Peningaþvætti eða Hawala í UAE: Hvað eru rauðir fánar í AML?

Peningaþvætti eða Hawala í UAE

Peningaþvætti eða Hawala í Sameinuðu arabísku furstadæmunum er algengt hugtak sem notað er til að vísa til þess hvernig brotamenn dulbúa uppruna peninga. 

Peningar þvætti og hryðjuverkamaður fjármögnun ógna efnahagslegum stöðugleika og veita fé til ólöglegrar starfsemi. Þess vegna yfirgripsmikil gegn peningaþvætti (AML) reglugerðir eru mikilvægar. Sameinuðu arabísku furstadæmin (UAE) hafa strangar AML reglugerðir, og það er mikilvægt að það fyrirtæki og fjármálastofnanir sem starfa í landinu skilja rauða fánavísa til að greina grunsamleg viðskipti.

Hvað er peningaþvætti?

Peningaþvætti felur í sér að leyna ólöglegum uppruna ólöglegra fjármuna með flóknum fjármálaviðskiptum. Ferlið gerir glæpamönnum kleift að nýta „óhreinan“ ávinning af glæpum með því að renna þeim í gegnum lögmæt fyrirtæki. Það getur leitt til alvarlegra refsing fyrir peningaþvætti í Uae þar á meðal háar sektir og fangelsi.

Algengar peningaþvættisaðferðir eru:

  • Skipuleggja innlán í reiðufé til að forðast skýrsluþröskuld
  • Að nota skeljafyrirtæki eða vígstöðvar til að dylja eignarhald
  • Strumpa – gera margar litlar greiðslur á móti einni stórri
  • Viðskiptatengd peningaþvætti með uppsprengdum reikningum o.fl.

Sleppt því, peningaþvætti óstöðugleika hagkerfisins og gerir hryðjuverk, eiturlyfjasmygl, spillingu, skattsvik og aðra glæpi kleift.

AML reglugerðir í UAE

The UAE forgangsraða baráttunni gegn fjármálaglæpum. Helstu reglurnar eru:

  • Alríkislög nr. 20 frá 2018 um AML
  • Reglugerð Seðlabankans gegn peningaþvætti og baráttunni gegn fjármögnun hryðjuverka og ólöglegrar stofnunar
  • Stjórnarráðsályktun nr. 38 frá 2014 um reglugerð um hryðjuverkalista
  • Aðrar stuðningsályktanir og leiðbeiningar frá eftirlitsstofnunum eins og Financial Intelligence Unit (FIU) og ráðuneytum

Þessar reglugerðir setja skyldur varðandi áreiðanleikakönnun viðskiptavina, skráningarhald, tilkynningar um grunsamleg viðskipti, innleiða fullnægjandi regluverk og fleira.

Misbrestur á að fara eftir lögum felur í sér ströng viðurlög þar á meðal háar sektir allt að 5 milljónir AED og jafnvel hugsanlega fangelsisvist.

Hvað eru rauðir fánar í AML?

Rauðir fánar vísa til óvenjulegra vísbendinga sem gefa til kynna hugsanlega ólöglega starfsemi sem þarfnast frekari rannsóknar. Algeng AML rauð fánar tengjast:

Grunsamleg hegðun viðskiptavina

  • Leynd um auðkenni eða vilja til að veita upplýsingar
  • Tregðu til að veita upplýsingar um eðli og tilgang viðskipta
  • Tíðar og óútskýrðar breytingar á auðkennandi upplýsingum
  • Grunsamlegar tilraunir til að forðast tilkynningarskyldu

Mikil áhættuviðskipti

  • Umtalsverðar staðgreiðslur án skýrs uppruna fjármuna
  • Viðskipti við aðila í stórhætturíkum lögsagnarumdæmum
  • Flókið samningsskipulag sem hylja raunverulegt eignarhald
  • Óeðlileg stærð eða tíðni fyrir viðskiptavinasnið

Óvenjulegar aðstæður

  • Viðskipti skortir eðlilegar skýringar/hagfræðilegar röksemdir
  • Ósamræmi við venjulega starfsemi viðskiptavina
  • Ókunnugur upplýsingar um viðskipti sem gerðar eru fyrir hönd manns

Rauðir fánar í samhengi UAE

UAE andlit sérstakt peningaþvættisáhættu frá mikilli peningaflæði, gullviðskiptum, fasteignaviðskiptum osfrv. Sumir rauðir fánar eru:

Reiðufé

  • Innborganir, skipti eða úttektir yfir AED 55,000
  • Margar færslur undir viðmiðunarmörkum til að forðast tilkynningar
  • Kaup á reiðufé eins og ferðatékkum án ferðaáætlana
  • Grunur um aðild að fölsun í UAE

Verslunarfjármál

  • Viðskiptavinir sýna lágmarks áhyggjur af greiðslum, þóknunum, viðskiptaskjölum osfrv.
  • Rangar tilkynningar um vöruupplýsingar og sendingarleiðir
  • Verulegt misræmi í inn-/útflutningsmagni eða verðmætum

Real Estate

  • Sala í reiðufé, sérstaklega með millifærslum frá erlendum bönkum
  • Viðskipti við lögaðila þar sem ekki er hægt að staðfesta eignarhald þeirra
  • Kaupverð í ósamræmi við verðmatsskýrslur
  • Samhliða kaup og sala milli tengdra aðila

Gull/skartgripir

  • Tíð peningakaup á verðmætum hlutum fyrir endursölu
  • Tregðu til að leggja fram sönnun um uppruna fjármuna
  • Kaup/sala án framlegðar þrátt fyrir stöðu söluaðila

Stofnun fyrirtækisins

  • Einstaklingur frá áhættulandi sem vill koma á fót staðbundnu fyrirtæki fljótt
  • Rugl eða tregðu til að ræða upplýsingar um fyrirhugaða starfsemi
  • Beiðnir um aðstoð við að leyna eignarhaldi

Aðgerðir til að bregðast við rauðum fánum

Fyrirtæki ættu að grípa til sanngjarnra ráðstafana við að greina mögulega AML rauða fána:

Aukin áreiðanleikakönnun (EDD)

Safnaðu frekari upplýsingum um viðskiptavininn, uppsprettu fjármuna, eðli starfsemi o.s.frv. Viðbótarsönnun á skilríkjum gæti verið krafist þrátt fyrir upphaflega samþykki.

Umsögn regluvarðar

AML regluvörður félagsins ætti að meta sanngjarnar aðstæður og ákveða viðeigandi aðgerðir.

Skýrslur um grunsamlegar færslur (STR)

Ef virkni virðist grunsamleg þrátt fyrir EDD, sendu STR til FIU innan 30 daga. STR er krafist óháð viðskiptavirði ef grunur leikur á peningaþvætti meðvitað eða rökstuddur. Viðurlög gilda fyrir að tilkynna ekki.

Aðgerðir sem byggja á áhættu

Ráðstafanir eins og aukið eftirlit, takmarka virkni eða hætta samböndum geta komið til greina, allt eftir sérstökum tilvikum. Hins vegar er löglega bannað að gefa ábendingar um efni varðandi skráningu STR.

Mikilvægi áframhaldandi eftirlits

Með þróun peningaþvættis og fjármögnunaraðferða hryðjuverka er áframhaldandi eftirlit með viðskiptum og árvekni mikilvægt.

Skref eins og:

  • Skoða nýja þjónustu/vörur með tilliti til veikleika
  • Uppfærsla á áhættuflokkun viðskiptavina
  • Reglubundið mat á vöktunarkerfum vegna grunsamlegra athafna
  • Greining á viðskiptum miðað við viðskiptavinasnið
  • Að bera saman starfsemi við grunnlínur jafningja eða iðnaðar
  • Sjálfvirkt eftirlit með refsilista og PEP

Virkja fyrirbyggjandi auðkenningu rauðra fána áður en málum fjölgar.

Niðurstaða

Skilningur á vísbendingum um hugsanlega ólöglega starfsemi er mikilvægt fyrir AML samræmi í UAE. Rauðir fánar sem tengjast óvenjulegri hegðun viðskiptavina, grunsamlegu viðskiptamynstri, viðskiptastærðum sem eru í ósamræmi við tekjustig og önnur merki sem talin eru upp hér ættu að réttlæta frekari rannsókn.

Þó að sérstök tilvik ákvarða viðeigandi aðgerðir, getur það haft alvarlegar afleiðingar að vísa áhyggjum frá sér. Fyrir utan fjárhagslegar og orðsporslegar afleiðingar, leggja strangar AML-reglur UAE borgaralega og refsiábyrgð fyrir vanefndir.

Þess vegna er nauðsynlegt fyrir fyrirtæki að innleiða fullnægjandi eftirlit og tryggja að starfsfólk sé þjálfað til að þekkja og bregðast við rauðum fánavísum í AML á viðeigandi hátt.

Um höfundinn

Ein hugsun um „Peningaþvætti eða Hawala í UAE: Hvað eru rauðir fánar í AML?

  1. Avatar fyrir Colleen

    Maðurinn minn hefur verið stöðvaður á flugvellinum í Dubai og sagðist vera peningaþvætti. Hann var á ferðalagi með miklu fé sem hann tók út úr breska banka. Hann reyndi að senda einhverja til mín en kerfin voru niðri í bankanum og gat ekki gert og allir peningarnir, sem hann hefur, eru með honum.
    Dóttir hans hefur nýlega farið í hjartaaðgerð og verður útskrifuð af sjúkrahúsi í Bretlandi og mun ekki geta farið til hennar, hún er 13 ára.
    Yfirmaðurinn á flugvellinum segir að hann þurfi að greiða upphæðina 5000 dollara en yfirmennirnir hafi tekið alla peningana hans.
    Vinsamlegast maðurinn minn er góður heiðarlegur fjölskyldumaður sem vill koma heim og koma dóttur sinni hingað til Suður-Afríku
    Hvað gerum við núna ef ráð munu hjálpa
    Þakka þér
    Colleen Lawson

    A

Leyfi a Athugasemd

Netfangið þitt verður ekki birt. Nauðsynlegir reitir eru merktir *

Flettu að Top