaka.

Dokokin Anti-Money Laundering (AML).

Don yaƙar wannan babbar matsala mai haɗari, yawancin ƙasashe suna da ƙa'idodi da hukumomi masu yawa da suka mayar da hankali kan ganowa da hana satar kuɗi:

Hadaddiyar Daular Larabawa tana da tsauraran tsarin doka don yaki da safarar kudaden haram, tare da yin daidai da ka'idojin kasa da kasa, musamman shawarwarin Hukumar Kula da Kudade (FATF).

Dokar AML (Dokar Tarayya-Dokar 20 na 2018): Wannan ita ce doka ta farko ga AML a cikin UAE. Yana fayyace laifuffukan safarar kuɗaɗe da kuma tsara tsarin doka don rigakafi da hukunta ayyukan haramtattun kuɗi. Dokar ta shafi manyan laifuffuka masu yawa (laifi na asali waɗanda ke samar da kuɗaɗen haram) kuma ta shafi ƙungiyoyi daban-daban, gami da cibiyoyin kuɗi, guraben kasuwanci da sana'o'i waɗanda ba na kuɗi ba, da ƙungiyoyin sa-kai.

Jagororin Babban Banki: Babban Bankin Hadaddiyar Daular Larabawa yana ba da cikakkun jagorori da da'ira ga cibiyoyin hada-hadar kudi, yana ba da tsari ga kwastomomi saboda himma, sa ido kan ma'amala, da bayar da rahoton ma'amaloli masu ban sha'awa. Ana buƙatar cibiyoyin kuɗi don kafa hanyoyin ciki da tsarin sarrafawa don ganowa da bayar da rahoton ayyukan da ake tuhuma.

Bayar da Ma'amaloli da ake tuhuma: Ana buƙatar ƙungiyoyi da su hanzarta ba da rahoton duk wani abin da ake zargi da satar kuɗi zuwa Sashin Leken Asiri na Hadaddiyar Daular Larabawa (FIU). FIU tana aiki ne a ƙarƙashin Babban Bankin Ƙasa kuma tana da alhakin karɓa, nazari, da yada bayanan da suka shafi yuwuwar halatta kudaden haram ko ba da tallafin ƴan ta'adda.

Hadin Kan Kasa da Kasa: Hadaddiyar Daular Larabawa na taka rawar gani a kokarin kasa da kasa na yaki da safarar kudade da ba da tallafin 'yan ta'adda. Ta amince da yarjejeniyoyin kasa da kasa da dama, kuma memba ce a kwamitin hadin gwiwar kasashen yankin Gulf na yaki da safarar kudade da kuma yaki da hukumar ba da kudade na ayyukan ta'addanci.

Hukunci da tilastawa: Dokar AML ta tanadi hukunci mai tsauri kan laifukan safarar kuɗi, gami da tara da ɗauri. Hukumomin shari'a na Hadaddiyar Daular Larabawa da hukumomin tilasta bin doka suna da ikon yin bincike da kuma gurfanar da laifukan safarar kudade.

Ci gaba da Kulawa da Biyayya: Cibiyoyin kuɗi da sauran waɗanda suka wajaba dole ne su gudanar da ci gaba da sa ido kan alaƙar kasuwancin su kuma su aiwatar da ingantaccen aiki a inda aka gano manyan haɗari.

Ƙimar Haɗari da Gudanarwa: Ana buƙatar ƙungiyoyi su gudanar da kimanta haɗarin haɗari na yau da kullun don fahimta da gudanar da fallasa su ga satar kuɗi da kuma haɗarin ba da kuɗin ta'addanci.

Horo da Fadakarwa: Shirye-shiryen horarwa na yau da kullum an ba da izini ga ma'aikatan kudi da cibiyoyin da ba na kudi ba don tabbatar da cewa suna sane da ka'idojin AML kuma suna iya ganowa da kuma ba da rahoton ayyukan da ake tuhuma.

Misalai na zahiri na ayyukan tilastawa a cikin Hadaddiyar Daular Larabawa sun nuna kudurin kasar na yaki da safarar kudade. Misali, Hadaddiyar Daular Larabawa ta ga manyan kararraki inda aka ci tarar cibiyoyin hada-hadar kudi saboda rashin bin ka'idojin AML.

Dokokin AML na UAE cikakke ne kuma an tsara su don hanawa, ganowa, da kuma gurfanar da ayyukan satar kuɗi. Suna nuna aniyar kasar na kiyaye mutuncin tsarin hada-hadar kudi da kuma matsayinta a tsakanin kasashen duniya.

Duk da haka, tare da ci gaba da rikitarwa na tsare-tsaren satar kudi, har yanzu akwai manyan gibi na tsari da lauyoyi za su iya taimakawa wajen cike ta hanyar wayar da kan jama'a da kuma kula da haɗari, tallafawa. Anti money laundering UAE manufofin.

Lauyan Wanke Kudi Yana Bada Mahimman Ayyukan Shari'a masu alaƙa da Maɗaukakin Laifukan Kuɗi

Halartan kudi ya ƙunshi ɓoye haramtattun kudade ko sanya su zama halal ta hanyar hadaddun ma'amaloli. Yana baiwa masu laifi damar ɓoyewa da yin amfani da kudaden da aka samu daga ayyukan da ba bisa ka'ida ba kamar zamba, gujewa biyan haraji, ko tallafin 'yan ta'adda. Kamar yadda duniya ke yaƙi da haramtattun kuɗi (AML) ƙa'idoji sun tsananta, kasuwanci da kuma daidaikun mutane suna fuskantar hukunci mai tsanani saboda rashin bin doka ko shiga kai tsaye a cikin tsare-tsaren satar kuɗi. A cikin wannan mahalli, sabis na ƙwararrun ƙwararrun doka suna da matuƙar mahimmanci.

Lauyoyin masu satar kudi suna da masaniyar ƙwararrun dokoki da ƙa'idodi waɗanda ke tafiyar da hadaddun laifukan kudi a UAE. Ko wakiltar abokan ciniki suna fuskantar tuhume-tuhume ko bayar da shawarwarin yarda da kai, suna tura ayyuka masu mahimmanci. Wannan ya haɗa da jagorantar abokan ciniki ta hanyar bincike, gina ƙaƙƙarfan kariyar doka, da daidaita hanyoyin AML tare da tsayayyen tsammanin tsari.

Ana Aiwatar da Hukunce-hukuncen Shari'a masu tsauri

Mutanen da aka samu da laifin karkatar da kudade na fuskantar mummunar illa a duniya. Hukunce-hukuncen sun bambanta a cikin hukunce-hukuncen hukunce-hukunce amma galibi suna haifar da:

Hukunce-hukuncen kuɗi masu yawa har zuwa ninki biyu na adadin kuɗin da aka sata.
Cikakken kadari batawa ciki har da kadarori, motoci, kasuwanci, da kudaden asusun banki.
Shekaru na ɗaurin kurkuku dangane da dalilai kamar adadin da aka yi wa laifi da kuma tarihin aikata laifuka.

Ga harkokin kasuwanci, sakamakon ya haɗa da tara tara mai yawa, soke lasisin aiki, rusassun kamfanoni, da alhakin kowane mutum ga daraktoci masu biyayya. Sanin sauƙaƙan kuɗin haram kuma yana haifar da zurfi lalacewar mutunci. Tare da ingantattun damar bin diddigin kuɗi, masu gabatar da kara suna ganin ƙaddamar da ƙararrakin yana ƙara yuwuwa.

"Shirun su shine makamin su, sirrin abokin cinikin su garkuwa ne daga adalci." – Alkalin da ke jagorantar shari’ar satar kudi

Me yasa Wakilcin Shari'a ke da mahimmanci

Kewaya bincike da tuhume-tuhume ba tare da ƙwararrun kariyar doka ba yana da matuƙar haɗari. A cewar wani lauya a UAE, Advocate [Hassan Elhais], "Mataki mafi ma'ana na farko shine shigar da ƙwararren ƙwararren lauya". Zurfin fahimtar su game da ƙa'idodin bin kuɗi yana tabbatar da kima. Suna kuma bayar da:

Martanin Bincike Nan take

Da zarar hukumomi suka fara bincike, shigar da lauyoyi cikin sauri yana taimakawa tatsuniyoyi da ke tambayar sahihancin zargi a matakin farko.

Binciken Shaida

Cikakken bincikar shaidar da ake tuhuma yana gano rashin daidaituwa don soke tuhumar. Ba tare da saurin bincike na doka ba bayan kamawa, kadarorin da ke ci gaba da kasuwanci da abubuwan rayuwa galibi suna daskarewa.

Lallashin masu gabatar da kara

Kwararrun lauyoyi suna tattaunawa da masu gabatar da kara, suna nuna raunin shaida tare da jagorantar su zuwa watsi da kararraki ko rage hukunci.

Tsaron Kotun

Suna kare abokan huldarsu a kotu ta hanyar kai hari a gaban kotu idan an tuhume su. Wannan ya haɗa da gaba ɗaya gayyata ingancin shaidar shaida.

Jagorar Haɓakawa akan Wajabcin AML

Bugu da ƙari ga ƙaƙƙarfan kariyar aikata laifuka, lauyoyin masu satar kuɗi suna ba da jagorar kai tsaye kan ayyukan shari'a game da ƙa'idodi masu rikitarwa. Suna isar da ingantattun shawarwari da bin ƙa'idodi mafi kyau don ganowa da hana amfani da halaltaccen tashoshi. Abubuwan gama gari sun haɗa da:

Keɓance hanyoyin bayar da rahoton AML, bincike na cikin gida da matakan ƙwazo waɗanda suka dace da na baya-bayan nan Hanyar FATF.
Horar da ma'aikata don ganowa da bayar da rahoto cikin sauri m ma'amaloli ta SARs da sauran tashoshi na wajibi na bayyanawa.
Lokaci-lokaci yana tabbatar da matakan KYC yana tabbatarwa hanyoyin nunawa abokin ciniki asusun don canje-canje a cikin gano kasadar satar kudi da nau'o'in nau'i.

Ƙarin Yankunan Kwararru

Tare da ƙaƙƙarfan ilimin fasaha da na shari'a, lauyoyin masu satar kuɗi suma suna taimakawa da ƙarin wurare:

Taimakon dawo da kadari bayan daskarewa ko kamawa ta hanyar shari'a.
.Ira tarar mai tsarawa da kuma takunkumin gudanarwa ta hanyar nuna kurakuran tsari da tsara yarjejeniyar sasantawa.
Kare buƙatun fitarwa da ba da shawara akan hanyoyin haɗin gwiwar duniya a cikin binciken kan iyaka da ya mamaye kasashe da yawa.
Ƙimar ƙima na asusu, kwangiloli da musaya don ƙayyade ƙima ko zaɓin ficewa lokacin da aka gano kudaden masu saka hannun jari na haram.

Zabar Mai Ba da Shawara Kan Shari'a

Tare da ƙwararrun ƙwararrun kuɗi da ƙwarewar shari'a a irin wannan babban buƙatu, yin taka tsantsan game da zaɓin shawarwari yana da hankali tare da sigogi kamar matakan gogewa da ke kula da shari'o'in AML don takamaiman sassa, tsarin kuɗi, da kuma cikakkun bayanan waƙa da ke samun kyakkyawan sakamako.

Lauyoyin masu satar kuɗi suna ba da taimako na musamman na musamman, suna ba da ƙwararrun ƙwararrun ƙwarewa daga faɗuwar shari'a da horo. Ta hanyar ba abokan ciniki shawara da nazarin hadaddun ma'amaloli, suna cika aiki mai mahimmanci - bayyana wajibai da iyakancewa ga kasuwancin yayin kiyaye haƙƙin mutum ɗaya. Kwarewarsu na kare ko gurfanar da zarge-zargen aikata laifukan kudi kuma suna yin tasiri sosai ga sakamakon waɗanda ake tuhuma.

Gabaɗaya a cikin mahalli tare da ƙa'idodin ƙa'idodi masu canzawa koyaushe da haɓaka haƙƙin hukunci, riƙe amintattun mashawarcin doka a cikin biyan kuɗi da kuma abubuwan da suka shafi satar kuɗi suna da matuƙar mahimmanci.