Financijski kriminal odnosi se na ilegalne aktivnosti koji uključuju lažne financijske transakcije ili nepošteno ponašanje za osobnu financijsku korist. Ozbiljan je i pogoršava se globalno pitanje koje omogućuje zločine poput pranje novca, financiranje terorizma, i više. Ovaj sveobuhvatni vodič ispituje ozbiljne prijetnje, dalekosežan utjecaji, najnoviji trendovi, i najučinkovitije rješenja za borbu protiv financijskog kriminala diljem svijeta.

Što je financijski kriminal?

Financijski kriminal obuhvaća bilo koji nezakoniti prijestupi uključujući Dobivanje novac ili imovine putem prijevare ili prijevare. Glavne kategorije uključuju:

Pranje novca: Prikrivanje podrijetla i kretanja nedopuštena sredstva iz kriminalnih aktivnosti.
prevara: Obmanjivanje tvrtki, pojedinaca ili vlada radi nezakonite financijske dobiti ili imovine.
Cyber kriminal: Tehnološki omogućena krađa, prijevara ili drugi zločin radi financijske dobiti.
Insider trading: Zlouporaba informacija o privatnim tvrtkama za zaradu na burzi.
Mito/korupcija: Nuđenje poticaja poput gotovine za utjecaj na ponašanja ili odluke.
Izbjegavanje poreza: Neprijavljivanje prihoda radi nezakonitog izbjegavanja plaćanja poreza.
Financiranje terorizma: Pružanje sredstava za potporu terorističke ideologije ili aktivnosti.

razni ilegalne metode pomoći prikrivanju pravog vlasništva ili podrijetla novac i druge imovina. Financijski kriminal također omogućuje ozbiljna kaznena djela kao što su trgovina drogom, trgovina ljudima, krijumčarenje itd. Vrste poticanja poput pomaganja, omogućavanja ili urote za počinjenje ovih financijskih zločina su nezakoniti.

Sofisticirane tehnologije i globalna povezanost omogućuju napredak financijskog kriminala. Međutim, posvećena globalna organizacija napreduju integrirani rješenja za borbu protiv ove kriminalne prijetnje učinkovitije nego ikad prije.

Golemi razmjeri financijskog kriminala

Financijski kriminal duboko je utkan u global privreda, Ured Ujedinjenih naroda za drogu i kriminal (UNODC) procjenjuje svoj ukupni opseg na 3-5% svjetskog BDP-a, predstavljajući neizmjerno 800 milijardi do 2 trilijuna dolara teče tamnim kanalima godišnje.

Globalni nadzornik protiv pranja novca, Radna skupina za financijsku akciju (FATF), izvještava da samo pranje novca iznosi 1.6 bilijun dolara godišnje, što je ekvivalentno 2.7% globalnog BDP-a. U međuvremenu, zemlje u razvoju mogu izgubiti više 1 bilijun dolara godišnje kombinirano zbog izbjegavanja i utaje poreza na dobit.

Ipak, otkriveni slučajevi vjerojatno predstavljaju samo djelić stvarne aktivnosti financijskog kriminala u cijelom svijetu. Interpol upozorava da bi moglo biti otkriveno samo 1% globalnog pranja novca i financiranja terorizma. Tehnološki napredak u AI i analitici velikih podataka daje nadu za poboljšanje stope otkrivanja. Međutim, čini se da će financijski kriminal ostati vrlo unosan Podzemna industrija od 900 do 2 bilijuna dolara u godinama koje dolaze.

U nekim slučajevima, pojedinci se mogu suočiti Lažne kaznene optužbe za financijske zločine koje zapravo nisu počinili. Imati iskusnog odvjetnika za kaznene postupke može biti ključno za zaštitu vaših prava ako se suočite s lažnim optužbama.

LawyersUAE Vodič o kaznenom pravu može pružiti neprocjenjiv uvid u pravnu zamršenost vezanu uz financijski kriminal, osiguravajući sveobuhvatno razumijevanje i poštivanje relevantnih zakona i propisa.

Zašto je financijski kriminal važan?

Golemi razmjeri financijskog kriminala jednaki su velikih globalnih utjecaja:

Ekonomska nestabilnost i usporen razvoj
Dohodovna/socijalna nejednakost i relativno siromaštvo
Smanjeni porezni prihodi znače manje javnih usluga
Omogućuje trgovinu drogom/ljudima, terorizam i sukobe
Narušava povjerenje javnosti i društvenu koheziju

Na individualnoj razini, financijski kriminal uzrokuje ozbiljne nevolje žrtvama kroz krađu identiteta, prijevaru, iznudu i novčane gubitke.

Nadalje, zaraženi novac prožima glavne poslovne aktivnosti kao što su nekretnine, turizam, luksuzna roba, kockanje i drugo. Procjene pokazuju da se do 30% poduzeća u svijetu suočava s pranjem novca. Njegova čista sveprisutnost zahtijeva globalnu suradnju između vlada, financijskih institucija, regulatora, pružatelja tehnologije i drugih dionika kako bi se smanjili rizici.

Glavni oblici financijskog kriminala

Ispitajmo neke glavne oblike financijskog kriminala koji potiče globalnu sivu ekonomiju.

Pranje novca

Korištenje električnih romobila ističe klasičan proces of pranje novca uključuje tri ključne faze:

Plasman – Predstavljamo nedopuštena sredstva u glavni financijski sustav putem depozita, poslovnih prihoda itd.
Raslojavanje – prikrivanje traga novca kroz složene financijske transakcije.
Integracija – Integracija "očišćenog" novca natrag u legitimnu ekonomiju kroz ulaganja, luksuzne kupnje itd.

Pranje novca ne samo da prikriva imovinsku korist stečenu kaznenim djelom nego omogućuje daljnje kriminalne aktivnosti. Poduzeća to mogu nenamjerno omogućiti, a da nisu svjesna.

Posljedično, globalno sprječavanje pranja novca (AML) propisi nalažu strože obveze izvješćivanja i postupke usklađenosti za banke i druge institucije kako bi se aktivno borile protiv pranja novca. AI i rješenja strojnog učenja sljedeće generacije mogu pomoći u automatiziranom otkrivanju sumnjivih obrazaca računa ili transakcija.

prevara

Globalni gubici za prijevara s plaćanjem sam premašen $ 35 milijardi u 2021. Različite prijevare iskorištavaju tehnologiju, krađu identiteta i društveni inženjering kako bi olakšale nezakonite prijenose novca ili pristup financiranju. Vrste uključuju:

Prijevara s kreditnom/debitnom karticom
phishing prijevare
Kompromis poslovne e-pošte
Lažne fakture
Ljubavne prevare
Ponzi/piramidalne sheme

Prijevara narušava financijsko povjerenje, uzrokuje nevolje žrtvama i povećava troškove za potrošače i pružatelje financijskih usluga. Analitika prijevara i forenzičke računovodstvene tehnike pomažu u otkrivanju sumnjivih aktivnosti za daljnju istragu financijskih institucija i agencija za provođenje zakona.

“Financijski kriminal cvjeta u sjeni. Osvjetljavanje njegovih mračnih uglova prvi je korak ka njegovom razgradnji.” – Loretta Lynch, bivša državna tužiteljica SAD-a

Cyber kriminal

Kibernetički napadi na financijske institucije porasli su za 238% na globalnoj razini od 2020. do 2021. Rast digitalnih financija proširuje prilike za tehnološki omogućene financijski cyber kriminal Kao:

Hakiranje kripto novčanika/mjenjačnice
jackpotting na bankomatu
Skiming kreditne kartice
Krađa vjerodajnica bankovnog računa
Ransomware napada

Gubici globalnog kibernetičkog kriminala mogu premašiti $ 10.5 trilijuna tijekom sljedećih pet godina. Dok se cyber obrana nastavlja poboljšavati, stručni hakeri razvijaju sve sofisticiranije alate i metode za neovlašteni pristup, povrede podataka, napade zlonamjernim softverom i krađu novca.

Izbjegavanje poreza

Globalno izbjegavanje poreza i utaja od strane korporacija i pojedinaca visoke neto vrijednosti navodno premašuje 500-600 milijardi dolara godišnje. Složene međunarodne rupe u zakonu i porezne oaze olakšavaju problem.

Izbjegavanje poreza nagriza javne prihode, pogoršava nejednakost i povećava ovisnost o dugu. Time se ograničava financiranje dostupno za ključne javne usluge poput zdravstva, obrazovanja, infrastrukture itd. Poboljšana globalna suradnja između kreatora politika, regulatora, poduzeća i financijskih institucija može pomoći da porezni sustavi budu pravedniji i transparentniji.

Dodatni financijski zločini

Ostali glavni oblici financijskog kriminala uključuju:

Insider trading – Zlouporaba informacija koje nisu javne za zaradu na burzi
Mito/korupcija – Utjecaj na odluke ili aktivnosti putem financijskih poticaja
Sankcije utaje – Zaobilaženje međunarodnih sankcija radi profita
Krivotvorenje – Izrada lažne valute, dokumenata, proizvoda itd.
Krijumčarenje – Prijevoz nezakonite robe/sredstava preko granica

Financijski kriminal povezan je s gotovo svim vrstama kriminalnih aktivnosti – od ilegalne trgovine drogama i ljudima do terorizma i sukoba. Sama raznolikost i razmjer problema zahtijevaju koordinirani globalni odgovor.

Zatim, proučimo neke od najnovijih trendova u financijskom kriminalu diljem svijeta.

Najnoviji trendovi i razvoj

Financijski kriminal postaje sve sofisticiraniji i tehnološki omogućeniji. Ključni trendovi uključuju:

Eksplozija kibernetičkog kriminala – Gubici zbog ransomwarea, kompromitacije poslovne e-pošte, aktivnosti na tamnom webu i hakerskih napada brzo se ubrzavaju.

Eksploatacija kriptovalute – Anonimizirane transakcije u Bitcoinu, Moneru i drugima omogućuju pranje novca i aktivnosti na crnom tržištu.

Porast prijevara sa sintetičkim identitetom – Prevaranti kombiniraju stvarne i lažne vjerodajnice kako bi stvorili lažne identitete kojima se ne može ući u trag za prijevare.

Porast prijevara s mobilnim plaćanjem – Prijevare i neovlaštene transakcije rastu u aplikacijama za plaćanje kao što su Zelle, PayPal, Cash App i Venmo.

Usmjeravanje na ranjive skupine – Prevaranti se sve više fokusiraju na starije osobe, imigrante, nezaposlene i druge ranjive skupine.

Kampanje dezinformacija – “Lažne vijesti” i manipulirani narativi podrivaju društveno povjerenje i zajedničko razumijevanje.

Rast kriminala protiv okoliša – Nezakonita sječa šuma, prijevare s ugljičnim kreditima, odlaganje otpada i slični eko-zločini se šire.

Na pozitivnom planu, globalna suradnja između financijskih institucija, regulatora, tijela za provedbu zakona i tehnoloških partnera nastavlja se intenzivirati kako bi se pomaknulo "od jurnjave za zločinima do njihovog sprječavanja".

Uloge ključnih organizacija

Različita globalna tijela vode svjetske napore protiv financijskog kriminala:

Radna skupina za financijsku akciju (FATF) postavlja standarde protiv pranja novca (AML) i financiranja terorizma usvojene na globalnoj razini.
Ured UN-a za droge i kriminal (UNODC) pruža istraživanje, smjernice i tehničku pomoć državama članicama.
MMF & Svjetska banka procijeniti okvire AML/CFT zemlje i pružiti podršku izgradnji kapaciteta.
InterPOL olakšava policijsku suradnju u borbi protiv transnacionalnog kriminala putem analize obavještajnih podataka i baza podataka.
Europol koordinira zajedničke operacije država članica EU protiv mreža organiziranog kriminala.
Grupa Egmont povezuje 166 nacionalnih financijskih obavještajnih jedinica za razmjenu informacija.
Baselski odbor za nadzor banaka (BCBS) pruža smjernice i podršku za globalnu regulativu i usklađenost.

Uz transvladina tijela, nacionalne regulatorne agencije i agencije za provedbu zakona poput Ureda za kontrolu strane imovine Ministarstva financija SAD-a (OFAC), Nacionalne agencije za borbu protiv kriminala Ujedinjenog Kraljevstva (NCA) i njemačkog saveznog tijela za financijski nadzor (BaFin), središnjih banaka UAE-a i drugih pokreću lokalne akcije usklađeno sa svjetskim standardima.

“Borbu protiv financijskog kriminala ne pobjeđuju heroji, već obični ljudi koji rade svoj posao s integritetom i predanošću.” – Gretchen Rubin, autorica

Ključni propisi i usklađenost

Čvrsti propisi potpomognuti naprednim postupcima usklađenosti unutar financijskih institucija ključni su alati za ublažavanje financijskog kriminala na globalnoj razini.

Propisi protiv pranja novca (AML).

Glavni propisi protiv pranja novca uključuju:

NAS Zakon o bankarskoj tajni i PATRIOTSKI zakon
EU AML Direktive
UK i UAE Propisi o pranju novca
FATF Preporuke

Ovi propisi zahtijevaju od tvrtki da aktivno procjenjuju rizike, prijavljuju sumnjive transakcije, provode dubinsku analizu klijenta i ispunjavaju druge popustljivost obveze.

Pojačani značajnim kaznama za nepoštivanje propisa, AML propisi imaju za cilj povećati nadzor i sigurnost u cijelom globalnom financijskom sustavu.

Pravila poznavanja kupca (KYC).

Upoznajte svog klijenta (KYC) protokoli obvezuju pružatelje financijskih usluga na provjeru identiteta klijenata i izvora sredstava. KYC je i dalje ključan za otkrivanje lažnih računa ili tragova novca povezanih s financijskim kriminalom.

Tehnologije u nastajanju kao što su biometrijska potvrda ID-a, video KYC i automatizirane provjere pozadine pomažu pojednostaviti procese na siguran način.

Izvješća o sumnjivim aktivnostima

Izvješća o sumnjivim aktivnostima (SAR) predstavljaju vitalne alate za otkrivanje i odvraćanje u borbi protiv pranja novca. Financijske institucije moraju podnijeti SAR-ove o sumnjivim transakcijama i aktivnostima računa financijskim obavještajnim jedinicama radi daljnje istrage.

Napredne analitičke tehnike mogu pomoći u otkrivanju procijenjenih 99% aktivnosti koje zahtijevaju SAR i koje se godišnje ne prijave.

Općenito, usklađivanje globalnih politika, napredni postupci usklađenosti i bliska javno-privatna koordinacija jačaju financijsku transparentnost i integritet preko granica.

Korištenje tehnologije protiv financijskog kriminala

Tehnologije u nastajanju predstavljaju nove prilike za dramatično poboljšanje prevencije, otkrivanja i odgovora na različite financijske zločine.

AI i strojno učenje

Umjetna inteligencija (AI) i stroj za učenje algoritmi otključavaju otkrivanje uzoraka unutar golemih skupova financijskih podataka daleko iznad ljudskih sposobnosti. Ključne primjene uključuju:

Analitika prijevara u plaćanju
Detekcija protiv pranja novca
Poboljšanje kibernetičke sigurnosti
Potvrda identiteta
Automatizirano prijavljivanje sumnjivih slučajeva
Modeliranje i predviđanje rizika

AI nadograđuje ljudske AML istražitelje i timove za usklađenost za superiorno praćenje, obranu i strateško planiranje protiv mreža financijskog kriminala. Predstavlja ključnu komponentu sljedeće generacije infrastrukture za borbu protiv financijskog kriminala (AFC).

“Tehnologija je dvosjekli mač u borbi protiv financijskog kriminala. Iako stvara nove mogućnosti za kriminalce, također nas osnažuje moćnim alatima za njihovo praćenje i zaustavljanje.” – izvršna direktorica Europola Catherine De Bolle

Blockchain analitika

Javno transparentne distribuirane knjige poput Bitcoin i Ethereum blockchain omogućiti praćenje tokova sredstava kako bi se točno odredilo pranje novca, prijevare, plaćanja ransomwareom, financiranje terorizma i sankcionirane transakcije.

Specijalizirane tvrtke financijskim institucijama, kripto tvrtkama i državnim agencijama pružaju alate za praćenje blockchaina za jači nadzor čak i s kriptovalutama usmjerenim na privatnost kao što su Monero i Zcash.

Biometrija i digitalni identifikacijski sustavi

Osigurati biometrijske tehnologije poput otiska prsta, mrežnice i prepoznavanja lica zamjenjuju šifre za pouzdanu provjeru identiteta. Napredni okviri za digitalnu identifikaciju nude snažnu zaštitu protiv prijevara povezanih s identitetom i rizika od pranja novca.

API integracije

Programska sučelja za otvorene bankarske aplikacije (Apis) omogućiti automatsko dijeljenje podataka između financijskih institucija za međuorganizacijsko praćenje računa i transakcija klijenata. Time se smanjuju troškovi usklađivanja dok se poboljšava zaštita od pranja novca.

Djeljenje informacija

Namjenski tipovi podataka o financijskom kriminalu olakšavaju razmjenu povjerljivih informacija između financijskih institucija kako bi se poboljšalo otkrivanje prijevara uz pridržavanje strogih protokola o privatnosti podataka.

Uz eksponencijalni rast u generiranju podataka, sintetiziranje uvida u ogromne baze podataka predstavlja ključnu sposobnost za javno-privatne analize obavještajnih podataka i prevenciju kriminala.

Strategije s više dionika za borbu protiv financijskog kriminala

Sofisticirane metodologije financijskog kriminala 21. stoljeća zahtijevaju zajedničke odgovore između različitih globalnih dionika:

Vlade i kreatori politike

Koordinirati regulatorno usklađivanje i okvire upravljanja
Osigurati resurse agencijama za financijski nadzor
Podrška obuci za provedbu zakona i izgradnji kapaciteta

Financijske institucije

Održavajte snažne programe usklađenosti (AML, KYC, pregled sankcija itd.)
Podnesite izvješća o sumnjivim aktivnostima (SAR)
Iskoristite analizu podataka i upravljanje rizikom

Tehnološki partneri

Isporuka alata za naprednu analitiku, biometriju, blockchain inteligenciju, integraciju podataka i kibersigurnost

Financijski regulatori i nadzornici

Odrediti i provesti obveze temeljene na riziku za sprječavanje pranja novca i financiranja terorizma prema smjernicama FATF-a
Prekogranična suradnja u rješavanju regionalnih prijetnji

Agencije za provođenje zakona

Vodite složene istrage i kaznena gonjenja
Onemogućiti financiranje terorizma i transnacionalne kriminalne mreže

Međunarodne organizacije

Olakšati globalnu koordinaciju, procjenu i tehničko vodstvo
Promicati partnerstva i kolektivni kapacitet

Sveobuhvatne strategije financijskog kriminala moraju uskladiti međunarodne politike i propise s nacionalnom provedbom, provedbom javnog sektora i usklađenošću privatnog sektora.

Novi kapaciteti za integraciju podataka, analitiku u stvarnom vremenu i inteligenciju poboljšanu umjetnom inteligencijom destiliraju djelotvorne uvide u golemim tokovima informacija kako bi se omogućile prediktivne, a ne reaktivne radnje protiv bezbrojnih tipologija prijevara, tehnika pranja novca, cyber upada i drugih prijestupa.

Izgledi za financijski kriminal

Iako tehnološka era donosi nove prilike za iskorištavanje, ona također pomiče paradigmu prema proaktivnom prekidu naspram reaktivnog odgovora protiv ukorijenjenih kriminalnih mreža.

S predviđenih 8.4 milijarde identiteta diljem svijeta do 2030., provjera identiteta predstavlja sve veću granicu za sprječavanje prijevara. U međuvremenu, praćenje kriptovalute pruža oštriju vidljivost u najmračnije transakcijske sjene.

Ipak, dok umjetna inteligencija i globalna koordinacija uklanjaju nekadašnje slijepe točke, kriminalne grupe neprestano prilagođavaju tehnike i sele se u nova utočišta. Sposobnost dekodiranja novih vektora napada i fizičko-digitalnih raskrižja ostaje vitalna.

U konačnici, suzbijanje financijskog kriminala zahtijeva usklađivanje nadzora, tehnologije i međunarodnih partnerstava kako bi se omogućio integritet u globalnim financijskim tokovima. Obećavajuće putanje pokazuju da se regulatorna i sigurnosna okruženja neprestano poboljšavaju, iako put prema uvriježenom integritetu obećava mnoge zaokrete i nadogradnje u godinama koje dolaze.

Bottom Line

Financijski kriminal potiče ogromnu globalnu štetu kroz ekonomske, društvene i političke kanale. Međutim, pojačano usklađivanje između javnih i privatnih sfera usmjerenih na transparentnost, tehnologiju, analitiku, politiku i suradnju dovodi do dosljednih dobitaka protiv interesa igrača koji iskorištavaju rupe u upravljanju za nezakonitu dobit.

Dok je tužiteljstvo i dalje ključno, prevencija je bolja od liječenja u smanjenju poticaja i prilika da se financijski kriminal ukorijeni u bankarskom, tržišnom i komercijalnom sektoru diljem svijeta. Prioriteti ostaju jačanje okvira integriteta, sigurnosnih kontrola, objedinjavanja podataka, analitike sljedeće generacije i kolektivnog opreza protiv rastućih prijetnji.

Financijski kriminal vjerojatno će i dalje biti problematično područje bez ikakvog konačnog rješenja. Ipak, njegova veličina i štete od trilijuna dolara mogu se drastično smanjiti marljivim globalnim partnerstvom. Svakodnevno se događa značajan napredak u otkrivanju obrazaca, zatvaranju rupa u zakonu i rasvjetljavanju kanala u sjeni diljem međunarodne financijske mreže.

Zaključak: Posvećenost maratonu protiv sprinta kriminala

Financijski kriminal ostaje šteta za gospodarstva, državne prihode, javne usluge, prava pojedinca, društvenu koheziju i institucionalnu stabilnost diljem svijeta. Međutim, posvećena javno-privatna partnerstva usmjerena na transparentnost, odgovornost, usvajanje tehnologije i globalnu koordinaciju ostvaruju dosljedne dobitke protiv njezinog širenja.

Pojačane obveze izvješćivanja, odredbe praćenja blockchaina, biometrijski identifikacijski sustavi, integracije API-ja i analitika poboljšana umjetnom inteligencijom spajaju se prema vidljivosti i sigurnosti u kritičnoj infrastrukturi financija. Dok cinični igrači trče kroz rupe u zakonu, široki integritet i kolektivna predanost prevladavaju u ovom maratonu protiv korupcije bitnih ekonomskih mehanizama.

Kroz marljive upravljačke okvire, odgovorno upravljanje podacima, sigurnosne protokole i etičke postupke nadzora, financijske institucije, regulatori i partneri podižu financijsko zdravlje društva protiv kriminalaca usmjerenih na parazitski profit.