Փողերի լվացումը ներառում է ապօրինի միջոցները թաքցնելը կամ բարդ ֆինանսական գործարքների միջոցով դրանք օրինական դարձնելը: Այն հանցագործներին հնարավորություն է տալիս վայելել իրենց հանցանքների շահույթը՝ խուսափելով իրավապահներից: Ցավոք, վարկերը կեղտոտ փողեր լվանալու միջոց են. Վարկատուները պետք է իրականացնեն փողերի լվացման դեմ պայքարի (ՓԼ) լուրջ ծրագրեր՝ կասկածելի գործունեությունը հայտնաբերելու և իրենց ծառայությունների չարաշահումը կանխելու համար: Այս հոդվածը տրամադրում է վարկավորման ժամանակ փողերի լվացման ռիսկերը մեղմելու տեխնիկայի և լավագույն փորձի համապարփակ ակնարկ:
Հասկանալով վարկավորման մեջ փողերի լվացման ռիսկերը
Փող լվացողներն օգտագործում են բացերն ու բացերը ողջ աշխարհում ֆինանսական համակարգ մաքրել կեղտոտ փողերը. Այն վարկավորման ոլորտ գրավիչ է նրանց համար, քանի որ վարկերը ապահովում են մեծ կանխիկ գումարների հեշտ մուտք: Հանցագործները կարող են ապօրինի եկամուտները ուղղել վարկի մարմանը՝ օրինական եկամտի տեսք ստեղծելու համար: Կամ նրանք կարող են վարկեր օգտագործել ակտիվներ գնելու համար՝ թաքցնելով միջոցների ապօրինի աղբյուրը։ Բիզնես վարկերի չկատարումներ կարող է օգտագործվել նաև որպես փողերի լվացման քող, հանցագործների դեպքում, որոնք չեն վճարում օրինական վարկերը և մարում դրանք ապօրինի միջոցներով:
Ըստ FinCEN-ի՝ փողերի լվացման սխեմաների հետ կապված վարկային խարդախությունները միայն Միացյալ Նահանգներում տարեկան 1 միլիարդ դոլարից ավելի վնաս են պատճառում: Հետեւաբար, փողերի լվացման դեմ համապատասխանություն վճռորոշ պատասխանատվություն է բոլոր վարկատուների համար, ներառյալ բանկերը, վարկային միությունները, ֆինտեխ ընկերությունները և այլընտրանքային վարկատուները:
Իմացեք ձեր հաճախորդին (KYC) ընթացակարգերի իրականացում
Պաշտպանության առաջին գիծը հաճախորդների ինքնության ստուգումն է համապարփակ միջոցով Իմացեք ձեր հաճախորդին (KYC) ստուգումներ. FinCEN-ի Հաճախորդների պատշաճ ջանասիրության կանոնը պահանջում է, որ վարկատուները հավաքեն նույնականացնող տեղեկություններ վարկառուների վերաբերյալ, ինչպիսիք են.
- Ամբողջական իրավաբանական անուն
- Բնակության հասցե
- Ծննդյան ամսաթիվ
- Նույնականացման համարը
Այնուհետև նրանք պետք է վավերացնեն այս տեղեկատվությունը` ուսումնասիրելով կառավարության կողմից տրված անձը հաստատող փաստաթղթերը, հասցեի ապացույցը և այլն:
Վարկային գործարքների և հաճախորդների գործունեության շարունակական մոնիտորինգը թույլ է տալիս հայտնաբերել անսովոր վարքագիծ, որը ցույց է տալիս հնարավոր փողերի լվացում. Սա ներառում է այնպիսի գործոնների մանրակրկիտ ուսումնասիրություն, ինչպիսիք են մարման ձևերի կամ վարկի գրավի հանկարծակի փոփոխությունները:
Ընդլայնված պատշաճ ջանասիրություն բարձր ռիսկային հաճախորդների համար
Որոշ հաճախորդներ, ինչպիսիք են քաղաքականապես ենթարկված անձինք (PEP), պահանջեք լրացուցիչ նախազգուշական միջոցներ: Նրանց հայտնի հասարակական դիրքերը նրանց խոցելի են դարձնում կաշառակերության, ատկատների և փողերի լվացման հետ կապված այլ կոռուպցիայի նկատմամբ:
Վարկատուները պետք է ավելի շատ ֆոնային տեղեկատվություն հավաքեն բարձր ռիսկային դիմորդների մասին, ներառյալ նրանց բիզնես գործունեությունը, եկամտի աղբյուրները և ասոցիացիաները: Սա ուժեղացված պատշաճ ուսումնասիրություն (EDD) օգնում է պարզել, թե որտեղից են ծագում իրենց միջոցները:
Տեխնոլոգիաների օգտագործումը կասկածելի գործարքները բացահայտելու համար
Վարկի հայտերի և վճարումների ձեռքով վերանայումը անարդյունավետ, սխալների հակված մոտեցում է: Ընդլայնված վերլուծական ծրագրակազմ և AI թույլ են տալիս վարկատուներին իրական ժամանակում վերահսկել վիթխարի գործարքների ծավալները հատուկ գործունեության համար:
Որոշ սովորական կարմիր դրոշներ, որոնք ազդարարում են կեղտոտ փողերը, ներառում են.
- Հանկարծակի մարումներ անհայտ օֆշորային աղբյուրներից
- Ստվերային երրորդ կողմերի երաշխիքներով ապահովված վարկեր
- Եկամուտների և ակտիվների ուռճացված գնահատումներ
- Միջոցներ, որոնք հոսում են բազմաթիվ արտասահմանյան հաշիվներով
- Սեփականության բարդ կառույցների օգտագործմամբ գնումներ
Երբ կասկածելի գործարքները դրոշակվեն, անձնակազմը պետք է փաստաթղթեր ներկայացնի Կասկածելի գործունեության հաշվետվություններ (SAR) FinCEN-ի հետ՝ հետագա հետաքննության համար:
Փողերի լվացման դեմ պայքար անշարժ գույքի վարկերի միջոցով
Անշարժ գույքի ոլորտը կանգնած է փողերի լվացման սխեմաների նկատմամբ բարձր խոցելիության առաջ: Հանցագործները հաճախ օգտագործում են ապօրինի միջոցներ հիփոթեքային կամ անկանխիկ գնումների միջոցով գույք ձեռք բերելու համար:
Անշարժ գույքի վարկերի հետ կապված նախազգուշական նշանները ներառում են.
- Առանց որևէ նպատակի արագ գնված և վաճառվող գույք
- Գնման գնի և գնահատված արժեքի անհամապատասխանությունները
- Երաշխիքներ կամ վճարումներ տրամադրող արտասովոր երրորդ կողմերը
Ռազմավարությունները, ինչպիսիք են կանխիկ վճարումների սահմանափակումը, եկամուտների ստուգում պահանջելը և միջոցների աղբյուրի մանրակրկիտ ուսումնասիրությունը, օգնում են նվազեցնել այս ռիսկը:
Շտապ տեսակցության համար զանգահարեք մեզ հիմա +971506531334 +971558018669
Ինչպես են նոր ֆինանսական տեխնոլոգիաները հնարավորություն են տալիս փողերի լվացմանը
Զարգացող ֆինանսական տեխնոլոգիաները փող լվացողներին առաջարկում են ավելի բարդ գործիքներ, ինչպիսիք են.
- Առցանց փոխանցումներ անհասկանալի արտասահմանյան հաշիվների միջոցով
- Cryptocurrency միացումներ սահմանափակ վերահսկողությամբ
- Գործարքների անորոշ պատմություններ սահմաններից այն կողմ
Մոնիտորինգի պրոակտիվ ընթացակարգերը և միջգերատեսչական համակարգումը կենսական նշանակություն ունեն ֆինանսական միջոցների լվացման սպառնալիքները լուծելու համար: Համաշխարհային կարգավորիչները նույնպես մրցում են այս զարգացող ռիսկերին հարմարեցված կանոններ և ուղեցույցներ սահմանելու համար:
Փողերի լվացման դեմ պայքարի մշակույթի մշակում
Տեխնոլոգիական վերահսկողությունն ապահովում է AML-ի պաշտպանության միայն մեկ ասպեկտ: Հավասարապես կարևոր է բոլոր մակարդակներում կազմակերպչական մշակույթ հաստատելը, որտեղ աշխատակիցները տնօրինում են հայտնաբերումը և հաշվետվությունը: Համապարփակ ուսուցումն ապահովում է անձնակազմի ճանաչումը կասկածելի ֆինանսական գործունեությունը: Մինչդեռ անկախ աուդիտները երաշխավորում են, որ հայտնաբերման համակարգերն արդյունավետ են գործում:
Բարձր մակարդակի պարտավորություն գումարած ձեռնարկության ողջ զգոնությունը փողերի լվացման դեմ դիմացկուն, բազմաչափ վահան է:
Եզրափակում
Չստուգված մնալով՝ վարկերի միջոցով փողերի լվացումը մեծ սոցիալ-տնտեսական վնաս է պատճառում: Ձեր հաճախորդների գործընթացներին ջանասիրաբար իմանալը, գործարքների մոնիտորինգը և նորագույն տեխնոլոգիայով ապահովված հաշվետվությունները տալիս են վարկատուներին ամուր պաշտպանություն: Կարգավորողներն ու իրավապահ մարմինները նաև շարունակում են թարմացնել կանոնակարգերը և համակարգել անդրսահմանային՝ նոր ֆինանսական գործիքներից բխող լվացման բարդ մարտավարությունների դեմ պայքարելու համար:
Մասնավոր և հանրային ոլորտներում կոլեկտիվ նվիրվածությունը երկարաժամկետ կտրվածքով կսահմանափակի հանցավոր մուտքը օրինական ֆինանսավորման ուղիներ: Սա պաշտպանում է ազգային տնտեսությունները, համայնքները, բիզնեսները և քաղաքացիներին ֆինանսական հանցագործությունների քայքայիչ ազդեցությունից:
Շտապ տեսակցության համար զանգահարեք մեզ հիմա +971506531334 +971558018669