Hvað gerist ef fyrirtæki fer í vanskil á láni? Afleiðingar og valkostir

hreinsa kreditkorta- og lögreglumál

Ef þú endurgreiðir ekki lán eða kreditkortagjöld í Sameinuðu arabísku furstadæmunum (UAE), nokkrar afleiðingar geta komið fram sem hafa áhrif á fjárhagslega heilsu þína og lagalega stöðu. Sameinuðu arabísku furstadæmin hafa ströng lög varðandi endurgreiðslu skulda og það er mikilvægt að skilja þessar afleiðingar til að forðast alvarlegar afleiðingar. Hér er ítarlegt yfirlit:

Strax fjárhagsleg áhrif

  • Greiðsludráttargjöld: Að missa af greiðslufresti leiðir oft til greiðsludráttargjalda, sem hækkar heildarfjárhæðina sem skuldað er.
  • Hækkaðir vextir: Sumir bankar kunna að hækka vexti á eftirstöðvum þínum og bæta skuldina.
  • Lægra lánstraust: Ógreiðsla getur leitt til lækkunar á lánshæfiseinkunn þinni, sem hefur áhrif á getu þína til að fá lán eða lánsfé í framtíðinni.

Lagalegar og langtímaafleiðingar

  • Réttaraðgerðir: Bankar og fjármálastofnanir geta höfðað mál gegn vanskilum. Þetta gæti falið í sér að höfða mál fyrir dómstólum UAE.
  • Ferðabann: Í alvarlegum tilfellum um vanskil skulda geta yfirvöld í Sameinuðu arabísku furstadæmunum beitt ferðabanni sem kemur í veg fyrir að vanskilamaðurinn fari úr landi þar til skuldin er gerð upp.
  • Einkamál: Kröfuhafi getur höfðað einkamál vegna innheimtu skulda. Ef dómstóllinn úrskurðar vanskilamann getur hann fyrirskipað hald á eignum eða launum til að standa straum af skuldinni.
  • Sakamál: Ef ávísun sem lánveitandinn veitir sleppir vegna ófullnægjandi fjármuna getur það leitt til aftökumáls í UAE.

Áhrif á atvinnu og búsetu

  • Atvinnuerfiðleikar: Vinnuveitendur í Sameinuðu arabísku furstadæmunum framkvæma lánshæfismat og léleg lánstraust getur haft áhrif á atvinnutækifæri þín.
  • Endurnýjun vegabréfsáritana: Skuldamál geta einnig haft áhrif á endurnýjun vegabréfsáritana, sem hefur áhrif á getu þína til að vera í landinu.

Skref til að draga úr afleiðingum

  • Samskipti við kröfuhafa: Ef þú átt í fjárhagserfiðleikum er mikilvægt að hafa samskipti við kröfuhafa þína. Margir bankar bjóða upp á endurskipulagningaráætlanir til að hjálpa til við að stjórna endurgreiðslum.
  • Skuldasamþjöppun: Íhugaðu að sameina skuldir þínar í eitt lán með lægri vöxtum til að gera endurgreiðslur viðráðanlegri.
  • Lögfræðiráðgjöf: Að leita ráða hjá lögfræðingi um skuldastýringu getur veitt aðferðir til að sigla ástandið á áhrifaríkan hátt.

Að endurgreiða ekki láns- eða kreditkortagjöld í UAE getur leitt til verulegra fjárhagslegra, lagalegra og persónulegra afleiðinga. Nauðsynlegt er að grípa til fyrirbyggjandi aðgerða til að stjórna skuldum og leita ráða hjá fagfólki ef þú átt í erfiðleikum. Mundu að það að forðast eða hunsa vandamálið getur aukið ástandið og leitt til alvarlegri afleiðinga.

Sjálfgefið á a viðskiptalán getur haft alvarlegt fjármálalöglegur, og langtíma afleiðingar fyrir fyrirtæki og eigendur. Þessi leiðarvísir skoðar hvað felst í sjálfgefið, niðurstöður á mismunandi lán tegundir og aðferðir til að jafna sig ef þú átt í erfiðleikum með það endurgreiða.

Hvað telst lagalega vanskil á láni?

Samkvæmt láninu samkomulag, sjálfgefið þýðir almennt a Lántakandi:

  • Saknar margra greiðslur
  • Brýtur gegn öðrum skilmálum eins og að halda ekki tryggingu
  • Skrár um gjaldþrotaskipti eða gjaldþrotaskipti

Einfaldlega vantar eina greiðslu er almennt vanskil. En greiðslur sem vantar í röð þróast í átt að vanskilastöðu.

Nákvæmlega hversu margar greiðslur sem vantaði eða hvaða tímarammar eru skilgreindir í tilteknu lánasamningurÖrugg lán hafa einnig oft flóknari sjálfgefnar kveikjur eins og minnkandi viðskiptatekjur eða hrein eign eiganda.

Ef það er opinberlega lýst í sjálfgefið, full lánsfjárstaða fellur venjulega strax í gjalddaga. Misbrestur á endurgreiða mun kveikja á lánveitanda réttindi til að endurheimta með lögfræðilegum ferlum.

Helstu afleiðingar vanskila á viðskiptaláni

Áhrif vanskila ná yfir fjárhagslegt, rekstrarlegt, lagalegt og jafnvel persónulegt svið:

1. Skaðleg lánstraust og framtíðarfjármögnun

Vanskil skaðar verulega lánshæfismat fyrirtækja, sem endurspeglast í viðskiptalegum lánaskýrslum frá stofnunum eins og Experian og D&B.

Lægri stig gera öryggi fjármögnun fyrir þarfir eins og búnað, birgðahald eða vöxt mun erfiðara framundan. Vextir eykst einnig venjulega vegna þess að fyrirtækið er nú talið áhættusamt.

2. Dómsmál, málsókn og gjaldþrot

Þegar sjálfgefið er, lánveitendur geta höfðað mál á lántökufyrirtæki beint til að reyna að endurheimta skuldir. Ef eigendur veittu a persónuleg ábyrgð, persónulegar eignir þeirra eru einnig í hættu.

Ef ekki er hægt að standa við skuldbindingar, viðskiptaleg eða jafnvel persónuleg gjaldþrot gæti verið eini kosturinn. Áhrif þessara umsókna vara í mörg ár og hindra aðgang að lánsfé og hagkvæmni.

3. Eignahald og uppgjör tryggingar

Fyrir eignatryggt “tryggt"lán, sjálfgefnar kveikjur á lánveitanda halds- og gjaldþrotaréttur settur að veði tryggingar eins og eignir, búnað eða viðskiptakröfur. Þeir beita endurheimtum andvirði upp á gjaldfallna lánsfjárhæð.

Jafnvel eftir gjaldþrot trygginga, eftirstöðvar óinnheimta eftirstöðvar verður enn að greiða til baka af fyrirtækinu á grundvelli Skilmálar og skilyrði undirritaður.

4. Rekstrar- og mannorðsskemmdir

Domino áhrifin frá skertum aðgangi að höfuðborg eftir vanskil getur lamað rekstur til lengri tíma litið. Fréttirnar eiga einnig á hættu verulegan mannorðsskaða með viðskiptavinir, seljendur og samstarfsaðilar ef auglýst er.

Þetta takmarkar tækifæri og samkeppnishæfni, sérstaklega fyrir söludrifin lítil fyrirtæki eða þá sem starfa milli fyrirtækja.

Sérstakar lánategundir og útkomur

Sjálfgefin afleiðingar eru mismunandi eftir því lán tilgangur, uppbygging og öryggi:

Ótryggð viðskiptalán og lánalínur

Algengt frá val lánveitendur or fintech fyrirtæki, þessi "engin tryggingar" lán skilja eftir í lágmarki eignir viðkvæm við vanskil. Hins vegar, einhvers konar persónuleg ábyrgð frá eigendum er algengt.

Vanskil greiðslur hvetja til innheimtukalla og bréfa, fylgt eftir með hugsanlegum launum eða borgaralegum málaferlum gegn eignum eigenda samkvæmt ábyrgðum. Ótryggðar skuldir eru líka sjaldan lausar við gjaldþrot.

Tryggð tímalán eða tækjafjármögnun

Stutt af tryggingar eins og vélar eða farartæki sem eru fjármögnuð, ​​vanskil hér gera lánveitanda kleift að gera hald á valdi og síðan slíta téðar eignir til að endurheimta skuldir.

Allar eftirstöðvar verða sóttar með málsókn, sérstaklega ef þær eru studdar af ábyrgðum eigenda. En upplausnir lykilvéla geta sært rekstur verulega.

Hvernig fyrirtæki í erfiðleikum geta hugsanlega forðast sjálfgefið

Að starfa í forvarnarskyni betur staðsetur fyrirtæki sem standa frammi fyrir áskorunum um sjóðstreymi til að forðast vanskil:

  • Farðu vandlega yfir lánaskilmála fyrirfram til að vera meðvitaður um hugsanlegar kveikjur.
  • Halda opnum samskiptum við alla lánveitendur ef greiðsluerfiðleikar glíma við. Þögn tryggir stigmögnun.
  • Spyrðu um erfiðleikaáætlanir, breytingar á lánum eða endurfjármögnunarvörur sem draga úr álagi.
  • Kannaðu að stafla smáum skuldasamþjöppunarlán til að einfalda greiðslur.
  • Ráðfærðu þig við hæfa fjármálaráðgjafa eins og endurskoðendur eða lögfræðingar til leiðbeiningar.

Þó að þau séu ekki tæmandi geta þessi skref hjálpað til við að tryggja að fyrirtæki hámarki að vinna uppbyggilega með lánveitendum til að forðast vanskil.

Að batna af vanskilum viðskiptalána

Þegar því hefur verið lýst yfir vanskilum er mikilvægt að hafa fyrirbyggjandi samskipti til að semja um ályktanir eða endurgreiðslu. lánveitendur kjósa að forðast lögfræðilega ferla. Mögulegir valkostir eru háðir sérstökum aðstæðum en geta falið í sér:

Áætlanir um endurskipulagningu skulda

Lánveitendur greina viðskipti' uppfærðar fjárhagsupplýsingar og samþykkja breytta endurgreiðsluskilmála eins og lægri fjárhæðir, lengri tíma eða seinkaðar upphafsdagsetningar til að koma á stöðugleika í kjörum.

Tilboð í sáttasamningum (OIC).

Fyrirtæki reynist ófært um að endurgreiða fulla vanskilaupphæðina á raunhæfan hátt. Lánveitandi samþykkir smærri samið eingreiðslu uppgjör fyrir afturköllun lagakröfuréttinda.

Umsókn um gjaldþrotaskipti

Ef hagkvæmur viðskiptaviðsnúningur er enn ómögulegur vegna alvarleika vanskilanna, vinna eigendur með ráðgjafa til að öðlast vernd. Lánveitendur verða að hætta innheimtuviðleitni en munu einnig venjulega ekki fjármagna slík fyrirtæki aftur síðar.

Lykilatriði í sjálfgefna viðskiptalánum

  • Búast við alvarlegum fjárhagslegum, lagalegum og rekstrarlegum áhrifum sem getur í grundvallaratriðum grafið undan eða eyðilagt fyrirtæki ef vanskil eiga sér stað og er enn ómeðhöndlað.
  • Að koma í veg fyrir að vera í samskiptum við lánveitendur og breyta eða endurfjármagna skilmála þegar erfiðleikar koma upp getur hjálpað til við að forðast stigmögnun til vanskila með öllu.
  • Það er skynsamlegt að nýta sér lánaráðgjafarþjónustu snemma til að skilja sérstakar áhættur og aðstæður byggðar á lánafyrirkomulagi. Kannaðu alla valkosti áður en þú lýkur viðskiptavanda eða gjaldþroti verður óumflýjanlegt vegna skulda.

Með sérsniðnum áætlunum og þolinmóðum samningaviðræðum, jafnvel þegar þau hafa verið vanskil, geta fyrirtæki hugsanlega komið á stöðugleika á ný eða skipulagt þokkafullar útgönguleiðir. En að forðast að horfast í augu við ástandið tryggir nánast fyrirtæki bilun.

Um höfundinn

10 hugsanir um „Hvað gerist ef fyrirtæki vanskilar lán? Afleiðingar og valkostir“

  1. Avatar fyrir Fouad Hasan

    Ég er með persónulegt lán hjá Noor Bank og útistandandi upphæð mín er 238,000 AED. Ég er atvinnulaus síðan í ágúst 2017 og mánaðarlega EMI dregst frá þakklæti mínu. Eftir að þakklæti mitt er lokið get ég ekki staðið við greiðslurnar. Hvað mun gerast ef ég borga ekki afborganir mínar. Ef lögreglumáli verður þinglýst, hversu marga daga eða mánuði þarf ég að vera fangelsaður.

  2. Avatar fyrir Parul Arya

    Ég heiti PArul Arya, ég bjó í UAE í 20 ár en í fyrra tapaði ég verulega á viðskiptum og því varð ég að yfirgefa landið. Ég var með 2 fasteignalán og 3 kreditkortagreiðslur .... einhvern veginn í tapi gat ég selt eignirnar og hreinsað lánin en gat ekki greitt kreditkortafjárhæðir
    Heildarúrræðið mitt er:
    Emirates NBD: 157500
    RAK banki: 54000
    Dubai fyrst: 107,000

    Ég greiddi margfalt lágmarksgreiðslur en samt er upphæðin sífellt að koma meira og meira ... nú hef ég alls enga peninga til að borga lengur. En ég vil virkilega að nafn mitt verði hreinsað
    munt þú geta hjálpað. Ef já, vinsamlegast sendu mér tölvupóst.
    Þó ég hv hafi ekki í hyggju að koma til UAE en ég vil samt hreinsa nafnið mitt. Ég er ekki einhver sem heldur einhverjum peningum

  3. Avatar fyrir aamar

    ég borgaði ekki 113k í bankann. Útlendingastofnun mun handtaka mig á flugstað? hvað með lögreglumál? hversu lengi verð ég í fangelsi eða þarf að borga sekt?

  4. Avatar fyrir sasha shetty

    ég er með kreditkort frá Mash Req banka, nú er 6000 AED gjaldfallið og alls útistandandi AED 51000, ekki greiddur í síðasta mánuð. þegar þeir hringja í þann tíma sagði ég að muni borga.
    en þeir skoppa stöðugt.

    -Ráðleggið vinsamlega eftir hve marga mánuði þeir munu skoppa ávísunina
    - Lögregla mun handtaka

  5. Avatar fyrir Muhammad Loqman
    Múhameð Loqman

    Hæ, ég er með persónulegt lán upp á 57k & 25k bílalán & atvinnulaust. Ég er með eina afborgun í bið frá báðum lánunum og bankinn hefur sent mér lokaviðvörun þar sem segir að ávísanir mínar verði hoppaðar og einkamál verði lögð niður fallandi ferðabann.
    Pls. Ráðleggja þarf um vatnið.

  6. Avatar fyrir Chandrmohan

    Hæ,

    Ég er með persónulegt lán 25k og 3 mismunandi kreditkort vegna 55k, 35k abd 20k og ég er atvinnulaus.
    Vinsamlegast ráðleggið.

    Er núna að leita að nýju starfi til að byrja að greiða niður skuldir mínar.

  7. Avatar fyrir Bijendra Gurung

    Kveðjur,
    Ég er nýlega að vinna hér í UAE og konan mín sem var með vegabréfsáritun mína hefur yfirgefið landið vegna þessa heimsfaraldurs þar sem fyrirtæki hennar hafði gefið þeim launalaust leyfi til langs tíma. Á sama tíma óskaði hún eftir því að samþykkja uppsögnina og gera upp þakklætið sem fyrirtæki hennar gerði og einnig höfðu þeir haldið vinnukorti sínu virku með möguleikanum ef hún hefur áhuga á að vera með þá getur hún þegar hún kemur aftur. Svo núna var vinnukortið hennar útrunnið og það hefur ekki verið endurnýjað þar sem þeir þurfa staðfest vottorðið til að gera það. Hins vegar er fyrirtækið ekki í stakk búið til að opna aftur. Hún er með 40K útistandandi lán hjá bankanum og Babk hefur leyft henni frestun í nokkra mánuði.
    Í ofangreindu tilviki, hvað mun gerast ef hún kemur ekki aftur til UAE?
    Get ég samt afturkallað vegabréfsáritun hennar með vegabréfinu hennar?

  8. Avatar fyrir Tony

    Hæ,
    Ég er með persónulegt lán á AED 121000 / -. Bankinn hefur veitt mér frestun.
    Afrit af AED 8k. Þetta er með fyrsta banka í Dubai og þeir eru ekki tilbúnir að veita mér frestun. Utanaðkomandi innheimtustofnun kallar á mig núna og segir að þau muni leggja inn ávísunina. Ég hef verið atvinnulaus síðan í september 2019. Vinsamlegast ráðleggðu hvað ég get gert.

  9. Avatar fyrir Malik

    Ef ég á mál fyrir dómstólum og mér var gert að greiða og ég hef ekki peningana hvað verður um mig í lokin

  10. Avatar fyrir Ann

    Ég er með 6 þúsund kreditkortagreiðslur vegna heimsfaraldurs sem ég get ekki greitt mánaðarlega og auðvitað töf á launum og það er erfitt, innheimtudeildin heldur áfram að hringja í mig og trufla mig. Virkilega, ég get ekki unnið almennilega, jafnvel vinnutími ef ég missti af símtölum, þeir senda WhatsApp skilaboð, tölvupóst ... Þeir geta ekki beðið ...

Leyfi a Athugasemd

Netfangið þitt verður ekki birt. Nauðsynlegir reitir eru merktir *

Flettu að Top