Ինչ է տեղի ունենում, եթե բիզնեսը չկատարի վարկը: Հետևանքներ և տարբերակներ

Եթե ​​դուք չեք մարում վարկի կամ կրեդիտ քարտի վճարները Արաբական Միացյալ Էմիրություններում (ԱՄԷ), կարող են առաջանալ մի քանի հետևանքներ՝ ազդելով ձեր ֆինանսական առողջության և իրավական վիճակի վրա: ԱՄԷ-ն ունի խիստ օրենքներ՝ կապված պարտքի մարման հետ, և կարևոր է հասկանալ այդ հետևանքները՝ խուսափելու ծանր հետևանքներից: Ահա մանրամասն ակնարկ.

Անմիջական ֆինանսական հետևանքներ

• Վճարման ուշ վճարներ. Վճարման վերջնաժամկետը բաց թողնելը հաճախ հանգեցնում է վճարման ուշացումների՝ ավելացնելով պարտքի ընդհանուր գումարը:
• Բարձրացված տոկոսադրույքներ. որոշ բանկեր կարող են բարձրացնել ձեր չմարված մնացորդի տոկոսադրույքը, ինչը բարդացնում է պարտքը:
• Ավելի ցածր վարկային միավոր. չմարումը կարող է հանգեցնել ձեր վարկային միավորի նվազմանը, ինչը կազդի ապագայում վարկեր կամ վարկ ստանալու ձեր կարողության վրա:

Իրավական և երկարաժամկետ հետևանքներ

• Իրավական գործողություններ. բանկերը և ֆինանսական հաստատությունները կարող են իրավական միջոցներ ձեռնարկել չվճարողների դեմ: Սա կարող է ներառել գործ հարուցել ԱՄԷ-ի դատարաններում:
• Ճանապարհորդությունների արգելք. պարտքի չվճարման լուրջ դեպքերում ԱՄԷ-ի իշխանությունները կարող են ճանապարհորդության արգելք սահմանել՝ թույլ չտալով չկատարողին լքել երկիրը մինչև պարտքի մարումը:
• Քաղաքացիական գործ. պարտատերը կարող է քաղաքացիական հայց ներկայացնել պարտքի վերականգնման համար: Եթե ​​դատարանը որոշում կայացնի չկատարողի դեմ, ապա այն կարող է արգելանք դնել գույքի կամ աշխատավարձի վրա՝ պարտքը ծածկելու համար:
• Քրեական մեղադրանքներ․

Ազդեցությունը զբաղվածության և բնակության վրա

• Զբաղվածության դժվարություններ. ԱՄԷ-ում գործատուները վարկային ստուգումներ են անցկացնում, և վատ վարկային գրառումը կարող է ազդել ձեր աշխատանքի հնարավորությունների վրա:
• Վիզայի երկարաձգման հետ կապված խնդիրներ. պարտքի հետ կապված խնդիրները կարող են ազդել նաև վիզաների երկարացման վրա՝ ազդելով երկրում մնալու ձեր կարողության վրա:

Հետևանքները մեղմելու քայլեր

• Հաղորդակցություն պարտատերերի հետ. Եթե ֆինանսական դժվարությունների եք բախվում, շատ կարևոր է շփվել ձեր պարտատերերի հետ: Շատ բանկեր առաջարկում են վերակառուցման ծրագրեր՝ օգնելու կառավարել մարումները:
• Պարտքի համախմբում. Մտածեք ձեր պարտքերը համախմբելու ավելի ցածր տոկոսադրույքով մեկ վարկի մեջ՝ մարումները ավելի կառավարելի դարձնելու համար:
• Իրավաբանական խորհրդատվություն. պարտքի կառավարման վերաբերյալ իրավաբանական փորձագետից խորհրդատվություն ստանալը կարող է ռազմավարություններ տրամադրել իրավիճակը արդյունավետ նավարկելու համար:

ԱՄԷ-ում վարկի կամ վարկային քարտի պարտքերը չմարելը կարող է հանգեցնել զգալի ֆինանսական, իրավական և անձնական հետևանքների: Կարևոր է ակտիվ քայլեր ձեռնարկել պարտքերը կառավարելու և մասնագետի խորհրդատվություն ստանալու համար, եթե դժվարությունների եք հանդիպում: Հիշեք, որ խնդրից խուսափելը կամ անտեսելը կարող է սրել իրավիճակը՝ հանգեցնելով ավելի ծանր հետևանքների:

Կանխադրում ա բիզնես վարկ կարող է լուրջ ֆինանսական, իրավական, և երկարաժամկետ հետեւանքները ընկերությունների և սեփականատերերի համար: Այս ուղեցույցը ուսումնասիրում է, թե ինչ է իրենից ներկայացնում անհոգություն, արդյունքները տարբեր փոխառություն տեսակները և վերականգնվելու ռազմավարությունները, եթե դժվարանում եք մարել.

Ի՞նչն է իրավաբանորեն կազմում վարկի չվճարումը:

Ըստ վարկի համաձայնագիր, լռելյայն ընդհանուր առմամբ նշանակում է a վարկառուն:

• Բազմաթիվ բաց է թողնում վճարումներ
• Խախտում է այլ պայմաններ, ինչպիսիք են ապահովագրությունը չպահպանելը
• Սնանկության կամ անվճարունակության ընթացակարգերի վերաբերյալ փաստաթղթեր

Ընդհանրապես մեկ վճարում բացակայում է իրավախախտում. Սակայն անընդմեջ բաց թողնված վճարումները գնում են դեպի լռելյայն կարգավիճակ:

Կոնկրետ քանիսն են բաց թողնված վճարումները կամ կոնկրետ ինչ ժամկետներ են սահմանված վարկային պայմանագիր. Ապահովված վարկեր նաև հաճախ ունենում են ավելի բարդ լռելյայն գործարկիչներ, ինչպիսիք են բիզնեսի եկամուտների նվազումը կամ սեփականատիրոջ զուտ արժեքը:

Եթե ​​պաշտոնապես հայտարարվի անհոգություն, վարկի ամբողջական մնացորդը սովորաբար դառնում է անմիջապես ժամկետանց: Անհաջողություն մարել կխթանի փոխատուի իրավական գործընթացների միջոցով վերականգնելու իրավունքներ:

Բիզնես վարկի դեֆոլտի հիմնական հետևանքները

Դժգոհության հետևանքները տարածվում են ֆինանսական, գործառնական, իրավական և նույնիսկ անձնական ոլորտներում.

1. Վնասակար վարկային միավորներ և ապագա ֆինանսավորում

Դեֆոլտը լրջորեն վնասում է բիզնեսի վարկային պրոֆիլին, որն արտացոլվում է Experian-ի և D&B-ի նման գործակալությունների կոմերցիոն վարկային հաշվետվություններում:

Ցածր միավորները ապահովում են ապահովում ֆինանսավորում կարիքների համար, ինչպիսիք են սարքավորումները, գույքագրումը կամ աճը, շատ ավելի դժվար է առաջ գնալ: Տոկոսադրույքներ նաև սովորաբար աճում է, քանի որ բիզնեսն այժմ համարվում է բարձր ռիսկային:

2. Իրավական գործողություն, դատական ​​հայցեր և սնանկություն

Լռելյայն դեպքում, վարկատուները կարող են դատի տալ որ վարկառու ընկերություն ուղղակիորեն փորձել վերականգնել պարտքի գումարները: Եթե ​​սեփականատերերը տրամադրել են ա անձնական երաշխիք, նրանց անձնական ակտիվները նույնպես վտանգի տակ են։

Եթե ​​պարտավորությունները չեն կարող կատարվել, բիզնես կամ նույնիսկ անձնական սնանկություն կարող է լինել միակ տարբերակը: Այս փաստաթղթերի ազդեցությունը երկար տարիներ շարունակ խոչընդոտում է վարկի հասանելիությանը և կենսունակությանը:

3. Ակտիվների առգրավում և գրավի լուծարում

Ակտիվներով ապահովված «ապահովված«վարկեր, լռելյայն գործարկիչներ որ փոխատուի գրավադրված բռնագանձելու և լուծարելու իրավունք գրավի առարկա ինչպես գույքը, սարքավորումները կամ դեբիտորական պարտքերը: Վերականգնված միջոցները նրանք կիրառում են ժամկետանց վարկի գումարի նկատմամբ:

Անգամ գրավի լուծարումից հետո, մնացած չվերականգնված մնացորդները դեռևս պետք է վերադարձվեն բիզնեսի կողմից՝ հիմնվելով դրա վրա ընդհանուր դրույթներր եւ պայմանները ստորագրված

4. Գործառնական և հեղինակության վնաս

Դոմինոյի էֆեկտները՝ կապված նվազած մուտքի հետ կապիտալ դեֆոլտից հետո կարող է երկարաժամկետ խաթարել գործառնությունները: Լուրը նաև զգալի վնաս է հասցնում հեղինակությանը բաժանորդներ, վաճառողներ և գործընկերներ, եթե դրանք հրապարակվեն:

Սա սահմանափակում է հնարավորություններն ու մրցունակությունը հատկապես վաճառքի վրա հիմնված փոքր ձեռնարկությունների կամ բիզնեսից բիզնես աշխատողների համար:

Վարկի հատուկ տեսակներ և արդյունքներ

Կանխադրված ճյուղավորումները տարբերվում են՝ ելնելով փոխառություն նպատակը, կառուցվածքը և անվտանգությունը.

Անապահով բիզնես վարկեր և վարկային գծեր

Տարածված այլընտրանքից վարկատուները or fintech ընկերություններ, այս «առանց գրավի» վարկերը թողնում են նվազագույնը ակտիվներ խոցելի է լռելյայն դեպքում: Այնուամենայնիվ, որոշ ձև անձնական երաշխիք սեփականատերերից տարածված է:

Բաց թողնված վճարումները պահանջում են հավաքագրման կանչեր և նամակներ, որին հաջորդում են հնարավոր աշխատավարձի փոխհատուցում կամ քաղաքացիական հայցեր ընդդեմ սեփականատերերի ակտիվների՝ ըստ երաշխիքների: Չապահովված պարտքերը նույնպես հազվադեպ են մարվում սնանկության ժամանակ:

Ապահովված ժամկետային վարկեր կամ սարքավորումների ֆինանսավորում

Աջակցում է գրավի առարկա ինչպես ֆինանսավորվող մեքենաները կամ տրանսպորտային միջոցները, այստեղ դեֆոլտները թույլ են տալիս վարկատուին հարկադրաբար բռնագրավել, այնուհետև լուծարել նշված ակտիվները՝ պարտքը վերադարձնելու համար:

Ցանկացած մնացորդ հետապնդվում է դատական ​​հայցով, հատկապես եթե ապահովված է սեփականատերերի երաշխիքներով: Բայց հիմնական մեքենաների լիկվիդացիաները կարող են կրիտիկական վնաս հասցնել գործողություններին:

Ինչպես պայքարող ձեռնարկությունները կարող են պոտենցիալ խուսափել դեֆոլտից

Կանխարգելիչ կերպով ավելի լավ դրսևորելով այն ձեռնարկությունները, որոնք կանգնած են դրամական միջոցների հոսքի հետ կապված մարտահրավերների հետ՝ դեֆոլտից խուսափելու համար.

• Զգուշորեն վերանայեք վարկի պայմանները նախապես տեղյակ լինել հնարավոր հրահրող գործոնների մասին:
• Պահպանեք բաց հաղորդակցություն բոլորի հետ վարկատուները վճարման հետ կապված դժվարությունների դեպքում. Լռությունը էսկալացիայի երաշխիք է.
• Հարցրեք դժվարությունների ծրագրերի, վարկի փոփոխությունների կամ վերաֆինանսավորման ապրանքների մասին, որոնք նվազեցնում են բեռը:
• Հետազոտել stacking small պարտքի համախմբման վարկեր վճարումները պարզեցնելու համար:
• Խորհրդակցեք որակավորված բիզնեսի ֆինանսական խորհրդատուների հետ ինչպես հաշվապահները կամ իրավաբանները առաջնորդության համար:

Թեև այս քայլերը սպառիչ չեն, բայց կարող են օգնել բիզնեսներին առավելագույնի հասցնել կառուցողական աշխատել վարկատուների հետ՝ դեֆոլտից խուսափելու համար:

Վերականգնում բիզնես վարկի կանխավճարից

Դժբախտաբար հայտարարվելուց հետո, բանաձևերի վերաբերյալ բանակցությունների կամ մարման վերաբերյալ ակտիվ հաղորդակցումը մնում է կարևոր, քանի որ վարկատուները նախընտրում են խուսափել իրավական գործընթացներից. Հնարավոր տարբերակները կախված են կոնկրետ հանգամանքներից, բայց կարող են ներառել.

Պարտքի վերակառուցման պլաններ

Վարկատուները վերլուծում են բիզնես» թարմացրել է ֆինանսական մանրամասները և համաձայնել փոփոխված մարման պայմաններին, ինչպիսիք են ավելի ցածր գումարները, երկարաձգված տևողությունները կամ մեկնարկի հետաձգված ամսաթվերը, որոնք կօգնեն կայունացնել պայմանները:

Առաջարկ փոխզիջումային (OIC) հաշվարկներում

Բիզնեսն ապացուցում է, որ ի վիճակի չէ իրատեսորեն մարել չկատարված գումարը: Վարկատուն ընդունում է ավելի փոքր պայմանագրային միանվագ վճար՝ օրինական պահանջի իրավունքներից հրաժարվելու համար:

Սնանկության դիմում

Եթե ​​դեֆոլտի ծանրության պատճառով կենսունակ բիզնեսի շրջադարձն անհնար է, սեփականատերերը պաշտպանություն ձեռք բերելու համար աշխատում են փաստաբանի հետ: Վարկատուները պետք է դադարեցնեն հավաքագրման ջանքերը, բայց սովորաբար չեն ֆինանսավորի նման բիզնեսները հետագայում:

Բիզնես վարկի լռելյայն սցենարների հիմնական միջոցները

• Ակնկալեք լուրջ ֆինանսական, իրավական և գործառնական ազդեցություններ որը կարող է հիմնովին խաթարել կամ ոչնչացնել բիզնեսը, եթե դեֆոլտը տեղի ունենա և մնա չհասցված:
• Վարկատուների հետ կապի մեջ մնալու և առաջացող դժվարությունների դեպքում պայմանները փոփոխելու կամ վերաֆինանսավորելու համար կանխարգելիչ գործելը կարող է օգնել ընդհանրապես խուսափել դեֆոլտի սրացումներից:
• Վարկային խորհրդատվական ծառայություններից վաղաժամ օգտվելը խելամիտ է հասկանալու կոնկրետ ռիսկերն ու սցենարները՝ հիմնված վարկային կառուցվածքների վրա: Ուսումնասիրեք բոլոր տարբերակները, նախքան բիզնեսի ձախողումը կամ սնանկությունը դառնում է անխուսափելի պարտքերի պատճառով:

Հարմարեցված պլանների և համբերատար բանակցությունների դեպքում, նույնիսկ եթե չկատարվի, բիզնեսները կարող են պոտենցիալ կերպով կրկին կայունացնել պայմանները կամ ձևավորել նրբագեղ ելքեր: Սակայն իրավիճակին դիմակայելուց խուսափելը գործնականում երաշխավորում է ընկերության ձախողումը: