Վարկերի միջոցով փողերի լվացման կանխարգելում. համապարփակ ուղեցույց

Փողերի լվացումը ներառում է ապօրինի միջոցները թաքցնելը կամ բարդ ֆինանսական գործարքների միջոցով դրանք օրինական դարձնելը: Այն հանցագործներին հնարավորություն է տալիս վայելել իրենց հանցանքների շահույթը՝ խուսափելով իրավապահներից: Ցավոք, վարկերը կեղտոտ փողեր լվանալու միջոց են. Վարկատուները պետք է իրականացնեն փողերի լվացման դեմ պայքարի (ՓԼ) լուրջ ծրագրեր՝ կասկածելի գործունեությունը հայտնաբերելու և իրենց ծառայությունների չարաշահումը կանխելու համար: Այս հոդվածը տրամադրում է վարկավորման ժամանակ փողերի լվացման ռիսկերը մեղմելու տեխնիկայի և լավագույն փորձի համապարփակ ակնարկ:

Հասկանալով վարկավորման մեջ փողերի լվացման ռիսկերը

Փող լվացողներն օգտագործում են բացերն ու բացերը ողջ աշխարհում ֆինանսական համակարգ մաքրել կեղտոտ փողերը. Այն վարկավորման ոլորտ գրավիչ է նրանց համար, քանի որ վարկերը ապահովում են մեծ կանխիկ գումարների հեշտ մուտք: Հանցագործները կարող են ապօրինի եկամուտները ուղղել վարկի մարմանը՝ օրինական եկամտի տեսք ստեղծելու համար: Կամ նրանք կարող են վարկեր օգտագործել ակտիվներ գնելու համար՝ թաքցնելով միջոցների ապօրինի աղբյուրը։ Բիզնես վարկերի չկատարումներ կարող է օգտագործվել նաև որպես փողերի լվացման քող, հանցագործների դեպքում, որոնք չեն վճարում օրինական վարկերը և մարում դրանք ապօրինի միջոցներով:

Ըստ FinCEN-ի՝ փողերի լվացման սխեմաների հետ կապված վարկային խարդախությունները միայն Միացյալ Նահանգներում տարեկան 1 միլիարդ դոլարից ավելի վնաս են պատճառում: Հետեւաբար, փողերի լվացման դեմ համապատասխանություն վճռորոշ պատասխանատվություն է բոլոր վարկատուների համար, ներառյալ բանկերը, վարկային միությունները, ֆինտեխ ընկերությունները և այլընտրանքային վարկատուները:

Իմացեք ձեր հաճախորդին (KYC) ընթացակարգերի իրականացում

Պաշտպանության առաջին գիծը հաճախորդների ինքնության ստուգումն է համապարփակ միջոցով Իմացեք ձեր հաճախորդին (KYC) ստուգումներ. FinCEN-ի Հաճախորդների պատշաճ ջանասիրության կանոնը պահանջում է, որ վարկատուները հավաքեն նույնականացնող տեղեկություններ վարկառուների վերաբերյալ, ինչպիսիք են.

• Ամբողջական իրավաբանական անուն
• Բնակության հասցե
• Ծննդյան ամսաթիվ
• Նույնականացման համարը

Այնուհետև նրանք պետք է վավերացնեն այս տեղեկատվությունը` ուսումնասիրելով կառավարության կողմից տրված անձը հաստատող փաստաթղթերը, հասցեի ապացույցը և այլն:

Վարկային գործարքների և հաճախորդների գործունեության շարունակական մոնիտորինգը թույլ է տալիս հայտնաբերել անսովոր վարքագիծ, որը ցույց է տալիս հնարավոր փողերի լվացում. Սա ներառում է այնպիսի գործոնների մանրակրկիտ ուսումնասիրություն, ինչպիսիք են մարման ձևերի կամ վարկի գրավի հանկարծակի փոփոխությունները:

Ընդլայնված պատշաճ ջանասիրություն բարձր ռիսկային հաճախորդների համար

Որոշ հաճախորդներ, ինչպիսիք են քաղաքականապես ենթարկված անձինք (PEP), պահանջեք լրացուցիչ նախազգուշական միջոցներ: Նրանց հայտնի հասարակական դիրքերը նրանց խոցելի են դարձնում կաշառակերության, ատկատների և փողերի լվացման հետ կապված այլ կոռուպցիայի նկատմամբ:

Վարկատուները պետք է ավելի շատ ֆոնային տեղեկատվություն հավաքեն բարձր ռիսկային դիմորդների մասին, ներառյալ նրանց բիզնես գործունեությունը, եկամտի աղբյուրները և ասոցիացիաները: Սա ուժեղացված պատշաճ ուսումնասիրություն (EDD) օգնում է պարզել, թե որտեղից են ծագում իրենց միջոցները:

Տեխնոլոգիաների օգտագործումը կասկածելի գործարքները բացահայտելու համար

Վարկի հայտերի և վճարումների ձեռքով վերանայումը անարդյունավետ, սխալների հակված մոտեցում է: Ընդլայնված վերլուծական ծրագրակազմ և AI թույլ են տալիս վարկատուներին իրական ժամանակում վերահսկել վիթխարի գործարքների ծավալները հատուկ գործունեության համար:

Որոշ սովորական կարմիր դրոշներ, որոնք ազդարարում են կեղտոտ փողերը, ներառում են.

• Հանկարծակի մարումներ անհայտ օֆշորային աղբյուրներից
• Ստվերային երրորդ կողմերի երաշխիքներով ապահովված վարկեր
• Եկամուտների և ակտիվների ուռճացված գնահատումներ
• Միջոցներ, որոնք հոսում են բազմաթիվ արտասահմանյան հաշիվներով
• Սեփականության բարդ կառույցների օգտագործմամբ գնումներ

Երբ կասկածելի գործարքները դրոշակվեն, անձնակազմը պետք է փաստաթղթեր ներկայացնի Կասկածելի գործունեության հաշվետվություններ (SAR) FinCEN-ի հետ՝ հետագա հետաքննության համար:

Փողերի լվացման դեմ պայքար անշարժ գույքի վարկերի միջոցով

Անշարժ գույքի ոլորտը կանգնած է փողերի լվացման սխեմաների նկատմամբ բարձր խոցելիության առաջ: Հանցագործները հաճախ օգտագործում են ապօրինի միջոցներ հիփոթեքային կամ անկանխիկ գնումների միջոցով գույք ձեռք բերելու համար:

Անշարժ գույքի վարկերի հետ կապված նախազգուշական նշանները ներառում են.

• Առանց որևէ նպատակի արագ գնված և վաճառվող գույք
• Գնման գնի և գնահատված արժեքի անհամապատասխանությունները
• Երաշխիքներ կամ վճարումներ տրամադրող արտասովոր երրորդ կողմերը

Ռազմավարությունները, ինչպիսիք են կանխիկ վճարումների սահմանափակումը, եկամուտների ստուգում պահանջելը և միջոցների աղբյուրի մանրակրկիտ ուսումնասիրությունը, օգնում են նվազեցնել այս ռիսկը:

Շտապ տեսակցության համար զանգահարեք մեզ հիմա  +971506531334  +971558018669

Ինչպես են նոր ֆինանսական տեխնոլոգիաները հնարավորություն են տալիս փողերի լվացմանը

Զարգացող ֆինանսական տեխնոլոգիաները փող լվացողներին առաջարկում են ավելի բարդ գործիքներ, ինչպիսիք են.

• Առցանց փոխանցումներ անհասկանալի արտասահմանյան հաշիվների միջոցով
• Cryptocurrency միացումներ սահմանափակ վերահսկողությամբ
• Գործարքների անորոշ պատմություններ սահմաններից այն կողմ

Մոնիտորինգի պրոակտիվ ընթացակարգերը և միջգերատեսչական համակարգումը կենսական նշանակություն ունեն ֆինանսական միջոցների լվացման սպառնալիքները լուծելու համար: Համաշխարհային կարգավորիչները նույնպես մրցում են այս զարգացող ռիսկերին հարմարեցված կանոններ և ուղեցույցներ սահմանելու համար:

Փողերի լվացման դեմ պայքարի մշակույթի մշակում

Տեխնոլոգիական վերահսկողությունն ապահովում է AML-ի պաշտպանության միայն մեկ ասպեկտ: Հավասարապես կարևոր է բոլոր մակարդակներում կազմակերպչական մշակույթ հաստատելը, որտեղ աշխատակիցները տնօրինում են հայտնաբերումը և հաշվետվությունը: Համապարփակ ուսուցումն ապահովում է անձնակազմի ճանաչումը կասկածելի ֆինանսական գործունեությունը: Մինչդեռ անկախ աուդիտները երաշխավորում են, որ հայտնաբերման համակարգերն արդյունավետ են գործում:

Բարձր մակարդակի պարտավորություն գումարած ձեռնարկության ողջ զգոնությունը փողերի լվացման դեմ դիմացկուն, բազմաչափ վահան է:

Եզրափակում

Չստուգված մնալով՝ վարկերի միջոցով փողերի լվացումը մեծ սոցիալ-տնտեսական վնաս է պատճառում: Ձեր հաճախորդների գործընթացներին ջանասիրաբար իմանալը, գործարքների մոնիտորինգը և նորագույն տեխնոլոգիայով ապահովված հաշվետվությունները տալիս են վարկատուներին ամուր պաշտպանություն: Կարգավորողներն ու իրավապահ մարմինները նաև շարունակում են թարմացնել կանոնակարգերը և համակարգել անդրսահմանային՝ նոր ֆինանսական գործիքներից բխող լվացման բարդ մարտավարությունների դեմ պայքարելու համար:

Մասնավոր և հանրային ոլորտներում կոլեկտիվ նվիրվածությունը երկարաժամկետ կտրվածքով կսահմանափակի հանցավոր մուտքը օրինական ֆինանսավորման ուղիներ: Սա պաշտպանում է ազգային տնտեսությունները, համայնքները, բիզնեսները և քաղաքացիներին ֆինանսական հանցագործությունների քայքայիչ ազդեցությունից:

Շտապ տեսակցության համար զանգահարեք մեզ հիմա  +971506531334  +971558018669