संयुक्त अरब अमीरात में मनी लॉन्ड्रिंग या हवाला: एएमएल में खतरे के संकेत क्या हैं?

यूएई में मनी लॉन्ड्रिंग या हवाला

यूएई में मनी लॉन्ड्रिंग या हवाला एक आम शब्द है जिसका इस्तेमाल यह बताने के लिए किया जाता है कि अपराधी पैसे के स्रोत को कैसे नष्ट करते हैं। 

पैसे काले धन को वैध और आतंकवादी वित्तपोषण आर्थिक स्थिरता को ख़तरे में डालना और अवैध गतिविधियों के लिए धन उपलब्ध कराना। इसलिए व्यापक एंटी मनी लॉन्ड्रिंग (AML) नियम महत्वपूर्ण हैं. संयुक्त अरब अमीरात (यूएई) में कड़े एएमएल नियम हैं, और यह महत्वपूर्ण है व्यवसायों और देश में कार्यरत वित्तीय संस्थान संदिग्ध लेनदेन का पता लगाने के लिए रेड फ़्लैग संकेतकों को समझते हैं।

मनी लॉन्ड्रिंग क्या है?

काले धन को वैध बनाना इसमें जटिल वित्तीय लेनदेन के माध्यम से अवैध धन की अवैध उत्पत्ति को छिपाना शामिल है। यह प्रक्रिया अपराधियों को वैध व्यवसायों के माध्यम से अपराधों की "गंदी" आय का उपयोग करने में सक्षम बनाती है। इससे गंभीर स्थिति हो सकती है संयुक्त अरब अमीरात में मनी लॉन्ड्रिंग की सज़ा जिसमें भारी जुर्माना और कारावास शामिल है।

सामान्य मनी लॉन्ड्रिंग तकनीकों में शामिल हैं:

• रिपोर्टिंग सीमा से बचने के लिए नकद जमा की संरचना करना
• स्वामित्व को छिपाने के लिए मुखौटा कंपनियों या मुखौटों का उपयोग करना
• स्मर्फिंग - एक बड़े भुगतान की तुलना में कई छोटे भुगतान करना
• बढ़े हुए चालान आदि के माध्यम से व्यापार-आधारित मनी लॉन्ड्रिंग।

अनियंत्रित छोड़ दिया गया, मनी लॉन्ड्रिंग अर्थव्यवस्थाओं को अस्थिर करता है और आतंकवाद, मादक पदार्थों की तस्करी, भ्रष्टाचार, कर चोरी और अन्य अपराधों को सक्षम बनाता है।

संयुक्त अरब अमीरात में एएमएल विनियम

RSI यूएई वित्तीय अपराधों के खिलाफ लड़ाई को प्राथमिकता देता है. प्रमुख विनियमों में शामिल हैं:

• एएमएल पर 20 का संघीय कानून संख्या 2018
• सेंट्रल बैंक एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद के वित्तपोषण और अवैध संगठन के विनियमन का मुकाबला करता है
• आतंकवादी सूची विनियमन के संबंध में 38 का कैबिनेट संकल्प संख्या 2014
• नियामक निकायों जैसे अन्य सहायक संकल्प और मार्गदर्शन वित्तीय खुफिया इकाई (एफआईयू) और मंत्रालय

ये नियम ग्राहक की उचित परिश्रम, रिकॉर्ड रखने, संदिग्ध लेनदेन की रिपोर्ट करने, पर्याप्त अनुपालन कार्यक्रमों को लागू करने और बहुत कुछ करने के दायित्वों को लागू करते हैं।

अनुपालन में विफलता पर कठोर दंड का प्रावधान है जिसमें AED 5 मिलियन तक का भारी जुर्माना और संभावित कारावास भी शामिल है।

एएमएल में लाल झंडे क्या हैं?

लाल झंडे असामान्य संकेतकों को संदर्भित करते हैं जो संभावित रूप से अवैध गतिविधि का संकेत देते हैं जिसके लिए आगे की जांच की आवश्यकता होती है। सामान्य एएमएल लाल झंडे इनसे संबंधित हैं:

संदिग्ध ग्राहक व्यवहार

• पहचान के बारे में गोपनीयता या जानकारी प्रदान करने की अनिच्छा
• व्यवसाय की प्रकृति और उद्देश्य के बारे में विवरण प्रदान करने में अनिच्छा
• जानकारी की पहचान में बार-बार और अस्पष्ट परिवर्तन
• रिपोर्टिंग आवश्यकताओं से बचने के संदिग्ध प्रयास

उच्च जोखिम वाले लेनदेन

• धन की स्पष्ट उत्पत्ति के बिना महत्वपूर्ण नकद भुगतान
• उच्च जोखिम वाले क्षेत्राधिकारों में संस्थाओं के साथ लेनदेन
• लाभकारी स्वामित्व को छुपाने वाली जटिल सौदा संरचनाएँ
• ग्राहक प्रोफ़ाइल के लिए असामान्य आकार या आवृत्ति

असामान्य परिस्थितियाँ

• लेन-देन में उचित स्पष्टीकरण/आर्थिक औचित्य का अभाव
• ग्राहक की सामान्य गतिविधियों में विसंगतियाँ
• किसी की ओर से किए गए लेनदेन के विवरण से अपरिचितता

संयुक्त अरब अमीरात के संदर्भ में लाल झंडे

संयुक्त अरब अमीरात विशिष्ट का सामना करता है मनी लॉन्ड्रिंग जोखिम उच्च नकदी प्रचलन, सोने के व्यापार, रियल एस्टेट लेनदेन आदि से। कुछ प्रमुख लाल झंडों में शामिल हैं:

नकद लेनदेन

• AED 55,000 से अधिक जमा, विनिमय या निकासी
• रिपोर्टिंग से बचने के लिए सीमा से नीचे एकाधिक लेनदेन
• बिना यात्रा योजना के यात्री चेक जैसे नकद उपकरणों की खरीदारी
• में संलिप्तता का संदेह संयुक्त अरब अमीरात में जालसाजी

वित्त व्यापार

• ग्राहक भुगतान, कमीशन, व्यापार दस्तावेज़ आदि के बारे में न्यूनतम चिंता प्रदर्शित कर रहे हैं।
• कमोडिटी विवरण और शिपमेंट मार्गों की गलत रिपोर्टिंग
• आयात/निर्यात मात्रा या मूल्यों में महत्वपूर्ण विसंगतियाँ

रियल एस्टेट

• संपूर्ण नकद बिक्री, विशेष रूप से विदेशी बैंकों से वायर ट्रांसफ़र के माध्यम से
• कानूनी संस्थाओं के साथ लेनदेन जिनके स्वामित्व को सत्यापित नहीं किया जा सकता है
• खरीद मूल्य मूल्यांकन रिपोर्ट से असंगत हैं
• संबंधित संस्थाओं के बीच समवर्ती खरीद और बिक्री

सोने के गहने

• अनुमानित पुनर्विक्रय के लिए उच्च मूल्य वाली वस्तुओं की बार-बार नकद खरीदारी
• धन की उत्पत्ति का प्रमाण देने में अनिच्छा
• डीलर की स्थिति के बावजूद लाभ मार्जिन के बिना खरीद/बिक्री

कंपनी निर्माण

• उच्च जोखिम वाले देश का व्यक्ति शीघ्र ही स्थानीय कंपनी स्थापित करना चाहता है
• नियोजित गतिविधियों के विवरण पर चर्चा करने में भ्रम या अनिच्छा
• स्वामित्व संरचनाओं को छुपाने में मदद के लिए अनुरोध

लाल झंडों के जवाब में कार्रवाई

व्यवसायों को संभावित एएमएल लाल झंडे का पता चलने पर उचित उपाय करने चाहिए:

संवर्धित देय परिश्रम (EDD)

ग्राहक, धन के स्रोत, गतिविधियों की प्रकृति आदि के बारे में अधिक जानकारी इकट्ठा करें। प्रारंभिक स्वीकृति के बावजूद आईडी का अतिरिक्त प्रमाण अनिवार्य किया जा सकता है।

अनुपालन अधिकारी द्वारा समीक्षा

कंपनी के एएमएल अनुपालन अधिकारी को स्थिति की तर्कसंगतता का आकलन करना चाहिए और उचित कार्रवाई निर्धारित करनी चाहिए।

संदिग्ध लेनदेन रिपोर्ट (एसटीआर)

यदि ईडीडी के बावजूद गतिविधि संदिग्ध लगती है, तो 30 दिनों के भीतर एफआईयू में एसटीआर दर्ज करें। यदि जानबूझकर या उचित रूप से मनी लॉन्ड्रिंग का संदेह है, तो लेनदेन मूल्य की परवाह किए बिना एसटीआर की आवश्यकता होती है। रिपोर्ट न करने पर जुर्माना लगाया जाता है।

जोखिम-आधारित क्रियाएँ

विशिष्ट मामलों के आधार पर बेहतर निगरानी, ​​गतिविधि को प्रतिबंधित करना या रिश्तों से बाहर निकलने जैसे उपायों पर विचार किया जा सकता है। हालाँकि, एसटीआर दाखिल करने से संबंधित विषयों पर टिप देना कानूनी रूप से निषिद्ध है।

सतत निगरानी का महत्व

मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण तकनीकों के विकसित होने के साथ, चल रहे लेनदेन की निगरानी और सतर्कता महत्वपूर्ण है।

जैसे कदम:

• कमजोरियों के लिए नई सेवाओं/उत्पादों की समीक्षा करना
• ग्राहक जोखिम वर्गीकरण को अद्यतन करना
• संदिग्ध गतिविधि निगरानी प्रणालियों का आवधिक मूल्यांकन
• ग्राहक प्रोफाइल के विरुद्ध लेनदेन का विश्लेषण करना
• गतिविधियों की तुलना सहकर्मी या उद्योग आधार रेखाओं से करना
• प्रतिबंध सूचियों और पीईपी की स्वचालित निगरानी

सक्षम लाल झंडों की सक्रिय पहचान इससे पहले कि मुद्दे बढ़ जाएं.

निष्कर्ष

संभावित अवैध गतिविधि के संकेतकों को समझना महत्वपूर्ण है एएमएल अनुपालन संयुक्त अरब अमीरात में. असामान्य ग्राहक व्यवहार, संदिग्ध लेन-देन पैटर्न, आय स्तर के साथ असंगत लेन-देन आकार और यहां सूचीबद्ध अन्य संकेतों से संबंधित लाल झंडे को आगे की जांच की आवश्यकता होनी चाहिए।

जबकि विशिष्ट मामले उचित कार्रवाई निर्धारित करते हैं, चिंताओं को हाथ से खारिज करने के गंभीर परिणाम हो सकते हैं। वित्तीय और प्रतिष्ठित प्रभावों के अलावा, संयुक्त अरब अमीरात के कठोर एएमएल नियम गैर-अनुपालन के लिए नागरिक और आपराधिक दायित्व लगाते हैं।

इसलिए व्यवसायों के लिए पर्याप्त नियंत्रण लागू करना और यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि कर्मचारियों को एएमएल में रेड फ्लैग संकेतकों को पहचानने और उचित प्रतिक्रिया देने के लिए प्रशिक्षित किया जाए।