Peningaþvætti eða Hawala í UAE, lög og refsingar

Hvernig eru Hawala og peningaþvætti skilgreind samkvæmt lögum UAE?

Samkvæmt laga- og regluverki UAE eru Hawala og peningaþvætti skilgreint sem hér segir:

Hawala: Seðlabanki UAE skilgreinir Hawala sem óformlegt peningaflutningskerfi sem starfar utan hefðbundinna bankarása. Það felur í sér flutning á fjármunum frá einum stað til annars í gegnum þjónustuveitendur sem kallast „hawaladars“ án líkamlegrar hreyfingar á gjaldeyri.

Peningaþvætti: Peningaþvætti er refsivert brot samkvæmt alríkislögum UAE nr. 20 frá 2018 um andstæðingur peningaþvættis og baráttu gegn fjármögnun hryðjuverka. Það er skilgreint sem ferlið við að leyna eða dylja hið sanna eðli, uppruna, staðsetningu, ráðstöfun, hreyfingu eða eignarhald á fjármunum eða eignum sem eru fengnar úr ólöglegri starfsemi.

Algeng dæmi eru: uppbyggingu/strumpa, skeljafyrirtæki, fasteignaviðskipti, viðskiptaþvætti, spilavítisrekstur, dulritunargjaldeyrisviðskipti, magnsmygl á reiðufé og misnotkun Hawala neta.

Sameinuðu arabísku furstadæmin taka sterka afstöðu gegn þessari starfsemi og lagalegar afleiðingar fyrir einstaklinga eða aðila sem taka þátt í Hawala eða peningaþvætti geta verið alvarlegar. Það er mikilvægt að fara eftir reglugerðum Sameinuðu arabísku furstadæmanna gegn peningaþvætti og stunda fjármálaviðskipti eftir lögmætum og viðurkenndum leiðum.

Hvenær er Hawala löglegt eða ólöglegt í UAE?

Hawala, óformlega peningaflutningskerfið, er í eðli sínu ekki ólöglegt í UAE. Hins vegar er þetta óreglulegur og óformlegur farvegur, sem hugsanlega er hægt að nýta til ólöglegrar starfsemi, þar með talið peningaþvætti og fjármögnun hryðjuverka. Lögmæti Hawala viðskipta í Sameinuðu arabísku furstadæmunum fer eftir upptökum fjármuna og tilætluðum tilgangi.

Ef Hawala er notað til að millifæra fjármuni sem fengnir eru frá lagalegum aðilum og í lögmætum tilgangi getur það talist löglegt. Hins vegar, ef það er notað til að flytja fjármuni sem aflað er með ólöglegum hætti eða fyrir ólöglega starfsemi, svo sem peningaþvætti, fjármögnun hryðjuverka eða skattsvik, verður það ólöglegt samkvæmt lögum UAE. Yfirvöld fylgjast náið með Hawala netkerfum til að tryggja að farið sé að reglum um aðgerðir gegn peningaþvætti og fjármögnun hryðjuverka.

Það er mikilvægt að hafa í huga að þó að Hawala sjálft sé ekki ólöglegt, hafa Sameinuðu arabísku furstadæmin strangar reglur til að berjast gegn misnotkun á óformlegum peningaflutningskerfum í ólöglegum tilgangi. Einstaklingum og fyrirtækjum er bent á að sýna aðgát og stunda fjármálaviðskipti í gegnum löggiltar og eftirlitsskyldar leiðir til að forðast hugsanlegar lagalegar afleiðingar.

Tegundir peningaþvættismála í UAE

Sameinuðu arabísku furstadæmin hafa orðið vitni að ýmsum tegundum peningaþvættismála þar sem einstaklingar og aðilar taka þátt í ólöglegri starfsemi. Hér eru nokkrar algengar tegundir peningaþvættismála sem hafa komið fram í UAE:

1. Fasteignatengd peningaþvætti: Þetta felur í sér kaup og sölu á eignum með því að nota fjármuni frá ólöglegum aðilum, svo sem eiturlyfjasmygli, svikum eða spillingu.
2. Peningaþvætti á grundvelli viðskipta: Þessi tegund af þvætti felur í sér ranga framsetningu á verði, magni eða gæðum vöru í inn-/útflutningsviðskiptum til að flytja ólöglega fjármuni yfir landamæri.
3. Magnsmygl á reiðufé: Þetta felur í sér líkamlegan flutning á miklu magni af peningum yfir landamæri, oft falið í ökutækjum, farangri eða á annan hátt, til að komast hjá kröfum um tilkynningar og dulbúa uppruna fjármuna.
4. Peningaþvætti byggt á Shell fyrirtæki: Í þessari tegund tilvika stofna einstaklingar eða stofnanir fals- eða skelfyrirtæki til að dylja raunverulegt eignarhald og uppsprettu fjármuna og veita lögmæta skjól fyrir ólöglegum viðskiptum.
5. Misnotkun á óformlegum virðisflutningskerfum (IVTS) eins og Hawala: Sum tilvik fela í sér hagnýtingu á óformlegum peningaflutningskerfum eins og Hawala til að flytja ólöglega fjármuni um allan heim og nýta sér skort á hefðbundinni fjármálaslóð.
6. Peningaþvætti sem byggir á dulritunargjaldmiðli: Með aukinni notkun dulritunargjaldmiðla fela sum tilvik í sér notkun stafrænna eigna til að leyna hreyfingu og uppruna ólöglegra fjármuna, nýta nafnleynd og dreifð eðli þessara viðskipta.
7. Þvætti í gegnum spilavíti og leikjafyrirtæki: Í sumum tilfellum hafa spilavíti og leikjastofnanir verið notaðar til að skipta miklu magni af peningum fyrir spilapeninga eða önnur peningaleg gerning, sem hefur í raun dulbúið uppruna fjárins.

Vert er að taka fram að peningaþvættiskerfi geta verið flókin og þróast með tímanum og felur oft í sér blöndu af mismunandi aðferðum og rásum. Árangursríkar aðgerðir gegn peningaþvætti, öflugt regluverk og alþjóðlegt samstarf skipta sköpum í baráttunni gegn þessari glæpastarfsemi í UAE.

Hver eru lögin gegn peningaþvætti í UAE?

Lögin um varnir gegn peningaþvætti í Sameinuðu arabísku furstadæmunum lúta alríkislögum nr. 20 frá 2018 um varnir gegn peningaþvætti og baráttu gegn fjármögnun hryðjuverka. Þessi yfirgripsmikla lög skilgreina og refsa peningaþvættisstarfsemi, gera grein fyrir ströngum ráðstöfunum til að berjast gegn fjármögnun hryðjuverka og koma á öflugu regluverki.

Helstu þættir laganna gegn peningaþvætti í UAE eru:

1. Skilgreining á peningaþvætti: Skilgreinir greinilega peningaþvætti sem að leyna eða dylja fjármuni sem eru fengnir frá ólöglegri starfsemi.
2. Tilkynningarskyldur: Krefst þess að fjármálastofnanir og fyrirtæki innleiði AML/CFT ráðstafanir, þar á meðal áreiðanleikakönnun viðskiptavina, eftirlit með viðskiptum og tilkynna um grunsamlega starfsemi.
3. Viðurlög og viðurlög: Leggur þungar refsingar, þar á meðal sektir og fangelsi, fyrir að fara ekki að ákvæðum.
4. Lögbær yfirvöld: Veitir stofnun yfirvalda eins og Financial Intelligence Unit (FIU) til að hafa umsjón með AML/CFT viðleitni.
5. Alþjóðlegt samstarf: Auðveldar samvinnu og upplýsingamiðlun með öðrum löndum í baráttunni gegn peningaþvætti og fjármögnun hryðjuverka.

Hver eru hámarksviðurlög fyrir dóma um peningaþvætti í UAE?

Lög Sameinuðu arabísku furstadæmanna um varnir gegn peningaþvætti leggja strangar refsingar fyrir einstaklinga og aðila sem eru dæmdir fyrir peningaþvættisbrot. Hámarksrefsingar fyrir sekt um peningaþvætti í UAE eru sem hér segir:

1. Fangelsi:
   • Fyrir einstaklinga: Allt að 10 ára fangelsi.
   • Fyrir stjórnendur eða fulltrúa lögaðila: Allt að 15 ára fangelsi.
2. Sektir:
   • Fyrir einstaklinga: Sekt sem fer ekki yfir 5 milljónir AED (um það bil 1.36 milljónir Bandaríkjadala).
   • Fyrir lögaðila: Sekt sem er ekki hærri en 50 milljónir AED (um það bil 13.6 milljónir Bandaríkjadala).

Auk þessara viðurlaga geta hinir dæmdu einstaklingar eða aðilar einnig átt við:

• Upptaka fjármuna, eigna eða tækja sem tengjast peningaþvættisbrotinu.
• Upplausn eða tímabundin eða varanleg lokun lögaðilans sem á hlut að brotinu.
• Birting dóms í tveimur dagblöðum á staðnum á kostnað dæmda.

Það er mikilvægt að hafa í huga að þessi viðurlög eru hámarksrefsingar sem lögin mæla fyrir um. Raunveruleg refsing getur verið breytileg eftir sérstökum aðstæðum málsins, alvarleika brotsins og öðrum mildandi eða íþyngjandi þáttum.

Sameinuðu arabísku furstadæmin taka stranga afstöðu gegn peningaþvættisstarfsemi og þessar ströngu viðurlög endurspegla skuldbindingu landsins til að koma í veg fyrir og berjast gegn fjármálaglæpum innan lögsögu þess.

Eru einhver sérstök ákvæði um peningaþvætti sem tengjast skipulagðri glæpastarfsemi eða fjármögnun hryðjuverka?

Já, lög Sameinuðu arabísku furstadæmanna um varnir gegn peningaþvætti innihalda sérstök ákvæði um peningaþvættisbrot sem tengjast skipulagðri glæpastarfsemi eða fjármögnun hryðjuverka:

1. Harðari viðurlög við skipulagðri glæpastarfsemi: Ef peningaþvættisbrot er framið innan vébanda skipulagðs glæpasamtaka skal hámarksfangelsisrefsing hækka um tiltekið hlutfall.
2. Að glæpavæða fjármögnun hryðjuverka: Lögin gera fjármögnun hryðjuverka og hryðjuverkasamtaka refsiverð. Hver sá sem af ásettu ráði safnar, millifærir eða leggur fram fjármuni eða eignir í þeim tilgangi að nota þá til hryðjuverkastarfsemi getur átt yfir höfði sér langa fangelsisvist og háar sektir.
3. Alþjóðlegt samstarf: Lögin auðvelda alþjóðlega samvinnu og miðlun upplýsinga með öðrum löndum og lögsögum í baráttunni gegn peningaþvætti, skipulagðri glæpastarfsemi og fjármögnun hryðjuverka. Þar á meðal eru ákvæði um framsal og gagnkvæma lögfræðiaðstoð.
4. Markviss fjárhagsleg viðurlög: Sameinuðu arabísku furstadæmin hafa innleitt markvissar fjárhagslegar refsiaðgerðir gegn einstaklingum og aðilum sem tilnefndir eru af öryggisráði Sameinuðu þjóðanna eða öðrum viðeigandi alþjóðastofnunum sem taka þátt í fjármögnun hryðjuverka eða tengjast hryðjuverkasamtökum.

Þessi sérákvæði undirstrika skuldbindingu Sameinuðu arabísku furstadæmanna til að berjast gegn fjármögnun hryðjuverka og skipulagðrar glæpastarfsemi, sem stafar verulega ógn við þjóðar- og alþjóðlegt öryggi. Ströngu viðurlögin og auknar alþjóðlegar samvinnuráðstafanir miða að því að trufla og sundra þessari ólöglegu starfsemi og fjármálaneti þeirra.

Helstu kröfur um samræmi við AML fyrir fyrirtæki í UAE

Lög Sameinuðu arabísku furstadæmanna gegn peningaþvætti setja nokkrar kröfur um fylgni við fyrirtæki sem starfa innan landsins. Hér eru helstu kröfur um samræmi við AML fyrir fyrirtæki í UAE:

1. Skráning: Skylda skráning með goAML vefgátt fyrir FIs og DNFBPs.
2. AML regluvörður: Skipaðu sérstakan yfirmann til að hafa umsjón með AML forritinu.
3. AML forrit: Koma á alhliða stefnu og verklagsreglum fyrir KYC, viðskiptavöktun, áhættustýringu og skýrslugerð.
4. Áhættutengd nálgun: Sérsníða AML forrit að stærð fyrirtækis, eðli og eðlislægri áhættu.
5. Áreiðanleikakönnun viðskiptavina (CDD): Framkvæma ítarlegar KYC athuganir, þar á meðal sannprófun á auðkenni og auðkenningu raunverulegs eignarhalds.
6. Aukin áreiðanleikakönnun (EDD): Notaðu viðbótarráðstafanir fyrir viðskiptavini sem eru í meiri áhættu eins og PEP.
7. Viðskiptaeftirlit: Fylgjast með viðskiptum vegna grunsamlegra athafna.
8. Tilkynning um grunsamlegar athafnir: Tilkynna grunsamleg viðskipti til Financial Intelligence Unit (FIU).
9. Skráningarhald: Halda viðskipta- og viðskiptaskrám í að minnsta kosti 5 ár.
10. Þjálfun starfsmanna: Veita starfsmönnum reglulega AML/CFT þjálfun.
11. Óháð endurskoðun: Framkvæma reglulegar úttektir á AML/CFT forritinu.
12. Samstarf við yfirvöld: Samvinna við yfirvöld og veita nauðsynlegar upplýsingar.

Ef ekki er farið að þessum kröfum getur það leitt til alvarlegra refsinga, þar á meðal sektum, fangelsi og hugsanlega afturköllun leyfis eða lokun fyrirtækja. Fyrirtæki sem starfa í Sameinuðu arabísku furstadæmunum verða að forgangsraða fylgni við AML til að draga úr áhættu og viðhalda heilleika fjármálakerfisins.

Hvað eru rauðir fánar í AML?

Rauðir fánar vísa til óvenjulegra vísbendinga sem gefa til kynna hugsanlega ólöglega starfsemi sem þarfnast frekari rannsóknar. Algeng AML rauð fánar tengjast:

Grunsamleg hegðun viðskiptavina

• Leynd um auðkenni eða vilja til að veita upplýsingar
• Tregðu til að veita upplýsingar um eðli og tilgang viðskipta
• Tíðar og óútskýrðar breytingar á auðkennandi upplýsingum
• Grunsamlegar tilraunir til að forðast tilkynningarskyldu

Mikil áhættuviðskipti

• Umtalsverðar staðgreiðslur án skýrs uppruna fjármuna
• Viðskipti við aðila í stórhætturíkum lögsagnarumdæmum
• Flókið samningsskipulag sem hylja raunverulegt eignarhald
• Óeðlileg stærð eða tíðni fyrir viðskiptavinasnið

Óvenjulegar aðstæður

• Viðskipti skortir eðlilegar skýringar/hagfræðilegar röksemdir
• Ósamræmi við venjulega starfsemi viðskiptavina
• Ókunnugur upplýsingar um viðskipti sem gerðar eru fyrir hönd manns

Rauðir fánar í samhengi UAE

UAE andlit sérstakt peningaþvættisáhættu frá mikilli peningaflæði, gullviðskiptum, fasteignaviðskiptum osfrv. Sumir rauðir fánar eru:

Reiðufé

• Innborganir, skipti eða úttektir yfir AED 55,000
• Margar færslur undir viðmiðunarmörkum til að forðast tilkynningar
• Kaup á reiðufé eins og ferðatékkum án ferðaáætlana
• Grunur um aðild að fölsun í UAE

Verslunarfjármál

• Viðskiptavinir sýna lágmarks áhyggjur af greiðslum, þóknunum, viðskiptaskjölum osfrv.
• Rangar tilkynningar um vöruupplýsingar og sendingarleiðir
• Verulegt misræmi í inn-/útflutningsmagni eða verðmætum

Real Estate

• Sala í reiðufé, sérstaklega með millifærslum frá erlendum bönkum
• Viðskipti við lögaðila þar sem ekki er hægt að staðfesta eignarhald þeirra
• Kaupverð í ósamræmi við verðmatsskýrslur
• Samhliða kaup og sala milli tengdra aðila

Gull/skartgripir

• Tíð peningakaup á verðmætum hlutum fyrir endursölu
• Tregðu til að leggja fram sönnun um uppruna fjármuna
• Kaup/sala án framlegðar þrátt fyrir stöðu söluaðila

Stofnun fyrirtækisins

• Einstaklingur frá áhættulandi sem vill koma á fót staðbundnu fyrirtæki fljótt
• Rugl eða tregðu til að ræða upplýsingar um fyrirhugaða starfsemi
• Beiðnir um aðstoð við að leyna eignarhaldi

Aðgerðir til að bregðast við rauðum fánum

Fyrirtæki ættu að grípa til sanngjarnra ráðstafana við að greina mögulega AML rauða fána:

Aukin áreiðanleikakönnun (EDD)

Safnaðu frekari upplýsingum um viðskiptavininn, uppsprettu fjármuna, eðli starfsemi o.s.frv. Viðbótarsönnun á skilríkjum gæti verið krafist þrátt fyrir upphaflega samþykki.

Umsögn regluvarðar

AML regluvörður félagsins ætti að meta sanngjarnar aðstæður og ákveða viðeigandi aðgerðir.

Skýrslur um grunsamlegar færslur (STR)

Ef virkni virðist grunsamleg þrátt fyrir EDD, sendu STR til FIU innan 30 daga. STR er krafist óháð viðskiptavirði ef grunur leikur á peningaþvætti meðvitað eða rökstuddur. Viðurlög gilda fyrir að tilkynna ekki.

Aðgerðir sem byggja á áhættu

Ráðstafanir eins og aukið eftirlit, takmarka virkni eða hætta samböndum geta komið til greina, allt eftir sérstökum tilvikum. Hins vegar er löglega bannað að gefa ábendingar um efni varðandi skráningu STR.

Mikilvægi áframhaldandi eftirlits

Með þróun peningaþvættis og fjármögnunaraðferða hryðjuverka er áframhaldandi eftirlit með viðskiptum og árvekni mikilvægt.

Skref eins og:

• Skoða nýja þjónustu/vörur með tilliti til veikleika
• Uppfærsla á áhættuflokkun viðskiptavina
• Reglubundið mat á vöktunarkerfum vegna grunsamlegra athafna
• Greining á viðskiptum miðað við viðskiptavinasnið
• Að bera saman starfsemi við grunnlínur jafningja eða iðnaðar
• Sjálfvirkt eftirlit með refsilista og PEP

Virkja fyrirbyggjandi auðkenningu rauðra fána áður en málum fjölgar.

Niðurstaða

Skilningur á vísbendingum um hugsanlega ólöglega starfsemi er mikilvægt fyrir AML samræmi í UAE. Rauðir fánar sem tengjast óvenjulegri hegðun viðskiptavina, grunsamlegu viðskiptamynstri, viðskiptastærðum sem eru í ósamræmi við tekjustig og önnur merki sem talin eru upp hér ættu að réttlæta frekari rannsókn.

Þó að sérstök tilvik ákvarða viðeigandi aðgerðir, getur það haft alvarlegar afleiðingar að vísa áhyggjum frá sér. Fyrir utan fjárhagslegar og orðsporslegar afleiðingar, leggja strangar AML-reglur UAE borgaralega og refsiábyrgð fyrir vanefndir.

Þess vegna er nauðsynlegt fyrir fyrirtæki að innleiða fullnægjandi eftirlit og tryggja að starfsfólk sé þjálfað til að þekkja og bregðast við rauðum fánavísum í AML á viðeigandi hátt.