פשיעה פיננסית מתייחסת פעילויות לא חוקיות הכרוכות בעסקאות כספיות הונאה או התנהגות לא ישרה למטרות רווח כספי אישי. זה חמור ומחמיר גלוֹבָּלִי נושא שמאפשר פשעים כמו הלבנת הון, מימון טרור, ועוד. מדריך מקיף זה בוחן את הרציניים איומים, מרחיק לכת משפיע, הכי מאוחר מגמות, והכי יעיל פתרונות למלחמה בפשיעה פיננסית ברחבי העולם.

מהי פשיעה פיננסית?

פשע פיננסי מקיף כל עבירות בלתי חוקיות הכולל השגה כסף או רכוש באמצעות הונאה או הונאה. הקטגוריות העיקריות כוללות:

הלבנת כספים: מסווה את המקורות והתנועה של כספים בלתי חוקיים החל מ- פלילית.
הונאה: הונאה של עסקים, יחידים או ממשלות בשל רווח כספי או נכסים בלתי חוקיים.
פשעי אינטרנט: גניבה, הונאה או פשע אחר המאפשר טכנולוגיה למטרות רווח כספי.
סחר במידע פנים: שימוש לרעה במידע של חברה פרטית לרווחי שוק המניות.
שוחד/שחיתות: מתן תמריצים כמו מזומן כדי להשפיע על התנהגויות או החלטות.
העלמת מס: אי הצהרת הכנסה כדי להימנע מתשלום מסים שלא כדין.
מימון טרור: מתן כספים לתמיכה באידיאולוגיה או בפעילויות טרור.

שונה שיטות לא חוקיות לעזור להסתיר בעלות אמיתית או מקורות של כסף ואחר נכסים. פשיעה כספית מאפשרת גם עבירות חמורות כמו סחר בסמים, סחר בבני אדם, הברחה ועוד. סוגי עזר כמו סיוע, הקלה או קשירת קשר לביצוע פשעים פיננסיים אלה אינם חוקיים.

טכנולוגיות מתוחכמות וחיבור גלובלי מאפשרים לפשיעה פיננסית לשגשג. עם זאת, מסור גלובלי ארגונים מתקדמים משולבים פתרונות להילחם באיום הפלילי הזה בצורה יעילה יותר מאי פעם.

ההיקף העצום של פשיעה פיננסית

הפשיעה הפיננסית הפכה לשזור עמוק בעולם כלכלה. ה משרד האו"ם לסמים ופשע (UNODC) מעריך את ההיקף הכולל שלו ב 3-5% מהתמ"ג העולמי, המייצג עצום 800 מיליארד דולר עד 2 טריליון דולר זורם בערוצים אפלים מדי שנה.

כלב השמירה העולמי נגד הלבנת הון, ה כוח המשימה לפעולה פיננסית (FATF), מדווח כי הלבנת הון בלבד מסתכמת ב 1.6 טריליון דולר בשנה, שווה ערך ל-2.7% מהתמ"ג העולמי. בינתיים, מדינות מתפתחות עלולות להפסיד 1 טריליון דולר בשנה בשילוב עקב הימנעות והתחמקות ממס חברות.

עם זאת, מקרים שזוהו כנראה מייצגים רק חלק מפעילות הפשע הפיננסי בפועל ברחבי העולם. האינטרפול מזהיר כי רק 1% מהלבנת הון ומימון טרור בעולם עלולים להיחשף. התקדמות טכנולוגית ב-AI וניתוח ביג דאטה מציעים תקווה לשיפור שיעורי הזיהוי. עם זאת, נראה כי פשיעה פיננסית תישאר רווחית ביותר 900 מיליארד דולר עד 2 טריליון דולר תעשייה תת קרקעית לשנים הבאות.

במקרים מסוימים, אנשים עשויים להתמודד האשמות פליליות שווא על פשעים פיננסיים שהם לא ביצעו בפועל. עורך דין פלילי מנוסה יכול להיות חיוני להגנה על זכויותיך אם אתה מתמודד עם האשמות שווא.

מדריך עורכי דין איחוד האמירויות למשפט פלילי יכול לספק תובנות שלא יסולא בפז בניווט בין המורכבויות המשפטיות סביב פשעים פיננסיים, תוך הבטחת הבנה מקיפה ועמידה בחוקים ובתקנות הרלוונטיים.

מדוע פשיעה פיננסית חשובה?

ההיקף העצום של הפשיעה הפיננסית שווה ל השפעות גלובליות גדולות:

חוסר יציבות כלכלית והאטה בהתפתחות
הכנסה/אי שוויון חברתי ועוני יחסי
הכנסות מופחתות ממסים אומרות פחות שירותים ציבוריים
מאפשר סחר בסמים/בני אדם, טרור וסכסוכים
שוחק את אמון הציבור ואת הלכידות החברתית

ברמה הפרטנית, פשיעה פיננסית גורמת לקורבנות מצוקה קשה באמצעות גניבת זהות, הונאה, סחיטה והפסדים כספיים.

יתר על כן, כסף נגוע מחלחל לפעילויות עסקיות מיינסטרימיות כמו נדל"ן, תיירות, מוצרי יוקרה, הימורים ועוד. ההערכות מצביעות על כך שעד 30% מהעסקים בעולם חווים הלבנת הון. התפשטות גרידא שלו מחייבת שיתוף פעולה גלובלי בין ממשלות, מוסדות פיננסיים, רגולטורים, ספקי טכנולוגיה ובעלי עניין אחרים כדי להפחית סיכונים.

צורות עיקריות של פשיעה פיננסית

הבה נבחן כמה צורות עיקריות של פשיעה פיננסית שמזינה את כלכלת הצללים העולמית.

הלבנת הון

אל האני תהליך קלאסי of הלבנת כספים כולל שלושה שלבים מרכזיים:

מיקום - היכרות כספים בלתי חוקיים לתוך המערכת הפיננסית המרכזית באמצעות פיקדונות, הכנסות עסקיות וכו'.
שכבות - הסתרת שביל הכסף באמצעות עסקאות פיננסיות מורכבות.
אינטגרציה – שילוב כסף "נקי" בחזרה לתוך הכלכלה הלגיטימית באמצעות השקעות, רכישות יוקרה וכו'.

הלבנת כספים לא רק מסתיר את רווחי הפשע אלא מאפשר פעילויות פליליות נוספות. עסקים עלולים לאפשר זאת מבלי משים מבלי לשים לב.

כתוצאה מכך, גלובלי איסור הלבנת הון (AML) התקנות מחייבות חובות דיווח ונהלי ציות מחמירים יותר לבנקים ולמוסדות אחרים להילחם באופן פעיל בהלבנת הון. פתרונות בינה מלאכותית ולמידת מכונה מהדור הבא יכולים לסייע בזיהוי אוטומטי של דפוסי חשבון או עסקאות חשודים.

הונאה

הפסדים גלובליים ל הונאת תשלומים לבד עלה 35 $ מיליארד בשנת 2021. הונאות שונות של הונאה ממנפות טכנולוגיה, גניבת זהות והנדסה חברתית כדי להקל על העברות כספים לא חוקיות או גישה למימון. הסוגים כוללים:

הונאה בכרטיס אשראי/חיוב
הונאות דיוג
פשרה בדוא"ל עסקי
חשבוניות מזויפות
הונאות רומנטיות
מזימות פונזי/פירמידה

הונאה מפרה אמון פיננסי, גורמת למצוקה לקורבנות ומגדילה עלויות עבור צרכנים וספקים פיננסיים כאחד. ניתוח הונאה וטכניקות חשבונאות משפטיות עוזרות לחשוף פעילויות חשודות לצורך חקירה נוספת על ידי מוסדות פיננסיים וסוכנויות אכיפת חוק.

"הפשיעה הפיננסית פורחת בצללים. להאיר אור על פינותיו האפלות הוא הצעד הראשון לקראת פירוקו". - לורטה לינץ', לשעבר התובעת הכללית של ארה"ב

פשעי אינטרנט

מתקפות סייבר נגד מוסדות פיננסיים עלו ב-238% ברחבי העולם משנת 2020 עד 2021. הצמיחה של מימון דיגיטלי מרחיבה הזדמנויות לטכנולוגיות פשעי סייבר פיננסיים כמו:

פריצות לארנק/בורסה קריפטו
זכיות בכספומט
רפרוף כרטיסי אשראי
גניבת אישורי חשבון בנק
התקפות Ransomware

הפסדים בפשעי סייבר עולמיים עשויים לעלות 10.5 טריליון דולרים במהלך חמש השנים הבאות. בעוד שהגנת הסייבר ממשיכה להשתפר, האקרים מומחים מפתחים כלים ושיטות מתוחכמות מתמיד לגישה לא מורשית, פרצות מידע, התקפות תוכנות זדוניות וגניבה כספית.

העלמת מס

על פי הדיווחים, הימנעות והתחמקות מס עולמית על ידי תאגידים ואנשים בעלי הון גבוה 500-600 מיליארד דולר בשנה. פרצות בינלאומיות מורכבות ומקלטי מס מקלים על הבעיה.

העלמת מס שוחקת את הכנסות הציבור, מחמירה את אי השוויון ומגבירה את ההסתמכות על חוב. בכך היא מגבילה את המימון הזמין לשירותים ציבוריים חיוניים כמו שירותי בריאות, חינוך, תשתיות ועוד. שיתוף פעולה גלובלי משופר בין קובעי מדיניות, רגולטורים, עסקים ומוסדות פיננסיים יכול לעזור להפוך את מערכות המס להוגנות ושקופות יותר.

פשעים פיננסיים נוספים

צורות עיקריות אחרות של פשע פיננסי כוללות:

סחר במידע פנים - שימוש לרעה במידע שאינו ציבורי לרווחי שוק המניות
שוחד/שחיתות – השפעה על החלטות או פעילויות באמצעות תמריצים כספיים
התחמקות מסנקציות – עקיפת סנקציות בינלאומיות למטרות רווח
זיוף - הפקת מטבע מזויף, מסמכים, מוצרים וכו'.
הַברָחָה – הובלת סחורות/כספים בלתי חוקיים מעבר לגבולות

פשיעה פיננסית מתקשרת למעשה עם כל סוגי הפעילויות הפליליות - מסמים לא חוקיים וסחר בבני אדם ועד טרור וסכסוכים. הגיוון העצום והיקף הבעיה מחייבים תגובה גלובלית מתואמת.

לאחר מכן, הבה נבחן כמה מהמגמות האחרונות בפשיעה פיננסית ברחבי העולם.

מגמות והתפתחויות אחרונות

הפשיעה הפיננסית ממשיכה לגדול יותר ויותר מתוחכמת ומתאפשרת טכנולוגיה. מגמות מפתח כוללות:

פיצוץ פשעי סייבר - הפסדים בתוכנות כופר, פשרות דואר אלקטרוני עסקי, פעילויות אינטרנט אפלות והתקפות פריצה מואצות במהירות.

ניצול מטבעות קריפטו – עסקאות אנונימיות בביטקוין, מונרו ואחרות מאפשרות הלבנת הון ופעילות בשוק השחור.

עלייה בהונאת זהות סינתטית - רמאים משלבים אישורים אמיתיים ומזויפים כדי ליצור זהויות בדויות בלתי ניתנות לאיתור עבור הונאות.

עלייה בהונאה בתשלומים ניידים - הונאות ועסקאות לא מורשות עולות באפליקציות תשלום כמו Zelle, PayPal, Cash App ו-Venmo.

מיקוד לקבוצות פגיעות - הרמאים מתמקדים יותר ויותר בקשישים, מהגרים, מובטלים ואוכלוסיות חלשות אחרות.

קמפיינים של דיסאינפורמציה - "חדשות מזויפות" ונרטיבים עם מניפולציות מערערות את האמון החברתי ואת ההבנה המשותפת.

גידול בפשיעה סביבתית - כריתת יערות בלתי חוקית, הונאות באשראי פחמן, השלכת פסולת ופשעים אקולוגיים דומים מתרבים.

בחזית החיובית, שיתוף הפעולה העולמי בין מוסדות פיננסיים, רגולטורים, רשויות אכיפת חוק ושותפים טכנולוגיים ממשיך להתעצם כדי לעבור "מרדוף פשעים למניעתם".

תפקידים של ארגוני מפתח

גופים גלובליים מגוונים מובילים מאמצים עולמיים נגד פשיעה פיננסית:

כוח המשימה לפעולה פיננסית (FATF) קובע תקנים נגד הלבנת הון (AML) ומימון טרור שאומצו ברחבי העולם.
משרד האו"ם לסמים ופשע (UNODC) מספק מחקר, הדרכה וסיוע טכני למדינות החברות.
קרן המטבע והבנק העולמי להעריך מסגרות AML/CFT במדינות ולספק תמיכה בבניית יכולת.
אינטרפול מקל על שיתוף פעולה משטרתי למאבק בפשיעה חוצה לאומית באמצעות ניתוח מודיעיני ומאגרי מידע.
יורופול מתאם פעולות משותפות בין המדינות החברות באיחוד האירופי נגד רשתות פשע מאורגן.
קבוצת אגמונט מחבר בין 166 יחידות מודיעין פיננסי לאומיות לשיתוף מידע.
ועדת באזל לפיקוח על הבנקים (BCBS) מספק הנחיות ותמיכה לרגולציה ותאימות גלובליות.

לצד גופים טרנס-ממשלתיים, סוכנויות רגולציה ואכיפת חוק לאומיות כמו משרד האוצר האמריקאי לבקרת נכסים זרים (OFAC), סוכנות הפשע הלאומית של בריטניה (NCA), והרשות הפדרלית הפיננסית הגרמנית (BaFin), בנקים מרכזיים של איחוד האמירויות הערביות ואחרות מונעות פעולות מקומיות מותאם לסטנדרטים העולמיים.

"במאבק בפשיעה הפיננסית לא מנצחים גיבורים, אלא אנשים רגילים שעושים את עבודתם ביושרה ובמסירות". – גרטשן רובין, סופר

תקנות וציות חיוניים

תקנות איתן המגובה בהליכי ציות מתקדמים בתוך מוסדות פיננסיים מייצגות כלים חיוניים להפחתת פשיעה פיננסית ברחבי העולם.

תקנות איסור הלבנת הון (AML).

רב סרן תקנות נגד הלבנת הון כוללות:

ארצות הברית חוק הסודיות של הבנק וחוק פטריוט
EU הנחיות AML
בריטניה ואיחוד האמירויות תקנות הלבנת הון
FATF המלצות

תקנות אלה מחייבות חברות להעריך באופן אקטיבי סיכונים, לדווח על עסקאות חשודות, לבצע בדיקת נאותות ללקוחות ולמלא אחר הענות חובות.

מחוזק על ידי עונשים משמעותיים על אי ציות, תקנות AML שואפות להעלות את הפיקוח והביטחון בכל המערכת הפיננסית העולמית.

הכר את כללי הלקוח שלך (KYC).

הכר את הלקוח שלך (KYC) פרוטוקולים מחייבים את ספקי השירותים הפיננסיים לאמת את זהות הלקוחות ומקורות הכספים. KYC נותר חיוני לאיתור חשבונות הונאה או מסלולי כסף הקשורים לפשע פיננסי.

טכנולוגיות מתפתחות כמו אימות מזהה ביומטרי, וידאו KYC ובדיקות רקע אוטומטיות עוזרות לייעל תהליכים בצורה מאובטחת.

דיווחים על פעילות חשודה

דוחות פעילות חשודה (SARs) מייצגים כלי זיהוי והרתעה חיוניים במאבק נגד הלבנת הון. מוסדות פיננסיים חייבים להגיש SARs על עסקאות ופעילויות מפוקפקות בחשבון ליחידות המודיעין הפיננסי לצורך חקירה נוספת.

טכניקות ניתוח מתקדמות יכולות לסייע בזיהוי המשוער של 99% מהפעילויות עם אחריות SAR שאינן מדווחות מדי שנה.

בסך הכל, התאמות מדיניות גלובליות, נהלי ציות מתקדמים ותיאום ציבורי-פרטי הדוק מחזקים את השקיפות הפיננסית ואת היושרה מעבר לגבולות.

רתימת טכנולוגיה נגד פשיעה פיננסית

טכנולוגיות מתעוררות מציגות הזדמנויות משנות משחק לשיפור דרמטי של מניעה, זיהוי ותגובה לגבי פשעים פיננסיים מגוונים.

AI ולמידה מכונה

בינה מלאכותית (AI) ו למידת מכונה אלגוריתמים פותחים זיהוי דפוסים בתוך מערכי נתונים פיננסיים מסיביים הרבה מעבר ליכולות האנושיות. יישומי מפתח כוללים:

ניתוח הונאות תשלומים
גילוי נגד הלבנת הון
שיפור אבטחת סייבר
אימות זהות
דיווח חשוד אוטומטי
מודלים וחיזוי סיכונים

AI מגדילה חוקרי AML אנושיים וצוותי ציות לניטור, הגנה ותכנון אסטרטגי מעולים נגד רשתות פליליות פיננסיות. הוא מייצג מרכיב מכריע בתשתית הדור הבא נגד פשיעה פיננסית (AFC).

"טכנולוגיה היא חרב פיפיות במאבק בפשיעה הפיננסית. אמנם זה יוצר הזדמנויות חדשות לפושעים, אבל זה גם מעניק לנו כלים רבי עוצמה לעקוב אחריהם ולעצור אותם". - מנכ"לית יורופול, קתרין דה בול

ניתוח Blockchain

ספרי חשבונות מבוזרים שקופים בפומבי כמו ביטקוין ואת'ריום בלוקצ'יין לאפשר מעקב אחר תזרימי קרנות כדי לאתר הלבנת הון, הונאות, תשלומי כופר, מימון טרור ועסקאות בעלות סנקציות.

חברות מתמחות מספקות כלים למעקב אחר בלוקצ'יין למוסדות פיננסיים, לעסקי קריפטו ולסוכנויות ממשלתיות לפיקוח חזק יותר אפילו עם מטבעות קריפטוגרפיים ממוקדי פרטיות כמו Monero ו-Zcash.

ביומטריה ומערכות זיהוי דיגיטליות

לאבטח טכנולוגיות ביומטריות כמו טביעת אצבע, רשתית וזיהוי פנים מחליפים קודי סיסמה לאימות זהות מהימנה. מסגרות זיהוי דיגיטליות מתקדמות מציעות אמצעי הגנה חזקים מפני הונאה וסיכוני הלבנת הון הקשורים לזהות.

שילובי API

פתח ממשקי תכנות יישומי בנקאות (ממשקי API) לאפשר שיתוף נתונים אוטומטי בין מוסדות פיננסיים לניטור חוצה ארגון של חשבונות ועסקאות של לקוחות. זה מפחית את עלויות התאימות תוך שיפור הגנות AML.

שיתוף מידע

סוגי נתונים ייעודיים של פשיעה פיננסית מאפשרים חילופי מידע סודי בין מוסדות פיננסיים כדי לחזק את גילוי ההונאה תוך הקפדה על פרוטוקולי פרטיות נתונים קפדניים.

עם צמיחה אקספוננציאלית ביצירת נתונים, סינתזה של תובנות על פני מסדי נתונים עצומים מייצג יכולת מפתח לניתוח מודיעין ציבורי-פרטי ומניעת פשיעה.

אסטרטגיות מרובות בעלי עניין למאבק בפשיעה פיננסית

המתודולוגיות המתוחכמות של הפשע הפיננסי של המאה ה-21 דורשות תגובות שיתופיות בין בעלי עניין גלובליים מגוונים:

ממשלות וקובעי מדיניות

תיאום יישור רגולציה ומסגרות ממשל
לספק משאבים עבור סוכנויות פיקוח פיננסי
תמיכה באכיפת החוק ובבניית יכולת

גופים פיננסיים

שמור על תוכניות תאימות חזקות (AML, KYC, בדיקת סנקציות וכו')
הגש דוחות פעילות חשודה (SARs)
מנף ניתוח נתונים וניהול סיכונים

שותפים טכנולוגיים

אספקת כלי ניתוח מתקדמים, ביומטריה, מודיעין בלוקצ'יין, שילוב נתונים וכלי אבטחת סייבר

רגולטורים ומפקחים פיננסיים

הגדר ואכיפה של חובות AML/CFT מבוססות סיכונים לפי הנחיית FATF
שתפו פעולה מעבר לגבולות כדי להתמודד עם איומים אזוריים

סוכנויות אכיפת החוק

להוביל חקירות מורכבות ותביעה
להשבית מימון טרור ורשתות פשע חוצות לאומיות

ארגונים בינלאומיים

הקל על תיאום גלובלי, הערכה והדרכה טכנית
לקדם שותפויות ויכולת קולקטיבית

אסטרטגיות מקיפות של פשיעה פיננסית חייבות ליישר מדיניות ותקנות בינלאומיות עם יישום לאומי, אכיפה במגזר הציבורי וציות למגזר הפרטי.

יכולות חדשות לשילוב נתונים, ניתוח בזמן אמת ומודיעין משופר בינה מלאכותית מזקקות תובנות ניתנות לפעולה על פני זרימות מידע עצומות כדי לאפשר פעולות חיזוי ולא תגובתי נגד אינספור טיפולוגיות הונאה, טכניקות הלבנה, חדירות סייבר ועבירות אחרות.

התחזית לפשיעה פיננסית

בעוד העידן הטכנולוגי מביא הזדמנויות חדשות לניצול, הוא גם משנה את הפרדיגמה לכיוון שיבוש יזום לעומת תגובה תגובתית נגד רשתות פליליות מושרשות.

עם צפי של 8.4 מיליארד זהויות ברחבי העולם עד 2030, אימות זהות מייצג גבול הולך וגובר למניעת הונאה. בינתיים, מעקב אחר מטבעות קריפטוגרפיים מספק נראות חדה יותר לצללים האפלים ביותר של העסקאות.

עם זאת, כאשר בינה מלאכותית ותיאום עולמי מפיגים נקודות עיוורות לשעבר, טבעות פליליות מתאימות כל הזמן טכניקות ונדירות למקלטים חדשים. היכולת לפענח וקטורי תקיפה חדשים וצמתים פיזיים-דיגיטליים נותרה חיונית.

בסופו של דבר, צמצום הפשיעה הפיננסית מחייב התאמה של פיקוח, טכנולוגיה ושותפויות בינלאומיות כדי לאפשר יושרה על פני זרימות פיננסיות גלובליות. מסלולים מבטיחים מראים שסביבות הרגולציה והאבטחה משתפרות בהתמדה, אם כי הדרך לקראת שלמות המיינסטרים מבטיחה צירופי ציר ושדרוגים רבים בשנים הבאות.

בשורה התחתונה

הפשע הפיננסי גורם לנזקים עולמיים אדירים בערוצים כלכליים, חברתיים, פוליטיים. עם זאת, התאמה מחוזקת בין התחומים הציבוריים והפרטיים המתמקדים בשקיפות, טכנולוגיה, אנליטיקה, מדיניות ושיתוף פעולה מניעה רווחים עקביים נגד האינטרסים של השחקנים המנצלים פערי ממשל לרווחים בלתי חוקיים.

בעוד שהפטיש התביעה נותר מכריע, מניעה עדיפה על ריפוי בהפחתת תמריצים והזדמנויות לפשיעה פיננסית להשתרש בבנקאות, בשווקים ובמגזרים מסחריים ברחבי העולם. העדיפויות נותרו בחיזוק מסגרות היושרה, בקרות אבטחה, איחוד נתונים, ניתוחי הדור הבא וערנות קולקטיבית מפני איומים מתפתחים.

פשיעה פיננסית תימשך ככל הנראה כתחום בעיה ללא כל פתרון אולטימטיבי. עם זאת, ניתן לצמצם באופן דרסטי את היקפו של טריליון הדולר והנזקים שלו באמצעות שותפות גלובלית חרוצה. התקדמות משמעותית מתרחשת מדי יום באיתור דפוסים, סגירת פרצות והארת ערוצי צל ברחבי הרשת הפיננסית הבינלאומית.

מסקנה: התחייבות למרתון נגד ספרינט הפשע

הפשיעה הפיננסית נותרה פגיעה בכלכלות, הכנסות ממשלתיות, שירותים ציבוריים, זכויות הפרט, לכידות חברתית ויציבות מוסדית ברחבי העולם. עם זאת, שותפויות ציבוריות-פרטיות ייעודיות המתמקדות בשקיפות, אחריות, אימוץ טכנולוגיה ותיאום עולמי מניבות רווחים עקביים כנגד התפשטותה.

חובות דיווח משופרות, הוראות מעקב אחר בלוקצ'יין, מערכות מזהה ביומטריות, שילובי API וניתוחים משופרים בינה מלאכותית מתלכדים לקראת נראות ואבטחה על פני התשתית הקריטית של הכספים. בעוד ששחקנים ציניים מתרוצצים דרך פרצות, יושרה רחבה ומחויבות קולקטיבית שוררים במרתון הזה נגד שחיתות של מנגנונים כלכליים חיוניים.

באמצעות מסגרות ממשל קפדניות, ניהול נתונים אחראי, פרוטוקולי אבטחה והליכי פיקוח אתיים מוסדות פיננסיים, רגולטורים ושותפים מעלים את הבריאות הפיננסית של החברה מול הפושע החפץ ברווחים טפיליים.