Վարձել փաստաբանի արաբական Միացյալ Էմիրություններում հսկվող ստուգումների համար

Վերադարձված չեկեր ԱՄԷ-ում. փոփոխվող իրավական լանդշաֆտ

-ի թողարկումն ու մշակումը չեկեր կամ չեկերը երկար ժամանակ ծառայել են որպես սյուն առեւտրային գործարքներ և վճարումներ Միացյալ Արաբական Էմիրություններ (ՄԱԷ). Այնուամենայնիվ, չնայած դրանց տարածվածությանը, չեկերի մաքրումը միշտ չէ, որ անխափան է ընթանում: Երբ վճարողի հաշիվը բացակայում է բավարար միջոցներ չեկը հարգելու համար դա հանգեցնում է չեկի «ցատկում»՝ չկատարելով իր նպատակային նպատակը:

Վերադարձված չեկեր կարող է գլխացավանք առաջացնել ինչպես գզրոցների, այնպես էլ շահառուների համար՝ հաճախ առաջացնելով դատական ​​գործողություններ՝ վճարումները մարելու համար: Այնուամենայնիվ, վերջերս ապաքրեականացում Միջոցառումները զգալիորեն փոխել են ԱՄԷ-ում անարգված ստուգումների հետ կապված իրավական լանդշաֆտը:

Մենք կուսումնասիրենք ԱՄԷ-ում վերադարձված չեկի օրենքների, դեպքերի և հետևանքների հիմնական ասպեկտները՝ ընդգծելով նկատելի միտումներն ու զարգացումները:

Չեկի օգտագործման ակնարկ

Նախքան վերադարձված չեկերի առանձնահատկությունների մեջ խորանալը, արժե հասկանալ չեկերի օգտագործման համատարածությունը. գործարքներ ԱՄԷ-ում։ Որոշ հիմնական պատկերացումներ.

• Չեկերը մնում են ԱՄԷ-ում B2B և B2C գործարքների ամենատարածված վճարման եղանակներից մեկը, չնայած թվային վճարումները աճում են:
• Չեկերի ընդհանուր տեսակները ներառում են բազմարժութային, հետամսագրված, նախապես տպագրված և պաշտպանիչ չեկեր
• The գզրոց, խաղարկող բանկ, վճարող, և ցանկացած հաստատողներ կարող է օրինական պատասխանատվություն կրել չեկերի համար

Չեկերը, որոնք ծառայում են որպես կարևոր ֆինանսական գործիքներ, մեկ ցատկում ունենալը կարող է առաջացնել զգալի իրավական և առևտրային բարդություններ:

Հիմնական պատճառները, թե ինչու են ստուգումները ցատկում

Չեկը կարող է ցատկել կամ վերադարձվի բանկի կողմից չվճարված՝

• Անբավարար միջոցներ գզրոցի հաշվում
• Կանգնեցման վճարում կարգը դարակի մոտ
• Տեխնիկական պատճառներ, ինչպիսիք են հաշվի համարների կամ ստորագրությունների անհամապատասխանությունը
• Հաշիվը փակվում է նախքան ստուգումը մաքրում

Բանկերը գանձում են գանձումներ գերբեռնված հաշիվներից, փոխանցում վերջ անպատվաբեր չեկերի համար և սովորաբար չեկը վերադարձնում է վճարողներին, որոնք փաստում են չվճարման պատճառը:

Վերադարձված չեկի օրենքների էվոլյուցիան

Պատմականորեն վերադարձված ստուգում ԱՄԷ-ում հանցագործությունները համարվում էին քրեական, ընդ որում՝ կտրուկ պատիժները ինչպես բանտարկությունը և ծանր տուգանքները: Այնուամենայնիվ, իրավական փոփոխությունները զգալիորեն 2020 թ ապաքրեականացվել ստուգեք վերադարձի դեպքերը, որոնք արգելում են վնասակար դեպքերը:

Հիմնական փոփոխությունները ներառում էին.

• Տուգանքներ, որոնք փոխարինում են բանտային ժամանակին չեկերի մեծ մասի համար
• Սահմանափակել բանտային պատիժը միայն կանխամտածված խարդախության դեպքերի համար
• Քաղաքացիական ուղիների հզորացում լուծման համար

Սա նշանակալի տեղաշարժ նշանավորեց՝ ուղղված ֆինանսական փոխհատուցմանը քրեականացմանը:

Երբ չեկ տալը դեռ հանցագործություն է

Թեև անարգված չեկերի մեծ մասն այժմ գտնվում է քաղաքացիական իրավասության ներքո, չեկը վերադարձնելը դեռ համարվում է ա քրեական հանցագործություն եթե:

• Թողարկվել է վատ հավատ առանց վճարումը հարգելու մտադրության
• Ներառում է չեկի բովանդակության կեղծում` վճարատիրոջը խաբելու նպատակով
• Ստուգումը հաստատված է երրորդ կողմի կողմից՝ իմանալով, որ այն կցատկի

Այս խախտումները կարող են հանգեցնել բանտարկության, տուգանքների և ֆինանսական հանցագործությունների պետական ​​գրանցամատյաններում գրանցման։

Հետևանքներ և տույժեր

Անպատվաբեր չեկի հետ կապված տույժերն ու հետևանքները մեծապես կախված են նրանից, թե այն հետապնդվում է որպես քաղաքացիական կամ քրեական գործ:

Քաղաքացիական գործերով, հետևանքները սովորաբար ներառում են.

• Տուգանքները մինչև 20,000 AED՝ կախված չեկից գումար
• ճանապարհորդություն բանկերից արգելելով դարակին դուրս գալ ԱՄԷ-ից
• Ակտիվների կամ աշխատավարձերի կալանք՝ պարտքի գումարները վերականգնելու համար

Քրեական գործեր կարող է երաշխավորել էականորեն ավելի դաժան արդյունքներ.

• Ազատազրկում՝ մինչև 3 տարի
• 20,000 AED-ից ավելի տուգանքներ
• Ընկերության սև ցուցակում և լիցենզիայի չեղարկում

Տուգանքները գանձվում են ոչ թե մեկ դեպքի, այլ մեկ ստուգման համար, ինչը նշանակում է, որ բազմաթիվ վերադարձված չեկերը կարող են հանգեցնել կտրուկ տուգանքների:

Նոր կանոններ, որոնք նպաստում են բողոքատուներին

Վերջին փոփոխություններն ուժեղացրել են անարգված չեկերից տուժած վճարողների/բողոքողների պաշտպանությունը.

• Եթե ​​միջոցները ծածկում են չեկի արժեքի միայն մի մասը, բանկերը դեռ պետք է հարգեն և վճարեն ֆինանսավորվող մասը
• Բողոքողները կարող են ուղղակիորեն դիմել կատարող դատավորին, այլ ոչ թե երկարատև քաղաքացիական հայցերին
• Դատարանները կարող են արագորեն կարգադրել ակտիվների առգրավում կամ սառեցնել հաշիվները՝ պարտավորված գումարները կատարելու համար

Այս միջոցները թույլ են տալիս արագացված միջոցներ ստանալ ստացողներին իրենց վճարումները վերականգնելու համար:

Ընթացակարգային ասպեկտներ

Անպատվաբեր չեկի համար իրավական համակարգում նավարկելը պահանջում է հետևյալ հիմնական ընթացակարգային պահանջները.

• Բողոքները պետք է ներկայացվեն 3 տարվա ընթացքում չեկի վերադարձի ամսաթվից
• Անհրաժեշտ պաշտոնական փաստաթղթերը ներառում են բանկերի վերադարձի վկայականներ
• Տիպիկ հանրային դատական ​​վճարները կազմում են մոտավորապես AED 300
• Կարող է պահանջել ներգրավել ԱՄԷ-ի ստուգումների օրենքներին քաջատեղյակ փաստաբանի

Բոլոր բյուրոկրատական ​​նախադրյալների կատարումը կենսական նշանակություն ունի, որպեսզի դատարանը ընդունի և որոշում կայացնի չեկի ցանկացած դեպքի կամ բողոքի վերաբերյալ:

Խուսափելով հետադարձ ստուգման հետևանքներից

Թեև չեկերի վերադարձը երբեմն կարող է անխուսափելի լինել, անհատները և ընկերությունները կարող են միջոցներ ձեռնարկել ռիսկը մեղմելու համար.

• Պահպանեք հաշվի բավարար մնացորդներ նախքան չեկեր տրամադրելը
• Լուծեք չմարված վարկերը/պարտքերը մինչև հաշիվների փակումը
• Պաշտոնապես չեղարկել թողարկված, բայց չհաշվարկված չեկերը
• Կենսունակության դեպքում օգտագործեք այլընտրանքային վճարումներ, ինչպիսիք են բանկային փոխանցումները

Խոհեմ ֆինանսական պրակտիկա առաջնային են՝ ստուգումները մաքրելու և խառնաշփոթ իրավական իրավիճակները կանխելու համար:

Եզրակացություն

Վերջերս ապաքրեականացում Չեկային ցատկերի մեծ մասը ներկայացնում է ԱՄԷ իրավական միջավայրում լուրջ էվոլյուցիան: Թեև քաղաքացիական հետևանքները պահպանվում են, քրեական պատիժների նվազեցումը և բողոքարկման հզորացված ուղիները խթանում են ֆինանսական հաշվետվողականությունը պատժիչ գործողությունների նկատմամբ:

Այնուամենայնիվ, չեկ թողարկողները պետք է շարունակեն զգուշություն և պատասխանատվություն ցուցաբերել վճարումների համար չեկերի վրա հիմնվելիս: Ֆինանսների կանխարգելիչ կառավարումը կարող է շրջանցել անհարկի իրավական գլխացավերը և բիզնեսի կամ անձնական գործերի խափանումները:

Համապատասխան ջանասիրությամբ ստուգումները կշարունակեն ծառայել որպես հարմար կատալիզատոր առևտրի համար՝ առանց քրեական պատասխանատվության ականապատ դաշտի առաջ շարժվելու:

Շտապ տեսակցության համար զանգահարեք մեզ հիմա  +971506531334  +971558018669