Pencucian Uang atau Hawala di UEA: Apa yang dimaksud dengan Tanda Bahaya dalam AML?

Pencucian Uang atau Hawala di UEA

Pencucian uang atau Hawala di UEA adalah istilah umum yang digunakan untuk merujuk pada bagaimana pelaku menyamarkan sumber uang. 

Uang pencucian dan teroris pembiayaan mengancam stabilitas ekonomi dan menyediakan dana untuk kegiatan ilegal. Oleh karena itu komprehensif anti pencucian uang (AML) peraturan sangatlah penting. Uni Emirat Arab (UEA) memiliki peraturan AML yang ketat dan hal ini sangat penting bisnis dan lembaga keuangan yang beroperasi di negara tersebut memahami indikator tanda bahaya untuk mendeteksi transaksi mencurigakan.

Apa itu Pencucian Uang?

Pencucian uang melibatkan penyembunyian asal usul dana terlarang melalui transaksi keuangan yang rumit. Proses ini memungkinkan penjahat untuk memanfaatkan hasil kejahatan yang “kotor” dengan menyalurkannya melalui bisnis yang sah. Hal ini dapat menyebabkan parah hukuman pencucian uang di uae termasuk denda yang besar dan hukuman penjara.

Teknik pencucian uang yang umum meliputi:

• Penataan simpanan tunai untuk menghindari ambang batas pelaporan
• Menggunakan perusahaan cangkang atau front untuk menyamarkan kepemilikan
• Smurfing – melakukan beberapa pembayaran kecil vs satu pembayaran besar
• Pencucian uang berbasis perdagangan melalui tagihan yang membengkak, dll.

Jika dibiarkan, pencucian uang menggoyahkan perekonomian dan memungkinkan terjadinya terorisme, perdagangan narkoba, korupsi, penghindaran pajak dan kejahatan lainnya.

Peraturan AML di UEA

Grafik UEA memprioritaskan perang melawan kejahatan keuangan. Peraturan utamanya meliputi:

• Undang-Undang Federal No. 20 Tahun 2018 tentang AML
• Peraturan Bank Sentral Anti Pencucian Uang dan Pemberantasan Pendanaan Terorisme dan Organisasi Ilegal
• Keputusan Kabinet Nomor 38 Tahun 2014 tentang Peraturan Daftar Teroris
• Resolusi dan panduan pendukung lainnya dari badan pengatur seperti Unit Intelijen Keuangan (FIU) dan kementerian

Peraturan ini memberlakukan kewajiban seputar uji tuntas pelanggan, pencatatan, pelaporan transaksi mencurigakan, penerapan program kepatuhan yang memadai, dan banyak lagi.

Kegagalan untuk mematuhi memerlukan hukuman keras termasuk denda yang besar hingga AED 5 juta dan bahkan potensi hukuman penjara.

Apa itu Bendera Merah di AML?

Bendera merah mengacu pada indikator tidak biasa yang menandakan potensi aktivitas ilegal yang memerlukan penyelidikan lebih lanjut. Tanda bahaya umum AML berhubungan dengan:

Perilaku Pelanggan yang Mencurigakan

• Kerahasiaan tentang identitas atau keengganan untuk memberikan informasi
• Keengganan untuk memberikan rincian tentang sifat dan tujuan bisnis
• Perubahan yang sering dan tidak dapat dijelaskan dalam informasi identitas
• Upaya mencurigakan untuk menghindari persyaratan pelaporan

Transaksi Berisiko Tinggi

• Pembayaran tunai dalam jumlah besar tanpa jelas asal usul dananya
• Transaksi dengan entitas di yurisdiksi berisiko tinggi
• Struktur kesepakatan rumit yang menutupi kepemilikan manfaat
• Ukuran atau frekuensi tidak normal untuk profil pelanggan

Keadaan yang Tidak Biasa

• Transaksi yang tidak memiliki penjelasan/alasan ekonomi yang masuk akal
• Inkonsistensi dengan aktivitas pelanggan yang biasa
• Ketidaktahuan dengan rincian transaksi yang dilakukan atas nama seseorang

Bendera Merah dalam Konteks UEA

UEA menghadapi hal yang spesifik risiko pencucian uang dari peredaran uang tunai yang tinggi, perdagangan emas, transaksi real estat, dll. Beberapa tanda bahaya utama meliputi:

Transaksi Tunai

• Setoran, penukaran, atau penarikan lebih dari AED 55,000
• Beberapa transaksi di bawah ambang batas untuk menghindari pelaporan
• Pembelian instrumen tunai seperti cek perjalanan tanpa rencana perjalanan
• Diduga terlibat dalam pemalsuan di UEA

Keuangan Perdagangan

• Pelanggan menunjukkan sedikit kekhawatiran tentang pembayaran, komisi, dokumen perdagangan, dll.
• Pelaporan palsu mengenai rincian komoditas dan rute pengiriman
• Perbedaan signifikan dalam jumlah atau nilai impor/ekspor

Perumahan

• Penjualannya seluruhnya tunai, terutama melalui wire transfer dari bank asing
• Transaksi dengan badan hukum yang kepemilikannya tidak dapat diverifikasi
• Harga pembelian tidak sesuai dengan laporan penilaian
• Pembelian dan penjualan secara bersamaan antar entitas berelasi

Perhiasan emas

• Pembelian tunai yang sering atas barang-barang bernilai tinggi untuk diasumsikan dijual kembali
• Keengganan memberikan bukti asal usul dana
• Pembelian/penjualan tanpa margin keuntungan meskipun berstatus dealer

Formasi Perusahaan

• Individu dari negara berisiko tinggi yang ingin segera mendirikan perusahaan lokal
• Kebingungan atau keengganan untuk mendiskusikan rincian kegiatan yang direncanakan
• Permintaan untuk membantu menyembunyikan struktur kepemilikan

Tindakan Menanggapi Bendera Merah

Dunia usaha harus mengambil tindakan yang wajar saat mendeteksi potensi tanda bahaya AML:

Uji Tuntas yang Ditingkatkan (EDD)

Kumpulkan informasi lebih lanjut tentang pelanggan, sumber dana, sifat kegiatan, dll. Bukti identitas tambahan mungkin diperlukan meskipun sudah menerima penerimaan awal.

Peninjauan oleh Pejabat Kepatuhan

Pejabat kepatuhan AML di perusahaan harus menilai kewajaran situasi tersebut dan menentukan tindakan yang sesuai.

Laporan Transaksi Mencurigakan (STR)

Jika aktivitas tampak mencurigakan meskipun EDD, ajukan STR ke FIU dalam waktu 30 hari. STR diwajibkan berapa pun nilai transaksinya jika dicurigai adanya pencucian uang, baik secara sadar atau wajar. Hukuman berlaku bagi yang tidak melaporkan.

Tindakan Berbasis Risiko

Tindakan seperti peningkatan pemantauan, pembatasan aktivitas, atau penghentian hubungan dapat dipertimbangkan tergantung pada kasus tertentu. Namun, memberi informasi kepada subjek mengenai pengajuan STR dilarang secara hukum.

Pentingnya Pemantauan Berkelanjutan

Dengan berkembangnya teknik pencucian uang dan pendanaan teroris, pemantauan dan kewaspadaan transaksi yang berkelanjutan sangatlah penting.

Langkah-langkah seperti:

• Meninjau layanan/produk baru untuk mengetahui kerentanannya
• Pengkinian klasifikasi risiko nasabah
• Evaluasi berkala terhadap sistem pemantauan aktivitas mencurigakan
• Menganalisis transaksi terhadap profil pelanggan
• Membandingkan aktivitas dengan baseline rekan atau industri
• Pemantauan otomatis terhadap daftar sanksi dan PEP

Aktifkan identifikasi proaktif terhadap tanda bahaya sebelum masalah bertambah banyak.

Kesimpulan

Memahami indikator potensi aktivitas terlarang sangat penting Kepatuhan AML di UEA. Tanda bahaya yang terkait dengan perilaku pelanggan yang tidak biasa, pola transaksi yang mencurigakan, ukuran transaksi yang tidak sesuai dengan tingkat pendapatan, dan tanda-tanda lain yang tercantum di sini harus memerlukan penyelidikan lebih lanjut.

Meskipun kasus-kasus tertentu menentukan tindakan yang tepat, mengabaikan kekhawatiran dapat menimbulkan konsekuensi yang serius. Selain dampak finansial dan reputasi, peraturan AML yang ketat di UEA juga membebankan tanggung jawab perdata dan pidana atas ketidakpatuhan.

Oleh karena itu, penting bagi dunia usaha untuk menerapkan pengendalian yang memadai dan memastikan staf dilatih untuk mengenali dan merespons dengan tepat Indikator Bendera Merah dalam AML.