Zamba a Kudi a Dubai: Haƙƙoƙinku na Shari'a da Kare Kuɗi

Ana ɗaukar shari'o'in zamba a Dubai da muhimmanci sosai. Dokar Hadaddiyar Daular Larabawa ta fayyace zamba ta kuɗi sosai, gami da ayyuka kamar almubazzaranci da jabu. Fahimtar abin da ke tattare da laifukan da suka shafi kuɗi shine mabuɗin shawo kan waɗannan shari'o'in yadda ya kamata.

Tsarin doka na Dubai ya amince da nau'ikan zamba daban-daban, yana mai da irin waɗannan ayyukan hukunci a ƙarƙashin tsauraran dokoki. Nau'o'in gama gari sun haɗa da zamba akan layi, zamba na ƙasa, da shawarwarin kasuwanci na yaudara. Kasance da masaniya game da waɗannan nau'ikan na iya taimakawa hana cin zarafi.

Haɗin kuɗin kuɗi ya ƙunshi ayyuka na yaudara waɗanda ke nufin neman kuɗi ko riba ta kanku a kuɗin wani. Yana da mahimmanci a sanar da kai game da zamba daban-daban na kuɗi don kare kai. Zamba na kan layi, zamba na gidaje, da zamba na kasuwanci babbar barazana ce. Sanarwa game da yanayin doka a Dubai yana taimaka wa mutane su gudanar da irin waɗannan ƙalubalen yadda ya kamata.

Binciken da ke ƙasa ya ɗauka cewa kotun manyan laifuka ta UAE ce (kotunan tarayya da ke amfani da Dokar Tarayya ta UAE). Idan shari'ar tana cikin Kotunan DIFC ko Kotunan ADGM, ƙa'idodin tsari da shaidu sun bambanta sosai (suna bin tsarin haɗin gwiwa na doka kuma gabaɗaya suna buƙatar izinin kotu kafin a sami shaidar ƙwararru). Da fatan za a tabbatar da tattaunawar idan wannan bambanci yana da mahimmanci.

1. Kare Kare na Shari'a a Shari'ar Zamba ta Kuɗi

Issue Wadanne kariyar doka ko ƙalubalen doka ake da su idan aka tuhumi wanda ake tuhuma da zamba ta kuɗi (misali, zamba, almubazzaranci, ko laifukan tattalin arziki da suka shafi hakan) a kotunan Hadaddiyar Daular Larabawa?

Mulkin Mulkin UAE ko Ka'ida Zamba ta kuɗi galibi tana ƙarƙashin Dokar Hukuncin Tarayya ta Hadaddiyar Daular Larabawa (Dokar Tarayya Mai Lamba ta 3 ta 1987, kamar yadda aka gyara). Babban tanadin shine Mataki na 399, wanda ke hukunta "maguɗi" ta hanyar amfani da hanyoyin zamba (yaudara, ƙarya, ko ɓoye gaskiya) don samun kadarori, sa hannu, ko haifar da lalacewa, da niyyar zamba. Labarai masu alaƙa sun ƙunshi jabu (Sharhi na 412–417), keta amana/satar kuɗi (Shari'a ta 400), da kuma abubuwan da suka shafi zamba (Dokar Dokar Tarayya Mai Lamba ta 20/2018). Dole ne mai gabatar da ƙara ya tabbatar da cewa babu shakka: (i) wani aiki na yaudara, (ii) niyya (maza rea), (iii) dalili (wanda aka azabtar ya aikata saboda yaudara), da (iv) cutarwa da ta haifar ko wadatar da ba ta dace ba. Dokar Tsarin Laifuka (Dokar Tarayya Mai Lamba ta 35 ta 1992, kamar yadda aka gyara) tana jagorantar hujjoji da ƙorafe-ƙorafe na tsari.

Kariya ta Halal ko Dabaru

• Rashin niyyar zamba / kuskuren gaskiya: Wanda ake tuhuma da gaske ya yi imani da cewa hujjojin gaskiya ne ko kuma an yi su ne a ƙarƙashin kuskure mai ma'ana.
• Rashin yaudara ko dalili: Wanda ake zargin "wanda aka zalunta" ya san gaskiyar lamarin ko kuma bai dogara da wakilcin ba.
• Babu lalacewa ko wadatarwa ba bisa ƙa'ida ba: An kammala cinikin ba tare da asarar kuɗi ba ko kuma wanda ake tuhuma yana da haƙƙin da ya dace.
• Dokar ƙuntatawa (gabaɗaya shekaru 3-5 ya danganta da laifin, Sashe na 8 na Dokar Laifuka).
• ƙin amincewa da tsari/shaida: Kalubalantar jerin tsare-tsaren riƙe takardu, amincewa da takardun ƙasashen waje marasa sa hannu ko waɗanda ba su da takardar sheda, ko kuma rashin samar da ainihin takardu inda ake buƙata.
• Alhaki na Alibi ko na ɓangare na uku: Shaidar da ke nuna cewa wani mutum ne ya aikata waɗannan laifukan ba tare da sanin wanda ake tuhuma ko kuma ya shiga lamarin ba.

Iyakoki / Haɗari Dole ne a tallafa wa kariya da shaidun da za a iya yarda da su; musantawa ba ta isa ba. Ƙoƙarin kare wanda ya saɓa wa sanarwar da aka sanya wa hannu a baya ko takardar da kotu ta amince da ita na iya haifar da illa ga amincin mutum. Lauya ba zai iya ba da shawara ko taimakawa wajen ƙirƙirar shaida ko rinjayar shaidu ba.

Samfurin Tambayoyi, Ƙorafe-ƙorafe, ko Gabatarwa na Halal

• Ga shaida mai gabatar da ƙara: "Don Allah a duba kwangilar da aka rubuta [kwanan wata] a shafi na X. Shin takardar ta ƙunshi wani bayanin ƙarya da ka tabbatar da kanka kafin ka sanya hannu?"
• Ƙin amincewa yayin shaida: "Ƙin amincewa, Mai Girma. Bayanin banki kwafin hoto ne ba tare da takardar shaida ba kamar yadda Mataki na 45 na Dokar Shaida ta tanada; ba za a iya dogara da shi a matsayin shaidar zargin canja wurin ba."
• Rufe bayanin: "Masu gabatar da ƙara sun gaza tabbatar da takamaiman niyya a ƙarƙashin Mataki na 399; imel ɗin da wanda ake tuhuma ya yi a lokaci guda sun nuna imani mai kyau cewa za a biya kuɗin."

2. Hanyoyi Masu Dacewa Don Gwada Ingancin Shaida a Kotu

Issue Wadanne hanyoyi ne aka yarda da su a ƙarƙashin tsarin UAE don gwada inganci da sahihancin shaidar mai gabatar da ƙara ko mai kare kai ba tare da shiga cikin fafutukar da ba ta da ɗabi'a ba?

Mulkin Mulkin UAE ko Ka'ida Dokar Tsarin Laifuka (Sharhi na 212–240) ta ba da damar lauya ya yi tambayoyi ga shaidu ta hanyar kotu (alkali ne ke kula da tsarin). Ana tantance sahihancin lamarin ta hanyar la'akari da daidaito da bayanan da suka gabata, shaidun takardu, da kuma hujjoji na gaskiya. Babu wata doka ta "tuhumar da aka yi ta hanyar sanarwa mara daidaito" kamar yadda yake a cikin tsarin dokokin gama gari, amma alkali na iya zana sakamako daga saɓani da bayanan hukuma ko takardu da aka riga aka amince da su.

Kariya ta Halal ko Dabaru

• A nuna rashin daidaito a cikin shaidar shaida ko tsakanin shaidar da bayanan 'yan sanda/shari'a na baya.
• Yi wa shaidan tambayoyi da hujjoji marasa jayayya waɗanda suka saba wa labarinsu.
• Bincika gibin da ke cikin ilimin mutum ko damar da za a bi don lura da abubuwan da suka faru.
• Yi bincike kan yiwuwar son zuciya ko dalili (misali, takaddamar kasuwanci da ke ci gaba da faruwa, dangantakar aiki) inda hakan ya samo asali ne daga shaidar.
• Nuna rashin tunawa da kansa (misali, dogaro da jita-jita ko kuma tunawa mai daɗi ba tare da ingantaccen tushe ba).

Iyakoki / Haɗari Dole ne tambayoyi su kasance masu dacewa da girmamawa; alkali zai iya rage tambayoyi masu zafi ko masu maimaitawa. Lauya ba zai iya ba da shawarar abubuwan da ba su cikin shaida ba ko kuma ya tursasa shaidan ba. Duk wata shawarar rantsuwar ƙarya dole ne ta kasance ta hanyar bayyanannun bayanai masu karo da juna, ba hasashe ba.

Samfurin Tambayoyi, Ƙorafe-ƙorafe, ko Gabatarwa na Halal

• "Ka bayyana a cikin sanarwar 'yan sandarka mai kwanan wata [ranar] cewa ka karɓi kuɗin a ranar 1 ga Maris. Yau ka ce 15 ga Maris. Wanne daidai ne, kuma me yasa bayanan banki da ka samar suka nuna 10 ga Maris?"
• "Kana da wata ƙarar da ake jira a kan wanda ake tuhuma kan wannan adadin. Shin hakan yana shafar tunaninka game da abubuwan da suka faru?"
• Rashin Amincewa: "Mai Girman Ka, ana neman shaida ya yi hasashe game da yanayin tunanin wanda ake tuhuma; ya riga ya tabbatar da cewa bai halarci taron ba."

3. Tambayoyi Masu Kyau Game da Mashaidi Mai Ƙwarewa

Issue Ta yaya lauya zai iya ƙalubalantar shaidar wani ƙwararre da kotu ta naɗa ko kuma wanda Ma'aikatar Shari'a ta yi rijista a shari'ar zamba ta kuɗi bisa doka?

Mulkin Mulkin UAE ko Ka'ida An tsara shaidar ƙwararru ta hanyar Dokar Tarayya Mai Lamba ta 8 ta 2004 (kamar yadda aka gyara) kan ƙa'idojin ƙwarewar ƙwararru a gaban shari'a, kuma Ma'aikatar Shari'a tana riƙe da rajistar hukuma. A cikin al'amuran laifuka kotu sau da yawa tana naɗa ƙwararre daga wannan jerin (Dokar Tsarin Laifuka, Fasaha. 88–95). Rahoton ƙwararren ya zama abin karɓa amma ba a yanke hukunci ba; kotu tana kimanta nauyinsa. Lauya zai iya yin tsokaci ko neman ƙarin bayani game da rahoton a shari'ar.

Kariya ta Halal ko Dabaru Kalubale:

• Cancantar ko matsayin rajista.
• 'Yanci (misali, dangantaka ta baya da wani ɓangare).
• Iyakar aiki (rahoton ya wuce sharuɗɗan kotu).
• Zato na gaskiya ko kuma takardun tushe marasa cikawa.
• Hanyar lissafi ko lissafi waɗanda suka bambanta da ƙa'idodin lissafin kuɗi da aka yarda da su ko takardun da aka bayar.
• Rashin daidaito na ciki a cikin rahoton ko tare da manyan abubuwan da aka nuna.

Iyakoki / Haɗari Lauya ba zai iya yin tambaya game da sahihancin ƙwararren ba tare da wata shaida ko ƙoƙarin tayar da sabbin ra'ayoyi a wajen rahoton ba. Takaddama kai tsaye kan "amincewa" tana da iyaka; mayar da hankali ya kasance kan tushen kimiyya ko na takardu na ra'ayin. A cikin DIFC/ADGM, dokoki daban-daban suna aiki kuma shaidar ƙwararru yawanci tana buƙatar izini kuma tana iya bin ƙarin hanyoyin adawa.

Samfurin Tambayoyi, Ƙorafe-ƙorafe, ko Gabatarwa na Halal

• "A sakin layi na 4.2 na rahotonka, ka ɗauka cewa wanda ake tuhuma ya sanya hannu kan umarnin canja wurin. Da fatan za a juya zuwa rahoton rubutun hannu na bincike a shafi na 156. Shin wannan zato yana nan daram?"
• "Mai girma, lissafin ƙwararren a shafi na 12 ya dogara ne akan takardar da ba a samar a cikin fayil ɗin kotu ba kuma ba a jera ta a cikin majiyoyin ƙwararren ba. Muna buƙatar a yi watsi da rahoton a kan wannan batu."
• "Ka yi asarar AED miliyan 2.5. Da fatan za a nuna ainihin bayanan asusun ajiyar kuɗi da bayanan banki da ka dogara da su sannan ka bayyana lissafin mataki-mataki."

Duk dabarun da ke sama an takaita su ne ga shaidun da ke gaban kotu ko kuma waɗanda aka gabatar da su yadda ya kamata. Aikin lauya shi ne ya ci gaba da shari'ar abokin ciniki da himma amma kuma ya taimaka wa kotu ta cimma matsaya mai adalci ko gaskiya.