Blanchiman lajan enplike kache lajan ilegal oswa fè yo parèt lejitim atravè tranzaksyon finansye konplèks. Li pèmèt kriminèl yo jwi pwofi yo nan krim yo pandan y ap evade fè respekte lalwa. Malerezman, prè prezante yon avni pou blanchi lajan sal. Pretè yo dwe aplike pwogram anti-blanchi lajan (AML) solid pou detekte aktivite sispèk epi anpeche abi sèvis yo. Atik sa a bay yon apèsi konplè sou teknik ak pi bon pratik pou diminye risk blanchi lajan nan prete.
Konprann risk blanchi lajan nan prete
Moun k ap blanchi lajan yo eksplwate twou vid ki genyen ak vid atravè mond lan sistèm finansye pou netwaye lajan sal. La sektè prete se atire yo paske prè yo bay aksè fasil nan gwo sòm lajan kach. Kriminèl yo ka kondui lajan ilegal nan ranbousman prè pou kreye yon aparans revni lejitim. Oswa yo ka sèvi ak prè pou achte byen, fènwa sous lajan an ilegal. Defo prè biznis yo ka itilize tou kòm yon kouvèti pou blanchi lajan, ak kriminèl defo sou prè lejitim epi ranbouse yo ak lajan ilegal.
Dapre FinCEN, fwod prè ki lye ak plan blanchi lajan lakòz pèt ki depase $ 1 milya dola chak ane nan Etazini sèlman. Pakonsekan, konfòmite kont blanchi lajan se yon responsablite enpòtan pou tout pretè, tankou bank, inyon kredi, konpayi fintech, ak pretè altènatif.
Aplike Pwosedi Konnen Kliyan Ou (KYC).
Premye liy defans la se verifye idantite kliyan atravè konplè Konnen Kliyan ou (KYC) chèk. Règ pou dilijans kliyan FinCEN a egzije pou pretè yo rasanble enfòmasyon ki idantifye moun ki prete yo tankou:
- Tout non legal
- Adrès fizik
- Dat li fèt
- Nimewo idantifikasyon
Lè sa a, yo dwe valide enfòmasyon sa yo lè yo egzamine dokiman idantite gouvènman an bay, prèv adrès, elatriye.
Siveyans kontinyèl nan tranzaksyon prè ak aktivite kliyan pèmèt deteksyon konpòtman etranj ki endike potansyèl blanchi lajan. Sa enplike egzamine faktè tankou chanjman toudenkou nan modèl ranbousman oswa garanti prè.
Ranfòse dilijans pou kliyan ki gen gwo risk
Sèten kliyan, tankou moun ki ekspoze politikman (PEPs), mande prekosyon siplemantè. Pozisyon piblik enpòtan yo fè yo vilnerab a koripsyon, komisyon di, ak lòt koripsyon ki ogmante enkyetid blanchi lajan.
Pretè yo ta dwe rasanble plis enfòmasyon sou aplikan ki gen gwo risk, tankou aktivite biznis yo, sous revni yo, ak asosyasyon yo. Sa a ranfòse dilijans (EDD) ede detèmine kote lajan yo soti.
Sèvi ak Teknoloji pou Idantifye Tranzaksyon Sispèk yo
Revize aplikasyon pou prè ak peman manyèlman se yon apwòch ki pa efikas, ki gen tandans fè erè. Lojisyèl analiz avanse ak AI pèmèt pretè yo kontwole komèsan menmen tranzaksyon pou aktivite spesifik an tan reyèl.
Gen kèk drapo wouj komen ki siyal lajan sal genyen:
- Ranbousman toudenkou soti nan sous lanmè enkoni
- Prè ki te sipòte pa garanti soti nan lonbraj twazyèm-pati
- Enflasyon revni ak valè valè
- Lajan ap koule tankou dlo nan plizyè kont etranje
- Acha lè l sèvi avèk estrikti pwopriyete konplèks
Yon fwa ke tranzaksyon sispèk yo siyale, anplwaye yo dwe ranpli Rapò Aktivite Sispèk (SAR) ak FinCEN pou plis envestigasyon.
Konbat Blanchi Lajan Atravè Prè Imobilye
Sektè nan byen imobilye fè fas a gwo vilnerabilite nan plan blanchi lajan. Kriminèl yo souvan itilize lajan ilegal pou jwenn pwopriyete atravè ipotèk oswa acha tout lajan kach.
Siy avètisman ak prè byen imobilye yo enkli:
- Pwopriyete achte ak vann byen vit san okenn rezon
- Enkonsistans nan pri acha kont valè estimasyon
- Tyès pati ki pa nòmal bay garanti oswa peman
Estrateji tankou limite peman lajan kach, ki egzije verifikasyon revni, ak egzamine sous fon yo ede bese risk sa a.
Rele nou kounye a pou yon randevou ijan nan + 971506531334 + 971558018669
Ki jan nouvo teknoloji finansye pèmèt blanchi lajan
Teknoloji finansye k ap parèt yo ofri moun k ap blanchi lajan yo zouti ki pi sofistike, tankou:
- Transfè sou entènèt atravè kont etranje ki fènwa
- Echanj kriptokurans yo ak sipèvizyon limite
- Istwa tranzaksyon obscure travèse fontyè yo
Pwosedi siveyans aktif ak kowòdinasyon ant ajans enpòtan anpil pou adrese menas blanchi lajan fintech poze. Regilatè mondyal yo ap fè kous tou pou adopte règ ak direktiv ki adapte ak risk k ap evolye sa yo.
Kiltive yon Kilti anti-blanchi lajan
Kontwòl teknolojik bay yon sèl aspè nan defans AML. Egalman enpòtan se etabli yon kilti òganizasyonèl atravè tout nivo kote anplwaye yo pran an komen deteksyon ak rapò. Fòmasyon konplè asire anplwaye yo rekonèt aktivite finansye ki sispèk. Pandan se tan odit endepandan bay asirans ke sistèm deteksyon fonksyone efektivman.
Angajman wo nivo plis vijilans nan tout antrepriz konstitye yon plak pwotèj rezistan, miltidimansyonèl kont blanchi lajan.
konklizyon
Si yo pa tcheke, blanchi lajan atravè prè lakòz gwo domaj sosyoekonomik. Konnen ak dilijans pwosesis kliyan ou yo, siveyans tranzaksyon yo, ak rapò ki te sipòte pa dènye teknoloji a bay pretè pwoteksyon solid. Regilatè yo ak lapolis kontinye mete ajou règleman yo ak kowòdone transfontyè yo pou konbat taktik blanchi sofistike ki soti nan nouvo enstriman finansye.
Devouman kolektif atravè esfè prive ak piblik pral mete restriksyon sou aksè kriminèl nan chanèl finansman licite alontèm. Sa a pwoteje ekonomi nasyonal yo, kominote yo, biznis yo ak sitwayen yo kont enpak korozif krim finansye yo.
Rele nou kounye a pou yon randevou ijan nan + 971506531334 + 971558018669
